Taller No. 02 Clasificación de las obligaciones objeto de cobranza.

Ejercicio de reflexión : 1. ¿A quién le gusta que le cobren?, definitivamente esa es una situación
incómoda, si no se ha pagado una deuda muy probablemente es porque no hay dinero, así se creería
que a nadie le gustaría pasar por ese tipo de circunstancias, por eso cuando se aborda el tema de
manejo de cartera hay que tener presente que además de recaudar dinero, este cobro se debe realizar
de manera oportuna donde al cliente se le trata con respeto de modo que se logren obtener de parte de
él pagos puntuales y su posterior fidelización para emprender nuevos negocios. Ahora, reflexione lo
siguiente:

a) ¿En algún momento de su vida le han cobrado alguna deuda? o ¿usted ha tenido que cobrar?
R= Por llamada telefónica he cobrado cartera del formador.
b) ¿Cómo fue la experiencia? ¿Qué sintió?
R= Es incomodo puesto que la otra persona es incumplida y estar cobrando es molesto ya que
toma tiempo y a veces de forma grosera ya que la otra persona no es responsable y respetuosa
y se generan comentarios innecesarios que en algunas ocasiones me hizo sentir mal porque eran
comentarios que me criticaban.
c) Evaluando su actuar ¿Cree que fue lo mejor que pudo hacer? o ¿considera que se equivocó?
R= No responder de la misma manera que la otra persona, ante todo ser siempre respetuosa

2. Comparta con el grupo e instructor sus experiencias.

Ejercicio de contextualización: 1. De acuerdo a sus presaberes, por favor responda las siguientes
preguntas:

a) ¿Qué es la altura de mora?

R= Corresponde al tiempo que no se ha pagado una obligación de crédito pactada ante una entidad
financiera
b) ¿Cómo considera que se puede cobrar sin que el cliente se sienta ofendido?
R= De manera agradable y respetuosa dando a conocer la información del cobro y explicar las
consecuencias para que la otra persona sea consciente de la situación y lo que lo puede perjudicar
el no pagar
c) ¿Será posible fidelizar a un cliente al que se le debe cobrar? ¿Cómo?
R= Dialogar con el cliente y tratar de ayudarlo asesorándolo en lo que respecta a su economía y
manejo del dinero para que pueda sacar el dinero de la obligación sin perjudicar sus demás gastos,
recordándole al cliente las consecuencias del no pagar e incitarlo a que mejore su voluntad de pago
para que pueda seguir con un buen historial crediticio.
d) Si para adquirir un microcrédito, en las condiciones se le menciona al cliente que las cuotas no
deben tener ni un solo día de mora. ¿Qué opinión tiene acerca de esa política y de aquel cliente
que paga tan solo días después de la fecha de vencimiento?
R= Opino que esta política esta bien puesto que las fechas establecidas deben ser explicitas y que
estén en el alcance del cliente para cancelar la obligación , así se mitiga el riesgo de que no paguen
la obligación y al cliente le daría entender esta política y el porque de esta misma y para el crédito
poner una fecha en donde el pueda cancelar la obligación sin excepción alguna y además se le
explica que al pasar los días en mora tendrá cobros adicionales de mora
e) ¿Por qué será importante para la microfinanciera que el cliente pague puntual? Socialice las
respuestas con el grupo e instructor
 R= Es importante ya que esto nos afecta en la evaluación como asesores, no tener inconvenientes
con la cartera ya que esta depende del flujo de efectivo y necesita un buen comportamiento para
que esta cartera esta baja.

2. Teniendo en cuenta sus presaberes, categorice la cartera de los clientes según los días de mora en la
tabla propuesta y comparta la solución con el grupo.

Realice la clasificación en el siguiente cuadro de acuerdo con la escala relacionada:

● De 0 a 30 días

● De 30 a 60 días

● De 60 a 90 días

● De 90 a 120 días

● Más de 120 días

Caso:

Fecha reporte 28 octubre/2020

Nombre del Valor Fecha Plazo Nro. cuotas Altura de mora

cliente crédito otorgamiento canceladas
Carlos $5.000.000 Mayo 2/ 2020 12 meses 4 cuotas De 0 a 30 días
Barragán (26 días)
Luisa Martínez $12.000.00 Marzo 1/2018 36 mese 20 cuotas Mas de 121 días
(313 días)
Jorge Gómez $1.500.000 Enero 22/ 2020 12 meses 6 cuotas De 60 a 90 días
(66 días)

Ejercicio de apropiación: 1. Reúnase con su GAES y realice una lectura de los documentos “Gestión de
Cobranzas del Banco Credifinanciera” y de la “Gestión de cobranzas claves y procesos” con el fin de
apropiar y ampliar conceptos relacionados con la gestión de cobranzas, tipos de cobranza, etapas,
consecuencias de la cartera morosa, consolidación de información, reportes, informes.

De respuesta a:

• ¿Por qué el uso de la tecnología es clave en la gestión de cobranzas? Ej.: Plataformas tecnológicas,
uso de software

R= La tecnología impulsa la eficiencia de la gestión al automatizar las tareas más repetitivas como SMS
correos electrónicos que llevan un tiempo improductivo a los agentes, además de ser un portal para
acercarnos mas a los clientes si por vía telefónica no se puede. Los sistemas que se utilizan en las
entidades procuran el control y se puede hacer seguimiento diariamente a esa cartera

• ¿Qué reportes o informes podrán generar estas plataformas tecnológicas o software?

R= Reporte o informes del seguimiento de cartera y actividad que hagan en la plataforma de la entidad,
como los recaudos domiciliarios, pagos en línea de los clientes, etc.

• ¿Qué ocurre en la gestión de cobranza si la base de datos de los clientes está desactualizada?

R= Muchas veces cuando no está actualizado el sistema, los pagos en línea no se verán y se puede
cometer el error de cobrar a alguien que ya cancelo, además de que las cifras de la cartera no tendrán
variación.

Mapa conceptual gestión de cobro de cartera

3. Las etapas de cobro son la gestión y seguimiento que se realiza de los pagos desde antes de su fecha
de vencimiento, recaudo e identificación del pago, recuperación, actualización y monitoreo de la cartera
vencida. Teniendo en cuenta las etapas de cobro, de manera individual, relacione los siguientes
conceptos con las respectivas definiciones, de acuerdo con el ítem.
 Concepto
a. Cobro preventivo
b. Cobro pre jurídico
c. Cobro jurídico
d. Cobro administrativo
Ítem Definición
B Actividad tendiente a la recuperación de una obligación sin
que medie proceso jurídico
C Procedimiento que le sigue al cobro coactivo
A Es la primera gestión que se realiza sobre obligaciones
próximas al vencimiento
D Utilización de un sistema telefónico con el cual recordamos
a los clientes la fecha de pago de cuotas e informamos
sobre el estado de la obligación

Ejercicio de aplicación o transferencia :1. Por favor realice un informe en documento de Word y
teniendo en cuenta las normas gramaticales, ortográficas y de puntuación y usando el lenguaje formal
apropiado, donde indique de acuerdo con lo aprendido cómo va a categorizar la cartera, es decir, cuál es
el proceso que llevará a cabo con cada uno de los clientes teniendo en cuenta las políticas de la
microfinanciera. Adicionalmente, describa cómo priorizará la cobranza, donde se observen las razones
del por qué va a gestionar primero la cobranza de un cliente en lugar de otro, además de definir a cuáles
personas les hará un cobro preventivo, administrativo, prejurídico y jurídico. Él informa debe contener:
Presentar un título, Exponer un objetivo, Categorización de cartera Llevar proceso por cada cliente
según políticas, Descripción cómo prioriza la cobranza, Evidenciar a cuáles personas les hará un cobro
preventivo, administrativo, prejuridico y jurídico

Ejercicio de metacognición:

1. ¿Qué aprendió en esta actividad?

Aprendimos a categorizar la cartera según las políticas de la entidad financiera, poniendo como
prioridad la cobranza de los clientes con más días de mora y viendo que cobro aplicar ya sea cobro
preventivo, administrativo, pre jurídico y jurídico.

2. ¿En qué le gustaría profundizar?

Con la socialización de los gaes e instructora se profundizo en todo lo necesario

3. ¿Las actividades propuestas fueron desarrolladas fácilmente o sino comente qué se le dificultó?

No se presentaron dificultades

4. ¿Qué habilidades desarrolló durante este aprendizaje?

A observar las razones del porque gestionar la cobranza primero de un cliente en lugar de otro aplicando
los diferentes tipos de cobro basados en las políticas de la entidad.

5. ¿Qué conocimientos adquirió en este aprendizaje?

Aprendimos a categorizar la cartera según las políticas de la entidad financiera, poniendo como
prioridad la cobranza de los clientes con más días de mora y viendo que cobro aplicar ya sea cobro
preventivo, administrativo, pre jurídico y jurídico.

6. ¿El trabajo colaborativo como le pareció?

Fue dinámico muy participativo con la mejor actitud.
Clasificar las obligaciones de los clientes
teniendo en cuenta las diferentes etapas
de gestión de cobranza y las políticas de
la entidad , según los casos planteados en
este informe.
Categorización de cartera
Listado de los 10 clientes
Categorización de cartera según políticas de la entidad

Rango de mora Cliente

0-5 días Mónica Vargas, Jairo Zuluaga
1-5 días
6-10 días Diego Pérez
11-15 días Cecilia Calderón,
16-20 días Juan Sánchez
21-30 días Jorge Briceño
31-40 días Camilo Mendoza
41-50 Diana Gonzales, Laura Serrano
51 días Álvaro Cardona
180 días en adelante

Diana González: Cliente con 50 días de mora, se envía carta indicando el

retiro de garantías y de ser posible el jefe de la oficina realiza el último
esfuerzo para establecer otro compromiso de pago con el cliente (cobro
pre jurídico) .

Camilo Mendoza: Cliente con 38 días de mora, al cual se le envía una

ultima carta de cobro pre jurídico tanto al cliente como al aval ,
recalcando como asesor que las garantías son las que respaldas su
crédito.

Juan Sánchez: Cliente con 18 días de atraso, se envía la tercera carta al

titular, la segunda al codeudor y como asesor indagamos el hecho del
incumplimiento de pagos y se le informa que debe ir a la oficina a habar
con el jefe de la oficina (cobro pre jurídico).

Diego Pérez: Cliente con 7 días de mora, como asesor realizamos la visita
correspondiente entregándole la primera carta y llamando su aval (cobro
pre jurídico).

Mónica Vargas: Cliente con 0 días de atraso, se llama recordando la fecha

de pago de cuota como medida preventiva (cobro administrativo).

Laura Serrano: Cliente con 42 días de mora, se envía carta indicando el

retiro de garantías y de ser posible el jefe de la oficina realiza el último
esfuerzo para establecer otro compromiso de pago con el cliente (cobro
pre jurídico).

Cecilia Calderón: Cliente con 12 días de mora, como asesor debemos

verificar si el cliente ha fallado con los acuerdos de pago y se le envía una
segunda carta al titular y una primera al aval. (cobro pre jurídico).

Álvaro Cardona: Cliente con 176 días de mora, se toma acciones

judiciales y los papeles del cliente son entregados al departamento
responsable y se le recuerda que en 4 días de no ser pagada su deuda se
le castiga su crédito.

Jairo Zuluaga: Cliente con 3 días de mora, se debe llamar al cliente desde
el primer día de mora y preguntar que día puede pagar y así mismo
recordarle la importancia antes que venza la cuota (cobro
administrativo).
Jorge Briceño: Cliente con 26 días de mora, el cliente debe acudir a la cita
con el jefe de la oficina dicha visita se puede realizar en el negocio o en la
microfinanciera (cobro pre jurídico).

PROCEDIMIENTO COBRANZA

Según las políticas de la microfinanciera:

0 días de mora: Se llama al cliente recordando la fecha del vencimiento

de pago de la cuota como medida preventiva.

1 - 5 días: Se debe llamar al cliente desde el primer día de mora y

preguntar qué día puede pagar. Se debe recordar la importancia de pagar
antes que venza el plazo de la cuota.

6 - 10 días: Se visita al cliente, se entrega la primera carta y se llama al

aval.

11- 15 días: Si el cliente ha fallado a los acuerdos de pago, se le envía una

segunda carta y se entrega la primera carta al aval.

16 - 20 días: Se envía la tercera carta al cliente, la segunda al aval, se le

pregunta por qué ha incumplido los acuerdos de pago e igualmente se le
informa que debe ir a la oficina a hablar con el jefe de la sucursal.

21 - 30: Cita con el jefe de la sucursal, puede ser en la oficina de la

microfinanciera o en el negocio del cliente.

31 - 40: Se envía una última carta de cobro pre jurídico tanto al cliente
como al aval, allí se recomienda verificar las garantías que respaldan el
crédito.
41 - 50: Se envía carta indicando el retiro de las garantías, y de ser posible,
el jefe de la sucursal hace un último esfuerzo estableciendo otro
compromiso de pago con el cliente.

51 días en adelante: Se toman acciones judiciales, los papeles del cliente

son entregados al abogado o al departamento responsable.

180 días: Se castiga la cartera.

2. El jefe de la sucursal para la que usted labora requiere que dentro del
anterior informe igualmente indique la tendencia de recaudo de cartera
efectuado el pasado trimestre para lo cual suministra los valores de la
cartera de microcrédito en la siguiente tabla:

81% Recaudo de Julio $1.879.903 falto por recaudar

71% Recaudo Agosto $2.620.180

64% Recaudo de Septiembre $3.305.969

El valor recaudado se multiplica x 100 y se divide en el valor de la

cartera a cobrar.
 Chart Title
90%
81%
80%
71%
70% 64%
60%

50%

40%

30%

20%

10%

0%
JULIO AGOSTO SEPTIEMBRE

%RECAUDO Linear (%RECAUDO)