Aprendiz:

María Isabel Tobón López

Servicios y Operaciones Microfinancieras

FICHA # 2627136

Servicio Nacional de Aprendizaje SENA

IDENTIFICACION DEL CLIENTE

Caso escrito

GA1-210301089-ATA3-EV03

Instructor:

Harold Valencia
1. EJERCICIO DE AFIANZAMIENTO.

A) ¿Qué conclusiones puede extraer del video?

Podemos concluir que nada es imposible, cuando queremos cambiar
nuestra vida lo podemos lograr a través de la disciplina diaria, la
perseverancia y el trabajo duro, no hay límites, cada quien los coloca
según sus propios deseos. Además de una excelente atención y servicio
al cliente para que la fuente de empleo de Diego sea productiva, también
debemos organizarnos económicamente, porque si trabajamos y
desperdiciamos dinero, no avanzaremos, por lo que debemos desarrollar
coordinaciones financieras, planes, señalar la dirección para que
logremos lo que esperamos a mediano o largo plazo.

B) ¿Considera que un negocio pequeño, ubicado en la calle, como

el de Diego León puede crecer?
Efectivamente sí Puede llegar a ser como Vélez, o Arturo Calle o por qué
no como el corral que son ejemplo del mismo, puede llegar a ser lo que
Diego León desee siempre y cuando siga siendo organizado
financieramente, siga teniendo ese don de atención y servicio al cliente,
siga teniendo la misma motivación día tras día a pesar de cada situación
que se presente, siga avanzando en conocimientos (no necesariamente
tiene que ir a una universidad) pero enriquecerse de conocimientos con
otras experiencias o a través de la tecnología con la que podemos contar
hoy en día.

C) Que necesitara Diego para lograr cumplir su sueño de tener

locales y una franquicia llamada “jugos y frutas el león”?
En definitiva, lo que necesita Diego para cumplir sus sueños es un
empujón económico, inyectarle a su negocio dinero con el que pueda
abastecer el local, tanto en materia prima, productos, muebles y equipos
y obviamente una nómina. Lo cual podría financiar con un crédito en un
banco o Microfinanciera.
2. EJERCICIO DE APROPIACION CASO ESCRITO.

Un grupo de asesores de la entidad la perseverancia se encuentra en el

barrio la Ciudadela Colsubsidio ofreciendo productos Microfinanciero a las
personas de dicho Sector, este grupo de asesores se encuentra MARIA
ISABEL el cual les plantea lo siguiente:

MARIA ISABEL: Muy buenos días, señor, mucho gusto mi nombre es María
Isabel Tobón y soy Asesora de la Microfinanciera MUNDO MUJER, estamos
ofreciendo nuestros servicios a los Comerciantes de la zona.

CLIENTE: Buenos días, claro que sí, cuénteme.

MARIA ISABEL: ¿Estaría usted interesado en adquirir un crédito para su

negocio?

CLIENTE: Pues sí, la verdad hace varios días he estado pensando en

agrandar un poco más mi negocio y estoy pensando en comprar unas cosas
que necesito para ello.

MARIA ISABEL: Bueno entonces le voy a hacer una serie de preguntas de

rutina para ver cómo le puedo ayudar, ¿Cuál es su nombre?

CLIENTE: Juan Sebastian.

MARIA ISABEL: Mucho gusto señor Juan, empecemos con las preguntas:
*Hace cuánto tiempo tiene el negocio?

JUAN: Ya llevo como 10 años con el.

MARIA ISABEL: ¿Es usted el propietario?

JUAN: Si señora.

MARIA ISABEL: ¿El negocio siempre ha estado en el mismo lugar o lo ha

cambiado de ubicación?
JUAN: Siempre he estado aquí, esta casa es propia por lo que no me he
movido para ningún otro lugar, además que ya está acreditado por todo el
tiempo que llevo aquí.

MARIA ISABEL: ¿Que destino le quiere dar al crédito?

JUAN: La verdad he estado pensando en renovar los congeladores que me

han estado como fallando ya que son muy antiguos y pues tambien surtirlo,
ya que usted sabe que uno trabaja como dice el dicho con las uñas.

MARIA ISABEL: ¿Por cuánto dinero ha pensado en solicitar el préstamo?

JUAN: He estado haciendo cuentas y creo que con 2.000.000 estaría bien.

MARIA ISABEL: ¿Dígame por cuanto son las ventas aproximadas?

JUAN: Diariamente estamos vendiendo alrededor de 2.500.000- 2.800.000

por día, al mes vendría siendo más o menos entre 75.000.000- 84.000.000.

MARIA ISABEL: ¿Tiene deudas actualmente? ¿Si su respuesta es afirmativa

cuánto es el monto?

JUAN: Si señora compre unos muebles, los estoy pagando actualmente y me

costaron 4.500.00’.

MARIA ISABEL: ¿Se ha demorado en el pago de las cuotas?

JUAN: No señora el negocio me ha dado para poder cumplir oportunamente

con las cuotas.

MARIA ISABEL: ¿Tiene socios, conyugue?

JUAN: No señora, ninguna de las anteriores, ni esposa ni socios.

MARIA ISABEL: Usted, su conyugue o socio estan reportados en las

centrales de riesgo, ¿tienen reportes negativos en algun buro de crédito?

JUAN: No señora, yo no me encuentro reportado, para mi es muy importante

mantener una vida crediticia ya que uno no sabe cuando llegue a necesitar.
MARIA ISABEL: Bueno señor Juan, le cuento: la entidad realiza prestamos
desde un millón hasta 120 smmlv, esto se brinda acorde a la capacidad del
cliente. Los pagos se manejan desde 6 a 24 meses de plazo y el destino del
crédito es para capital de trabajo para activos fijos.
Entonces como el crédito que usted está solicitando está dentro de los
parámetros que exige la compañía podría ser posible, voy a consultar su
situación en las centrales de riesgo (DATACREDITO) y ya le informo como
quedaría distribuido su pago de acuerdo a los intereses.

JUAN: Bueno señora, yo espero.

Pasan unos minutos mientras la asesora María Isabel hace la consulta en las
centrales de riesgo.

MARIA ISABEL: Bueno señor Juan, realizando la verificación en las centrales

de riesgo me arroja que usted tiene una excelente experiencia crediticia,
después de realizada la verificación le informo que el crédito que usted desea
adquirir es por 2.000.000 el interés mensual seria 3.6%, a 12 cuotas es decir
a 12 meses.
La comisión que se generaría por el crédito seria del 7.5% usted estaría
realizando un pago mensual de cuota fija por 115.485. tenga en cuenta que
para esto no necesita codeudor. solo debe de tener estos requisitos:
El recibo de servicios públicos al día y una referencia familiar, personal y
comercial.

JUAN:Perfecto, me gusta ya que las cuotas me quedan bajas y se

encuentran bajo mi capacidad de pago.

MARIA ISABEL: Bueno señor Juan vamos a llenar unos datos personales en
el formulario: su firma y huella, yo me llevo el formulario a la entidad y en un
plazo no mayor a 48 horas se estarían comunicando con usted para darle
respuesta a su solicitud.
De ante mano muchas gracias por haberme atendido, es de gran satisfacción
para nosotros poder ayudarle con el crecimiento de su negocio.

JUAN: Muchas gracias señora María Isabel, estoy atento a el llamado.