Índice

Introducción
1. Comercio electrónico en Panamá
2. Datos del comercio electrónico en Panamá
3. Métodos de pago electrónico en Panamá usados en
Panamá.
● Cajeros Electrónicos
● Dinero Electrónico (Anónimo e Identificado)
o Dinero on-line:
o Dinero offline:
● Transferencias bancarias
● Cheques Electrónicos
● Tarjetas de Crédito y Debito
4. Formas de pago para tu tienda online
● Conexión segura
● Formas de pago
o Pago por tarjeta
o pasarelas de pago de los bancos
o Otras entidades privadas que no son bancos
o Obtener tu propio SSL
o Pago a través de Paypal
o Transferencia bancaria (offline)
o Pago contra reembolso
o Otras formas de pago offline
5. WALLET
6. Ejemplo
7. Resumen
Conclusión
 Introducción

Desde los inicios el hombre ha creado sistemas de transas acciones para poder
intercambiar vienes y servicios. Antes de la creación de la moneda se utilizaba el
trueque esto con el fin de poder obtener recursos que otros lugares si poseían.
Con el crecimiento de las civilizaciones la metodología del trueque tenía falencias
y avia la necesidad de otras maneras de intercambio de bienes, llegando a la
creación de las monedas las cuales tenían valor por si mismas. Con la evolución
de las tecnologías y el crecimiento se tuvo la nuevamente la necesidad de buscar
otra forma de intercambio evolucionando las monedas a papel las cuales estaban
respaldadas por su monto en oro. Esta forma de valor e intercambio a prevalecido
asta el día de hoy, pero como sabe el mundo va en constante evolución engloba
lisándose y como ya se sabe las monedas físicas se están desplazándose a
valores virtuales que al día de hoy no es necesario poseer la moneda física ya que
lo intercambios se hacen de manera virtual debido a las nuevas tecnologías y los
métodos de compras virtuales que se poseen. Esta ha ido escalando alrededor del
mundo y Panamá siendo un país de tráfico es de entender que ya utilicé estos
tipos de medios de pago y transferencias.
Comercio electrónico en Panamá

El ecommerce en Panamá es una realidad y puedes confiar en las empresas que

han incursionado y se han atrevido a dar el salto a vender sus productos y
servicios por internet.
Construir tu negocio en línea en Panamá es posible, ya contamos con todos los
elementos necesarios para que demos el paso y evolucionemos como país en
éste modelo de negocio que ha demostrado ser muy exitoso en todo el mundo.
Legalmente es avalado y contamos con las leyes requeridas, Bancos y empresas
locales ofrecen el servicio de cobro en línea de tarjetas VISA/Mastercard,
Empresas como Corporate TIC ofrecen plataformas de comercio electrónico para
cualquier presupuesto, asi como las empresas de entregas de productos que son
muy eficientes ayudan a entregar los productos que tu comercio vende.
Actualmente, en América Latina el 60% de la población tiene acceso a internet y
casi 42% de los hogares tienen computadora con el 10% de banda ancha fija. En
cuanto a telefonía móvil, el promedio regional está en un 120%. Además, en
América Latina ya hemos llegado a una situación de conectividad tal que es
posible acceder a un teléfono celular no tan costoso y accesible a la mayoría.
La firma Frost & Sullivan reportó a principios de 2018, que en menos de 10 años
se espera una penetración de internet del 85% en toda la región. Eso significaría
unos 459 millones serán usuarios de internet móvil, es decir, 2.5 millones de
dispositivos conectados; con un promedio de 3.5 por persona. ¡Todo un logro!
Lo más importante no solo es que la conectividad sea cada vez mayor, sino que
este hecho hace posible que muchos negocios se expandan aún más, en especial
las pequeñas y medianas empresas o pymes. Pues estas plataformas y sus
servicios complementarios harán posible el acceso a más consumidores a escala
global.
Datos del comercio electrónico en Panamá

● Los panameños compran online por disponibilidad, precio, conveniencia y

confianza.
● El 68% de los millennials elegiría un minorista simplemente por que venda
online y sus opciones de entrega.
● El 58% de los usuarios de internet proyectan comprar en línea en 2020 al
2022.
● Según datos de un estudio realizado por DHL en Panamá, las
transacciones de e-commerce tienen un valor superior a $200
● El informa reveló que el 62% de los consumidores registran mayor intensión
de compra cuando tienen la opción de devolución de mercancía
● Los minoristas online o empresas que tienen plataformas e-commerce
están impulsando las ventas entre un 15% y un 20%, simplemente
extendiendo su oferta a nuevos clientes y fronteras.
● Los minoristas que ofrecen opción de envío rápido en sus e-commerce,
crecieron 1.6 veces más rápido que sus competidores.

**Fuente: Chyang Wwang Gerente de implementación de DHL Express Americas,

durante el foro Agenda de Negocios y Relaciones Comerciales, organizado por el
Capital Financiero de Panamá.

La mayoría de las ventas por internet en la Ciudad de Panamá se hacen de forma

híbrida, así funciona: se realiza el pedido vía App o por pagina web ecommerce y
luego se realiza el pago online o contra entrega utilizando una tarjeta de crédito
(online) y/o tarjeta CLAVE o en efectivo para el método de pago contra entrega
como si fuese una Pizza. Esto no es malo solo hace que el proceso sea más
complejo y que el crecimiento de los comercios online sea mas lento de lo
esperado ya que la logística y la seguridad es mayor.

Métodos de pago electrónico en Panamá usados en

Panamá.
Los sistemas de pago empleados en Internet pueden englobarse en varias
categorías:
Cajeros Electrónicos
Se trata de sistemas en los cuales los clientes abren unas cuentas con todos sus
datos en unas entidades de Internet. Estas entidades les proporcionan algún
código alfanumérico asociado a su identidad que les permita comprar en los
vendedores asociados a las entidades.
Dinero Electrónico (Anónimo e Identificado)
El concepto de dinero electrónico es amplio, y difícil de definir en un medio tan
extenso como el de los medios de pago electrónicos (EPS). A todos los efectos se
definirá el dinero electrónico como aquel dinero creado, cambiado y gastado de
forma electrónica. Este dinero tiene un equivalente directo en el mundo real: la
moneda. Se usará para pequeños pagos.
Puede clasificarse en dos tipos:
Dinero on-line:
Exige interactuar con el banco (vía módem, red o banca electrónica) para llevar a
cabo el pago de una transacción con una tercera parte (comercio o tienda online).
Existen empresas que brindan esta triangulación con los bancos como SafetyPay
o PayPal, también existen divisas comerciales puramente electrónicas como e-
gold y las que combinan varias formas de pago como Neopago, además debemos
incluir aquellas plataformas de pago que funcionan sobre una plataforma móvil, lo
cual lleva a mayor portabilidad de las soluciones de pago y por tanto mayor
posibilidad de uso sobre todo en lo referente a micro pagos.
Dinero offline:
Se dispone del dinero a través de internet, y puede gastarse cuando se desee, sin
necesidad de contactar para ello con un banco. Estos sistemas de dinero
electrónico permiten al cliente depositar dinero en una cuenta y luego usar ese
dinero para comprar productos o servicios en Internet.

Transferencias bancarias
Las transferencias bancarias se consideran también pagos electrónicos.
Cheques Electrónicos
Los métodos para transferir cheques electrónicos a través de Internet no están tan
desarrollados como otras formas de transferencia de fondos. Los cheques
electrónicos podrían consistir algo tan simple como enviar un email a un vendedor
autorizándole a sacar dinero de la cuenta, con certificados y firmas digitales
asociados. Un sistema de cheques puede ser considerado como un compromiso
entre un sistema de tarjetas de crédito y uno de micropagos o dinero electrónico
(anónimo).
Tarjetas de Crédito y Debito
Los sistemas de tarjetas de crédito y debito en Internet funcionarán de forma muy
similar a como lo hacen hoy en día. El cliente podrá usar si lo desea su tarjeta de
crédito actual para comprar productos en una tienda virtual. La principal novedad
consiste en el desarrollo del estándar de cifrado SET (Secure Electronic
Transaction) por parte de las más importantes compañías de tarjetas de crédito.
El principal medio de pago para transacciones digitales es a través de tarjetas de
crédito, es el rey en este sector. En este momento en Panamá, es seguido por las
billeteras digitales o Wallets tales como Yappy, Nequi, Zinli, etc. Luego está los
Pago contra Entrega, ACH o Transferencias bancarias, seguidos de Paypal. (esto
en mi experencia en tiendas de retail ecommerce, según tu vertical, los números
pueden cambiar).
Formas de pago para tu tienda online
Uno de los principales problemas a los que se enfrentan los propietarios de
negocios online es sin duda la desconfianza generalizada que tienen los
consumidores sobre los modos de pagos asociados a las ventas por internet. Por
ello, es fundamental ofrecer desde las webs una seguridad transaccional que
permita atraer la confianza de los clientes.
Para el éxito de cualquier tienda online es esencial ofrecer varias formas de pago.
Cada cliente tiene su propia preferencia, pero todos quieren que sea una forma de
pago segura. Todavía hay muchas personas que tienen miedo a hacer compras
por internet porque temen por su dinero. Por lo tanto, es importante mostrar a los
clientes que tu tienda es de confianza y que pueden pagar con toda seguridad.

Conexión segura
Aparte de las formas de pago, también la protección de los datos de tus clientes
es importante. Desde el momento que el cliente introduzca sus datos personales
para enviarlos a través de la web, la tienda online debe tener una conexión segura
para que terceras personas no puedan captar esta información, ni los datos de
pago.
El sistema de protección habitual para realizar conexiones seguras es el Secure
Sockets Layer (SSL), que es el protocolo para la encriptación de la información
confidencial entre navegadores y servidores webs.

Formas de pago
Hoy en día hay cada vez más sistemas de pago para satisfacer las necesidades
de compra online. Las formas de pago más habituales son:
Pago por tarjeta: es sin duda un método rápido, fácil y cómodo tanto para el
cliente como para el vendedor, aunque conlleva los gastos de mantenimiento.
Normalmente para que puedan hacer pagos a través de tarjetas de créditos
puedes elegir entre:
pasarelas de pago de los bancos: al realizar el pago con tarjeta el cliente entra
directamente en la página de un banco determinado. Los datos se intercambian
directamente entre el cliente y el banco y no pasan por la tienda, con lo cual tiene
toda la seguridad que ofrece la entidad bancaria. Ejemplos de estas pasarelas son
los sistemas 4B, epagado y Servired. Este tipo de pagos para tiendas online se
llama TPV virtual

;Otras entidades privadas que no son bancos: en ocasiones los bancos no

aceptan que se utilicen sus pasarelas por ser una empresa nueva. En este caso,
existen empresas especializadas que ofrecen los mismos servicios también con la
máxima seguridad. Por ejemplo, Ogone, e-TPV, etc.
Obtener tu propio SSL: otra posibilidad es que tu propia empresa obtenga el SSL
y poder hacer desde tu propia web todos los pagos por tarjeta de crédito con la
máxima seguridad.
Pago a través de Paypal: Paypal es la web líder para pequeños comercios de
internet en todo el mundo. Los datos de los vendedores y compradores se
verifican en un proceso bastante seguro que garantiza la mediación. Este modo de
pago resulta una forma segura, rápida e internacional de realizar compras por
internet tanto por parte del comprador como del vendedor, aunque también
conlleva comisiones para el empresario.
Transferencia bancaria (offline): es un sistema de pago seguro tanto para el
cliente como para el vendedor. Además, el pago se realiza por adelantado, que
siempre es una ventaja para el comerciante. El gran inconveniente es que existe
una demora, que puede llegar a 48 horas, entre que el cliente realiza la
transferencia y la tienda recibe la confirmación de la misma, con lo cual se retrasa
también el envío del producto. El cliente mismo puede decidir si realiza su
transferencia con su banco online o de la manera tradicional, según sus
preferencias y su confianza en internet.
Pago contra reembolso: el cliente paga el producto en el momento que lo recibe.
Es bastante habitual, pero normalmente conlleva un recargo adicional al cliente, ya
que es la compañía de transporte quien se encarga del cobro y eso lo encarece. El
gran problema que presenta para el vendedor es que el cliente puede rechazar el
producto cuando llega al destino, lo que supone un sobrecoste para los
empresarios.
Otras formas de pago offline: existen cupones prepagos, por ejemplo Ukash o
Paysafe card, que permiten hacer compras online a través de un código PIN. El
cliente sólo tiene que introducir el PIN para realizar la compra. Normalmente se
pueden conseguir en lugares como correos. Esta forma de pago también conlleva
gastos para el empresario.

WALLET
Una wallet es un sistema que permite interactuar con una blockchain. Este
software permite comunicarte con las distintas cadenas de bloques,
permitiéndonos gestionar nuestras billeteras digitales y así poder enviar y recibir
criptomonedas con el resto de usuarios de la red.
Como concepto podríamos decir que es el equivalente a un monedero físico del
mundo real, pero en las cadenas de bloques. A diferencia de las billeteras
tradicionales que usamos en nuestro día a día para guardar nuestras monedas y
billetes, las wallets de criptomonedas realmente no almacenan sus tokens; sin
embargo, lo que sí contienen estos dispositivos físicos o programas, son las
claves privadas.
Entre los wallets en Panamá más usados tenemos
Yappy
Nequi
Zinli
Tarjeta Clave

Ejemplo
Este un ejemplo de una empresa dedicadas a la ventas donde se marca las
incidencias de pago electrónico en Panamá.
Tarjeta de Crédito 48%
Wallets 20%
Pago contra entrega 20%
ACH 9%
Paypal 3%
Para Tarjeta de Crédito, las más utilizadas son Visa y MasterCard que ofrecen la
mayoría de los bancos, pero en Panamá también se usa American Express y
Union Pay que son aceptadas por algunos bancos y por ende, en los comercios
afiliados a estos bancos.

Resúmenes
1. Los que se puede apreciar es que existe una gran comprensión de las
tiendas online, de su operación y transacción.

2. La mayoría sabe de las grandes posibilidades que se tiene las ventas online
y se tiene interés. Pero no se tiene los conocimientos completos de cómo
 realizarlos y a futuro prefieren realizar trabajos que consideran de poco
riesgo.

3. La mayoría de los jóvenes tiene más confianza en realizar compras de

productos básicos y de poco riesgo, que compras de mayor nivel o
compromisos.

Conclusión
El internet está plagado de sitios web donde se ofrecen bienes y servicios que un
principio servía para anunciar y reservar productos, pero hoy en día ya se puede
pagar el producto.
El comercio paso de ser una actividad reservada para las empresas a ser una
forma de comercio tan común que incluso debido las formas de trámites y
transferencias Wallet ya hasta el que vende raspados en una esquina pude utilizar
trasferencias electrónicas viendo asi la adaptabilidad que ha tenido en la población
panameña que las personas lo ben como una forma de pago mas segura.