Análisis de la semana de la economía del Banco Central de Republica

Dominicana

7 Hábitos financieros que cambiaran tu vida

Por: Irvin Isidor

Habito No. 1: Invertir en Educación Financiera

“Ganar en el campo del dinero es 80% comportamiento y 20% conocimiento.”

Debemos invertir en educación financiera a través de cursos de finanzas personal,

libros sobre superación personal. Coaching financieros, artículos de finanzas,
suscripciones a revistas digitales y noticias.

Habito No. 2: Hacer un diagnóstico de tu situación

En listar tu situación económica actual, así:

1. Decidir hacer un cambio.

2. Entender cuáles son mis deudas o compromisos.
3. Establecer metas y objetivos.
4. Diseñar un plan
5. Revisar nuestros objetivos cada 3 meses.

Habito No. 3: Hacer un presupuesto mensual

El presupuesto es una herramienta indispensable de planificación financiera.

Elementos para elaborar un presupuesto:

a. Identificar todos los ingresos: si tiene más de uno.

b. Identificar los gastos o salidas:
 Compromisos
 Colegio
 Teléfono, préstamo. Etc.
c. Clasificarlos por categoría:
 Fijos.
 Prestamos
 Otros.
 d. Finanzas:
 Sanas: ingresos son mayores que sus gastos
 Equilibrada: ingresos son iguales a los gastos
 Descontrol: gastos sobrepasan los ingresos (Endeudamiento)

e. Revisar el presupuesto mensualmente y tener metas.

Hay tres grandes razones por las que no hacemos un presupuesto:

1. Problema de perspectiva: es cuando no se está claro de los beneficios

que le proporciona realizar un presupuesto.
2. Problema de procesos: cuando no tiene la capacidad para hacer un
presupuesto.
3. Problema de relaciones personales:
a) Cultura parental: de como nuestros padres manejaban el dinero, afecta
a la manera en como lo hacemos ahora.
b) Transparentar la finanza con la pareja:
 Ser transparente en sus ingresos y gastos,
 Presupuesto conjunto,
 No se ha perdido la individualidad,
 Los ahorros y las deudas deben decidirse en conjunto,
 Metas en común,
 Designe un administrador (no es necesario que sea el que más
gane, que sea más organizado, más controlado, etc.).

Infidelidad financiera: es un síndrome causado por la falta de transparencia en el

manejo del presupuesto familiar o de pareja y consiste en que usted le oculta los
ingresos o los gastos a tu pareja.

Un estudio realizado en los Estados Unidos manifestó que 6 de cada 10 personas

son infieles financieramente con su pareja.

5 formas más comunes que se da la infidelidad financiera:

1. Poco transparente sobre el ingreso.

2. Dinero escondido (el clavito).
3. Activos no declarados.
4. Deudas ocultas.
5. Gastos o compras ocultas.
Habito No. 4: Hacer un plan de reducción de deudas:

 Nos endeudamos por:

 Razones emocionales,
 Gastamos más de lo ingresamos,
 Cuando no ahorramos,
 Vivir fuera de nuestro nivel.

Las deudas pueden ser:

Buenas: cuando queremos invertir en una vivienda, vehículo, negocios, entre

otros.

Mala: cuando es para una situación temporal como: vacacionar, comprar ropa o
pagar préstamo sobre préstamo.

Métodos de reducción de deudas

a. Método de las deudas más caras: pagar primero lo que se conoce como
deuda toxica, dígase aquellos prestamos en que los intereses son más
altos.
b. Método bola de nieve: pagar las deudas pequeñas primero, por ejemplo si
tenemos 3 préstamos en los cuales pagamos $2,000.00, en otro $5,000.00
y el otro $10,000.00 mensual, debemos saldar el prestamos al cual le
pagamos 2,000 y luego esos 2,000 se lo suman al de 5,000 y saldamos
ese préstamos y por últimos esos 5,000 se los sumamos al de 10,000 y
saldamos la deudas más pronto de los que esperábamos.

Score de crédito: es una puntuación que se establece en función de cómo

se ha comportado en el banco, telefónica, tienda de electrodoméstico, entre
otros, la forma en como usted ha pagado.

¿Cómo mejorarlo?

 Experiencia de crédito.
 Historia de pago.
 Cantidad y tipos de productos
 Niveles de endeudamiento.
 Productos en legal.
 Cantidad de consultas.
Habito No. 5: Ahorrar antes de gastar (empezar a ahorra)

No debe de ser que primero vamos a pagar las deudas y gastar para luego con lo
que nos quede ahorrar. Lo correcto es ahorrar y luego resolver las deudas.
Debemos ahorra consistentemente.

a. Ahorra al menos el 10% de nuestros ingresos.

b. Crear un fondo de emergencia.
c. Ponerlos a generar intereses.
d. Tener metas anuales.

Habito No. 6: Tener más de un ingreso

a. No significa tener más de un trabajo,

b. Generar ingresos pasivo,
c. Ingresos pasivos la mayor proporción de los ingresos totales.

Habito No. 7: Entender el concepto de libertad financiera

La libertad financiera es un estado donde se vive de los ingresos pasivos sin la

necesidad de trabajar.