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Modulo de Negociaciones LMT´s

Circular 026 del 2017
Circular Externa 026 2017

• La Superintendencia Financiera expidió la Circular Externa 026 de 2017 en la que imparte

instrucciones para facilitar el proceso de redefinición de las condiciones de los créditos entre las
entidades vigiladas y aquellos deudores que han visto afectada su capacidad de pago y el
normal cumplimiento de su obligación como consecuencia del ciclo económico”.
Características
El proceso de negociación en Gestión Temprana tiene como fin facilitar la normalización de la cartera del
cliente, bajo las políticas de calidad, gestión, negociación y cobro aprobadas por el Banco Scotiabank
Colpatria.

Cobranza Capacidad de
Loss Mitigation Tools Pago Requerido Pago
Integral
LMT´s

•Alivio o alternativa de •Se debe validar la

negociación que le opción de negocio para •Es el valor mínimo que
debe pagar el cliente •Se debe iidentificar
permite al cliente dejar todos los productos o actividad económica
al día su obligación, dejar al día al cliente para acogerse a una
“No puede ocurrir el alternativa de (sustentabilidad) y
están dirigidas a sostenibilidad del
aquellas personas que escenario de oferta de negociación (15 días
han visto afectada su negocio de un producto calendario) pago.
capacidad de pago. y otro en mora.
Circular Externa 026 2017
Marca
Política Marca Riesgo Reestructurado

•Las obligaciones que

apliquen a •La marcación de •La marca como
Modificaciones y riesgo se realiza por reestructurado ira
Reestructuraciones cliente es decir por hasta que se cumplan
deberán tener mínimo cedula. los 24 meses de
6 meses en libros. ** Excepción: monitoreo para
negocios menores a
•Política de un negocio Hipotecario.
24 meses.
cada año.
Marca de Riesgo que tiene el Banco Scotiabank Colpatria
( Opción LA de SCS)

RED REES

• No genera Bloqueo • Genera Bloqueo

• No genera Marca de • Genera Marca de
Reestructurado Reestructurado
MOD

• No genera Bloqueo
• No genera Marca de
Reestructurado
Negociaciones según marca
cc
de riesgo Cir 026
RED REES

Tarjetas de
Crédito Tarjetas de
Mora 1-28 días Crédito
Mora = Mayor 30 Refinanciación
MOD días
Sin documentos
Rediferido Con documentos

Unificación
Préstamo
Tarjetas de Personal
Crédito
Mora = Mayor 30
Mora 1-59 días Refinanciación días
Sin documentos
Con documentos

Unificación
Préstamo
Personal
Mora 1-59 días
Marcación en bases de información financiera
Modificado (MOD)
Definición: Cambios que, por acuerdo entre deudor y acreedor, son introducidos a las condiciones
originales de un crédito con el fin de permitir la atención adecuada de una obligación ante el potencial o
real deterioro de su capacidad de pago, sin que estos ajustes sean considerados una reestructuración.

No haber alcanzado una Si después de la

mora consecutiva mayor a
60 días
para microcrédito y
consumo, y 90 días para la
cartera comercial y vivienda,
durante los últimos 6 meses
del crédito.
Monitoreo de 1 año modificación el cliente
consecutivo con pagos incurre en mora >=30 días
regulares y efectivos a se marca como
capital e intereses. reestructurado y genera
2 años para HIP. bloqueo definitivo
Marcación en bases de información financiera
Reestructurado (REES)
Definición: Cualquier mecanismo excepcional, instrumentado mediante la celebración y/o ejecución de
cualquier negocio jurídico, que tenga por objeto modificar las condiciones originalmente pactadas con el
fin de permitirle al cliente la atención adecuada de su obligación ante el real deterioro de su capacidad de
pago.

Una vez el cliente paga Monitoreo de 2 año

el 50% del saldo
adeudado debe pasar
documentos para estudio
por parte de la Gerencia
Crédito Persona Natural.
consecutivo con pagos
regulares y efectivos a
capital e intereses para
levantar la marcación de
reestructurado.
Negociación Rediferido Marca RED

Aplica Solo para Tarjetas de Crédito

No se considera una reestructuración.

Pago Requerido
Alternativa que le permite
Condiciones
Mora 1-28 días Pago mínimo o Saldo Vencido
Definición

al cliente realizar Marca de Riesgo RED Que el día de llamada

Solo bloqueo por mora Cuanto puede pagar

Otras
ampliación del plazo de Mas plazo menos cuota sea la FLP
Plazo 6 a 48 meses Plástico Vigente Total Intereses + Total Cargos
sus compras, para pagar No genera bloqueo Cada 3 meses Cliente al día Cuota Proyectada
cuotas mas cómodas de No genera marca como No tener refinanciación direccionarlo SAC ** Excepción $10.000
acuerdo a su capacidad reestructurado en el ultimo año.
de pago. ST superior a $ 100.000
Simulador Rediferido
CONCEPTO VALOR
TOTAL INTERESES $500.000
TOTAL CARGOS $0
Valor de pago
TOTAL PAGO PARA REDIFERIR $500.000
del cliente
CONCEPTO VALOR
SALDO TOTAL CON GASTOS $3.000.000 SALDO TOTAL DEL CLIENTE
MENOS PAGO PARA REDIFERIR $500.000
SALDO QUE SE REDIFIERE $2.500.000
SALDO ACTUAL $2.500.000
TASA 2,32%
PLAZO 6 PLAZO 6-48

SALDO INICIAL CUOTA INTERESES ABONO A CAPITAL SALDO FINAL

1 $2.500.000 $474.667 $58.000 $416.667 $2.083.333
2 $2.083.333 $465.000 $48.333 $416.667 $1.666.667
3 $1.666.667 $455.333 $38.667 $416.667 $1.250.000
4 $1.250.000 $445.667 $29.000 $416.667 $833.333
5 $833.333 $436.000 $19.333 $416.667 $416.667
Refinanciación Sin documentos (MOD)

Aplica Solo para Tarjetas de Crédito

No se considera una reestructuración.

Indagar el “Q” del cliente mensual para medir su capacidad de pago.

Pago Requerido
Condiciones
Alternativa que permite Mora 1-59 días Monitoreo de 1 año Saldo Vencido
Definición

Marca de Riesgo MOD Plazo 12 a 60 meses consecutivo con pagos

ampliar el plazo de la Cuanto puede pagar

Otras
Mas plazo menos cuota Cada 12 meses un negocio regulares.
deuda total del cliente con Valor Simulador
No genera bloqueo Monto global inferior a Mora >=30 días se marca
el fin que se ajuste a su ** Excepción
capacidad de pago. No genera marca como 10Millones. como reestructurado y
reestructurado genera bloqueo definitivo
Refinanciación Con documentos (MOD)
Aplica Solo para Tarjetas de Crédito

No se considera una reestructuración.

Indagar el “Q” del cliente mensual para medir su capacidad de pago.
El cliente debe acercase a la fabrica a radicar documentos.
En ciudades sin presencia de GYC se realiza con el apoyo de las sucursales
Colpatria o motorizado.

Pago Requerido
Condiciones
Alternativa que permite Mora 1-59 días
Definición

Marca de Riesgo MOD Monitoreo de 1 año

ampliar el plazo de la Plazo 12 a 60 meses

Otras
Mas plazo menos cuota consecutivo con pagos Saldo Vencido
deuda total del cliente con Cada 12 meses un negocio
No genera bloqueo regulares. Cuanto puede pagar
el fin que se ajuste a su Monto global = o mayor a
No genera marca como Mora >=30 días se marca Valor Simulador
capacidad de pago. 10Millones firma pagare.
reestructurado como reestructurado y ** Excepción
Tercero soporta
genera bloqueo definitivo
capacidad de pago.
Simulador de Refinanciación
Unificación (MOD)
Aplica para Consumo (741 – 756 – 797)
Rotativo 732
Tarjetas de Crédito

Indagar el “Q” del cliente mensual para medir su capacidad de pago.

Se requiere firma de documentos soporte para la creación del nuevo crédito

Pago Requerido
Consiste en unir el saldo

Condiciones
Mora 1-59 días
Definición

total de uno o varios Marca de Riesgo MOD Monitoreo de 1 año

Plazo 12 a 60 meses

Otras
productos. Mediante este Mas plazo menos cuota consecutivo con pagos Saldo Vencido
proceso se cancela cada No genera marca como Cada 12 meses un negocio regulares. Cuanto puede pagar
una de las obligaciones y No aplica productos con Mora >=30 días se marca Valor Simulador
reestructurado
se crea un nuevo crédito garantía: HIP-VEH-ADS como reestructurado. ** Excepción
de consumo identificado 740- Créditos garantizados
con el código 756. y castigados
Simulador Unificación
Refinanciación Sin documentos (REES)

Aplica Solo para Tarjetas de Crédito

No se considera una reestructuración.

Indagar el “Q” del cliente mensual para medir su capacidad de pago.

Pago Requerido
Alternativa que permite Condiciones Mora >=31 días Monitoreo de 2 años Saldo Vencido
Definición

Marca de Riesgo REES Plazo 12 a 60 meses consecutivos con pagos

ampliar el plazo de la Cuanto puede pagar

Otras
Mas plazo menos cuota Cada 12 meses un negocio regulares para
deuda total del cliente con Valor Simulador
el fin que se ajuste a su Genera bloqueo Monto global inferior a levantamiento de marca ** Excepción
Genera marca como 10Millones. como reestructurado.
capacidad de pago.
reestructurado
Refinanciación Con documentos (REES)

Aplica Solo para Tarjetas de Crédito

No se considera una reestructuración.

Indagar el “Q” del cliente mensual para medir su capacidad de pago.
El cliente debe acercase a la fabrica a radicar documentos.
En ciudades sin presencia de GYC se realiza con el apoyo de las sucursales
Colpatria o motorizado.

Pago Requerido
Alternativa que permite Condiciones Mora >=31 días
Definición

Marca de Riesgo REES Plazo 12 a 60 meses Monitoreo de 2 años

ampliar el plazo de la

Otras
Mas plazo menos cuota consecutivos con pagos Saldo Vencido
deuda total del cliente con Cada 12 meses un negocio
Genera bloqueo regulares para Cuanto puede pagar
el fin que se ajuste a su Monto global = o mayor a
Genera marca como levantamiento de marca Valor Simulador
capacidad de pago. 10Millones firma pagare.
reestructurado como reestructurado. ** Excepción
Tercero soporta
capacidad de pago.
Unificación (REES)
Aplica para Consumo (741 – 756 – 797)
Rotativo 732
Tarjetas de Crédito

Indagar el “Q” del cliente mensual para medir su capacidad de pago.

Se requiere firma de documentos soporte para la creación del nuevo crédito

Pago Requerido
Consiste en unir el saldo

Condiciones
Mora >=31 días
Definición

total de uno o varios Marca de Riesgo REES Monitoreo de 2 años

Plazo 12 a 60 meses

Otras
productos. Mediante este Mas plazo menos cuota Saldo Vencido
Cada 12 meses un negocio consecutivos con pagos
proceso se cancela cada Genera marca como Cuanto puede pagar
No aplica productos con regulares para
una de las obligaciones y reestructurado Valor Simulador
garantía: HIP-VEH-ADS levantamiento de marca
se crea un nuevo crédito ** Excepción
740- Créditos garantizados como reestructurado.
de consumo identificado
con el código 756. y castigados
Forma de grabar la negociación en SCS (AG)
Se coloca el valor que le
solicitas al cliente como pago
inicial ya sea:
• Pago mínimo
• Saldo Vencido
• Lo que pueda pagar
• Valor de Simulador
• Saldo 0 por pago antiguo

La marca con la cual

quedara tu cliente al
momento de aplicar a un
LMT ira atada a las opciones
que puedes observar en la Si se va a tener en cuenta un
lista desplegable. Marca de pago inicial la fecha de
Riesgo y Nombre de la grabación es el día después
Negociación. de tu llamada.

Numero de Cuotas
o plazo de la Negociación.
Forma de grabar la negociación en SCS (AG)
Click en Calcular
luego en guardar.

Por ultimo en Cerrar

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Marcas especiales SC1 y Memorandos
Alternativas de pago marcas especiales SC1

 Son alternativas que tiene el banco adicionales a la Circular 026 del 2017.

 Las identificamos en el aplicativo Cyber en la ventana MA ( maestra de obligación), en la siguiente sección.

Alternativas de pago marcas especiales SC1
CAMPAÑA
C25-COVID
C25-CV_OF
COVID
CV_OF
CV_NG
Desplazamiento-COVID
M1926-COVID
PagTotCond_100%Int_10%cap-COVID
Pag_tot_cond_100%_int-COVID
Pag_tot_cond_100%_int/Rees_baja_tasaCV
Pag_tot_cond_100%_int_20%cap-COVID
Pag_tot_cond_100%_int_30%cap-COVID
REFBAJATASA-COVID
Rees_baja_tasa-COVID
TASA_CERO-COVID
UNIFBAJATASA-COVID
DEFINICIÓN
Extrafinanciamiento – Aplica para COVID.
Extrafinanciamiento - Ya aplico a COVID fue aprobada y esta en proceso de aplicación.
Aplica para COVID.
Ya aplico a COVID fue aprobada y esta en proceso de aplicación.
Ya aplico a COVID pero NO fue aprobada.
Desplazamiento – Aplica para COVID.
Aplica descuento para pago total o pago de la mora cliente con mas de 91 días de mora.
Descuento Cancelación total – Aplica para COVID.
Descuento 100% Int. Cancelación total - Refinanciación con tasa al 1.50% - Aplica para COVID.
Descuento de 100% de Intereses y 20% de Capital Cancelación total – Aplica para COVID
Descuento de 100% de Intereses y 30% de Capital Cancelación total – Aplica para COVID
Refinanciación con tasa al 1.80% minimo y se puede jugar con la tasa – Aplica para COVID
Refinanciación con tasa al 1.50% - Aplica para COVID
Crear un nuevo crédito sin tasa de interés – Aplica para COVID
Unificación con tasa al 1.80% minimo y se puede jugar con la tasa – Aplica COVID
Alternativas de pago marcas especiales SC1

Cancelación
Desplazamiento Ley de vivienda Total_Rees baja
Extrafinanciamie
Tasa 1815 nto /Unificacion

Tarjetas de
Préstamo Hipotecario Crédito
Personal
Mora 1-120 días Tarjetas de Mora 1-120 días
Mora 1-120 días Crédito
Ofrecimiento Enero-
Febrero Mora 1-120 días
Pago hasta 28 Febrero

Hipoecacario Préstamo
Mora 1-120 días Personal
Mora 1-120 días

Tasa Cero
Vehículo
Mora 1-120 días

HEL-230
Hipoecacario
Mora 1-120 días
Desplazamiento
Es una alternativa de pago diseñada especialmente para créditos de vehículo, consumo e hipotecario, que consiste
en trasladar al final del crédito de 1 a 3 cuotas, normalizando al cliente.
Condiciones para el desplazamiento:

1. Debe estar marcado como Desplazamiento en el SC1.

2. Validar marca por LA (MOD - REES)

3. En el momento de la oferta el cliente debe estar marcado como MOD-DESPLA o REES-DESPLA en el aplicativo
cyber por la opción AG.
 Desplazamiento
• El pago debe estar dentro del mismo mes del ofrecimiento para poder tomarlo para el desplazamiento.
• El pago debe realizarlo dentro de los 5 días hábiles posteriores a la llamada y el valor del pago inicial debe ser Pago mínimo ,
Saldo Vencido o el simulador.
• Se puede tener en cuenta un pago del mes, siempre y cuando tengas la información antes del pago (Base de Desplazamiento o
Reconstrucción de caso). Se debe pedir un pago mínimo de $10.000.

Simulador Ruta : \\10.1.1.211\GyC_Carpeta_Virtual\Carpeta virtual\SIMULADORES

Pago que debe hacer el cliente
Solo se modifican los datos que están
subrayados en color Verde.

1. Capital total
2. Cuota Actual
3. Intereses de mora
4. Seguros
5. % de GDC
6. Tasa del sistema
7. Plazo original
8. #Cuotas actuales
9. Días de la Promesa
10. Desplazamiento
Desplazamiento
1. Capital total lo encuentro en SCS con el código de función LA.

2. Cuota Actual en la MA de la Obligación.

Desplazamiento
3. Intereses corrientes totales, interés de mora , seguros , % GDC, Tasa sistema, Plazo original, # cuotas actual, esta
información la encontramos en la pantalla por obligación MA.
Desplazamiento
4. Desplazamiento: Se colocan las cuotas que se le vana trasladar al cliente a fin
del crédito ya sea 1, 2 o 3 cuotas como máximo.

5. Nuevo Plazo: Como su nombre lo informa es el nuevo plazo que va a quedar el

crédito al tomar esta alternativa.

6. Nueva Cuota : Este valor seria la nueva cuota que va a empezar a pagar el cliente
cuando ya se concluya todo el tramite, cabe resaltar que este valor esta SIN
SEGUROS (Dicho esto es necesario aclararle al cliente que debe validar el valor de
los seguros directamente con su extracto bancario).

• El guion se encuentra \\10.1.1.211\GyC_Carpeta_Virtual\Carpeta virtual\Guias CIMA.

• La negociación puede ser con o sin documentos ( deben validar memorando 1806).

• Si el producto tiene mas de dos titulares y la negociación es Sin documentos debe quedar en la grabación la
aceptación de todos; Con documentos deben ir a la oficina a firmar se deben presentar los dos o los que se
encuentren registrados.

• Se debe adjuntar pantallazos de la MA, LA de Cyber y Financiera, se sube por la pestaña de documentos en
Forma de Grabar la negociación en SCS (AG)
Se modifica la tasa y se deja la
que nos da el simulador.

Nombre de la negociación y la
Marca de riesgo , puede ser:
• Desplaz cuota MOD
• Desplaz Cuota REES
Numero de cuotas a desplazar
1, 2 o 3.

Se coloca el valor que le

solicitas al cliente como pago
inicial ya sea:
• Pago mínimo
• Saldo Vencido
• Lo que pueda pagar
• Valor de Simulador
• Pago de $10.000 mil
Forma de Grabar la negociación en SCS (AG)

Click en Calcular
luego en guardar.

Por ultimo en Cerrar

MANEJO CLIENTES MARCA TASA CERO

 Consiste en aperturar un nuevo crédito con el saldo en mora que tiene el cliente sin tasa de interés.
Únicamente el cobro que se realiza adicional es del seguro de vida que es de $1600 por Millón.

 Se ofrece al plazo restante del crédito inicial.

• En esta imagen el plazo original del crédito es 120 meses.

• Tiene 64 facturas emitidas.
• En este ejemplo el crédito nuevo será a un plazo de 56 meses
son los meses que le hacen falta al crédito para terminar de
pagarlo.
 MANEJO CLIENTES MARCA TASA CERO

 Todos los titulares del crédito deben ir a firmar los documentos.

 Siempre se deben radicar soportes de ingresos de todos los titulares.

 Se graba como reclasificación de capital y se dejan muy claras las observaciones.

 NO se puede ofrecer con pago ya realizado así sea del mismo mes, siempre debe realizar el pago de
1 cuota para poder acogerse a esta alternativa.

 No hay guion, ni simulador, únicamente se informa el valor de la cuota aproximada y en que

consiste esta alternativa pero es en el front con los soportes de ingreso que lleve que se hace la
simulación y le informan todas la condiciones
MANEJO CLIENTES MARCA TASA CERO

 El valor de la cuota no puede superar el 30% de los ingresos soportados por el cliente, y es este el motivo
por el que debe radicar una propuesta y no se puede dar por hecho la negociación

 El cliente puede acercarse al Front a radicar la propuesta junto con los soportes de ingresos. La propuesta
debe tener el motivo de la mora, el por qué necesita la alternativa y hacer la solicitud según la oferta
telefónica, indicando que puede pagar los 2 créditos y mantenerse al día. Adicionalmente es necesario que la
propuesta este acompañada de los soportes de ingresos (de no ser así la propuesta es rechazada).

 Es posible que los clientes envíen la propuesta por correo y para los clientes que acepten enviarla por este
medio es necesario lo hagan al correo del líder (coordinador) cuando el coordinador recibe los documentos y
valida que cumple con las condiciones de la propuesta, procede a imprimir y envirar por tula interna a Leidy
Mendez en Centenario para que sean asignadas al analista de Fabrica. Se está revisando que el tiempo de
respuesta no exceda una semana, agilizar los procesos y la aplicación
MANEJO CLIENTES MARCA TASA CERO

Cliente Asesor
• Créditos mayores a 31 días en mora
• La nueva obligación debe
cubrirse con seguro de vida
• El pago solicitado debe socilar entre el
valor de una cuota y el capital vencido
• Si el cliente incumple pagos del
+ seguros (por jerarquía inicialmente
nuevo crédito se aceleran los
solicitar el capital vencido + seguros)
pagos de ambas obligaciones
• Pegar los pantallazos del estado del
• Este nuevo crédito no tendrá
crédito en FINANCIERA(F9 y el F11)
marca en bases de información
financiera
• Se graba como una reclasificación de
capital y en las observaciones dejar
claro que es un crédito tasa cero con
numero de memorando 1816
MANEJO CLIENTES CON EXTRAFINANCIAMIENTO

Desde el pasado 5 de noviembre es están visualizando tarjetas de crédito con línea de extrafinanciamiento, para lo
cual se aclara:

• NO se deben ofrecer Rediferidos ni Refinanciaciones a estas tarjetas (operativamente no es posible hacer la

aplicación en el sistema- no aplican excepciones)

Teniendo en cuenta el punto anterior:

• Estas tarjetas de crédito serán identificadas por la Gerencia de Estrategia Riesgo Cobranzas y en la elegibilidad NO
se marcarán como RED

• Las tarjetas de crédito vendrán marcadas en el campo de campañas especiales con el código - C25 – lo cual
significa NO REFINANCIAR – EXTRAFINANCIAMIENTO

• En los casos de multiproducto también se ve que otros productos que no son tarjetas de crédito se encuentran
marcadas con esto, se debe a que la negociación debe ser integral por cliente por lo tanto no se debe refinanciar
ningún producto del cliente de manera independiente.

• Lo único que se podrá es unificar, pago de la mora, cancelación total (de acuerdo a Política y atribuciones).
Memorandos

 Los Memorando son herramientas de negociación adicionales a la Marca 026 del 2017, que nos permite darle
mas opciones a nuestros clientes para resolver su situación económica actual.

 Mensualmente se van actualizando en la siguiente ruta:

\\10.1.1.211\GyC_Carpeta_Virtual\Carpeta virtual\MEMORANDOS\2020\

 Tenemos memorandos permanentes y otros con vigencia definida.

Alternativas de pago cliente NA - Con documentos

Pago mora con

Refinanciación
Descuento Unificación Cancelación Total
Memorando 1742 con documentos

PPE PPE
Tarjetas PPE
PPE Tarjetas
Mora 31-120 Tarjetas
Tarjetas Mora 1-120 días
Mora 91 wn
Mora 1-120 días adelante

Vehículo
Mora 31-120 días

Para los casos que el cliente no tenga marca de riesgo como RED – MOD – REES o en SC1 y solo estén como N/A,
solo a partir de estos rangos de mora se le podría dar una posibilidad de negociación, igual cada una de ellas esta
ligada al Memorando de Atribuciones que encontramos en la siguiente ruta y firman documento.

\\10.1.1.211\GyC_Carpeta_Virtual\Carpeta virtual\MEMORANDOS\2020\Julio
Pago de la Mora
Es un descuento de HASTA el 100% del Interés Total y se realiza sobre el Pago Mínimo que tenga el cliente en
su obligación.

MA - SCS Simulador

Pago Mínimo

Interés Total

Valor a pagar por el Cliente

Forma de grabar la Negociación en SCS (AG)
Paso 1 Lo primero que debes modificar es Monto
Negociado se coloca el valor que le vamos a solicitar al
cliente con un peso por debajo de la cifra Ej: $3.369.999
PGO MORA CONDONAC
Esta opción es con Documentos

Paso 2 Debes dar click por fuera de

Monto Negociado , el valor
posiblemente se va a modificar, pero
siempre debe ser inferior al valor a pagar
por el cliente, luego lo copias y lo pegas en
Pago Inicial.

Paso 3 Das click en Calcular y luego Guardar.

Cancelación Total
Es un descuento de HASTA el 100% del Interés Total y HASTA un 30% de Capital Total (LA) se realiza sobre el
Saldo total que tenga el cliente en su obligación.

MA - SCS

LA - SCS
Saldo Actual
Capital Total 2.200.000

Interés Total
Cancelación Total

Simulador

Valor a pagar por el Cliente

Forma de grabar la Negociación en SCS (AG)
Paso 1 Lo primero que debes modificar es Monto
Negociado se coloca el valor que le vamos a solicitar al
cliente con un peso por debajo de la cifra Ej: $2.709.999
CANC TOTAL
Esta opción es con Documentos

Paso 2 Debes dar click por fuera de

Monto Negociado , el valor
posiblemente se va a modificar, pero
siempre debe ser inferior al valor a pagar
por el cliente, luego lo copias y lo pegas en
Pago Inicial.

Paso 3 Das click en Calcular y luego Guardar.

Recomendaciones para Pago de la Mora o Cancelación total

 El pago que debe hacer el cliente debe ser MAYOR que el descuento.

 No te vayas con los % máximos juega con ellos para que tengas dinero disponible por si es necesario
hacer un descuento mayo.

 Cada una de las ofertas tiene un guion especifico que lo encuentras en:

\\10.1.1.211\GyC_Carpeta_Virtual\Carpeta virtual\Guias CIMA\Guia condonaciones sin Documento

MEMORANDO 1806 - LINEAMIENTO SOLICITUD SOPORTES DE INGRESOS

Monoproducto Monoproducto
Saldo total SaldoSalario
total Mínimo Salario
Nuevo
Mínimo
Monto Nuevo Monto
Antes Antes
Hipotecario Hipotecario
159 SMMLV 159 SMMLV $ 877,803 $ 877,803
$ 139,570,677 $$139,570,677
130,000,000 $ 130,000,000
Vehículo Vehículo
45 SMMLV 45 SMMLV $ 877,803 $ 877,803
$ 39,501,135 $$39,501,135
40,000,000 $ 40,000,000
Tarjetas de Crédito
Tarjetas de Crédito
23 SMMLV 23 SMMLV $ 877,803 $ 877,803
$ 20,189,469 $$20,189,469
20,000,000 $ 20,000,000
Préstamos de Consumo
Préstamos de Consumo
34 SMMLV 34 SMMLV $ 877,803 $ 877,803
$ 29,845,302 $$29,845,302
30,000,000 $ 30,000,000

Multiproducto Saldo
Multiproducto
Total SaldoSalario
Total Mínimo Salario
Nuevo
Mínimo
Monto Nuevo Monto
Antes Antes
Hipotecario (crédito
Hipotecario
hipotecario
(crédito
+ otro
hipotecario
tipo + otro tipo
de producto (s) de producto (s)
228 SMMLV 228 SMMLV $ 877,803 $ 877,803
$ 200,139,084 $$200,139,084
160,000,000 $ 160,000,000
Vehículo (crédito
Vehículo
de vehículo
(crédito
+ otro
de tipo
vehículo
de + otro tipo de
producto(s) excepto
producto(s)
un crédito
excepto un crédito
hipotecario) hipotecario)
>80 SMMLV >80 SMMLV $ 877,803 $ 877,803
$ 71,102,043 $$71,102,043
60,000,000 $ 60,000,000
Consumo Consumo
>57 SMMLV >57 SMMLV $ 877,803 $ 877,803
$ 50,912,574 $$50,912,574
30,000,000 $ 30,000,000
MEMORANDO 1806 - LINEAMIENTO SOLICITUD SOPORTES DE INGRESOS

Independientes
• Extractos Bancarios de los últimos
tres (3) meses.
Empleados Los extractos deberán ser originales o
copia certificada por el área comercial.
Se podrán recibir aquellos extractos o
Último comprobante de movimientos que no tengan sellos del
nómina; si el pago es Banco ni VoBo respectivo de la entidad,
mensual anexar 1 y si es pero deberán venir impresos en papel
quincenal anexar 2. forma continua con el logo del
respectivo Banco.
Pensionados
Comprobantes de pago de
pensión del último mes o la
colilla de pago donde se observe
el sello de pago por ventanilla y
especifique cada uno de los
conceptos pagados y deducidos.
.

• Declaración de renta
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Modulo de Negociaciones LMT´s

Lo nuevo por emergencia sanitaria
LO QUE DEBES TENER EN CUENTA AL MOMENTO DE NEGOCIAR

Si el cliente quiere negociar su portafolio de manera integral para alternativa COVID debes remitirlo en
primera instancia a la página del banco, este direccionamiento ya quedó establecido como regla
operativa.

En caso que el cliente no tome alternativa COVID y ofertes negociación con marca 026:

 Se debe mantener la oferta masiva de rediferidos para todas las tarjetas en mora, de acuerdo a la
marca de SCS y podrá ser hasta 48 meses.

 El pago inicial que se solicitará al cliente podrá ser el menor entre la suma del total de los intereses y
los otros cargos o el valor de la cuota proyectada.

 Solo en los casos que en la búsqueda de hechos se ajuste, se ofertara Modificados y/o
Reestructurados según sea el caso y sujeto a la marca.

 Es Responsabilidad de cada uno reportar de manera inmediata a cada Coordinador cuando se

requiera Autorizar o Cancelar una Negociación, recordemos que este plan de acción se implementó
para mitigar que se queden negociaciones pendientes para su aplicación.
Características Negociación COVID

Tarjeras de Crédito

• Por los siguientes cuatro (4) meses tendrás un periodo de gracia para tu pago mínimo. Durante este
periodo, la porción de capital del pago mínimo de dichas cuotas será rediferido a 36 meses a la tasa
vigente de cada mes. (Consulta aquí tasas y tarifas).
• Para los clientes de tarjeta de crédito, que tengan dentro de su deuda actual saldo por compra de cartera
o campañas a tasa especial entre 0.1% y 1.50%, se les aplicará el rediferido a una tasa especial de 1.04%
MV (13.20% EA).
• Los intereses, seguros y cuota de manejo serán cobrados desde el quinto mes en un plazo igual al del
periodo de gracia otorgado.
Características Negociación COVID

Crédito rotativo, libre inversión, vehículo e hipotecario (incluye vivienda, crédito libre inversión y crédito
comercial con garantía hipotecaria) y leasing (incluye habitacional e inmobiliario)

• Por los siguientes cuatro (4) meses tendrás un periodo de gracia sobre toda la cuota.
• La tasa de interés actual no tendrá ningún cambio, pero el valor de tu cuota cambiará para incluir los intereses correspondientes al periodo de
gracia.

• Vencido el periodo de gracia mantendremos el plazo restante que tenía el crédito, es decir, que ampliaremos el plazo de tu crédito en los 4
meses correspondientes al periodo de gracia.

• Finalizado el periodo de gracia, se diferirán los conceptos de intereses, cuotas de manejo (para crédito rotativo) y seguros de vida deudor,
seguro de incendio y terremoto y voluntarios (si aplican), causados durante el periodo de gracia a un plazo de 24 meses para hipotecario, 30
meses para leasing, 9 meses libre inversión y rotativo y 12 meses para vehículo, contados a partir de la terminación del periodo de gracia o por
el plazo restante del crédito si este es inferior a los plazos mencionados. Este diferido se genera con 0% de tasa de interés y será un valor
adicional a tu cuota actual. (Para el crédito hipotecario aplica tanto para créditos con sistema de amortización en pesos como UVR).

Si decides reprogramar tus deudas, las condiciones mencionadas se aplicarán a la totalidad de tus productos de tarjeta de crédito, crédito
rotativo, préstamo hipotecario (incluye vivienda, crédito libre inversión y crédito comercial con garantía hipotecaria), leasing habitacional
(incluye habitacional e inmobiliario), crédito de libre Inversión y crédito de vehículo.
Características Negociación COVID

No Aplica

• La reprogramación de deudas no aplica para los productos de sobregiro, ni adelanto de salario.

Tampoco ara clientes con proceso de judicialización ni de ley de insolvencia.

Información Adicional

• Para los clientes con un producto de libranzas, deben realizar esta solicitud a través de la pagaduría
de su empresa.

• Si eres un cliente que se inscribe con Nit por favor recuerda incluir el digito de chequeo.
Proceso Unificación Deudas Persona Natural con documentos escaneados

• Los asesores podrán visualizar la siguiente marca especial SC1: Pagaré_Unif Scan en la pestaña de campañas
especiales en Cyber para los clientes que cuentan con pagare único y a los cuáles les podrán ofertar ésta opción.

• Se anexa el guion aprobado para que se utilice en el proceso de oferta y se informe al cliente la posibilidad de realizar el
trámite con documentos escaneados si aplica; por favor tener en cuenta en la condición 5 donde se menciona al cliente
realizar el pago a cada uno de los productos, flexibilizarlo toda vez que en éste tipo de negociación podemos solicitar
pago a 1 sólo producto, en lo posible al de mayor mora.

• Informar al cliente que las comunicaciones con el procedimiento a seguir se enviarán al correo electrónico suministrado
en la solicitud de crédito, es decir el que registra en CRM (reconfirmarlo en cyber), ahora bien, en caso que el cliente
indique que el mismo no lo tiene en uso y desee que le enviemos las comunicaciones a otro correo, tendrá dos
posibilidades:

• Redireccionar al cliente para que realice la actualización de datos a través de la línea de atención, la actualización queda
en 24 horas y posterior a la actualización se comunique para realizar el proceso

• realizar el proceso con documentos ya que por temas de fraude no es posible recibirlos de un correo que no esté
registrado en CRM.
Proceso Unificación Deudas Persona Natural con documentos escaneados

 Deben grabar el alivio seleccionado el que corresponda ( en el nombre de la LMT registra el tipo de marca
MOD-REE-SM-NA), se activaron las siguientes opciones:
Reporte de casos COVID-19

\\10.1.1.211\gyc_con_agent\MORA 60\BASE CLIENTES QUE YA \\10.1.1.211\gyc_con_agent\MORA 60\CLIENTES SIN MARCA

TOMARON ALIVIO COVID COVID

• En esta ruta reportar: • En esta ruta reportar:

• Clientes que ya tomaron el alivio covid por cualquiera de los
canales (SAC, Pagina o gyC), han pasado mas de 7 días hábiles
y no se ha aplicado
• Se debe reportar el numero de la obligación completo en
formato cyber (en el caso de los contratos sin encriptar)
• Ojo: reportar correctamente el numero de la obligación
• Clientes a los que por indicación inicial (finales de marzo) se
les informó bajar altura de mora para aplicar al alivio covid -19
pero que no cumple con condición de haber cerrado al 29/02
con menos de 60 días en mora
• Ojo: ser claro y concreto en los comentarios, ej, realizó pago
para bajar mora, no cumplía con política

“Equipo si reportamos de manera adecuada cada caso en las bases correspondientes se disminuirán
significativamente los clientes inconformes por la no aplicación, por lo que cuento con todo el apoyo de ustedes bajando las instrucciones
claras al equipo y monitoreando que lo estén realizando conforme indicaciones”
Marca especial SC1 “Opt Out”(tarjeta de crédito)

Corresponde a quienes se les aplicó alivio Covid de manera unilateral en el mes de abril (se envió SMS indicando que se aplicaría el alivio y
de no quererlo debía registrarse en un enlace, de lo contrario se aplicaría automáticamente), la idea es poder promover el cobro antes de
que sea aplicado el siguiente rediferido y lograr el recaudo.

 Si tiene la posibilidad de realizar su pago de $____, al realizar este pago el alivio no se aplicará por este mes (se debe priorizar el pago
disponible, si el cliente acepta se debe hacer promesa de pago primeros 4 días de mora y cerrar llamada).

Caso en el que el cliente no acepte) Señor(a) queremos informarle que usted hace parte del programa de alivios Covid del banco (o
sinónimos- alivios por pandemia del banco). En caso de que durante los siguientes meses y hasta el 31 de julio de 2020 vuelva a
necesitar el rediferido del pago mínimo, volveremos a realizar de manera automática este proceso en el evento que no registre el pago
del valor mínimo facturado. Este alivio será aplicado en forma automática cuando llegue a los 6 días de mora. Los pagos realizados
después de aplicado su alivio serán aplicados a las compras más antiguas. Entendemos su situación señor(a) xxx, de acuerdo a la
emergencia sanitaria entendemos que hay otras prioridades en este momento y el banco aplicara el alivio de acuerdo a la información
que puede encontrar en

https://www.scotiabankcolpatria.com/yomequedoencasa/deudas. (cierre llamada)

Negociaciones sin Documentos

Nuevas disposiciones temporales mientras pasa la emergencia sanitaria

• Se elimina provisionalmente la firma de pagare y el memorando de ingresos para negociaciones sin

documentos, las cuales se pueden ofertar libremente siempre y cuando tenga marca C-026.

• Alivio Covid 19: el cliente aplica si al 29 de febrero tenia mora igual o inferior a 60 días, si aplica en todos
los productos se debe direccionar a la pagina.
Negociaciones
Negociaciones Bogotá
En Bogotá ha funcionado muy bien el reporte de clientes por
citas, sin embargo tengan en cuenta que se atenderá hasta la
1:30 p.m. radicación de unificaciones
La ruta para agendar las visitas es:
\\10.1.1.211\gyc_con_agent\MORA 90\Base para radicar documentos Front Marzo 2020
Negociaciones Ciudades
En ciudades no agendar a los clientes en horarios
específicos en las ciudades de Medellin, Cali, Bucaramanga
y Barranquilla; lo anterior debido a que el capacity de estas
oficinas es bastante limitado hemos tenido disgustos de los
clientes cuando deben esperar. Para estas oficinas
solicitamos que al cliente se le informe los horarios de
atención temporales ya indicados.
Horarios Front Bogotá y ciudades

A partir del martes 16 de junio en la Front Fábrica de Negociaciones extendemos el horario de atención al
público de la siguiente manera:

Bogotá: 7:00 am a 4:00pm Jornada Continua – para unificaciones se permite ingreso de público hasta la
3:00pm.

Bucaramanga: 8:00 am a 11:30 am y 2:00pm a 4:00 pm (Funcionario estará al interior de la oficina hasta las
4:30 pm radicando negocios, generando planillas de envío y realizando labores operativas del cargo)

Barranquilla: 8:00 am a 11:30 am y 2:00pm a 4:00 pm (Funcionario estará al interior de la oficina hasta las 5
pm radicando negocios, generando planillas de envío y realizando labores operativas del cargo)

Cali: 8:00 am a 11:30 am y 2:00pm a 4:00 pm (Funcionario estará al interior de la oficina hasta las 5 pm
radicando negocios, generando planillas de envío y realizando labores operativas del cargo)

Medellín: 7:00 am a 11:30 am y 2:00pm a 3:00 pm (Funcionario estará al interior de la oficina hasta las 4 pm
radicando negocios, generando planillas de envío y realizando labores operativas del cargo)
Documento de ayuda

En el siguiente documento, encontrarás las ayudas como

Scripts, preguntas de filtro y simuladores, que serán la base
fundamental para el proceso de ofrecimiento de las Lmt´s .
Operation Training
Academy