PROGRAMA

COMO ORGANIZAR TUS FINANZAS

EN TIEMPOS DIFICILES

Por: Patricia Planells

TODA CRISIS TIENE OPORTUNIDADES

Por: Patricia Planells

 Qué es Crisis
En chino la palabra crisis se traduce como
危机 (Wei Ji).
En chino esta palabra está formada por dos
caracteres:
•  El primero es Wei, que significa peligro
•  El segundo es Ji, que
significa oportunidad.

Objetivos:
•  Estamos en tiempos difíciles sin precedente y es
imperativo ordenar tus finanzas para salir adelante y
lograr tus metas

A través de este taller usted podrá:

•  Redefinir metas financieras.

•  Clarificar ingresos y gastos
•  Intercambiar formas de organizar un presupuesto
•  Calcular el endeudamiento y su propósito.
•  Aprender algunas formas para ahorrar y salir del
endeudamiento
•  Cumplir sus metas
 Paso a Paso
Éxito Financiero en estos tiempos

Paso 1 • Redefinir tu meta Financiera

• Clarificar Situación actual y

Paso 2 hacer un presupuesto

• Tomar decisiones de ahorro

Paso 3 e inversión

• Establecer un plan de Acción

Paso 4 corto y mediano plazo
 Paso a Paso
1. Definir tu 2. Clarificar 3. Tomar 4. Plan de Acción
Meta Situación Actual Decisiones Detallado
• Medible • Endeudamiento • Ingresos y gastos • Fecha
• Responsable
• Alcanzable • Presupuesto • Nivel de deuda

Re
financiar Plan
Deudas
Nueva
deuda Plan
Meta Subir
Ingresos Plan
Pre
Supuesto
Bajar
Gastos Plan
 Paso 1
Cuadro de Meta Financiera
META Monto: $ Fecha:

Descripción:

Por qué es importante?

Es positiva?, Es alcanzable?, es Medible? Es retadora?

 Paso a Paso

1. Establecer tu 2. Clarificar 3. Tomar 4. Plan de Acción

Meta Situación Actual Decisiones Detallado
• Medible • Endeudamiento • Ingresos y gastos • Fecha
• Responsable
• Alcanzable • Presupuesto • Nivel de deuda

Re
financiar Plan
Deudas
Nueva
deuda Plan
Meta Subir
Ingresos Plan
Pre
Supuesto
Bajar
Gastos Plan
 2 Tomar Conciencia Financiera

A. Nivel de endeudamiento

B. Presupuesto de Ingresos y Gastos

 Paso 2
Clarificar Situación Actual
B. Nivel de Endeudamiento (Personas)
Tipo Deuda Monto Tasa Letra

TOTAL $ TOTAL $
Endeudamiento = Letras / Ingresos Menor 50%
 Paso 2
Clarificar Situación Actual
B. Nivel de Endeudamiento (Empresas)

Pasivo Total
Capital

Endeudamiento menor de 2.5

 El presupuesto
Sabías que gastamos más de
$20.000 al mes fumando?
¿Qué es un presupuesto?
•  Es un plan para organizar sus Ups! Esos son $240.000 al
año…
gastos y ahorrar dinero.

–  Tiene un sentido y una lógica, no

es anotar por anotar
–  Tiene visión de futuro: no es
organizar por organizar ni ahorrar
por ahorrar, incluye desarrollo y
metas
 Clarificar Situación Actual
A Presupuesto
Ingreso $ Monto Tipo Gasto $ Monto
Salario 1 Casa (s)
Salario 2 Carro (s)
Otros Seguros
Escuela
Alimentación
Transporte
Salidas
Anuales
Ahorro
Imprevistos
TOTAL $ TOTAL $
Balance = Ingresos – Gastos Si es negativo hay deficit
Casa Ropa
Luz Lavandería
Agua Nanas
Gas Jardín
Teléfono Restaurante
Alimentación Diversión
Escuelas Celular
Bus Gimnasio
Transporte Peluqueria
Gasolina Mantenimiento
Corredor Ahorro
Parking Seguros
Extracurricular Letras
Doctores G. Anuales
Medicinas Imprevistos
TOTAL $

 Paso 2
Clarificar Situación Actual
Liquidez (Empresas)

Activos Corrientes
Pasivos Corrientes

Liquidez menor de 1.15

Flujo de efectivo
 Paso a Paso

1. Establecer tu 2. Clarificar 3. Tomar 4. Plan de Acción

Meta Situación Actual Decisiones Detallado
• Medible • Endeudamiento • Ingresos y gastos • Fecha
• Responsable
• Alcanzable • Presupuesto • Nivel de deuda

Re
financiar Plan
Deudas
Nueva
deuda Plan
Meta Subir
Ingresos Plan
Pre
Supuesto
Bajar
Gastos Plan
OPCIONES

Subir Ingresos

Endeudarme

Bajar Gastos
 Paso 3
Tomar Decisiones
Con Respeto a: Pregunta Ideas

Ingresos Qué ingreso puedo generar


Gastos Qué Gasto puedo Bajar

Qué deuda puedo refinanciar?
Deuda Qué deuda puedo Pagar?
Que deuda puedo adquirir?

Otras Ideas Qué otras cosas puedo hacer?

Qué pasa si hay más gastos que ingresos?

Bajar Gastos
 Tips de Ahorro
•  Personal
•  Publicidad
•  Alimentación.
•  Comprar colectivamente.
•  Concentrate en lo que realmente necesites
•  Renglón de varios
•  Ahorro y técnicas con miembros de la familia y/o
coaboradores.
•  Ahorro en servicios básicos y uso eficiente de energía.

Haz una lista de ahorros

HAGA UNA LISTA DE AHORROS

Ante una compra importante, cara, aplique el
“Cuadrilátero de las decisiones”, consistente en 4
preguntas básicas:

1.  ¿Lo necesito realmente?

2.  ¿Puedo vivir sin comprarlo?
3.  ¿Qué otra cosa puede reemplazarlo y es de más
bajo costo?
4.  ¿Puedo comprarlo usado?
 Paso 3
Tomar Decisiones
Con Respeto a: Pregunta Ideas

Ingresos Qué ingreso puedo generar


Gastos Qué Gasto puedo Bajar

Qué deuda puedo refinanciar?
Deuda Qué deuda puedo Pagar?
Que deuda puedo adquirir?

Otras Ideas Qué otras cosas puedo hacer?

Importante verificar

Tasa/
Plazo
Comisiones

Garantías Condiciones
 Paso a Paso

1. Establecer tu 2. Clarificar 3. Tomar 4. Plan de Acción

Meta Situación Actual Decisiones Detallado
• Medible • Endeudamiento • Ingresos y gastos • Fecha
• Responsable
• Alcanzable • Presupuesto • Nivel de deuda

Re
financiar Plan
Deudas
Nueva
deuda Plan
Meta Subir
Ingresos Plan
Pre
Supuesto
Bajar
Gastos Plan
 Paso 4
Plan de accion
Acción Responsable Fecha
“Todo lo que vívidamente imaginamos,
ardientemente deseamos,
sinceramente creemos y
emprendemos con
entusiasmo…..inevitablemente
sucederá.”
Paul J, Meyer