MARCO TEÓRICO

ÍNDICE

1. Estructura del Sistema Financiero

1.1 Composición del Sistema Financiero
1.2Bancos
1.3 Banco Central del Ecuador
1.4 Ban Ecuador
1.5 Corporación Financiera
1.6 Banco Desarrollo del Ecuador
1.7 Corporación
1.8 Banco Múltiple
1.9Banco Especializado
1.10Almacenes generales de depósitos
1.11 Casas de cambio
1.12Desarrollo de mercado secundario de hipotecas
1.13 Entidades de servicios auxiliar

2. Producto Financiero
2.1 Definición de producto financiero
2.2 Tipos de productos financieros
.3 Ejemplos de productos financieros
3. Servicio Financiero
3.1 Definición de servicio financiero
3.2 Tipos de servicios financieros
3.3 Ejemplos de servicios financieros
4. Sector Popular Y Solidario
4.1 Definición de sector popular y solidario
4.2 Organizaciones que conforman el sector popular y solidario
5 Cooperativa De Ahorro y Crédito
5.1 Definición de cooperativa de ahorro y crédito
5.2 Cooperativa de Ahorro y Crédito “Crediamigo Ltda.”
5.3 Cómo opera la Cooperativa de Ahorro y Crédito “Crediamigo LTDA
en la ciudad de Loja.
 1. Estructura del Sistema Financiero

El sistema financiero es el conjunto de instituciones que tiene como objetivo canalizar el

ahorro de las personas. Esta canalización de recursos permite el desarrollo de la actividad
económica del país haciendo que los fondos lleguen desde las personas que tienen recursos
monetarios excedentes hacia las personas que necesitan estos recursos.

1.1 Composición del Sistema Financiero

El sistema financiero ecuatoriano se encuentra compuesto por instituciones financieras

privadas (bancos, sociedades financieras, cooperativas y mutualistas); instituciones
financieras públicas; instituciones de servicios financieros, compañías de seguros y
compañías auxiliares del sistema financiero. 

Sector Financiero Público

El sector financiero público está compuesto por Bancos y Corporaciones; y tiene como
finalidad la prestación sustentable, eficiente, accesible y equitativa de servicios financieros.

1.2 Bancos

Es una institución que se encarga de cuidar el dinero que es entregado por los clientes y
utiliza parte del dinero entregado para dar préstamos cobrando una tasa de interés.

1.3 Banco Central del Ecuador

Tiene la misión de garantizar el funcionamiento del régimen monetario, controlar la inflación

e impulsar el crecimiento económico del país.

1.4 Ban Ecuador

Impulsa la producción, la inclusión, la asociatividad y la mejora de la calidad de vida de los

micro, pequeños y medianos empresarios principalmente de agro negocios, comercio y
servicios de los sectores rural y urbano popular, con productos financieros innovadores,
eficiente.

1.5 Corporación Financiera

Es una banca de desarrollo de Ecuador, institución financiera pública, cuya misión consiste
en impulsar el desarrollo de los sectores productivos y estratégicos, a través de múltiples
servicios financieros y no financieros alineados a las políticas públicas.
1.6 Banco Desarrollo del Ecuador

Es el banco público del Ecuador encargado de financiar los servicios públicos, proyectos de
inversión e infraestructuras, a través de préstamos a los diversos gobiernos seccionales.

1.7 Corporación

Es una empresa o un conjunto de personas que actúan como una sola entidad.

Sector Financiero Privado

El sector financiero privado está compuesto por: Bancos múltiples y bancos especializados,
Entidades de servicios financieros, Entidades de servicios auxiliares del sistema financiero.

1.8 Banco Múltiple

Es una entidad financiera que tiene operaciones autorizadas en dos o más segmentos de
crédito.

1.9 Banco Especializado

Es la entidad financiera que tiene operaciones autorizadas en un segmento de crédito y que en

los demás segmentos sus operaciones no superen los umbrales determinados por la Junta de
Política y Regulación Monetario y Financiera.

Entidades de servicios financieros

Este segmento del sector financiero privado lo constituyen los almacenes generales de
depósitos, las casas de cambio y las corporaciones de desarrollo de mercado secundario de
hipotecas.

1.10Almacenes generales de depósitos

Son sociedades anónimas de servicios financieros debidamente autorizadas por la

Superintendencia de Bancos.

1.11 Casas de cambio

Es una entidad que se dedica a la compra y venta de moneda extranjera.

1.12 Desarrollo de mercado secundario de hipotecas.

Son las únicas autorizadas por la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero para
actuar como fiduciarias en procesos de titularización.

1.13 Entidades de servicios auxiliares

Las entidades de servicios auxiliares son tales como software bancario, transaccionales, de
transporte de especies monetarias y de valores, pagos, cobranzas, redes, cajeros automáticos y
demás calificados por la Superintendencia de Bancos en el ámbito de su competencia.

Producto Financiero

2.1 Definición de producto financiero

Los productos financieros se refieren a instrumentos que ayudan a ahorrar e invertir de

formas diversas, adecuadas al nivel de riesgo que cada inversor esté dispuesto a asumir. Por
lo general, los productos financieros son emitidos por varios bancos, instituciones financieras,
corredores de bolsa, proveedores de seguros, agencias de tarjetas de crédito y entidades
patrocinadas por el gobierno. (C Moral Bello - 2016)

2.2 Tipos de productos financieros

Tipos de productos financieros (Torres-Ortega - 2018)

Productos financieros de ahorro

Los productos de ahorro son aquellos en los que inviertes tu dinero con un riesgo muy bajo a
cambio de una tasa de interés muy pequeña. Aunque es bien cierto que algo de dinero ganas y
que nunca vas a perder con estos productos, si la inflación es alta puede que estés perdiendo
poder adquisitivo anualmente.

Productos financieros de inversión

Son muy parecidos a los productos de ahorro solo que en este caso el riesgo es mayor puesto
que no tienes una rentabilidad asegurada. En épocas de recesión y crisis puedes llegar a
perder una parte importante de tu cartera de inversiones al igual que en épocas de bonanzas.

Productos financieros de financiación

Los productos de financiación son aquellos que te permiten comprar productos o servicios
porque te prestan un dinero que no tienes a cambio de pagar un interés.

2.3 Ejemplos de productos financieros

Productos financieros (González O.Hernández 2017)

Cuenta corriente
Cuenta bancaria en la que los depósitos son reintegrables a voluntad del titular de la
cuenta. Es una cuenta abierta mediante un contrato entre un banco o institución financiera de
depósito y una persona física o jurídica. La persona física o jurídica tras realizar depósitos en
esta cuenta puede disponer de su dinero cuando lo desee. Su principal diferencia con una
cuenta de ahorro es que en la cuenta corriente se le facilitan a su titular unos cheques o
talones con los que podrá disponer de su dinero.

Depósitos a plazo fijo

Un depósito a plazo fijo es un producto financiero por el que una entidad social presta una
determinada cantidad de dinero a una entidad financiera durante un periodo de tiempo
establecido. Transcurrido el plazo de tiempo fijado, la entidad financiera devuelve el
principal que recibió prestado más los intereses fijados. Estos intereses pueden ser abonados
íntegramente al finalizar el plazo o de forma periódica: mensual, trimestral, semestral, anual.

Tarjeta de crédito
Una tarjeta de crédito es una tarjeta de plástico emitida por una compañía financiera y
permite a su propietario la opción de pedir prestado dinero del emisor. Esto permite a los
titulares de tarjetas de crédito pagar por productos o servicios sin tener dinero en efectivo o
un cheque.
 3.Servicio Financiero

3.1 Definición de servicio financiero

Es toda actividad comercial o de intermediación de recursos que permita el manejo,

aprovechamiento e inversión del dinero o que genere valor a través de éste. Los servicios
financieros son actividades realizadas con el propósito de movilizar los recursos de un grupo
de personas determinado. Se realizan una serie de movimientos que canalizan los excedentes
de dinero de las personas o empresas, hacia la adquisición de productos o servicios que
generan valores adicionales al inicialmente invertido, estos pueden estar representados en
unidades monetarias reales o en unidades de valor.

3.2 Tipos de servicios financieros

Servicios financieros son los servicios económicos proporcionados por la industria financiera,
que abarca una amplia gama de negocios que administran dinero, incluidas las uniones de
crédito, los bancos, las compañías de tarjetas de crédito, las compañías de seguros, las
compañías de financiamiento al consumo, las casas de bolsa, los fondos de inversión.
gerenciadoras individuales y algunas empresas patrocinadas por el gobierno.Las empresas de
servicios financieros están presentes en todas las ubicaciones geográficas desarrolladas
económicamente y tienden a agruparse en centros financieros locales, nacionales, regionales
e internacionales
3.3 Ejemplos de servicios financieros

Las instituciones financieras son entidades que ofrecen una gran variedad de servicios.
Dentro de estos los más comunes son: pago de servicios, cambio de cheques, depósitos,
emisión de tarjetas de crédito, débito, emisión de chequeras, créditos hipotecarios y
préstamos.
 4. Sector Popular Y Solidario

4.1 Definición de sector popular y solidario

https://www.seps.gob.ec/

Economía popular y Solidaria a la forma de organización económica, donde sus integrantes,

individual o colectivamente, organizan y desarrollan procesos de producción, intercambio,
comercialización, financiamiento y consumo de bienes y servicios, para satisfacer
necesidades y generar ingresos, basadas en relaciones de solidaridad, cooperación y
reciprocidad, privilegiando al trabajo y al ser humano como sujeto y fin de su actividad,
orientada al buen vivir, en armonía con la naturaleza, por sobre la apropiación, el lucro y la
acumulación de capital.

4.2 Organizaciones que conforman el sector popular y solidario

Las cooperativas de ahorro y crédito, los bancos comunales, las cajas de ahorro, las cajas
solidarias y otras entidades asociativas formadas para la captación de ahorros, la concesión de
préstamos y la prestación de otros servicios financieros en común, constituyen el Sector
Financiero Popular y Solidario.

5. Cooperativa De Ahorro y Crédito

5.1 Definición de Cooperativa de Ahorro y Crédito

Son cooperativas las sociedades de personas, con finalidad social y sin fin de lucro, auto
gestionadas democráticamente por sus socios que unen sus aportaciones económicas, fuerza
de trabajo, capacidad productiva y de servicios, para la satisfacción de sus necesidades
económicas, sociales y culturales, a través de una empresa administrada en común, que busca
el beneficio inmediato de sus integrantes y mediato de la comunidad.

5.2 Cooperativa de Ahorro y Crédito “Crediamigo Ltda.”

La Cooperativa de Ahorro y Crédito “Crediamigo” Ltda. es una institución financiera

solvente y rentable que ofrece servicios financieros oportunos y competitivos para el
desarrollo de todos sus socios, obtiene su personería jurídica el 28 de julio del 2008 mediante
Acuerdo Ministerial Nro.11 y es inscrita con la misma fecha en el Registro de Cooperativas
con el Nro.7222 del Ministerio de Inclusión Económica y Social. Esta entidad financiera
surge como iniciativa de trece personas emprendedoras, que en su afán de contribuir al
crecimiento social a través de productos financieros de calidad, se reúnen un 05 de abril del
2008 a fin de dar inicio a la idea de una nueva Cooperativa, consagrándose posteriormente el
12 de abril y 4 de mayo del mismo año para formar la pre cooperativa Crediamigo.

5.3 Cómo opera la Cooperativa de Ahorro y Crédito “Crediamigo LTDA'' en la

Ciudad de Loja.

La cooperativa de ahorro y crédito “Crediamigo LTDA” posee actualmente 7 puntos de

atención; tres en la Ciudad de Loja, uno en la parroquia de San Lucas, tres en los cantones de
Amaluza, Gonzanamá y Palanda; además opera con promotores de campo en varios Cantones
y parroquias de la provincia de Loja, brindando servicios financieros a toda la ciudadanía de
la provincia y especialmente de la ciudad de Loja entre dichos servicios tenemos: créditos,
microcréditos, cuentas de ahorro a la vista, pólizas, depósitos a plazo fijo, pago de servicios
básicos, entre otros, los mismos que tienen como finalidad fomentar el ahorro y la inversión
en sus socios los cuales puede hacer uso de estos servicios y de esta manera contribuir al
crecimiento económico de la población en la ciudad ya que con los mismos hacen que las
personas tengan la posibilidad crear nuevos emprendimientos, ayuda a realizar proyectos
personales y de la misma manera cubrir alguna necesidad económica donde el papel que
desempeña esta cooperativa es la de ser un intermediario financiero el cual es de gran
importancia en el desarrollo económico de la ciudad y a su vez del país.