TRABAJO

ADMINISTRACIÓN
BANCARIA Y SEGUROS
Ley de Sistema de Garantía de Depósito FOGADE

ALUMNA: ALISSON CELESTE LÓPEZ ZAPATA

ID: 2030233

DOCENTE: LIC. SERGIO GONZÁLEZ

SEPTEMBER 16, 2022

 INTROD
El fondo de garantía de depósitos
(FOGADE), es una entidad
UCCIÓN de las instituciones financieras
autónoma encargada de los
procesos de intervención y de restitución de los depósitos
pertenecientes a personas naturales y/o jurídicas; de igual forma, es la responsable de supervisar la
liquidación forzosa de los activos de las entidades financieras miembros del sistema de garantía de
depósitos que por las causas señaladas en la ley No. 551, Ley de Garantía de Depósitos en Instituciones
del Sistema Financiero. Estarían obligadas a abandonar el sistema, mediante resolución del
superintendente de bancos o del consejo directivo de la superintendencia de bancos.

El FOGADE garantiza los depósitos de los cuentahabientes del sistema de garantía de depósitos hasta
por un monto no mayor a diez mil dólares (US$ 10,000.00) o su equivalente en moneda nacional,
incluyendo principal e intereses devengados desde la fecha de inicio de conformadas cuentas de
depósito, hasta el inicio del procedimiento de restitución.

Es importante destacar que el monto es por depositante y por institución bancaria. Los depósitos
garantizados incluyen los depósitos de ahorro, deposito a la vista, depósito a plazo o a término, o una
combinación de ellos, tanto en moneda nacional como extranjera. Igualmente están garantizados en su
totalidad el saldo de los titulares de depósitos transitorios para efectuar operaciones de comercio
internacional, siempre que la operación tenga una efectiva contrapartida en otra entidad financiera
extranjera.

Son miembros del sistema de garantía de depósitos las instituciones financieras que están autorizadas
para operar por la superintendencia de bancos y de otras instituciones financieras, que capten recursos
financieros del publico bajo la figura del depósito en el territorio nacional, incluyendo las sucursales de
bancos extranjeros.
CONCEPTO

Partiendo de esa experiencia, y como una forma de prevenir y contrarrestar los estragos de futuros
problemas, se creó el Fondo de Garantía de Depósitos de las Instituciones Financieras de Nicaragua
(FOGADE), mediante Ley No.371, Ley de Garantía de Depósitos en Instituciones del Sistema Financiero,
publicada en La Gaceta, Diario Oficial, No. 21 del 30 de enero del 2001.

Las lecciones aprendidas de la experiencia mencionada llevaron a las autoridades a ampliar el mandato
legal del FOGADE, pasando de ser una agencia de seguro de depósitos con facultades de caja de pago, a
darle el mandato de interventor y supervisor del proceso de liquidación de entidades miembros del
Sistema de Garantía de Depósitos.

Es así como la original Ley 371, fue derogada por la Ley 551, Ley del Sistema de Garantía de Depósitos,
publicada en La Gaceta, Diario Oficial, No. 168 del 30 de agosto del 2005, y reformada por medio de la
Ley 563, Ley de Reforma a la Ley 551, publicada en La Gaceta, Diario Oficial, No.229 del 25 de noviembre
del mismo año.

De esta manera, el FOGADE quedó establecido como una entidad de derecho público, con competencia
en todo el territorio nacional, con personalidad jurídica propia y plena autonomía funcional,
presupuestaria y administrativa, de duración indefinida, y con domicilio en la ciudad de Managua.

En su carácter de asegurador exclusivo de los depósitos que el público mantiene en las entidades
miembros del FOGADE, y en colaboración con otras instituciones de la red de seguridad financiera como
el Banco Central de Nicaragua y la Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras, el
FOGADE promueve la estabilidad y confianza en el Sistema Financiero Nacional.
LAS PRINCIPALES FUNCIONES DEL FOGADE SON:

 Administrar el Sistema de Garantía de Depósitos de las Instituciones Financieras.

 Regular y normar de forma complementaria a la Ley, los procesos de intervención y liquidación

forzosa de los activos de las entidades miembros del Sistema de Garantía de Depósitos.

 Ejecutar la intervención de entidades miembros del Sistema de Garantía de Depósitos.

 Restituir los depósitos de los ahorrantes, constituidos como depósitos de ahorro, depósitos a la
vista, depósitos a plazos o a término, o combinación de estos, conforme lo estipulado por la Ley.

 Ejercer la representación Legal y ejecutar actividades de dirección, administración y control de la

entidad intervenida.

 Supervisar el proceso de liquidación forzosa de las entidades financieras miembros del Sistema
de Garantía de Depósitos.

¿CUÁLES SON LAS INSTITUCIONES MIEMBROS DEL SISTEMA DE GARANTÍA DE DEPÓSITOS?

Son parte del Sistema de Garantía de Depósitos, todas las Instituciones Financieras que están
autorizadas para operar por la Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras, que
capten recursos financieros del público bajo la figura del depósito en el territorio Nacional, incluyendo
las sucursales de Bancos extranjeros.

MIEMBROS DEL SISTEMA DE GARANTÍA DE DEPOSITOS

Banco de la Producción, S.A. (BANPRO)

Banco de Crédito Centroamericano, S.A. (BANCENTRO)

Banco de América Central, S.A. (BAC)

Banco de Finanzas, S.A. (BDF)

Banco Ficohsa Nicaragua, S.A

Banco Avanz, S.A

Banco Atlántida Nicaragua, S.A

En el 2021 la mayoría de los indicadores del Sistema Bancario de Nicaragua mostraron indicios de
mejora después de sufrir cuatro años de deterioro (2018-2020) como consecuencia de la crisis
sociopolítica que inició en 2018, y los problemas de salud pública provocados por la pandemia de la
Covid-19 en el 2020.

HISTORIAL 2021

Al finalizar el año 2021, los recursos del Fondo de Garantía de Depósitos ascendieron a la suma de
US$218.9 millones, lo que significó un aumento de US$10.4 millones con relación a 2020, lo que significó
un crecimiento anual de 5.0%. Nicaragua recuperó en el 2021 la senda del crecimiento económico, luego
de presentar tres años consecutivos de crecimientos negativos provocados por múltiples choques
internos y externos (-3.4% en 2018, -3.8 durante el 2019 y 2020 con -1.8%).

Según el Banco Central de Nicaragua, el 2021 se creció a una tasa de 10.3%, siendo una de las mayores
tasas de crecimiento de Centroamérica.

La recuperación del crecimiento impactó positivamente en el desempeño de las instituciones

financieras miembros del Sistema de Garantía de Depósitos.

Así, mientras los Activos totales de las instituciones sumaron US$7,055.9 millones al cierre del 2021,
presentando una tasa de crecimiento anual de 7.5%, las Inversiones lo hicieron en un 13.2% y la Cartera
Bruta de Créditos revirtió el crecimiento negativo que traía para finalizar con un crecimiento interanual
positivo de 4.4% en el 2021, después de tres años consecutivos de decrecimiento.

De otro lado, los depósitos del público ascendieron a US$4,719.84 millones, un incremento de
US$423.95 millones respecto a 2020 y una tasa relativa de 9.9%. En lo que hace a la calidad de la cartera
bruta total, el mejoramiento también se hizo notar.

De esta manera, los créditos en riesgo representaron el 13.3% del total de la Cartera Bruta al cierre del
año 2021 (17.1% en 2020).

El Índice de Morosidad a diciembre 2021 se ubicó en 2.5% respecto a la cartera bruta (3.6% en 2020) y
los niveles de cobertura de las provisiones por cartera en el 2021 representaron el 227.0% (172.2% en
2020) del total de los créditos improductivos (créditos vencidos más créditos en cobro judicial).

Respecto a la razón de ser del FOGADE, debemos destacar que al cierre del 2021 se contabilizaban
1,544,951 cuentahabientes cubiertos bajo la garantía del FOGADE, versus 1,343,975 existentes a
diciembre del 2020.

Es también meritorio resaltar que los cuentahabientes garantizados que tienen completamente
cubiertos la totalidad de sus depósitos por poseer saldos menores o iguales a US$10,000.00,
representan el 96.75% del total de cuentahabientes (96.33% en 2020).

En 2021 se cumplieron los primeros veinte años de existencia del FOGADE. De seguro continuará por
mucho tiempo más protegiendo a los depositantes nicaragüenses y contribuyendo a garantizar la
estabilidad financiera del país.
OBJETIVO DE LEY

El objetivo del FOGADE es brindar la seguridad a los ahorrantes en el sistema financiero bancario
nacional, y que entre otros beneficios se tiene que Con solo el hecho de abrir en un banco una cuenta
corriente, de ahorro o depósito a plazo, inmediatamente pasa a ser asegurado por la garantía del
FOGADE, sin costo para el cliente. Es un seguro gratis y es importante que la población sepa que es
gratis. Cualquiera que vaya a abrir una cuenta de ahorro o una cuenta corriente por el solo hecho de
abrirla automáticamente pasa a estar respaldado por el FOGADE

El FOGADE tiene una gran importancia dentro del Sistema Financiero Nacional (SFN), ya que es el que al
final respalda a los depositantes ante cierres o quiebras de instituciones bancarias; pero hasta ahora se
mantiene operando casi en el anonimato, aunque el capital del que dispone se ha fortalecido.

Sobre el tema de la seguridad de los depósitos en Nicaragua, se podría señalar que hoy en día tienen un
doble aseguramiento. Por un lado, está la seguridad que brindan las instituciones financieras, porque los
bancos actualmente muestran una solidez importante y están adecuadamente capitalizados. Por el otro
lado la garantía que brinda el Fondo de Garantía de Depósitos de las Instituciones Financieras, FOGADE.

COMO FUNCIONAN

De acuerdo con la ley, los bancos deben enterar al FOGADE una prima anual que equivale al 0.25% de
los depósitos que obtuvieron en el año anterior, o sea que lo que cada banco debe reportar al FOGADE
el próximo año va ser el 0.25% de los depósitos de este año.

Las proyecciones van en ese sentido y con datos recientes, los depósitos de los bancos están creciendo
en alrededor del 9%.

La ley del FOGADE establece que los recursos deben invertirse según lo establecido en la política de
manejo de Reservas Internacionales del país, de tal manera que nosotros invertimos en todos aquellos
instrumentos financieros e instituciones internacionales en los que también invierte el Banco Central de
Nicaragua.

La ley no permite que inversión en Nicaragua. No hay inversiones en papeles del Gobierno, en papeles
del Banco Central ni del sector privado.

La ley del FOGADE es moderna. Aun cuando tiene oportunidad de mejoría, es buena ley que garantiza
que en caso que haya el cierre de una institución pueda actuar primordialmente con el interés del
público.

El mundo financiero es muy dinámico y las normas van cambiando, y a partir de la crisis financiera hay
mucho movimiento en el frente de la formulación de regulaciones más estrictas.
CONCLUSIONES
Hoy en día los bancos reiteran la solidez del sistema financiero nacional y la improbabilidad de que el
contexto actual ponga en peligro los depósitos, tomando en cuenta que la banca nicaragüense tiene
indicadores financieros sólidos, en los que algunos incluso superan a los de otros países vecinos.

Según las cifras más recientes del banco central los bancos nicaragüenses son los de mayor liquidez, los
más capitalizados, los de mejor calidad de cartera y los más rentables en toda Centroamérica.

Los bancos nicas están muy bien preparados para enfrentar una crisis, inclusive en el año 2018 la
superintendencia de bancos implementó una norma de reserva anticíclicas, cuyo objetivo ha sido que
los bancos mantengan un colchón de reservas para situaciones como las que estamos viviendo,
anticipándose realmente a este tipo de acontecimientos.

Todo esto es gracias a la labor que el FOGADE ha desarrollado para evitar las crisis financieras en
nuestro país y si es así como acontece garantizar los fondos suficientes para dar respuesta a todos los
cuentahabientes.