Finanzas Personales

Programa de Educación y
Salud Financiera
¿Qué es el crédito?

• Costo por
“alquilar” el
dinero
• Entre más tiempo
“alquilo”, más

% pago.
• Si por el contrario,
yo pongo mi
dinero en
“alquiler” más
me pagan.
 Los tipos de crédito
• Basados en la relación de confianza entre el que presta y el
que recibe el préstamo:
• El auto-financiamiento, ahorros personales o familiares
No
garantizados

• Respaldados con activos, valores o con las fianzas

personales:
• Crédito hipotecas.
Garantizados
• Crédito prendario.
 Ventajas y desventajas del crédito
Ventajas Desventajas
Compra inmediata Precio mayor, pago de interés por plazo
para pagar
Creación de historial crediticio Si se incumple con los pagos, se afecta
negativamente el historial crediticio

Facilita acceso a artículos Multas o embargos si no se paga a tiempo

costosos, aunque también
necesarios

Capacidad de comprar varias Sobreendeudamiento si no hay

cosas al mismo tiempo precauciones
 El uso del Crédito
• Bienes que aumentan su valor en el
tiempo: generan un ahorro importante o
Debe reservarse agregan ganancia
para inversión:

• Gastos no incluidos en el presupuesto y

que no pueden esperar.
Imprevistos:

• Ropa, electrónicos, diversión o similares

Gastos de
consumo:
 Las 5 C´s
¿Qué analiza un banco para
otorgar un crédito?
Sobre endeudamiento
 Análisis de deudas
• Si el pago de deudas ocupa más del 35% de
tus ingresos, tu meta inicial debe ser
eliminarlas.
Aunque tengas deudas,
continúa ahorrando.
• Haz un plan, calcula plazos y costos. Si tienes un imprevisto
necesitarás ahorros para
no verte obligado a
• Empieza por pagar tus deudas “malas”, endeudarte de nuevo.
estas son aquellas que:
• Tienen tasas de interés más altas
• No crean ahorro alguno
• No son de inversión
 Para salir de deudas
Escribe tus deudas en orden ascendente
(de la menor a la mayor)
Deuda Saldo Pago Tasas % •Paga todos los mínimos:
Mensual
•Al terminar de pagar la deuda A,
aumenta el pago mensual que haces a
A la deuda B (A + B) .
•Luego que termines de pagar B, suma
B
a la deuda C la cuota que normalmente
C
pagabas a B (A+B+C).
•Una vez cancelada la deuda C harás lo
D mismo que en el caso anterior
(A+B+C+D).
En menos tiempo de lo que crees, tendrás tus
deudas canceladas.
 Toma en cuenta:
§Nunca utilices el crédito para ahorrar
§La mejor forma de ahorrar es limitarte un poco en
gastos no indispensables.
§Al solicitar un crédito, pregunta:
¿Cuál es la tasa de interés?
¿Qué otros cargos hay que
pagar?
¿La tasa de interés es fija o
variable?
¿Cuánto se cobra de multa por
incumplimiento de pago?
 Conclusiones

• Examina tu situación
• Determina tus metas
• Planifica, controlar y decidir
• Elabora y revisa tu
presupuesto
• Evalúa y toma decisiones
• Identifica otras fuentes de
ingresos
• Se disciplinado y
perseverante
¿Preguntas?
La Educación Financiera permite:
Balance entre
ingresos/gasto
s,
Decisiones Realización
ante la gran de sueños y
oferta de logro de
endeudamient metas.
o.
Salud
Financiera

Acceso a Decisiones de
Educación consumo
Financiera. informadas y
conscientes.
Mejor manejo
de su dinero y
recursos.
 Planificación
Planifico,
controlo y
Defino decido
meta
Evalúo mi
situation
 Definición de metas

Realista Plazo Costo Plan

 Presupuesto
¿Para qué nos sirve un presupuesto?

•Saber cuánto dinero ingresa

•Detallar los gastos fijos
•Identificar y reducir los
gastos no indispensables
•Tomar decisiones para cumplir metas
Tus ahorros

Ahorro para • Equivale por lo menos

3 meses de salarios
emergencias ó 3 meses de gastos

Inversión a • Equivale a más de 6

largo plazo salarios ahorrados.
 ¿Cómo hacer uso
responsable del crédito?
 Ventajas y Riesgos
• Compra inmediata
• Creación de historial crediticio
• Acceso a artículos necesarios y
costosos
• Capacidad de comprar varias cosas al
mismo tiempo

• Precio mayor por interés

• Afectación historial crediticio
• Multas o embargos
• Sobreendeudamiento
 Crédito responsable
ANTES DURANTE DESPUÉS
• Presupuesto • Pagos completos antes • Comprobante de
• Capacidad pago de la fecha señalada cancelación total
• Informarse y Comparar • Revisar con frecuencia, • Devolución de
• plazos, tasas de aplicación de pagos documentos legales
interés, cargos • Supervisar la tasa de • Eliminar el gravamen de
adicionales, interés correcta y tus bienes
comisiones cargos • confirmar que historial
• ¿abonos • Notificar si es necesario crediticio tenga
extraordinarios o un arreglo de pago información
cancelación actualizada sobre el
anticipada? estado de tu deuda.
• leer contrato
 Conclusiones

• Examina tu situación
• Determina tus metas
• Planifica, controlar y decidir
• Elabora y revisa tu presupuesto
• Identifica otras fuentes de
ingresos
• Se disciplinado y perseverante
•
•
Tarjetas de crédito
Responsabilidades al usar la tarjeta de crédito

Mantener información actualizada

• Dirección y teléfonos, para el envío de estados de cuenta

Conocer términos del contrato

• Tasas, intereses y comisiones

Revisar mensualmente el estado de cuenta

• Compras, otros cargos y pagos

Hacer uso adecuado del límite de crédito

• Para que las cuotas no excedan la capacidad de pago

Honrar deudas
• Realizar los pagos en las fechas correspondientes
“El dinero plástico”, es un eficaz acompañante
y sustituto del tradicional "dinero en
efectivo".

Las tarjetas son casi indispensables para

todo tipo de operaciones comerciales:
(boleto aéreo, alquilar una habitación
de hotel o un automóvil).

Es un medio de pago: Las compras que se

realizan con ella se deben pagar en un periodo de
tiempo.
Usos de la tarjeta de crédito

Medio de Línea de
Pago Financiamiento

Adquieres un bien o servicio cuando lo

Significa que la utilizas necesitas o deseas, aún cuando no
como tarjeta de cargo tienes efectivo.

Pagas abonos o mínimos mensuales,

Cancelas de contado durante determinado plazo o hasta
las compras que realizas cancelar el saldo adeudado

Por los beneficios anteriores, asumes

De esta forma no pagas un costo de intereses por el plazo que
intereses te otorgan
neficios de las tarjetas
Control de gastos
Cargos Automáticos
por medio del Servicios
Estado de cuenta

Nos ayuda en emergencias

Programas de
si no disponemos de
lealtad efectivo

Convenientes Ofrecen seguridad al no

promociones u tener que portar dinero en
ofertas especiales efectivo
Beneficios de las tarjetas
Control de gastos por Cargos Automáticos Servicios
medio del Estado de Comisión 2%, mayores
cuenta ¢100.000.00

Programas de lealtad Compras seguras por Internet

Convenientes
Nos ayuda en emergencias si
promociones u
no disponemos de efectivo
ofertas especiales

Seguros de viajes y Ofrecen seguridad al no tener

compras que portar dinero en efectivo
 Tips para el uso de la
Tarjeta de Crédito
• Firma tu tarjeta en • En caso de robo o • Por seguridad, nadie
cuanto la recibas. extravío de tu tarjeta, debe conocer tu
repórtalo número de PIN.
inmediatamente.

• Paga según la fecha • Programa las fechas del • No utilices tu tarjeta de

indicada en tu estado pago de la tarjeta en crédito como préstamo
de cuenta. relación al pago planilla. permanente.
Conclusiones

• Examina tu situación
• Determina tus metas
• Planifica, controlar y decidir
• Elabora y revisa tu presupuesto
• Evalúa y toma decisiones
• Identifica otras fuentes de ingresos
• Sé disciplinado y perseverante
¿Preguntas?