PAGO A PORVEEDORES

El pago a proveedores son las transacciones recurrentes necesarias para

mantener un negocio en funcionamiento. Una forma efectiva de gestionarlo es
mediante la automatización de procesos, lo cual ayuda a flexibilizar el flujo de
efectivo y reinvertir en el negocio. 

Gran parte del éxito en la fabricación de productos o en la prestación de servicios

depende de la relación de una Empresa con sus proveedores. La buena salud de
este vínculo permite ofrecer a la clientela productos o servicios de calidad
y mantener el buen funcionamiento del negocio. Obviamente, uno de los
componentes principales de esta relación es el pago de proveedores, por lo que
es fundamental que toda Empresa aprenda a gestionar estas transacciones de la
mejor manera.

¿Qué es pago de proveedores?

El pago a proveedores es una inversión recurrente para adquirir materia prima,
herramientas, maquinaria y servicios que ayudan a mantener la operación de una
Empresa. Las relaciones comerciales B2B deben mantenerse en orden porque, de
lo contrario, pueden presentarse retrasos que afecten la producción y las ventas.
Por ello, el control financiero de los pagos recurrentes debe ser preciso,
transparente y fácil de gestionar.

El pago a proveedores son las transacciones recurrentes necesarias para

mantener un negocio en funcionamiento. Una forma efectiva de gestionarlo es
mediante la automatización de procesos, lo cual ayuda a flexibilizar el flujo de
efectivo y reinvertir en el negocio.

¿Cuáles son los procesos de facturas de proveedor más habituales? 

Para las empresas más grandes o con volúmenes potentes de facturación, la

gestión de pagos a proveedores puede ser un auténtico quebradero de cabeza.
Son procesos que requieren de muchas horas y recursos. Por eso, siempre serán
más ágiles y cómodos si los automatizamos. A ello ha ayudado mucho la llegada
de empresas, sistemas y aplicaciones que ofrecen servicios de facturación
electrónica con los que el ahorro en tiempo y, a la larga, dinero es notable. 
No obstante, la mayoría de los ERPs y sistemas contables no reducen en gran
medida la carga de trabajo de contabilizar una factura. Existen muchas tareas
remanentes manuales que si no se eliminan limitan la productividad. De media un
contable contabiliza 10.000 facturas año.  El automatizar las siguientes tareas
supondrá un revulsivo para el proceso.
 Entrada de Datos, la captura manual de la información de factura toma el 35% del
tiempo total dedicado a la contabilización. Procesos como OCR y/o factura
electrónica serán de gran ayuda.
 Aprobación electrónica, para reducir el tiempo dedicado y permitir una
deslocalización del proceso y prescindir de documentación física.
 Resolución de incidencias, procedimentada y orientada a que cada participante
colabore en sus áreas de conocimiento.
 Información al proveedor en línea, la utilización de un portal de proveedor mejora
la relación con los mismos y reduce la carga de trabajo de solicitudes de
información y pago.

Al final, el cómo procesar facturas de proveedores dependerá de cada uno y de lo

que resulte más óptimo. No obstante, cuanto mayor sea el volumen de negocio y
el número de proveedores con los que trabajes, la utilización de un workflow de
facturas automatizado se convertirá en un requerimiento básico. los plazos de
pago son también un punto importante que trataremos a continuación.
Los plazos en el pago a empresas externas
Cuadrar el balance financiero es vital para todo negocio. Ahí reside la relevancia
de una buena facturación, donde juega un papel fundamental el coste que
suponen las empresas de las que somos acreedores. Dinero y tiempo son
recursos a los que tenemos que sacarles todo el partido. Por eso, será
fundamental hacer una programación de pago a proveedores optimizada teniendo
en cuenta tanto los plazos como los periodos medios de pago. 
Por lo tanto, te recomendamos que planifiques las compras y los pagos
detalladamente, ya que tendrás un mayor control de tu salud financiera. En esta
línea, es aconsejable pactar previamente los días de pago a proveedores, lo cual
te permitirá automatizar los pagos y tu proceso de facturación será mucho más
cómodo. 
¿Qué es el Periodo Medio de Pago?

Y a la hora de hacer una buena planificación y llegar a buenos acuerdos de pago

con proveedores, un concepto clave es el Periodo Medio de Pago (PMP). Se trata
de un indicador que nos dará una idea de la imagen que ofrecemos como
acreedor a la hora de pagar las facturas pendientes. La fórmula para el cálculo del
periodo medio de pago a proveedores es: 
PMP = (Compras medias a pagar / Compras totales) x 365

El resultado que obtengamos será el promedio de días que tardamos en gestionar

los pagos a proveedores. Así, sabremos cómo financiamos nuestras compras, lo
cual es muy útil tanto para nosotros de cara a ofrecer una imagen saneada
financieramente a empresas externas y garantizar buenos acuerdos comerciales.
Cuestiones legales en el pago a proveedores 
 Por otra parte, la regulación se ha ido adaptando y desarrollando constantemente.
Actualmente, no solo hay una única ley de pago a proveedores, sino que la
facturación de operaciones comerciales entre empresas se encuadra dentro de un
marco jurídico muy amplio. En él encontramos estándares oficiales y generales
como los siguientes: 
 Cualquier operación comercial se debe recoger en una factura o documento de
pago similar, ya sea una factura electrónica o convencional. 
 Los proveedores están obligados a facilitar al cliente la factura en un plazo
máximo de 30 días, contando éstos desde la fecha en la que se proporcionó el
producto o servicio. 
 Ningún acuerdo puede fijar plazos superiores a los 60 días naturales para el
abono de la factura.
 Si hay periodos de prueba de los productos o servicios establecidos en el
contrato, el cliente deberá aprobar o rechazar en un plazo de 30 días. A su vez, la
fecha para el pago al proveedor tras la prueba también será de 30 días naturales
una vez se haya aprobado el pedido. 

Formas de pago a proveedores…

1. Pago en efectivo
Es el método más conocido y quizás pueda parecerte el más adecuado a priori,
pero hay alternativas más seguras. En cualquier caso, si optas por pagar en
metálico debes extremar las precauciones.
En primer lugar, debes tener en cuenta que la cantidad de la transacción no podrá
superar los 2.500€. De lo contrario, se considerará una falta grave y tendrás que
hacer frente a una sanción del 25% de la cuantía que hayas pagado.
Además, el uso de efectivo dificulta la trazabilidad de la entrada y salida de dinero,
por lo que otras alternativas como las transferencias bancarias aportarán mayor
transparencia a las cuentas de tu empresa.
2. Transferencia bancaria
Las transferencias bancarias permiten pagar a proveedores a distancia y llevar un
registro completo de todos los pagos que realices. La forma más cómoda de
realizar transferencias es a través de la banca electrónica de empresas, en donde
tendrás un registro de todos los pagos que hayas realizado a lo largo del tiempo.
3. Domiciliación bancaria
La domiciliación bancaria funciona al revés que la transferencia. Es decir, en lugar
de ser la empresa la que transfiere el dinero al proveedor a través de su banco, es
el proveedor el que ordena a su entidad bancaria que pague al cliente.
Esta operación es especialmente beneficiosa para el cliente, ya que este solo
tendrá que validar el pago y podrá devolver el importe al banco si se produce
algún error. Para el proveedor, este sistema también resulta ventajoso porque le
permite controlar todo el proceso de pago.
Si el modelo de negocio de tu empresa se basa en la domiciliación de recibos, el
servicio APPÚNTAME de ABANCA te interesa. Esta herramienta te permite
automatizar los cobros recurrentes y reducir los tiempos de gestión de recibos.
4. Cheque
En este caso, es la empresa la que debe emitir este documento para realizar el
pago. En el cheque deberán incluirse los siguientes datos:
Datos de la entidad bancaria y sucursal sobre la que se efectuará el pago
Código de cuenta del cliente y código IBAN
Importe del cheque expresado en números y letras
Nombre de la persona que recibirá la cantidad
Lugar y fecha de emisión
Serie, tipo y número de documento
Firma de quien lo emite y sello de la empresa
5. Pagaré
Es similar al cheque, pero la diferencia principal es que el pagaré tiene una fecha
de vencimiento. La persona que lo emite (llamada emisor o suscriptor) se
compromete a pagarle a otra (conocido como tomador o beneficiario) cierta
cantidad de dinero dentro de la fecha que aparezca en este documento.
6. Confirming
Se trata de una modalidad de pago que los bancos ponemos a disposición de las
empresas para que estas paguen a sus proveedores dentro de una fecha
señalada con el fin de evitar retrasos en los pagos. Es decir, una solución para
saldar tus deudas en tiempo y forma.
En ABANCA se encarga de pagar las facturas de los proveedores por ti. Con este
servicio podrás olvidarte de las preocupaciones relacionadas con los plazos de
pago a la vez que ahorras en costes de administración. Además, podrás controlar
todas las gestiones que realices a través de tu banca electrónica, con información
en tiempo real sobre el estado de tus pagos.
7. Factoring
Si gestionas un negocio en el que algunos de tus clientes no pagan al contado, el
factoring puede ser una buena opción para tu empresa. Con nuestro servicio de
factoring te ayudaremos con la gestión y el cobro de tus facturas por las ventas o
servicios prestados a tus clientes. Así, no tendrás que esperar a que tus clientes te
paguen y ahorrarás tiempo, dinero y esfuerzo. Si lo deseas, también ABANCA se
puede encargar de realizar las llamadas telefónicas y gestiones que sean
necesarias para conseguir que los pagos lleguen dentro del plazo establecido,
evitando así riesgos de impagos.
8. Letra de cambio
La letra de cambio es uno de los métodos de pago a proveedores más utilizados.
Se trata de un documento mercantil en el que una persona (librador) ordena a otra
(librado) el pago de una cantidad de dinero antes de una determinada fecha de
vencimiento.