Análisis y Planificacion Financiera

Ensayo: Planificacion Financiera en tiempos de crisis

Gina Sarai Raudales Guerrero

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Jonathan Adolfo Jacome Flores

18 de Septiembre del 2021

 Planificacion Financiera en tiempos de Crisis
En el año 2020 vimos como una excelente planificacion financiera es indispensable para
cualquier emergencia y/o un futuro incierto. Son momentos como el actual los que nos permiten
reflexionar y plantearnos nuestra situación financiera a futuro. Es posible que nos
encontremos invertidos y veamos cómo nuestro ahorro ha perdido valor por las fluctuaciones
del mercado; por otro lado, es posible también que veamos esta situación de caídas en las
valoraciones como una oportunidad atractiva de entrada en los mercados financieros.

Una de las claves para conseguir éxito en las decisiones de inversión está en diseñar
previamente una correcta planificación financiera. Elaborar una estrategia de ahorro e
inversión aporta una base de tranquilidad que elimina o minimiza el riesgo de tomar decisiones
precipitadas que influyan en los resultados esperados.

El primer paso para llevar a cabo una óptima planificación financiera es contestar a la
pregunta de qué patrimonio dispongo y cómo está distribuido (activo financiero, inmobiliario,
empresarial y pasivo). En otras palabras, realizar inventario de lo que tengo y lo que debo, para
establecer un punto de partida.

Por otro lado, será importante saber los ingresos que voy a generar (rendimientos del trabajo,
alquileres, otros), así como los gastos que debo afrontar para mantener mi nivel de vida. Todo
ello con el objetivo de poder planificar bien el futuro. Las personas necesitamos ser conscientes
y capaces de trazar con la mayor precisión posible cómo evolucionarán nuestros ingresos y
gastos en los próximos años y, así, establecer unos objetivos atendiendo a los eventos que irán
surgiendo en las distintas etapas de la vida (compra de vivienda, educación de los hijos,
jubilación, retiro, etc…).

Una vez tenemos claro los recursos de los que disponemos y los objetivos que deseamos
alcanzar, es el momento de diseñar un plan de acción. Para ello tendremos en cuenta, por
una parte, el tipo de inversor que somos (conservador, moderado o agresivo) y cuál es
nuestro horizonte temporal para la inversión, es decir, para qué invertimos, y lo cerca o lejos
que se sitúan esos objetivos de inversión en el tiempo.

La idea con este plan de acción es buscar la estrategia de inversión a largo plazo que mejor
se adapte a nuestra situación personal, siempre con la tranquilidad de tener protegidos y
cubiertos nuestros objetivos previstos para el corto y medio plazo. La tendencia histórica de
los mercados financieros es alcista aunque haya etapas puntuales de corrección como la
actual, propiciada por el Coronavirus COVID-19, por lo que si dotamos a nuestra inversión del
tiempo adecuado, la rentabilidad anual media tenderá a ser positiva. Las fluctuaciones en el
corto plazo se diluyen en el largo plazo. Además, será muy importante que nuestra cartera de
inversión esté bien diversificada, se vaya ajustando a los cambios del mercado y, por
supuesto, a los cambios que se produzcan en nuestra vida personal, laboral y familiar.

Como referencia personal, la Pandemia del Covid-19 me ha enseñado mucho respecto a mi

vida financiera. Aprendi a ahorrar un fondo de emergencia par situaciones parecidas o
emergencias de los cuales no tenemos control. He aprrendido a comprar con mas sabiduria ya
que antes si algo me gustaba sin pensar en que pude ahorrar ese dinero para alguna
emergencia. Aprendi a llevar un presupuesto y a no gastar mas de lo que gano. Y en muchas
personas que conozco han comenzado a llevar una vida financiera mas acorde a sus
posibilidades ya que de un dia a otro todo puede cambiar.
Bibliography
https://www.atlcapital.es/planificacion-financiera/importancia-tiempos-crisis/ocument.

Teresa Ayerdi es experta en planificación financiera.