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Supongamos que para comprar un café en Starbucks el consumidor decidiera pagar con
una tarjeta de crédito. Estas tarjetas son productos financieros que incluyen un servicio
de crédito y conllevan un precio, un costo y un valor. En 2021 Santander hizo público el
lanzamiento de una tarjeta de crédito completamente nueva que ofrecía una experiencia
personalizable a los clientes de la institución bancaria.
LikeU es la tarjeta de crédito más popular de Santander, pues ofrece una serie de
beneficios a los clientes, sin comprometerlos a realizar un pago por su contratación o
mantenimiento.
Muchas tarjetas de crédito actualmente no exigen el pago de anualidades, es decir, no
cobran ningún precio a sus contratantes. Por el contrario, la tarjeta LikeU exige compras
mínimas mensuales por $10 USD para evitar cargos administrativos.
Sin embargo, las tarjetas de crédito sí conllevan un gasto importante para los bancos.
Para calcular estas cantidades, se debe tener en cuenta el costo de producción de los
plásticos, el costo de desarrollo y mantenimiento de las aplicaciones móviles, el pago de
los trabajadores de la empresa, la tarifa de los servicios financieros y el mantenimiento
de las instalaciones, entre otras cosas.
En estos casos, los costos son más difíciles de determinar, pero podemos saber que, por
la escala de producción y por el inmenso volumen de clientes, es de pocos dólares.
Precio: 0 USD
Costo: Depende del producto financiero (es variable).
Valor: ofrece a sus usuarios descuentos llamativos que no brindan otras tarjetas, así
como un programa de recompensas y la posibilidad de elegir una causa social a la que
Santander realiza donativos por cada compra. Esto aumenta el valor social de la
compañía y su estimación entre los consumidores.
SERVICIOS FINANCIEROS: MASTERCARD
A pesar de que parece que los bancos son quienes administran sus operaciones y
controlan las finanzas, en realidad requieren de otras prestadoras de servicios
financieros que cobran por su infraestructura. Mastercard es la empresa que está detrás
de tarjetas como la LikeU. Esta compañía financiera, con presencia en todo el mundo,
básicamente ofrece a las instituciones bancarias productos de pago a través de una
compleja red de cobro que permite hacer transferencias bancarias mediante tarjetas de
crédito, tarjetas de débito o monederos que cuentan con el servicio de la marca.
En inicio, el precio de estos servicios no se cobra a los consumidores y propietarios de
las tarjetas de crédito. En contraste, son las instituciones financieras quienes deben
pagar el precio establecido para tener acceso a la plataforma financiera de Mastercard.
Este precio se determina a través de tarifas de cobro por cada transacción que los
tarjetahabientes realicen con productos que cuentan con el servicio, que es entre el 1 %
y el 2 % del monto final.
Naturalmente el costo de estos productos es muy elevado, pues Mastercard debe tener
representantes financieros en todo el mundo que perciben un ingreso, así como
infraestructura tecnológica y digital que requiere mantenimiento constante. Este costo
está contemplado dentro del precio que cobra a las instituciones bancarias por sus
servicios.
Precio: 1 % y 2% de las compras realizadas con productos afiliados
Costo: Presenta un variable, dependiendo del producto financiero.
Valor: Mastercard ofrece descuentos exclusivos y promociones a sus clientes, lo cual
aumenta su valor percibido y la estima pública de sus servicios.
RELOJ INTELIGENTE: APPLE
Los Apple Watch son uno de los wearables más populares entre los amantes de la
tecnología. Estos dispositivos se han vuelto objetos básicos para muchos consumidores,
mientras que para otros son casi objetos de lujo. Esta percepción no sorprende debido al
alto precio que puede tener uno de los relojes inteligentes de la compañía. Algunas
estimaciones sugieren que el costo de producción de un Apple Watch es de solo una
tercera parte de su costo de venta. Esto puede llevar a preguntarnos: ¿por qué el precio
de venta es tan alto si su costo de producción es bajo?
El precio de venta de los Apple Watch es elevado debido a que ofrece soluciones como
la anterior, que dotan de un valor adicional a las tecnologías respecto a sus adversarios
comerciales. La estima social de la marca y la percepción de exclusividad y calidad de
sus productos justifican lo que los consumidores deben pagar para hacerse de estos
increíbles aparatos.
Como es sabido, los libros impresos suelen tener un precio demasiado elevado. Para
contrarrestar este problema, los ebooks representan un pago mucho menor por el mismo
texto en formato digital. El precio de estos archivos generalmente es menor a los 10
USD y en muchos casos son completamente gratuitos. Estos precios al público están
condicionados por la baja inversión que las editoriales tienen que hacer para editar los
contenidos. En contraposición a los proyectos literarios impresos, el costo de diseño y
producción de un ebook es de menos de la mitad que sus contrapartes físicas. Además,
el costo de producción no se repite, pues una vez producido el ebook puede ser
descargado un número infinito de veces. Por ello, un ebook puede tener un costo de solo
algunos pocos centavos para las editoriales.
Precio: 0 - 10 USD
Costo: menos de 1 USD, dependiendo de la venta.
Valor: el valor de estos productos es mayor para quienes requieren una solución digital
portátil y ligera para consultar textos. Sin embargo, muchas personas no lo consideran
valioso porque hay aplicaciones para leer en otros dispositivos como computadores,
tablets y teléfonos móviles (que además tienen muchas otras funciones).