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Agilidad, Eficiencia e Innovación en el Sector Asegurador
Juan Carlos Ramos Senín
En este contexto, el alineamiento entre el negocio y la Del mismo modo que los profesionales de TI deben
tecnología a través de un modelo de arquitectura ser ágiles y flexibles implantando nuevas soluciones y
empresarial permite a las compañías ser más ágiles ante herramientas para que los procesos de negocio sigan
los cambios, hacer más eficientes sus procesos, gestionar funcionando, los directores de áreas negocio deben
su información de modo estratégico, así como contribuir disponer de una visión global y conocimientos
a la generación de conocimiento, componente básico de fundamentales de las TIC con el objetivo de alcanzar un
la innovación. alineamiento entre ambas partes; negocio y tecnología. En
el contexto descrito, la falta de alineamiento entre el
1. Introducción departamento de TI y los departamentos clásicos de
negocio, ambos organizados en silos, supone un freno
Durante las últimas dos décadas el sector asegurador para el desarrollo de negocio de la organización, dado el
español ha sufrido un importe proceso de fusiones y contexto de cambios, volatilidad e incertidumbre al cual
adquisiciones [1], rediseño de sus estructuras se enfrenta el sector. Es frecuente que los departamentos y
organizativas y procesos de negocio [2], búsqueda de áreas de negocio de la compañía perciban el departamento
alianzas con entidades financieras, externalización de los de TI como un “commodity” (similar al suministro
procesos que no aportan valor [3], diversificación y eléctrico, agua o calefacción), el cual es percibido como
apertura de nuevos canales de distribución [4] , un coste exclusivamente [10]. Por otra parte, es frecuente
implantación de nuevas leyes y normativas, aplicación de que el personal de TI esté centrado exclusivamente en la
políticas de proximidad y fidelización con sus clientes, así tecnología y alejado de la problemática diaria de los
como una optimización general de sus procesos de procesos de negocio de la organización, lo cual ocasiona
negocio mediante el uso intensivo de las TIC [5]. El un distanciamiento mayor.
nuevo entorno económico, empresarial y social está
poniendo a prueba la solidez y fortaleza financiera de las Algunas características comunes dentro del Sector, que
compañías, así como los modelos organizativos, modelos se podrían extrapolar a otros sectores de la industria, se
de dirección de personas y modelos de servicios, tanto de enumeran a continuación:
negocio como TI, instaurados en cada uno de los
departamentos de las compañías. Información inconexa. No existe correlación entre los
objetivos de negocio, proyectos estratégicos, procesos
A diferencia del sector financiero, la banca de negocio, sistemas y tecnologías de la información.
principalmente, el sector asegurador tiene un importante Cuál es el valor de las iniciativas empresariales. No
camino por recorrer para conseguir que las TIC aporten el existe una diferencia objetiva entre iniciativas
valor que demandan los modelos de negocio de las estratégicas, tácticas y operativas, dificultando saber
compañías, consiguiendo una contribución objetiva y
su contribución al negocio, e imposibilitando la 2.1. Marcos de referencia
aportación de valor diferencial desde las TIC.
No hay dirección global de proyectos. Las iniciativas En base a los frameworks de arquitectura del mercado
de negocio no son gestionados como proyectos de (TOGAF [12], Gartner’s Enterprise Architecture Research
compañía, sino que frecuentemente se lideran desde [13], Framework de Zachman [14]) las arquitecturas
las áreas de TI exclusivamente. mínimas que son necesarias para crear una Arquitectura
Silos de Conocimiento. No existe cultura de Empresarial son las siguientes 4 arquitecturas:
colaboración y compartición de la información, lo cual
dificulta la generación de ideas y propuestas
innovadoras. Las áreas de negocio y TI están
organizadas en Silos con poca sinergia y comunicación
entre ellas.
Organización orientada a la automatización y
documentación de procesos. La automatización de los
procesos no es suficiente en mercados maduros. La
gestión de la información y su transformación en
conocimiento, es el foco de las TIC en el contexto
actual. Figura 2: Dominios de la Arquitectura Empresarial
Las áreas de Arquitectura, cuando están definidas en
las organizaciones, suelen estar focalizadas en el Arquitectura de Negocio: define una visión del negocio
soporte de TI como principal función. con procesos que descomponen las estrategias de negocio
de la empresa, los recursos, activos y procesos requeridos
para ejecutarlos, así como su impacto en las funciones de
2. Definiciones y estudios previos
negocio. Analiza las necesidades de la compañía,
oportunidades, metas, objetivos, y estrategias. Su objetivo
Los requerimientos que debe satisfacer una
es responder preguntas como:
Arquitectura Empresarial vienen dados por los objetivos
¿Tiene la compañía planes de desarrollar nuevas líneas
estratégicos de negocio, y siempre en segundo lugar, por
de producto, reducir coste operacional, o incrementar la
los de TI. La estrategia de arquitectura puede resumirse en
calidad y satisfacción de sus clientes? ¿Cuáles son los
un mapa de ruta, y un documento conceptual que describa
problemas u oportunidades de negocio más comunes?
las principales características y funcionalidades de la
arquitectura, alineadas con el negocio. Como pasos
Arquitectura de Información: permite un inventario de
siguientes, se deben elegir las tecnologías (arquitectura
transacciones y de informes de datos de la empresa sujeto
técnica) que mejor encajen con la estrategia de
a áreas, así como las dependencias entre ellas, y con las
arquitectura definida. El framework de desarrollo y
aplicaciones. Responde a preguntas como:
operaciones de TI es el marco metodológico de la
¿Cuál son los tipos, localizaciones y tiempos de
arquitectura técnica, el cual es utilizado para el desarrollo
información requeridos para alcanzar los principales
de aplicaciones y servicios, dotando de estandarización,
objetivos en los procesos y planes de negocio de la
productividad y mejores prácticas a las soluciones de
compañía? ¿Qué tipos de información se necesita
negocio [11].
compartir? ¿En qué estado está el dato operacional e
informacional?
2.2. Arquitectura Empresarial como La arquitectura empresarial debe estar alineada con el
modelo operativo, definiendo una estructura lógica de
Estrategia ejecución de la estrategia. Los requerimientos que debe
satisfacer un modelo de arquitectura empresarial vienen
Una vez que la arquitectura de negocio es establecida, dados por los objetivos estratégicos de negocio.
las otras arquitecturas pueden ser desarrolladas para
asegurar alineamiento, a través de los requerimientos tipo
informacional, funcional y operacional). Estos
requerimientos incluyen lo que la organización necesita
conocer para ejecutar sus procesos de negocio, cómo la
información es compartida y utilizada, y que
infraestructura y servicios son necesarios:
Figura 6. De Organizaciones en Silos hacia Procesos, La Web 2.0 ha cambiado las reglas del juego de los
extraído de Ross J. (2009) negocios. No se trata de crear empresas basadas en
Internet para expulsar a las tradicionales, sino de utilizar
las “capacidades dinámicas” propias para orquestar y
3.1. Colaboración recombinar lo mejor del mundo online, al tiempo que se
multiplica el valor de las redes de usuarios y socios
El desarrollo de las TIC ha ocasionado que las existentes.
relaciones entre personas, procesos y empresas se realicen
a la velocidad de la luz y a escala planetaria. Este
3.2. Conocimiento
fenómeno produce la generación continua de iniciativas e
ideas. Shuen, A. (2008) define un modelo que ha
La Gestión del Conocimiento se basa en la evolución
denominado la “nueva matriz de colaboración” que
de la Gestión de la Información hacía la Generación de
clasifica distintos modos de interacción entre usuarios y
Valor. Los principales proyectos de gestión del
empresas [21]. Sieber, S., Kaganer, E., Hair, N., Clark, M.
conocimiento desarrollados por las empresas están
y Bailey, C. (2009) analizan el poder multiplicador de la
dirigidos a:
colaboración como base para la innovación en las
empresas [22].
Diseñar e instalar técnicas y procesos para crear, a través de la gestión del conocimiento no es suficiente en
proteger y utilizar el conocimiento explícito (es decir, mercados maduros. En el contexto actual la Innovación es
el conocimiento que la compañía sabe que dispone). el elemento clave que explica la Competitividad.
Diseñar y crear entornos y actividades para descubrir y
hacer realidad el conocimiento tácito (es decir, el Según puede extraerse del último estudio publicado
conocimiento que la compañía no sabe que dispone). por ICEA y Accenture [29], sobre la Innovación en el
Implantación de una “cultura de la información”. La Sector Asegurador, a lo largo de los 2 últimos años, más
cultura de la información se puede definir como los del 50% de las ideas innovadoras se terminan o están ya
valores, actitudes y comportamientos que influencian procesadas, frente al 45% que son descartadas. Las
en la forma en los profesionales de una organización entidades generan un volumen alto de ideas relacionadas
perciben, recogen, organizan, procesan, comunican y con la innovación, pero no todas se llevan a la práctica.
utilizan la información. Una de las claves de la innovación es permitir que las
ideas fluyan, que cada uno de los individuos de la empresa
Según Muñoz, B. y Riverola, J. (2003) [25] hay dos pueda expresarse libremente, pensando que una idea
ideas centrales en relación al conocimiento en las pueda llevar a otra, y que las ideas más atrevidas, o más
empresas: El conocimiento es el motor de la mejora sencillas, puedan llevar a una innovación en la práctica. El
permanente, y los directivos deben entender que lo objetivo es crear modelos y procesos que fomenten la
importante no es hacer, sino lograr que los demás hagan. transformación de la Información en Conocimiento dentro
de la Empresa.
Según Pin, J.R. y J. Quintanilla (2000) [26] mantener
equipos en red o equipos virtuales es una labor compleja.
Los líderes de estos equipos tendrán una labor de
coordinación, comunicación y animación importante. Una
de las claves de la nueva forma de trabajar es estar
convencido de que en esta nueva economía “uno no sabe
hasta que consiga que otros aprendan lo que uno sabe”,
convirtiéndose los equipos empresariales y de TI en redes
de aprendizaje. En una empresa globalizada, más difícil es
aún, la dirección de equipos multinacionales en los que,
además de la distancia física, hay que contar con las
diferencias idiomáticas y culturales [27]. Figura 8: Estados de la Innovación
Por tanto, la figura del CIO o COO, como impulsor de 4. Modelo Operativo
un modelo de Arquitectura Empresarial requiere de una
fuerte capacidad de liderazgo, tanto para asegurar la En los epígrafes anteriores se han introducido
construcción de un buen equipo interno (capacidad de definiciones y estudios previos en relación a conceptos
atraer, desarrollar y retener a profesionales de TIC como arquitectura, colaboración, liderazgo, conocimiento,
altamente cualificados) como para participar activamente que combinados y orquestados convenientemente son la
en el proceso de transformación del negocio. Además, base para un modelo operativo que dote de agilidad y
debe incorporar la capacidad de definir y transmitir un eficiencia a las compañías en el contexto económico y
modelo de gestión y una propuesta convincente de empresarial actual. Los dominios que componen el
sistemas de información asociada al mismo, y de generar modelo propuesto se describen a continuación:
una visión compartida de los retos de futuro de la
compañía, así como de movilizar a los distintos Estrategia: Está integrado por el comité de dirección
estamentos involucrados en el proceso de transformación. de la compañía y su misión es la definición y
comunicación de los objetivos de negocio. Encuadrar los
3.3. Innovación objetivos de negocio dentro de un modelo operativo
alineado con la estrategia, y compartido con la
Según la OCDE [28] la Innovación es la introducción organización, facilitará la toma de decisiones por los
de un nuevo, o significativamente mejorado, producto directores funcionales que comunican a su vez la
(bien o servicio), de un proceso, de un método de estrategia a sus colaboradores, además de facilitar un
comercialización o de un nuevo método organizativo, en marco en el cual llevar a cabo los planes de acción.
las prácticas internas de la empresa, la organización de Potenciar la definición y comunicación de un modelo
trabajo o las relaciones exteriores. La mejora permanente operativo cobra más importancia en organizaciones donde
no existe una madurez gestionando el portfolio de caso de que sean necesarios. Los proyectos no son de
proyectos (alcance, prioridad, inversiones) que impulsan informática, son de la Compañía.
la implantación de la estrategia.
Se deben ejecutar los proyectos según las mejores
prácticas del mercado (PMBOK [30], PRINCE2 [31]).
Los requerimientos detallados de los proyectos deben ser
principalmente Reglas de Negocio e Integraciones de
nuevos procesos. Es lo que sustancialmente cambia en las
nuevas iniciativas. Dado que existe un modelo operativo
que estandariza los pilares operacionales de la empresa, y
el área de arquitectura vela porque todos los dominios que
la componen estén alineados con él, la planificación de
proyectos debiera simplificarse, pues como se ha descrito
anteriormente los requerimientos de los proyectos deben
ser aspectos sustancialmente nuevos con la nueva
iniciativa a implantar. Disponer de un escritorio de trabajo
unificado, procesos estandarizados según el modelo
Figura 9: Propuesta de Modelo Operativo operativo, marcos estándares de desarrollo de aplicaciones
y gestión de operaciones, basarse en metodologías de
Oficina Estratégica de Proyectos: Su misión es mercados, tener estandarizados y definido aquello que es
gestionar la demanda de iniciativas y proyectos alineados “commodity” y no aporta valor, contribuirá a que en la
con los objetivos de negocio de la empresa. La gestión del planificación se tenga en cuenta como entregable, pero no
portfolio de proyectos contribuye a optimizar las haya que tomar grandes decisiones sobre ello.
inversiones, alcance, tiempo, dependencias, entre otras.
Sin embargo, un buen análisis estratégico de iniciativas a Áreas de TI, Proveedores, Partners, Áreas de
realizar puede verse frenado durante la ejecución de éstos; Negocio. Son áreas focalizadas principalmente en el
es decir, no saber cuáles son los recursos y medios que “delivery”. Están formadas por especialistas que son
hay que planificar en los proyectos, debido a la orquestados por los Business Partners a través de una
complejidad de la implantación de la estrategia. No se planificación. Para el caso de proyectos (demanda
puede planificar, lo que no se conoce. estratégica) la orquestación es secuencial, para una
demanda operativa (mantenimientos principalmente) la
Área de Arquitectura Empresarial. En el modelo orquestación es bajo demanda, de acuerdo a las mejores
planteado, unas de las responsabilidades principales es la prácticas de ITIL [32]. Las áreas de negocio están
de “conocer” y “comunicar”, al Comité de Dirección, o la compuestas por el personal de la compañía que participa
Oficina Estratégica de Proyectos, cuáles son los medios en proyectos o contribuyen a la resolución de incidencias,
que dispone la empresa (recursos y capacidades) para problemas, y/o mantenimientos de los procesos de
implantar estrategias, así como la relación entre ellos. negocio que ejecuta.
Gracias a este conocimiento, la oficina de proyectos sabe
exactamente que tiene que planificar, pues accede al Ejecución. Este dominio representa la ejecución de los
repositorio global de Arquitectura Empresarial. Además procesos y los sistemas de información que los soportan.
durante la ejecución de los proyectos el área de Representa cómo se está ejecutando la Estrategia en
Arquitectura puede contribuir revisando que los Producción.
entregables están alineados con la estrategia. Los
entregables pueden ser desde contratar personal, ampliar Gestión del Conocimiento e Innovación. Este dominio
un centro de llamadas, o abrir nuevas oficinas, o representa un área específica o función de la empresa
entregables exclusivamente de TI. cuyo fin es el análisis de la información generada por los
procesos y sistemas de información. El objetivo es
Business partners. Está formado por un pool de conseguir que la información fluya de los procesos, se
directores de proyectos globales, es decir, no debe ser comunique y se comparta de modo que cualquier
personal de informática quién tenga la responsabilidad de empleado de la compañía (según los niveles definidos)
los proyectos. Si lo hace, pasará a formar parte de este contribuya a la mejora continua, o la mejora más
grupo con el respaldo de la dirección para la toma de disruptiva mediante la aportación de ideas. Las ideas y
decisiones, así como empowerment para gestionar propuestas se priorizan y se comunican a la Dirección
personal de negocio, de TI, y proveedores externos en comenzando de nuevo el ciclo definido en el modelo.
El modelo puede ser descrito desde un punto de vista través del CIO que forma parte del Comité de Dirección
basado en requerimientos, y desde que áreas de la de la Compañía. En las reuniones de Gobierno de TI con
empresa llegan a la Oficina Técnica de Arquitectura y/o su equipo de colaboradores comunicará este tipo de
área de Arquitectura Empresarial (la denominación dentro requerimientos o estrategias que condicionarán la
de cada empresa carece de importancia, lo importante son Arquitectura.
las funciones que realiza alineadas con los modelos
descritos). Requerimientos de Proyectos. En este caso la iniciativa
anterior se ha convertido en proyecto. Normalmente hay
presupuesto asignado para que un perfil tipo analista o
business partner puede detallar los requerimientos. Se
apoyara en el área de arquitectura para definir como serán
soportados en cada uno de sus dominios.
Una vez definido el modelo de gestión basado en el Innovación en la Distribución de Productos y Servicios.
paradigma de Arquitectura Empresarial, la inclusión de Alineando los procesos y aplicaciones de distribución
herramientas que ayuden a gestionar las relaciones entre la aseguradora con el Modelo Operativo. Identificando y
Estrategia y la gestión de proyectos, a través de un proponiendo tecnología y procesos que mejoren la
repositorio compartido (gestión de conocimiento) que relación con clientes, proveedores y colaboradores.
describa y relacione los recursos y medios que la empresa
dispone, permite las siguientes ventajas, entre otras: Innovación en Productos. Implantando una Arquitectura
de Gestión del Conocimiento y Búsqueda Empresarial
Permite el Gobierno de la Arquitectura Empresarial con Aplicación en el Análisis de Mercados, Vigilancia
desde distintas perspectivas: Estratégica, Operacional Competitiva, Reputación Empresarial y/o Análisis del
y Técnica. Fraude, entre otras aplicaciones.
Trazabilidad «total» a nivel de servicio, entre las
diversas vistas que utilizan los integrantes (arquitectos, 7.2. Riesgos y Oportunidades
especialistas, desarrolladores, administradores, …)
Facilita la Comunicación y Compresión de la En definitiva, la Arquitectura Empresarial contribuye a
evolución y cambio de la arquitectura de TI. la gestión de las Oportunidades y Riesgos de las TIC en la
Facilita el Análisis y Optimización de los Procesos de Estrategia de la Empresa que debemos gestionar con el fin
TI
de conseguir una ventaja competitiva y no un freno y Business Partner. Facilita la introducción del Director de
coste para la empresa [33]. Algunos errores frecuentes: Proyectos transversales que coordina áreas de Negocio y
Áreas de Tecnología, dado que EA establece una
7.2.1. Riesgos estructura lógica que ayuda a coordinar los recursos y
medios que participan en los proyectos.
No entender la estructura de la competencia y no
disponer de una estrategia clara Facilitar la Transformación de la Información en
No examinar la evolución de la tecnología en el sector Conocimiento
y las oportunidades y riesgos que representa
No ligar la inversión en tecnología con mejoras e Observatorio de la Innovación. Creación de entornos
innovaciones de los procesos y la gestión de recursos innovadores mediante la introducción de herramientas que
humanos faciliten el análisis de la información, la colaboración y la
No vincular la tecnología con la utilización de la generación de ideas entre empleados, proveedores y
información y el desarrollo del conocimiento colaboradores.
individual y colectivo de la empresa
Equivocarse en la selección y priorización de Disminución de costes redundantes en TI, y en la
inversiones y en la secuencia de implantación. Organización.
No vincular a los principales ejecutivos de negocio en
el proceso de planificación, ejecución y control de las TI como ventaja competitiva. Identificación y revisión de
inversiones en IT. la aplicación de las TIC en los procesos de negocio «core»
de la cadena de valor.
7.2.2. Oportunidades Toma de Decisiones. Toma de Decisiones de Negocio y
de TI basadas en Conocimiento, no en Datos.
Transformar los procesos clave de la empresa para
mejorar la productividad y cambiar las bases de la Minimizar Riesgos. Ayudar a Minimizar los Riesgos
competencia del sector. Operativos
Utilizar la tecnología para cambiar la naturaleza de las
relaciones y el equilibrio de poder entre compradores, Flexibilizar la ejecución de Nuevas Oportunidades de
proveedores, socios y competidores Negocio
Construir o elevar las barreras de entrada para nuevos
competidores En definitiva, obtener un modelo operativo que mantenga
Aumentar la fidelidad de los clientes y reducir las enlazado y coordinados los procesos de negocio, los
posibilidades de cambio de proveedor servicios de TI [34] y la colaboración permanente entre
Añadir valor a los productos existentes o nuevos a personas.
través de la información
7.3. Beneficios