Instrumentos

de Inversión
Fragoso Carranza Luis Fernando
González Hernández Kevin Ariel
Lopez Navarrete Sergio Hidekel
Ramirez Diosdado Luis Fernando
Reyes Páiz Luis Fernando
Vargas Cano Cesar David
Introducción
En México, el Gobierno Federal
emite y coloca actualmente cuatro
instrumentos distintos en el
mercado de deuda local. A su vez,
el Instituto para la Protección al
Ahorro Bancario (IPAB) coloca
otro más, que cuenta con una
garantía de crédito del Gobierno
Federal.

Banco de México funge como

agente financiero en la colocación
de estos valores, tanto de los del
Gobierno Federal como de los del
IPAB.
RIESGO BAJO
 Pagaré bancario

Este instrumento es uno de los más comúnmente

utilizados, es un título de crédito que concede un
derecho de cobro al beneficiario del mismo. Es decir,
la persona que lo emite y firma se lo entrega al
acreedor con la intención del reconocimiento de su
deuda y de que saldará la deuda en el tiempo y lugar
especificado en el documento.

“Las ventajas del pagaré es que cuenta como un

documento legal para poder realizar acciones legales en
caso de que el acreedor no salde su deuda”
Cetes
Los Certificados de la Tesorería de la Federación o Cetes, son considerados como un
instrumento seguro debido a que su rendimiento es bajo. Se pueden acceder a ellos desde
un precio muy bajo y con plazos recortados o extensos a un año.

El Cete es una manera segura de invertir, pero es importante considerar que así como su
riesgo es menor, también su rendimiento es uno de los más bajos en comparación con otras
alternativas de inversión.

Los Cetes son emitidos por el gobierno para que los ciudadanos inviertan con la promesa de
que el gobierno regresará el dinero más un rendimiento fijo a un plazo fijo, esto quiere decir
que nosotros podremos saber cuánto obtendremos porque la tasa de interés es fija .
Bonos gubernamentales
Los bonos gubernamentales igualmente entran en la categoría de inversión con menor
riesgo que existen. Cuando inviertes en un bono, lo que haces es prestar tu dinero al
gobierno y éste a cambio te pagará con un interés por haber tomado prestado tu dinero.

Son considerados de menor riesgo debido a que es muy complicado que todo un país no
cumpla con sus obligaciones a que si le prestaras tu dinero a una persono incluso a una
empresa. Estos bonos se expiden desde un poco tiempo hasta máximo 30 años.
Seguros
Los seguros son instrumentos de inversión que son contratados a través de una
aseguradora.
Como su nombre ya lo sugiere, son un instrumentos bastante confiables. Entre los seguros
existentes se comparten la siguientes características:

● Brinda una rentabilidad fija y garantizada al inversor.

● Al ser garantizada, su rentabilidad no es elevada.
● La rentabilidad está en función del capital aportado.
● Fomentan el ahorro de las economías domésticas.

Generalmente se garantiza una tasa anual de interés y por encima de ésta se calculan
Intereses excedentes. La prima planeada calculada por la compañía está diseñada para
mantener la póliza en vigor por el plazo de cobertura estipulado y acumular el ahorro
previsto.
 Seguros dotales y flexibles
Seguros dotales
La inversión realizada tiene un largo plazo
riguroso y se utiliza para ahorrar teniendo
objetivos como el retiro, la educación de
los hijos o la compra de una propiedad (una
casa o departamento en los casos más
comunes). Se proyecta regularmente 10
años o más en el futuro.
Como están planeados para tener una vida
larga, si se decide retirar el dinero se
enfrentará una penalización monetaria.
Además, en caso de fallecimiento, los
beneficiarios recibirán la suma asegurada.
Seguros flexibles
En los seguros flexibles, el enfoque los
objetivos planteados son a un plazo más
corto.
Además, tienen diferentes condiciones en
cuanto a las penalizaciones y niveles de
riesgo.
Tener en mente
● Si se deja de pagar se cancela (algunos con
posibilidad de rehabilitación).
● Saber qué sucede cuando no es posible hacer
un pago.
● No existe una legislación que regule la
comisión por penalización.
RIESGO MEDIO
Instrumentos de inversión de
riesgo medio

A) Mercado de divisas
B) Fondos de inversion
C) Fondos de fondos
D) Mercado inmobiliario
 Instrumentos de inversión de riesgo
medio
Este tipo de instrumentos de
inversión manejan más del 20% del
riesgo total ,ofrece rendimientos
considerables implica mayor
compromiso en la operación de
inversión ya que el capital invertido
está más expuesto.
 Mercado de divisas
Es el sistema por el cual se intercambian divisas entre compradores y vendedores
(oferentes y demandantes).Tiene como función principal agregar una ganancia al
convertir una divisa a otra.El precio de una divisa en términos de otra se le llama tipo
de cambio.Se le denomina como FOREX ,mercado cambiario o FX.
Sus características son las siguientes:

A) No tiene horarios definidos

B) Funciona todos los días del año
C) Es descentralizado
D) Puede ser manejado a distancia
E) Es un mercado muy volátil
F) FOREX concentra toda la oferta y demanda de divisas en el mundo
 FUNCIONES DEL MERCADO DE DIVISAS

1.- Transferir el poder adquisitivo entre

monedas.

2.- Otorgar instrumentos y mecanismos

para financiar el comercio y las inversiones
internacionales.

3.- Brindar facilidades para la

administración de riesgo, el arbitraje y la
especulación.
 FONDOS DE INVERSION
Son un conjunto de valores (titulos) como lo son los bonos y acciones ,puede
estar diseñada por una empresa ,banco ,entre otros. Al alcance del público en
general.Puede tener de uno a más administradores los cuales tienen el cargo
de seleccionar los títulos para conformar el fondo.

Hay varios tipos de fondos:

A) Fondos de renta variable (acciones)
B) Fondos de renta fija (bonos)
C) Fondos mixtos
D) Hay más tipos de fondos ,no tienen limitantes ,estos pueden ser
monedas ,metales , futuros ,entre otros.
 Ventajas de los fondos de inversión
Ventajas de los fondos de inversión:

A) La mayoría de veces no requiere grandes sumas de dinero para

hacer inversiones.
B) La compra venta de los mismos es relativamente sencilla.
C) Estan regulados.
D) Son gestionados de forma profesional.
 Fondos de fondos
Es un fondo de inversión que no invierte en activos financieros, sino que toma
participaciones en otros fondos de inversión o compra acciones de sociedades de
inversión. Para que se considere fondo de fondos, es necesario que la inversión
en fondos sea un porcentaje mayoritario del capital del fondo (más del 50%). La
ley exige además que se invierta en un mínimo de dos fondos, no pudiendo
exceder la inversión en ninguno de ellos del 45% del patrimonio inicial del fondo
de fondos.

Los fondos de fondos son creados principalmente para

optimizar los resultados.también para hacer más fácil
entender cómo es que estos se comportan, ahorrando
tiempo al inversor.
Las ventajas para el inversor las presentamos en la siguiente
diapositiva.
 Ventajas como inversor
1.- Un inversor puede invertir en varios fondos de inversión y realizar una cartera de fondos
diversificada.Pero con un fondo de fondos puede conseguir mismo y, al estar gestionado
por una gestora profesional, lo que nos da mas puntos a favor para manejar mejor nuestras
inversiones.

2.- Un inversor individual puede no tener recursos suficientes para acceder a algunos
fondos de inversión que requieren un elevado capital. Con un fondo de fondos esta
limitación no es obstáculo.

3.- Además, al invertir en un fondo de fondos, potencialmente, podría haber una reducción
de los gastos y comisiones pagadas al acometer inversiones en otros fondos con respecto a
la situación en que un inversor privado trate de invertir por separado en cada uno de los
fondos en los que el fondo de fondos esté invirtiendo.
 Mercado inmobiliario
El mercado inmobiliario es el conjunto de las acciones de oferta y demanda de inmuebles. Se
negocian con diversos tipos de bienes estos pueden ser bienes residenciales, comerciales,
industriales, urbanos, entre otros. Todas las operaciones que se produzcan relacionadas con la
compra y venta de este tipo de inmuebles forman el sector inmobiliario, esencial para el desarrollo
sustentable de la economía de un país.Esto también engloba a la promoción inmobiliaria , a la
financiación para desarrollar o adquirir proyectos inmobiliarios.
Este mercado también tiene cambios que afectan a la economía.

El mercado inmobiliario se basa en dos operaciones distintas ,que son el arrendamiento y la

compraventa.

Operaciones del mercado inmobiliario

Arrendamiento Compraventa

Adquisicion del uso temporal de los Traspaso de la propiedad por medio de un

inmuebles a cambio de un precio pagado. contrato o pacto que implique un
intercambio del inmueble por un precio
pagado.
RIESGO ALTO
 MERCADO ACCIONARIO
(MERCADO DE CAPITALES)

Se comercializan fondos o medios de financiamiento, dirigidos a

las personas o empresas que requieren de capital para continuar
con sus operaciones.
Referencias
https://expansion.mx/mi-dinero/2011/09/19/como-funciona-un-seguro-de-inversion
https://www.gnp.com.mx/seguro-de-vida-proteccion-y-ahorro-dotal
https://economipedia.com/mercado/los-seguros-de-ahorro-como-instrumento-de-inversion.html