El crédito y su administración

¿Qué es el crédito?
El crédito es un préstamo de dinero que el Banco otorga a su cliente, con el
compromiso de que en el futuro, el cliente devolverá dicho préstamo en forma
gradual (mediante el pago de cuotas) o en un solo pago y con un interés adicional
que compensa al Banco por todo el tiempo que no tuvo ese dinero (mediante el
prepago).

Ventajas de comprar al crédito.

1. El crédito es útil cuando se necesita dinero para emergencias (desempleo,
enfermedad, muerte, daños materiales).
2. Usted puede comprar cosas que necesita cuando no tiene el dinero para
pagarlas.
3. El crédito es conveniente para no llevar efectivo.

Desventajas de comprar al crédito.

1. Generalmente, comprar a crédito resulta más caro que pagar en efectivo. Ya
que generalmente al precio de compra se le agrega el interés y otros cargos.
2. El crédito es útil para hacer compras por correo, por teléfono o a través de
Internet.
3. A veces, se gasta más de lo que se puede pagar.
4. El crédito compromete el ingreso futuro. Cuando recurrimos al crédito, tenemos
que pagar con ingresos futuros el dinero que pedimos prestado.

Como evitar el sobre endeudamiento.

1. Realice un prepuesto mensual de sus finanzas
2. Priorice los gastos
3. Revise sus deudas
4. Planifique sus compras a meses sin intereses
5. Si recibe dinero extra, destínelo al pago de sus deudas
6. No tome crédito para sanear otro
7. Haga del ahorro un habito
8. No acepte préstamos que no ha solicitado
9. No gaste en cosas no presupuestadas
10. Evite en la medida comprometer sus ingresos futuros.

Factores a considerar antes de pedir un crédito.

Capacidad de pago del crédito: esto implica evaluar el máximo valor que puede
tomar la cuota mensual del crédito.
Plazo del crédito: a mayor plazo menor cuota mensual, pero implica un mayor
tiempo endeudado.
Tasa de interés: a mayor tasa de interés mayor costo del dinero solicitado y, por lo
tanto, mayor pago mensual.
Otros gastos y conceptos, ejemplo: gastos administrativos, gastos notariales,
primas de seguros etc.

6 Errores que debes evitar en la administración de cuentas por cobrar

Las cuentas por cobrar son uno de los activos más representativos de una
empresa los cuales están reflejados en su balance general, es por esto que su
administración toma una gran relevancia en las operaciones de la organización ya
que cuando no es realizada de manera eficiente puede obstaculizar el flujo de
efectivo y hacer que la empresa tenga pérdidas por ventas no cobradas.

Una de las tareas principales de cualquier empresa que otorga crédito a sus
clientes es dedicarle el puntual seguimiento con el fin de minimizar los riesgos y de
cobrar sus facturas en el tiempo estipulado en el contrato. Sería óptimo que todos
los clientes liquidaran sus facturas de manera inmediata, pero eso no sucede en la
realidad de los negocios.

A continuación, te presentamos algunos de los errores que identificamos como los

más comunes que se pueden presentar en el departamento de créditos y
cobranza de una empresa:
1. No contar con políticas de crédito y cobranza definidas
Las políticas de crédito y cobranza son de vital importancia para una organización
ya que ayudan a generar más ventas y mantener buenas relaciones con los
clientes. Desde el inicio una empresa que va a otorgar crédito debe de establecer
sus políticas por escrito en las cuales establezca al cliente lo siguiente:

• Criterios y requisitos para el otorgamiento de crédito.

• Fechas estipuladas para la realización de sus pagos.
• Cuándo se considera su saldo como vencido, así como las consecuencias de
que no se efectúe el pago y se considere en mora.

Es importante que además de ser claras, estas políticas sean respetadas en todo
momento por la empresa y no realizar excepciones.
Las políticas de crédito es importante determinar el monto por el cual el cliente
puede responder tomando en cuenta su historial y la investigación adecuada para
así establecer un límite de crédito y no asumir riesgos innecesarios para la
empresa. En el caso de la cobranza ésta debe basarse en buscar la recuperación
de la cartera sin afectar la relación con el cliente teniendo cuidado de llevar el
proceso de manera óptima y oportuna de manera que no sea necesario aplicar
una cobranza agresiva.

2. No dar seguimiento oportuno a la cartera de clientes

Es crucial para las empresas monitorear de cerca sus cuentas por cobrar para
minimizar el riesgo de pérdidas para el negocio, una de las responsabilidades
fundamentales de tu equipo de trabajo en el área de crédito y cobranza es
asegurarse que los clientes estén pagando sus facturas en los tiempos estipulados
en sus contratos. Una recomendación es contar con un reporte de antigüedad de
saldos en el cual se detallen tus clientes con sus respectivos adeudos y el tiempo
de vencimiento, así mismo es aconsejable que el gerente de ventas cuente con
esta información para que el equipo comercial esté al tanto de los clientes que
tienen adeudos o créditos vencidos y puedan tomarlo en cuenta para
negociaciones de venta.

No te puedes dar el lujo de perder cuentas cobrables por no tener el contacto

correcto de la persona que realizará el pago, por lo que es imprescindible contar
con la información al día y estar al tanto de cambios, también es importante que
haya una persona asignada al seguimiento, que cuente con toda la información
que necesite del caso y tenga constante comunicación con el cliente.

Es muy importante que la empresa asigne esta tarea a una persona que cuente
con toda la información que se necesite del caso y que tenga constante
comunicación con el cliente. Puede suceder que el cliente no conteste correos o
llamadas por lo que es crucial no dejar de ser consistente en el seguimiento a la
cuenta.

3. No enviar las facturas de manera inmediata

El proceso de facturación de tu empresa debe de funcionar de forma eficiente y el
documento ser entregado al momento en que se entregue el producto y/o servicio,
en caso de ser un concepto recurrente se deberá programar para que no haya
retraso ya que esto solamente generará que el cliente también recorra sus días de
pago.

El hecho de no expedir las facturas de manera inmediata tiene como resultado que
se generen retrasos en los pagos y da pie a que el cliente considere que tiene más
días para cubrir su deuda. Tus clientes darán más prioridad a las facturas que se
envíen en tiempo y forma oportuna de acuerdo a lo pactado, por lo que esto
también envía un mensaje de formalidad y seriedad de parte de tu negocio.

En este apartado es importante recalcar que el cliente debe saber que su período
de crédito comienza a partir de recibir la factura correspondiente.

4. No resolver conflictos con los clientes en etapas tempranas

Una falla en el servicio post venta puede generar un retraso en la liquidación de la
factura, es decir cuando el cliente no está satisfecho con el servicio o producto
recibido ya sea por algún retraso, daño en la mercancía o alguna otra
inconformidad y puede utilizar estos argumentos para posponer el pago de la
misma hasta que no se resuelva el asunto pendiente.

Es esencial que se atienda la situación de manera oportuna, se escuche las

demandas del cliente y se llegue a un acuerdo que sea justo para ambas partes ya
que si el cliente se siente ignorado es muy probable que esto se refleje en su falta
de atención a la cuenta pendiente, no tomará llamadas ni contestará correos y
menos aún pagará las facturas ya que su percepción será que tu empresa no ha
cumplido con lo pactado.
5. No tener un control automatizado de tus cuentas por cobrar
Cuando no cuentas con un sistema automatizado que te ayude a llevar el proceso
de seguimiento a cartera de clientes y cobranza puede ser muy fácil perder de
vista esas cuentas importantes u omitir actividades clave que deben ser realizadas
en el momento oportuno, esto por la carga de trabajo, el extenso papeleo o el
manejo de distintos archivos electrónicos.

Existen muchos beneficios de automatizar el proceso de cobranza pero sin duda el

más importante es justamente contar con la información actualizada de cada uno
de tus clientes para poder tomar decisiones acertadas en tiempo y forma
adecuados. De igual manera se agilizará el proceso por medio de cobranzas
automatizadas y recordatorios de seguimiento al cliente.

Otra ventaja para tu organización es contar con la facturación electrónica y el

envío de la misma a tus clientes en el momento en que se realiza la venta, esto
facilitará el control y monitoreo de las mismas.

6. Ser incoherente con el cliente

Un error muy común es no llevar a cabo lo que se le dijo al cliente que se haría,
esto puede ocurrir más para favor del cliente ya que la empresa quiere conservar
la relación comercial podría caer en ser permisivo y si por ejemplo, al cliente se le
dice que su cuenta está detenida por falta de pago y se le permite seguir
comprando a crédito eso dará como resultado que el cliente repita este
comportamiento de pago tardío y sea más complicado realizar la cobranza.

De igual manera cuando sea alguna actividad de la cual tu equipo es responsable

como por ejemplo enviar algún dato, documento o reporte al cliente asegúrate que
se cumplan los compromisos, de esta forma no tendrá argumentos para no
hacerlo él.

Es recomendable que revises las prácticas actuales que se están llevando a cabo
en el departamento de crédito y cobranza de tu empresa y así puedas identificar
las áreas de oportunidad que tienes para mejorar la gestión. Al evitar incurrir en
los errores que te compartimos minimizarás los riesgos al otorgar créditos y por
ende tener un mejor porcentaje de recuperación de la cartera de clientes.