Tema 5

1 el ahorro

El ahorro es la parte de nuestros ingresos que no consumimos. La deuda es consumo presente

gracias al ingreso futuro.

1.1 motivos para ahorrar

 Atender emergencias o imprevistos
 Hacer planes futuros
 No tener deudas
 Evitar malvender inversiones
 Anticiparse a situaciones laborales no deseadas
1.2 ¿ CUÁNTO DINERO HAY QUE AHORRAR?

La estabilidad de los ingresos: Suele ser un factor de primer orden y en ese sentido lo ideal es
ser funcionario

La riqueza patrimonial: Quienes tienen más propiedades sufren menos preocupaciones.

La salud: Quien no tiene muy buena salud tiene que pagar más cosas farmacéuticas.

Los pasos para elaborar un presupuesto son los siguientes:

Identificar los gastos

Priorizar gastos

Formular y ahorrar

Evaluar y ajustar

2 ¿Cómo se elabora un presupuesto?

El presupuesto es un plan financiero personalizado que nos ayuda a controlar los gastos y sacar
el máximo partido de los ingresos.

2.1 Identificar gastos e ingresos

2.2 Priorizar gastos

Gastos fijos obligatorios-Gastos variables necesarios-Gastos innecesarios

2.3 Formular y ahorrar

Un buen presupuesto debe incluir el ahorro como parte fundamental, en la medida en que nos
proporcionará un fondo para imprevistos o hacer planes futuros.

2.4 Evaluar y ajustar

Las variaciones absolutas que cuantifican el dinero que hemos ahorrado o gastado de más.

Las variaciones porcentuales, que miden los cambios entre los presupuestado y lo real.

3los planes de pensiones

Un plan de pensiones es un plan de ahorro que se constituye mediante aportaciones

flexibles para los casos de jubilación.
Flexibilidad: con el fin de adaptarse a cualquier tipo de economía y situación personal
Fiscalidad: las aportaciones realizadas permiten ahorrar a la hora de pagar el impuesto
sobre la renta de las personas físicas
Polivalencia: el objetivo de contratar un plan de pensiones es la jubilación.
3.1 ¿qué pensión voy a necesitar?
Lugar de residencia: ya sin ataduras laborales
Salud: puede ser necesario pagar asistencia personal o un seguro privado que preste
asistencia sanitaria y farmacéutica
Tiempo libre: viajar, cultivar aficiones o estar con la familia.

Tema 6
1) Las inversiones

Una inversión es el uso que se da al dinero con ánimo de conseguir a cambio más dinero en el
futuro.

1.1)Clasificación de las inversiones.

Liquidez-> entendimiento como tal la capacidad de una inversión de convertirse en dinero.

Seguridad-> el riesgo de cualquier inversión es la posibilidad de conseguir menos dinero del

esperado, e incluso perderlo.

Rentabilidad->se trata de la capacidad de generar beneficios adicionales sobre la inversión.

1.2)Valores de la renta fija

son un préstamo colectivo que los inversionistas otorgan a una empresa privada e
instituciones de gobierno, a cambio de un rendimiento.

1.3)Valores de la renta variable

Las acciones sin títulos representativos del porcentaje de propiedad de una empresa que dan a
su poseedor derechos económicos y de gestión.

1.4)Fondos de inversión

Un fondo de Inversión o IIC (Institución de Inversión Colectiva) es un tipo de instrumento

financiero apto para cualquier tipo de persona.
1.5)El riesgo de las inversión
a) La diversificación

La diversificación es la forma más eficaz de reducir el riesgo total de nuestras inversiones.

b) El rating

Las agencias calificadoras de riesgo son empresas que califican los productos financieros
emitidos por empresas o países de acuerdo con unos parámetros de rentabilidad.

2) Las deudas

Una deuda es una obligación de pago que se contrae con la intención de realizar un consumo
presente gracias a ingresos futuros.

2.1) gestión de endeudamiento

El interés es el coste de alquilar dinero ajeno

El TAE es un indicador que mide el coste global de un préstamo, puesto que integra en un solo
indicador todos los gastos de la operación.

2.3) Deudas más habituales

Préstamos hipotecarios, Préstamos personales y al consumo, Tarjetas de crédito.

2.4) Calidad y nivel de endeudamiento

La calidad de la deuda es la proporción de deuda de una empresa que es exigible a corto plazo,
comparándolo con la proporción de deuda empresarial que vence a largo plazo. Cuanto más
lejanos sean los vencimientos, mejor es la calidad de la deuda.

3) El contrato de seguro

El seguro es un contrato mediante el cual, a cambio de una prima, un asegurador se

compromete, en caso de que se produzca una contingencia o siniestro, a indemnizar a un
tercero.

3.1) Seguros de personas

•Seguros de vida, •Otros seguros. Cubren los gastos que se derivan de ciertas circunstancias

3.2) Seguros contra daños

Seguro de hogar, Seguro obligatorio de vehículos a motor, Seguro de responsabilidad civil.