TRABAJO DE DERECHO BANCARIO

INTEGRANTES: GERMAN RENNIER VALLECILLO MORALES.

MARIA ELENA ESPINOZA BLANDINO.

ELISA DEL CARMEN COREA URBINA.

AÑO/SECCIÓN: 4 AÑO/I-18

TURNO: DOMINICAL.

CARRERA: DERECHO

ELABORACIÓN DE CUADROS SINÓPTICOS SOBRE OPERACIONES QUE

PUEDE EMPRENDER UN BANCO: BANCA DE HIPOTECA, DE INVERSION,

FIDUCIARIA. MERCADO INTERBANCARIO Y EMISION DE VALORES

 El Fideicomiso es un acto jurídico de
confianza en el que una persona entrega a
otra la titularidad de unos activos, con el
CONCEPTO objeto de que esta última los administre o
disponga de ellos, en función de ciertos
fines, para el beneficio de un tercero

1- Típico: se encuentra, por la Ley No. 741,

exigiendo para su validez el cumplimiento de
determinados requisitos.
2- Bilateral: las partes se obligan
recíprocamente, la una a la otra.
3-Consensual: producto efecto una que las
CARACTERISTICAS v
partes hayan dado su consentimiento.
4- Formal: debe celebrarse por escrito, en
Escritura Pública, cuando su objeto recaiga
sobre bienes, cuya transmisión se requiera de
esa forma.
BANCA DE 5- Oneroso: el fiduciario tendrá derecho al
reembolso de los gastos y a una retribución.
FIDEICOMISO

Está formada por tres elementos: a) Los

fideicomitentes (transmite los bienes al
Fiduciario), Fiduciario (recibe los bienes del
ESTRUCTURA v fiduciante y cumplir con ello), Beneficiario
(en su favor la administración de los bienes
del fideicomitidos), Fideicomisario
(destinatario final de los bienes
fideicomitidos).

Si un abuelo quierecvCVv
dejar una herencia a su
nieto sin necesidad de pasar por los padres,
EJEMPLO DE lo que hace el abuelo es contratar a una
vempresa fiduciaria para que la administre los
FIDEICOMISO bienes a su nieto, mientras cumple la mayoría
de edad. La confianza en el administrador
(Fiduciario).
 Es aquel en el que los Bancos se
prestan dinero entre ellos a un tipo de
interés llamado tipo interbancario (Ley
CONCEPTO No. 587, Ley de Mercado de Capitales),
es un plazo corto realizado en el
mercado interbancario en un día.

1- Acuden diariamente bancos, cajas

de ahorro, compañías de seguros y
otras instituciones financieras.
2-particpan con grandes cantidades de
dinero.
3- Los participantes son grandes
instituciones financieras o empresas
CARACTERISTICAS industriales.
4- Se negocian activos de muy bajos
MERCADO riesgos, por solvencia y por las
garantías que aportan.
INTERBANCARIO 5- Se negocian entre los participantes o
a través de intermediarios
especializados

Está formado por bancos, cajas de

ahorro, compañías de seguros y otras
ESTRUCTURA instituciones de carácter financiero.
Las entidades participantes acuden
para negociar y operar con grandes
cantidades de recursos monetarios.

Depósitos de consumidores que se

ceden entre entidades bancarios.
EJEMPLO DE Mercado de divisas interbancario:
MERCADO Operaciones de bancos del país con
INTERBANCARIO bancos internacionales para operar
con excedentes de divisas (tipo de
cambio de tasas).
 La banca de inversión es el segmento bancario que se
encarga principalmente de obtener fondos, levantar
capital, u otros recursos financieros para que distintas
entidades puedan realizar inversiones a corto o largo
plazo. Su principal importancia de la banca de
CONCEPTO
inversión es que se dedica a la creación y optimización de
instrumentos financieros que ayudan a las empresas en la
compra y emisión de títulos de capitalización, manejo de
activos y asesoría financieros para maximizar el valor de
la compañía según esta lo requiera.

 Ofrece servicios de asesoramiento.

 Brinda servicios a empresas, gobiernos o
individuos cuyas operaciones requieran
grandes cantidades de recursos.
CARACTERÍSTICAS  No opera como una banca comercial.
 Intermedia en transacciones complejas y
sectores estratégicos.
BANCA DE  Facilita labores mercantiles complejas en
INVERSIÓN el mercado.

 Elaborar planes y presupuestos de recursos

de inversión.
 Asesorar a los clientes sobre
posibles movimientos estratégicos.
 Ofrecer reestructuraciones internas a sus
clientes para mejorar su capacidad
productiva.
 Asesorar a sus clientes para
FUNCIONES las cotizaciones en la bolsa de valores.
 Realizar actividades de negociación
directamente en bolsas de valores,
adquiriendo o vendiendo acciones, etc.
 Otorgar créditos o recursos financieros a
sus clientes para la adquisición de activos.
 Asesorar a empresas en operaciones
complejas, como por ejemplo en fusiones de
empresas.
 Para llevar a cabo su actividad los bancos de
inversión cuentan con distintos departamentos:

 Front office: Empezando por el front office (las

personas con las que el cliente contacta
directamente, y gestionan los servicios de
preventa, venta y posventa). El front office se
apoya a su vez en el middle office.
ESTRUCTURA  Middle office: El middle office es la parte
encargada de evaluar el riesgo del cliente y del
entorno, decidir sobre las posibilidades de llevar
a cabo la operación y otras cuestiones de gran
importancia.
BANCA DE  Back office: Por último, se cuenta también con
INVERSIÓN un back office para la contabilización de las
operaciones y el enlace con otras áreas del
banco.

BANCO ATLÁNTIDA NICARAGUA, S.A. BANCO

EJEMPLO DE AVANZ, S.A. BANCO DE AMÉRICA CENTRAL,
BANCA DE S.A. BANCO DE FINANZAS, S.A.
INVERSIÓN
 Un banco hipotecario es un tipo de entidad financiera que
realiza labores de cesión de créditos y préstamos con
garantía hipotecaria.
Al igual que existen bancos comerciales, de inversión y
CONCEPTO privados, los bancos hipotecarios están orientados a la
producción y no al consumo como los anteriores, y tienen
entre sus principales objetivos el negocio de obtención de
ahorro y prestación de créditos que tengan como garantía
una hipoteca, es decir, que presten respaldo con un activo
de tipo inmobiliario (tierras, casa, lotes y otros).

Los objetivos principales de los bancos hipotecarios son:

 Su principal objetivo es la concesión
de créditos para adquirir, construir, ampliar,
OBJETIVOS DE UN reformar y mejorar activos inmuebles de todo
BANCO DE tipo.
HIPOTECA
 Otorgan garantías que tienen vinculación con
operaciones en las que intervienen.
 Promover la construcción y venta de viviendas y
otros bienes inmuebles para lo que facilitan
BANCA DE créditos inmobiliarios.
HIPOTECA

Entre las características de un banco hipotecario

destacan:
 Reciben depósitos de participaciones de
préstamos hipotecarios y en cuentas especiales.
 Su principal objetivo es la concesión de créditos
para adquirir, construir, ampliar, reformar y
mejorar activos inmuebles de todo tipo.
CARACTERÍSTICAS  Otorgan garantías que tienen vinculación con
DE UN BANCO DE operaciones en las que intervienen.
HIPOTECA  Pueden obtener créditos del exterior.
 Por la razón anterior, pueden actuar como
intermediarios financieros de créditos obtenidos
en moneda extranjera y nacional.
 Pueden emitir obligaciones o cédulas
hipotecarias.
 Están capacitados para realizar inversiones
temporales en colocaciones de fácil liquidación.
 BANPRO, GRUPO PROMÉRICA, NICARAGUA
Este banco ofrece crédito hipotecario con las siguientes
condiciones generales:
Prima: Desde el 20%.
Plazo máximo: Hasta 20 años.
Tasa de Interés: La establecida por el banco y vigente al
momento de presentar la solicitud.
Garantía: Hipoteca, cesión de seguro y un fiador que
resida en Nicaragua con capacidad de pago, de ser
requerido por el Banco*.
Monto de financiamiento: Hasta el 90% del valor de la
EJEMPLOS DE propiedad.
BANCA DE c BANCA DE c
HIPOTECA HIPOTECA EN
NICARAGUA
BANCO FICOHSA
Es un préstamo de consumo con montos hasta $150,000 y
plazo hasta 15 años, dejando como garantía una propiedad
(casa, terreno, finca, etc.).
 Monto hasta $150,000
 Plazo hasta 15 años
 Tasa Preferencial
 Puede elegir las fechas de pagos mensuales.
 Diferentes modalidades de pago.

Se puede utilizar para remodelaciones de casa,

consolidación de deudas, estudios, gastos médicos y otras
compras de alto valor.
 La emisión de valores es una alternativa de
financiamiento que permite a una compañía ofrecer
instrumentos negociables, ya sea acciones, bonos u otros
instrumentos de corto y largo plazo; con el fin de captar
CONCEPTO
fondos de aquellos que cuenten con recursos financieros
disponibles y que deseen invertir. La empresa puede
utilizar este capital para su expansión, desarrollo de
proyectos, reestructuración de su deuda u otros propósitos.

Instrumento financiero que otorga a su poseedor la

titularidad de determinados derechos, y que se caracteriza
¿QUÉ ES UN VALOR
por ser transmisible en los mercados. Generalmente se
NEGOCIABLE?
agrupan en emisiones. Por ejemplo, son valores
negociables las acciones y las obligaciones.

1- Los valores negociables pueden

ser públicos o privados; respectivamente, como bonos
de deuda pública o acciones de una empresa, entre otros
EMISIÓN DE ejemplos.
VALORES 2- Una vez adquiridos por una persona o empresa, se
CARACTERÍSTICAS convierten en propiedad privada y pueden ser
DE LOS VALORES comerciados en los mercados de valores.
NEGOCIABLES
3- El precio de estos valores, si bien en muchos
casos representa el rendimiento de una empresa o de la
economía de un estado, es muy volátil y responde en la
mayoría de los casos a la percepción de dicho
rendimiento.

El mercado de valores es el ámbito en que se realizan las

operaciones de emisión, colocación y distribución de los
activos y valores. La oferta se encuentra representada
por la totalidad de los fondos colocados en valores, ya
sea que estos provengan de personas o instituciones.
MERCADO DE Estos fondos son el objeto principal del intercambio y
VALORES representan el capital financiero disponible.
El sistema financiero está compuesto por
distintos agentes de inversión e intercambio bursátil,
las entidades financieras y las instituciones
gubernamentales que regulan la actividad.
 Mercado primario: permite la emisión de valores y su
distribución inicial cuando una empresa ofrece sus
acciones al público por primera vez.
Mercado secundario: se trata del intercambio y las
transacciones de los valores ya emitidos y previamente
CLASIFICACIÓN DE
LOS MERCADOS DE adquiridos.
VALORES Mercado de instrumentos de deuda o renta fija:
espacio de intercambio de valores cuya cotización y
rendimiento se realiza en un determinado periodo de
tiempo.

Pueden mencionarse las acciones, los bonos,

las letras de tesoro, los títulos de deuda,
EJEMPLOS DE los fondos de inversión, de pensiones, y los
VALORES llamados derivados financieros, operaciones que
NEGOCIABLES resultan de la especulación sobre la cotización de un
activo del que jamás se toma posesión
EMISIÓN DE
VALORES

El artículo 65 de la ley 732, Ley Orgánica del Banco Central

de Nicaragua nos indica que: “Para evitar fluctuaciones
inmoderadas en la liquidez de la economía, el Banco Central
podrá emitir, vender, amortizar y rescatar valores
negociables que representarán una deuda del propio Banco,
y que serán emitidos según lo determine el Consejo
Directivo, el cual fijará las condiciones generales que
considere convenientes para su emisión, circulación y
rescate. Estos valores podrán emitirse en moneda nacional o
EMISIÓN DE extranjera.
VALORES
NEGOCIABLES Arto 66. Los valores a que se refiere el Artículo anterior
POR EL BANCO serán libremente negociables por cualquier persona natural
CENTRAL. o jurídica, inclusive las entidades financieras. Podrán ser
rescatados por el Banco Central, ya sea por compra directa
a los tenedores, o en operaciones de mercado abierto.
Arto 68. El Banco Central podrá operar en el mercado
secundario con valores emitidos por el Banco o por el
Gobierno. Igualmente, podrá colocar o rescatar valores
emitidos por el Gobierno actuando como agente financiero
del mismo.