Mi programa de formación

Valentina Malaver Rojas

Servicio Nacional de Aprendizaje

Bogotá D.C

Servicios y Operaciones Microfinancieras

CASO ESCRITO

¿Usted lo registraría? Las políticas de la empresa dicen que solo se aceptan clientes interesados en
microcrédito con una antigüedad mínima de 6 meses

RTA: Aunque la tienda de don José este bien montada y sea un excelente prospecto para la
adquisición de un microcrédito, no lo registraría porque yo debo seguir las políticas de la empresa
donde trabajo, es cuestión de ética profesional. No tendría razones para registrarlo porque estaría
violando gravemente las condiciones y requisitos previstos en la ley, así como la inobservancia de
las ordenes e instrucciones impartidas por dicha microfinanciera.

Si decide registrarlo ¿Por qué razón lo haría?

RTA: Si decido registrarlo lo haría porque tiene muy buena base, tiene movimiento y más adelante
podría ser una buena y excelente empresa dependiendo lo que ha mostrado principalmente.

¿Qué datos del cliente registraría? Tenga en cuenta las políticas microcrediticias

RTA: Datos personales del cliente

Antigüedad del negocio: mínimo 6 meses en el lugar

Servicios públicos al día

1 referencia comercial, 1 referencia personal, 1 referencia familiar

Destino del crédito: solo presta para capital de trabajo o activos fijos

Plazos: oscilan entre 6 y 24 meses

VALENTINA: buenos días, señor mucho gusto mi nombre es Valentina Malaver Rojas y soy asesora
de la microfinanciera la perseverancia, estamos ofreciendo nuestros servicios a los comerciantes
de la zona.

CLIENTE: buenos días, claro que sí, cuénteme

VALENTINA: ¿Estaría usted interesado en adquirir un crédito para su negocio?

CLIENTE: si, la verdad hace varios días he estado pensando en agrandar un poco mas mi negocio y
estoy pensando en comprar más mercancía.

Valentina: Bueno entonces le voy a realizar una serie de preguntas de rutina para ver cómo le
podemos ayudar ¿Cómo es su nombre?

CLIENTE: José

VALENTINA: ¿Hace cuánto tiempo tiene el negocio?

JOSE: hace tres meses

VALENTINA: ¿Es usted el propietario?

JOSE: si señora

VALENTINA: ¿El negocio siempre ha estado en el mismo lugar o ha cambiado de ubicación?

JOSE: siempre he estado aquí, la casa la compre justo para el negocio

VALENTINA: ¿Qué destino le quiere dar al crédito?

JOSE: la verdad he visto que mi negocio ha tenido buen flujo de personas y la mercancía se acaba
rápido por lo que quiero comprar mas

VALENTINA: ¿Cuánto desea prestar?

JOSE: He estado haciendo cuentas y creo que con 1.500.000 millones estaría bien

VALENTINA: ¿Cuántas son sus ventas?

JOSE: diariamente estamos vendiendo alrededor de 1.500.000- 1.800.000 por día. Al mes es mas o
menos entre 45.000.000- 54.000.000

VALENTINA: ¿Tiene deudas actualmente? Si su respuesta es afirmativa, ¿cuánto es el monto?

JOSE: si señora compre unos estantes, los estoy pagando y me costaron 2.500.000

VALENTINA: ¿Se ha demorado en el pago de cuotas? Si su respuesta es afirmativa, ¿cuánto tiempo

se demoró y con cuál institución?

JOSE: no señora el negocio me ha dado para poder suplir los gastos

VALENTINA: ¿Tiene socios? ¿Cónyuge?

JOSE: no señora

VALENTINA: ¿Usted, su cónyuge y/o socio están reportados negativamente en algún buró de
crédito? Si su respuesta es afirmativa, indique la razón. Si la deuda fue saldada, ¿hace cuánto
sucedió el impase?

JOSE: no señora yo no me encuentro reportado, para mi es muy importante mantener una buena
vida crediticia

VALENTINA: bueno don José le comento, la entidad realiza prestamos desde un 1.000.000 hasta
25 o 120 smmlv, esto se brinda acorde a la capacidad de pago del cliente. Los pagos van desde 6 a
24 meses y el destino del crédito es para capital de trabajo para activos fijos. Entonces como el
crédito que usted esta solicitando esta dentro de los parámetros que exige la compañía podría ser
posible. Voy a consultar su situación en las centrales de riego (data crédito) y ya le informo como
quedaría distribuido su pago y cual sería el interés.

JOSE: bueno señora, yo espero

VALENTINA: Bueno don José realizando la verificación en las centrales de riesgo me arroja que
usted tiene una vida crediticia envidiable. Después de realizada la verificación le informo, el
crédito que usted desea adquirir es de 1.000.000, el interés mensual seria 3.6 fi y el tiempo para
realizar el pago seria de 12 meses, la comisión que se generaría por el crédito seria del 7.5 fi, usted
estaría realizando un pago mensual de cuota fija por 111.345 pesos. Tenga en cuenta que para
esto se necesita codeudor, solo debe tener al día los servicios públicos y una referencia familiar y
comercial.

JOSE: Bueno si señora me gusta que las cuotas me quedan bajas y se encuentran dentro de mi
capacidad de pago.

VALENTINA: Bueno don José llenaremos unos datos personales y ya está, regáleme su firma en
este formulario y la huella, yo lo llevo a la entidad y en un plazo no mayor a 48 horas se estarán
comunicando con usted para darle respuesta a su solicitud.

Muchas gracias por haberme atendido es de gran satisfacción para nosotros poder ayudarle con el
crecimiento de su negocio

JOSE: Muchas gracias a usted Valentina, quedo atento al llamado entonces