Una introducción a Servicios Financieros Eficientes

El sector de servicios financieros no es ajeno al cambio. La industria tiene raíces

tradicionales, pero ha cambiado su posición desde entonces muchas veces, principalmente
por el desarrollo de la economía y las nuevas tecnologías. Pero la gran cantidad de cambio
que estamos viendo hoy no tiene precedentes. Hay tantas cosas que se están transformando
al mismo tiempo. La regulación y el cumplimiento, por ejemplo, está evolucionando
rápidamente. La industria financiera está bajo una gobernanza cada vez mayor y se están
introduciendo nuevas reglas continuamente.

Mientras tanto, la creciente tendencia a la innovación abierta en los negocios y la industria

está empujando al sector financiero hacia la banca abierta. Los nuevos retadores puramente
digitales sin sucursales y la fuerte interacción con el cliente toman partes del mercado. Esto
nuevamente está desafiando al status quo del sector financiero. Además de esto, está la
aparición de nuevas tecnologías como la Inteligencia Artificial (AI) en la Nube, que están
cambiando las finanzas aún más.

Con tantas transformaciones ocurriendo al mismo tiempo, los bancos y las aseguradoras
necesitan adaptarse, o arriesgarse a volverse obsoletos. A la vez, los bancos no pueden
permitirse pasar demasiado tiempo internamente tratando de mantenerse al día con los
cambios, porque no podrán centrarse en su prioridad: el cliente.

En este paisaje acelerado, la agilidad es crucial. Pero ¿qué significa agilidad en relación con
los servicios financieros? Fujitsu explica.

Cambiar las expectativas de los clientes requiere agilidad

Mantenerse en contacto con los clientes es esencial para que los bancos sigan siendo
relevantes. Esto significa que deben estar presentes dondequiera que estén sus clientes, en
cualquier plataforma y momento.

Esto hace que la comunicación directa a través de aplicaciones móviles sea sumamente
importante. Las aplicaciones ya son la forma principal en que los clientes hablan con sus
bancos. Me pregunto, por ejemplo, ¿cuántas personas saben dónde está su sucursal local si
tuvieran que encontrarla?

Las conexiones físicas a través de lo que llamamos puntos de contacto con los clientes,
como los cajeros automáticos, comenzarán a desempeñar un nuevo papel en la relación
entre los bancos y sus clientes. Se convertirán en un sitio para la interacción, que los bancos
también utilizarán para prestar otros servicios.

Pero de lo contrario será un servicio digital. Estamos viendo esta estrategia desde varios
bancos ya. Y las expectativas de las personas con respecto a los servicios digitales están
siendo establecidas por el servicio que reciben en el mundo no bancario. Los minoristas
están invirtiendo grandes cantidades para proporcionar una experiencia inmersiva y
perfecta para sus clientes, y los bancos deben poder igualarla.

Una de las cosas que los clientes esperan hoy es que todas sus cuentas estén totalmente
conectadas. Quieren tener una vista integrada, incluso en aquellas con diferentes bancos.

En este momento, los aseguradores y los bancos mantienen sus datos separados unos de
otros, a menudo con bancos de información aislados, cambiar esto requerirá una nueva
arquitectura de banca abierta para los sistemas de banca central, basados en el desarrollo
nativo de la Nube y la banca API, lo que hace que la agilidad sea aún más importante.

La agilidad permite la innovación

Las organizaciones de servicios financieros están comenzando a adoptar un enfoque

diferente hacia su infraestructura de TI, comenzando con las nuevas expectativas para los
proveedores de TI.

Solía ser un caso de subcontratación: llamaste a un proveedor de TI durante cuatro, cinco,

tal vez incluso 10 años, e hicieron el trabajo tal como lo aceptaste al principio, sin hacer
preguntas. Pero ahora las líneas entre proveedores, socios y clientes se están difuminando, y
los clientes esperan que los proveedores sean más proactivos, trabajen juntos, colaboren y
se involucren en el abastecimiento múltiple.

Nos referimos a este fenómeno como 'contratos ágiles'. En Fujitsu, estamos absolutamente
comprometidos con este tipo de contratos, tanto que hemos reescrito actuales para
transformarlos en ágiles, ya que creemos que se entrega enormemente en términos de
innovación.

Al liberar al cliente y al proveedor de TI de las limitaciones de los contratos tradicionales,

los ágiles permiten un mayor grado de colaboración para adaptarse mejor a las necesidades
financieras, y una forma optimizada de innovación. Esta proviene de un ámbito digital,
donde estas nuevas capacidades y servicios se crean juntamente con nosotros y nuestros
socios.

Un futuro ágil por delante

Los servicios financieros son una industria en movimiento. ¡Es emocionante ver cómo los
cambios en la tecnología, las expectativas del cliente y la colaboración están modificando el
énfasis en la industria hacia la agilidad!
Definición de productos financieros

Como comentábamos anteriormente en la introducción, los productos financieros son

instrumentos que, otorgados por mercados financieros o entidades bancarias, permiten
conseguir financiación para ahorrarla o invertirla. Es decir, sus objetivos principales son
permitir la rentabilidad o la financiación. Así se explica, a su vez, el mercado, donde se
encuentran los diferentes actores que pueden tener dos características principales: necesitar
financiación o contar con excedentes.

Desde el plano del inversor, los productos financieros son inversiones y valores que se
crean para proporcionar a los compradores y vendedores una ganancia financiera a
corto o largo plazo.

Los productos financieros se refieren a instrumentos que ayudan a ahorrar e invertir

de formas diversas, adecuadas al nivel de riesgo que cada inversor esté dispuesto a
asumir.

Ejemplos de productos financieros

 Productos financieros de inversión: fondos de inversión, acciones o planes de pensiones,

entre otros.
 Productos financieros de ahorro: depósitos a plazo fijo o cuentas de ahorro, por ejemplo.
 Productos financieros de financiación: hipotecas o créditos, por ejemplo.

Productos financieros de ahorro

Para las personas que quieren guardar su dinero para el futuro, con el objetivo de
disponer de él en situaciones concretos, apuestan por productos de ahorro en los que poder
tener su dinero asegurado. Dependiendo de donde pongamos nuestro dinero, podremos
disponer de él con un mayor o menor facilidad:

 Cuentas bancarias: son las cuentas que tenemos en los bancos para guardar nuestro
dinero. Algunas pueden llegar a ofrecer una buena remuneración y nos da total
disponibilidad de nuestro dinero.
 Depósitos bancarios: se trata de producto que nos permite ahorrar una cantidad de dinero
durante un periodo de tiempo y al final de ese tiempo nos ofrece una rentabilidad.
Durante ese tiempo no podemos acceder a nuestro dinero, aunque ya hay depósitos que
lo permiten con algunos condiciones.
 Planes de pensiones: aunque también se considera un producto de inversión, los planes de
pensiones te permiten ahorrar dinero durante tu vida laboral para recibirlo tras cumplir la
edad de jubilación.
Productos de financiación

Este tipo de productos de financiación van dirigidos tanto a las empresas como a la finanzas
personales. Gracias a ellos, podemos solicitar financiación para la compra de productos o el
desarrollo de proyectos.

La financiación empresarial y la dirigida a las familias nos permite solucionar los

problemas de liquidez y acceder a productos que actualmente no podemos pagar. Sin
embargo, gracias a nuestras condiciones económicas sí que podemos pagar en el futuro o de
forma estructurada. Por ello, cuando se solicita acceder a estos productos las entidades
financieras realizan estudios para calcular el riesgo que existe. En función del riesgo se
pueden poner condiciones más duras o negar el crédito.

 Préstamos: en este caso se solicita una determinada cantidad de dinero que se devolverá
con intereses y a plazos.
 Hipotecas: los préstamos hipotecarios, conocidos popularmente como hipotecas,
consisten en préstamos de altas cantidades en los que el prestatario ofrece una garantía
hipotecaria. Se suelen utilizar para comprar viviendas o locales.
 Créditos: las entidades financieras pone a disposición del cliente una cantidad de dinero
que puede utilizar cuando quiera. De esta forma, el cliente podrá coger una parte o la
cantidad total, y solamente devolverá la cantidad utilizada más los interesas acordados.
 Tarjetas de crédito: son instrumentos de pago con los que los usuarios pueden pagar con
dinero a crédito. Como anteriormente decíamos, dispone de una cantidad determinada
que puede gastar. Después la devolverá con los intereses correspondientes.

Como podemos ver, existe un gran cantidad de productos financieros a los que podemos
acceder para cualquiera de nuestras necesidades. Son muchos y, en ocasiones, muy
complejos. Además, los bancos suelen incluir un gran número de cláusulas y letras
pequeñas a las que debemos prestar atención. Por ello, si no eres un experto en la materia es
fundamental solicitar asesoramiento financiero siempre que se quiera adquirir alguno de
estos productos.

Productos financieros de inversión

Si tienes tu futuro bien planificado y crees que es momento de sacar una mayor
rentabilidad a tus excedentes quizás debes plantearte la adquisición de algunos productos
de inversión para conseguir beneficios. Sin embargo, debes tener claro que cualquier
inversión conlleva un riesgo, por lo que también podemos llegar a tener pérdidas.

En el mundo de las inversiones es necesario tener claras cuáles son nuestras necesidades y
objetivos, saber qué es lo que estamos haciendo y, en caso de no ser un experto, dejarse
asesorar en todo momento, si no queremos cometer errores con consecuencias nefastas. Por
otro lado, también puedes aprender a invertir tu dinero correctamente de forma progresiva,
conociendo los diferentes mercados y productos a los que puedes acceder:
  Fondos de inversión: se trata de grupos de inversión colectiva en los que participan
muchas personas y empresas. Con el dinero de todos una sociedad gestiona las
inversiones que se realizan y se reparten los beneficios.
 Bonos: son títulos de deuda con las organizaciones públicas o privadas consiguen
financiación. Las personas que lo compran recibirán el dinero invertido más la rentabilidad
al finalizar un periodo determinado.
 Productos estructurados: son mezclas o uniones de diferentes tipos de productos de
inversión.
 Opciones: son contratos que dan la posibilidad de comprar o vender valores a un precio
antes de la fecha de vencimiento.
 Warrants: son una variante de las opciones pero destinados a un medio largo plazo.
 Futuros: contratos en los que dos partes determinan la compraventa de un producto en
una fecha futura determinada.

Servicios bancarios:

 Tarjeta Débito

La Tarjeta Débito del Banco Agrario es un medio de pago que te permite acceder y
administrar tus recursos a nivel nacional e internacional, a través de una cuenta bancaria,
ya sea una cuenta de ahorros o corriente, y realizar todas tus compras y transacciones de
forma rápida, simple y segura.

 Consignación Nacional

La consignación nacional es un servicio de transferencia de fondos entre oficinas del Banco

Agrario, con abono a cuentas corrientes o cuentas de ahorros.

 Remesas

Las remesas del Banco Agrario son un servicio que se presta a los clientes, con el propósito
de facilitar la disponibilidad de los recursos de los cheques de otros bancos y de otras
plazas.

 Recaudo de Impuestos

A través de las oficinas del Banco Agrario y el botón PSE, se ofrece el servicio de

presentación y pago de los impuestos autorizados por la Dirección de Impuestos y
Aduanas Nacionales – DIAN. 

 Depósitos Judiciales

Servicio dirigido al recaudo de los depósitos constituidos en un título judicial por orden de
un juzgado, fiscalía o entes coactivos.
  Bancaseguros

 Cheques de Gerencia

El Cheque de Gerencia es un cheque expedido por el Banco, a cargo de sus propias

dependencias, mediante el cual asume la calidad de librador y librado en forma
simultánea.

 Cheques Especiales

Los cheques especiales son el servicio a través del cual, el Banco Agrario da la autorización
a la empresa para la utilización de cheques diferentes al estándar del Banco. Los cheques
serán elaborados por el proveedor autorizado donde se incluye la imagen corporativa de
la empresa, características, especificaciones técnicas y de seguridad señaladas en la
normatividad interna del Banco.

 Referencias Bancarias

La referencia bancaria es un documento emitido por el Banco Agrario a solicitud del cliente, en el que se
reportan aspectos relacionados con el manejo de su cuenta para los fines pertinentes.

En la referencia bancaria se confirma:

 El vínculo del cliente a través de la cuenta.

 El registro de la cuenta a nombre del cliente.
 Un informe con el manejo del producto.

 Transferencias

Servicio que ofrece el Banco Agrario a través de la Banca Virtual, y mediante el cual, podrá
realizar transferencias hacia otras Entidades Financieras o entre cuentas del mismo. 

 Débito Automático

El débito automático es un servicio ofrecido a clientes del Banco Agrario para realizar el

pago periódico de obligaciones mediante el descuento de sus cuentas de ahorros o
corriente.

 Pagos PSE

Permite realizar el pago de facturas o compras de los establecimientos adscritos al servicio

 PSE debitando el valor de la cuenta del Banco Agrario de Colombia.

 Aportes PILA

A través de nuestro operador tecnológico SOI, usted podrá realizar la inscripción, liquidación y
pago PILA, y otros pagos complementarios a la seguridad social, de forma electrónica. 

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