Pensamiento

Continental

DERECHO BANCARIO Y
TÍTULOS VALORES
Docente: Zarela García Quiroz

SEMANA 9
 Conocer sobre el mercado
de crédito y su regulación.

OBJETIVOS DE La regulación aplicable a

LA CLASE la intermediación financiera.

3. Identificar a los partícipes en

el sistema financiero.
¿ES IMPORTANTE EL ¿POR QUÉ AHORRAN LAS
AHORRO? PERSONAS?

Docente: Zarela García Quiroz

 Recursos que no han sido
consumidos y que pueden ser
destinados a la inversión.
AHORRO
Es base del capital, de las
inversiones para conseguir
rendimientos futuros.

5
Carlos le comenta que al día de hoy tiene ahorrado 100 000
soles en su colchón y quiere guardarlo en un lugar más seguro.

¿A qué peligros está expuesto Carlos por tener ese monto en su

colchón?

¿Dónde podría Carlos colocar su dinero?

Docente: Zarela García Quiroz

¿A quién le entregarías tu dinero para que lo
resguarde?

A una A una
A otra persona compañía entidad
(S.A) financiera

Docente: Zarela García Quiroz

 NOTICIAS

https://www.americatv.com.pe/noticias/actualidad/lustrabotas-afectado-incendio-jr-puno-perdio-s25-mil-sus-ahorros-n222409
 El ahorro y la inversión

Agentes superavitarios
CASO CLAE: LA MAYOR ESTAFA DEL PERÚ
 MARCO REGULATORIO APLICABLE

CONSTITUCIÓN DEL PERÚ DE PRINCIPIOS GENERALES DEL COMITÉ LEY GENERAL DEL SISTEMA FINANCIERO
DE SUPERVISIÓN BANCARIA DE Y DEL SISTEMA DE SEGUROS Y
1993 ORGÁNICA DE LA SUPERINTENDENCIA
BASILEA
ART 56 Y 87 DE BANCA Y SEGUROS.

Docente: Zarela García Quiroz

 CONSTITUCIÓN POLÍTICA DEL
PERÚ DE 1993

Artículo 87.-El Estado fomenta y

garantiza el ahorro.
CONSTITUCIÓN POLÍTICA
DEL PERÚ DE 1993

Artículo 87.-- Superintendencia de Banca y Seguros

(…) El Estado fomenta y garantiza el ahorro. La ley establece
las obligaciones y los límites de las empresas que reciben ahorros
del público, así como el modo y los alcances de dicha garantía.

La Superintendencia de Banca y Seguros ejerce el control de las

empresarias bancarias y de seguros, de las demás que reciben
depósitos del público y de aquellas que otras que por realizar
operaciones conexas o similares, determine la ley (…)
El artículo 87 de la Constitución constituye el fundamento jurídico que
justifica la intervención del Estado en el sistema financiero a manera
excepcional al principio establecido en el artículo 58 de la
Constitución.

Autorizando al Estado a cumplir una labor de fomento y de garantía

del ahorro a través de la regulación y supervisión de las empresas que
reciben el ahorro del público en forma de depósitos, así como
garantizando los mismos.

Docente: Zarela García Quiroz

 COMITÉ DE SUPERVISIÓN BANCARIA
DE BASILEA

• Fue establecido en 1975 por los presidentes de los bancos

centrales de los 11 países miembros del grupo de los diez
(Bélgica, Canadá, Francia, Estados Unidos, Alemania, Suecia, etc).

• Busca formular lineamientos y directrices generales respecto a la

supervisión bancaria que no son de obligatorio cumplimiento. No
obstante, son un referente para que cada país adecúe u
normativa tomando en consideración dichos lineamientos.

https://www.youtube.com/watch?v=ZJHf8Z9BjtQ
 Ley General del Sistema Financiero –
Ley 26702
•Artículo 11.- ACTIVIDADES QUE REQUIEREN AUTORIZACION DE LA SUPERINTENDENCIA.
Toda persona que opere bajo el marco de la presente ley requiere de autorización previa de
la Superintendencia de acuerdo con las normas establecidas en la presente ley. En
consecuencia, aquélla que carezca de esta autorización, se encuentra prohibida de:
Artículo 87.-- Superintendencia de Banca y Seguros
(…) El Estado fomenta y garantiza el ahorro. La ley
establece las obligaciones y los límites de las empresas
que reciben ahorros del público, así como el modo y los
alcances de dicha garantía.
1. Dedicarse al giro propio de las empresas del sistema financiero, y en especial, a captar
o recibir en forma habitual dinero de terceros, en depósito, mutuo o cualquier otra
forma, y colocar habitualmente tales recursos en forma de créditos, inversión o de
habilitación de fondos, bajo cualquier modalidad contractual.
 1. Captan recursos del público.
ENTIDADES
FINANCIERAS

Actividades 2. Captan recursos del público y luego

exclusivas dicho dinero lo prestan a sus clientes,
agregando capital propio.
(intermediación financiera).

17
 1. Captación de recursos

SU AMIGO PEDRO LE COMENTA QUE HA ESCUCHADO

DE AMIGOS QUE ESTÁN GANANDO DINERO DE FORMA
RÁPIDA EN DIVERSAS COMPAÑÍAS, HA INVESTIGADO
UN POCO EN INTERNET DE CADA UNA DE ELLAS Y LE
ENVÍA A USTED UN CORREO ELECTRÓNICO CON LO
AVERIGUADO.​

LE CONSULTA SI USTED LE RECOMENDARÍA PARTICIPAR

EN DICHAS COMPAÑÍAS

https://www.youtube.com/watch?v=fvKSm6vQox4

Docente: Zarela García Quiroz

https://youtu.be/NbFMfRI9Vso
Docente: Zarela García Quiroz
 Se realizar en el mercado de créditos.

2.INTERMEDIACION
FINANCIERA
Actividad habitual consistente en la
captación de fondos, bajo cualquier
modalidad, aportación de capital
propio y su posterior colocación en
forma de créditos.

21
LOS BANCOS Y LA INTERMEDIACIÓN FINANCIERA

Los bancos y otras entidades autorizadas por la SBS permiten transferir

de manera más eficiente los recursos de los agentes superavitarios a los
agentes deficitarios ya que trabajan en economía de escala y así:

-Permiten la reducción de los costos de monitoreo,

-Reducen el riesgo de liquidez.
-Reducen el costo a los agentes superavitarios en la búsqueda de
agentas deficitarios.

22
Docente: Zarela García Quiroz
 Código Penal
Instituciones financieras ilegales

Artículo 246.- El que, por cuenta propia o ajena, se dedica directa o

indirectamente a la captación habitual de recursos del público, bajo la
forma de depósito, mutuo o cualquier modalidad, sin contar con
permiso de la autoridad competente, será reprimido con pena privativa
de libertad no menor de tres ni mayor de seis años y con 180 a 365
días-multa.
 El Sistema financiero

• Conjunto de empresas que de manera autorizada realizan

intermediación financiera y otras actividades afines.
 El Sistema Financiero
Banco Central de
Reserva del Perú (BCR)
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP’s (SBS)

Empresas operaciones Empresas operaciones Empresas de servicios Entidades Financieras de

múltiples especializadas complementarias Segundo Piso

Empresa de Almacén general de

Bancos depósito
arrendamiento financiero Banco de la
Empresa de Nación
Financieras Empresa de servicios transferencia de fondos
fiduciarios
Cajas municipales de Empresa emisora de Agro Banco
ahorro y crédito Empresa de capitalización tarjetas de crédito
inmobiliaria
Cajas rurales de ahorro y Empresa emisora de Mi Vivienda
crédito dinero electrónico
Empresa de factoring
Empresa de Desarrollo de
Pequeña y Microempresa Empresa afianzadora y de COFIDE
garantía
Cooperativas Bancos de inversión

Docente: Zarela García Quiroz

El Banco Central de Reserva del Perú

Artículo 83 de la Constitución
“La ley determina el sistema monetario de la República.
La emisión de billetes y monedas es facultad exclusiva del
Estado. La ejerce por intermedio del Banco Central de
Reserva del Perú”.
 El Banco Central de Reserva del Perú

BCRP
- Tiene como finalidad preservar la
estabilidad monetaria.
- Dentro de sus funciones se encuentra el
regular la moneda y el crédito del
.
sistema
financiero.
- Emitir billetes y monedas.
- Administrar las reservas internacionales
a su cargo.
VIDEO

Perú y la hiperinflación

25 años estabilidad monetaria

Docente: Zarela García Quiroz

Fuente: https://rpp.pe/economia/economia/bcrp-baja-su-tasa-de-interes-de-275-a-250-tras-16-meses-sin-cambio-noticia-
1213461
 El Sistema Financiero
Banco Central de
Reserva del Perú (BCR)
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP’s (SBS)

Empresas operaciones Empresas operaciones Empresas de servicios Entidades Financieras de

múltiples especializadas complementarias Segundo Piso

Empresa de Almacén general de

Bancos depósito
arrendamiento financiero Banco de la
Empresa de Nación
Financieras Empresa de servicios transferencia de fondos
fiduciarios
Cajas municipales de Empresa emisora de Agro Banco
ahorro y crédito Empresa de capitalización tarjetas de crédito
inmobiliaria
Cajas rurales de ahorro y Empresa emisora de Mi Vivienda
crédito dinero electrónico
Empresa de factoring
Empresa de Desarrollo de
Pequeña y Microempresa Empresa afianzadora y de COFIDE
garantía Bancos de inversión
Cooperativas

Docente: Zarela García Quiroz

Superintendencia de Banca Seguros y AFP’s

Artículo 87 de la Constitución
“ (…) La SBS ejerce el control de las empresas bancarias, (…), de las
demás que reciben depósitos del público y de aquellas otras que,
por realizar operaciones conexas o similares, determine la ley.

• Institución de derecho público con autonomía funcional.

• Su presupuesto está conformado por la contribución trimestral
SBS de los entes administrados.
• Tiene como finalidad proteger los intereses del público a través
de la cautela de la estabilidad y solvencia de las empresas que
forman parte del sistema financiero.
• Protege el ahorro.
Recuperado de: https://larepublica.pe/sociedad/2019/08/24/sbs-cerro-prestaperu-por-insolvencia/
Docente: Zarela García Quiroz
 El Sistema Financiero
Banco Central de
Reserva del Perú (BCR)
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP’s (SBS)

Empresas operaciones Empresas operaciones Empresas de servicios Entidades Financieras de

múltiples especializadas complementarias Segundo Piso

Empresa de Almacén general de

Bancos depósito
arrendamiento financiero Banco de la
Empresa de Nación
Financieras Empresa de servicios transferencia de fondos
fiduciarios
Cajas municipales de Empresa emisora de Agro Banco
ahorro y crédito Empresa de capitalización dinero electrónico
inmobiliaria
Cajas rurales de ahorro y Empresa emisora de Mi Vivienda
crédito tarjetas de crédito
Empresa de factoring
Empresa de Desarrollo de
Pequeña y Microempresa Empresa afianzadora y de COFIDE
garantía
Cooperativas Bancos de inversión

Docente: Zarela García Quiroz

 Tipos de entidades financieras
Entidades Financieras de Primer Piso
• Tienen relación directa con los
clientes.
• Instituciones autorizadas para realizar
operaciones de ahorro, financieras,
hipotecarias, entre otras.
• Entre ellas se encuentran las empresas
de operaciones múltiples, el Banco de
la Nación y Agrobanco.
Entidades Financieras de Segundo Piso
• Colocan sus recursos a través de los
bancos u otras instituciones
financieras de primer piso.
• Fondos o entidades creadas para
promover el desarrollo de algún sector
(es) de la economía en particular,
• Entre ellas se encuentran a Agrobanco,
Corporación Financiera de Desarrollo
(COFIDE), Banco de la Nación y Fondo
Mi Vivienda.
 • Entidad que capta recursos financieros de entidades multilaterales , bancos locales y
COFIDE extranjeros para luego canalizarlos avtravés de las instituciones supervisadas por la SBS.
• https://www.cofide.com.pe/COFIDE/conozca

Agro • Entidad financiera que otorga créditos en forma exclusiva para el sector agropecuario
peruano.
Banco • https://www.agrobanco.com.pe/nosotros/

Fondo Mi • Entidad cuyo objetivo es facilitar la adquisición de viviendas a la población, dando

especial interés a los sectores de menores ingresos.
• https://www.mivivienda.com.pe/PortalWEB/fondo-MIVIVIENDA/pagina.aspx?idpage=1
vivienda

Banco de • Entidad financiera cuyo objetivo es administrar las subcuentas del Tesoro Público y
proporcionar al Gobierno Central los servicios bancarios para la administración de los
fondos públicos.
la Nación • https://www.bn.com.pe/inclusion-financiera/quienes-somos.asp

Docente: Zarela García Quiroz

https://www.cofide.com.pe/COFIDE/noticia/132/
https://www.mivivienda.com.pe/PORTALWEB/fondo-MIVIVIENDA/pagina.aspx?idpage=148
 Otras entidades competentes
Organismo Público creado para propiciar el buen funcionamiento del mercado, en
beneficio de los ciudadanos, consumidores y empresarios, mediante la defensa de
los consumidores, la prevención y fiscalización de prácticas restrictivas de la libre y
leal competencia, la protección de la propiedad intelectual y la promoción y
desarrollo de una infraestructura y cultura de la calidad en el Perú.

Docente: Zarela García Quiroz

Fuente: https://elcomercio.pe/economia/peru/bcp-indecopi-multo-banco-s-462-000-afectar-derechos-clientes-noticia-601071
 El Sistema Financiero
Banco Central de
Reserva del Perú (BCR)
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP’s (SBS)

Empresas operaciones Empresas operaciones Empresas de servicios Entidades Financieras de

múltiples especializadas complementarias Segundo Piso

Empresa de Almacén general de

Bancos depósito
arrendamiento financiero Banco de la
Empresa de Nación
Financieras Empresa de servicios transferencia de fondos
fiduciarios
Cajas municipales de Empresa emisora de Agro Banco
ahorro y crédito Empresa de capitalización tarjetas de crédito
inmobiliaria
Cajas rurales de ahorro y Mi Vivienda
crédito
Empresa de factoring
Empresa de Desarrollo de
Pequeña y Microempresa Empresa afianzadora y de COFIDE
garantía
Cooperativas Bancos de inversión
EL SISTEMA FINANCIERO

Las empresas de operaciones múltiples, empresas de operaciones

especializadas y empresas de servicios complementarios se encuentran
regulados por la Ley General del Sistema Financiero – Ley 26702 (Ley de
Bancos)
 OPERACIONES A REALIZAR (art. 221 Ley 26702)

• Recibir depósitos a la vista;

• Recibir depósitos a plazo y de ahorros, así como en custodia.
• Descontar y conceder adelantos sobre letras de cambio, pagarés y otros documentos comprobatorios
de deuda;
• Conceder préstamos hipotecarios; y, en relación con ellos, emitir títulos valores, instrumentos
hipotecarios, tanto en moneda nacional como extranjera.
• Realizar operaciones de factoring;
• Realizar operaciones de crédito con empresas del país, así como efectuar depósitos en ellas;
• Realizar operaciones de crédito con bancos y financieras del exterior, así como efectuar depósitos en
unos y otros.
• Emitir dinero electrónico
• Compras, mantener y vender oro.
• Expedir y administrar tarjetas de crédito.
• Emitir cheques de viajero.
 EMPRESAS DE OPERACIONES MÚLTIPLES
Son aquellas cuyo principal giro de negocio es recibir depósitos del público y otorgándolos
a través de créditos. Diferenciándose principalmente entre ellas por el sector de la
economía al que se dirigen y el tipo de operaciones adicionales que pueden realizar lo que
se encuentra regulado en los art. 283 – 288 de la Ley de Bancos.
Se encuentran sujetas a la supervisión de la SBS y al cumplimiento de la ley de Bancos y sus
leyes especiales. Como operaciones adicionales podrían realizar dependiendo del tipo de
empresa las siguientes:

• Otorgar avales, fianzas u otras garantías.

• Actuar de manera sindicada con otras empresas para otorgar
créditos.
• Realizar transferencias a instituciones financieras del exterior.
• Operar en moneda extranjera.
 EMPRESAS BANCARIAS
N° BANCA MULTIPLE

Tiene como negocio principal recibir dinero del público en 1 BBVA

depósito o bajo cualquier otra modalidad contractual, y en 2 COMERCIO
utilizar ese dinero, su propio capital y el que obtenga de otras 3 CREDITO
4 FINANCIERO
fuentes de financiación en conceder créditos en las diversas
5 BANBIF
modalidades, o a aplicarlos a operaciones sujetas a riesgos del 6 SCOTIABANK
mercado. 7 CITIBANK
8 INTERBANK
9 MIBANCO
10 PICHINCHA
11 FALABELLA
12 SANTANDER
13 RIPLEY
14 AZTECA
15 DEUTSCHE BANK
16 ICBC
https://www.laabeja.pe/sbs-da-luz-verde-a-la-autorizacion-de-un-nuevo-banco-en-peru/ Docente: Zarela García Quiroz
 EMPRESAS FINANCIERAS
N°N° EMPRESAS
EMPRESASFINANCIERAS
FINANCIERAS
Principalmente se encarga de captar recursos del público. Adicionalmente
tiene como funciones: facilitar las colocaciones de primeras emisiones de
1 Crediscotia
valores, operar con valores mobiliarios y brindar asesoría de carácter
financiero. No pueden abrir cuentas corrientes. 2 TFC
3 Compartamos
4 Confianza
5 Efectiva
6 Qapaq
7 Oh
8 Amerika Financiera
9 Mitsui Auto Finance
10 Proempresa
11 Credinka
 CAJAS MUNICIPALES Y RURALES

CMAC Capta recursos del público y coloca créditos a pequeñas y

micro empresas.

CRAC Capta recursos del público. Otorga financiamiento a la

mediana, pequeña y micro empresa del ámbito rural.
 EMPRESA DE DESARROLLO DE LA PEQUEÑA Y
MICROEMPRESA

Es aquella cuya especialidad consiste en otorgar

EDPYME financiamiento preferentemente a las empresas de la
pequeña y micro empresa. No reciben depósitos.
https://rpp.pe/politica/congreso/costa-es-urgente-que-se-supervise-a-las-cooperativas-porque-muchas-son-utilizadas-para-el-lavado-de-activos-noticia-
1124694
 COOPERATIVAS

La cooperativa es una organización que agrupa a varias personas con la finalidad de

realizar una actividad empresarial y obtener beneficios para los socios, siendo dicha
cooperativa una herramienta para alcanzar ciertos objetivos. Se encuentran
supervisadas por la SBS dos tipos de cooperativas:

Cooperativas de ahorro y crédito

Cooperativas de ahorro y crédito
que se encuentran facultadas a
autorizadas a captar recursos del
captar depósitos de sus socios
público.
cooperativistas. (2019)

Mayor información: http://www.sbs.gob.pe/Portals/0/jer/ENLACES_OTRASPAGINAS/PREGUNTAS_Y_RESPUESTAS.pdf

 RESUMEN
DE LA CLASE