BRAND SCAN MI BANCO

1. RESEÑA HISTÓRICA

En 1998, se fundó la Ed pyme Edyficar con la participación de CARE Perú como

accionista mayoritario, una organización internacional de desarrollo sin fines de
lucro. Edyficar inicia operaciones en Lima, Arequipa y La Libertad sobre la base
y experiencia del programa de apoyo crediticio de CARE Perú dirigido a
segmentos de pobladores de menores recursos. En el año 2005, Edyficar
participa en la primera operación a nivel mundial de titularización de cartera
para microfinanzas (BlueOrchard) y en el 2007, consiguió ser la primera
empresa microfinanciera no bancaria en acceder con gran éxito en el Mercado
de Capitales. En el 2009, Edyficar pasó a ser parte del Grupo CREDICORP al
convertirse en subsidiaria del Banco de Crédito del Perú.

Mibanco inició operaciones en Lima en 1998, sobre la base de la experiencia de

Acción Comunitaria del Perú (ACP), una asociación civil sin fines de lucro con 43
años operando en el sector de la micro y pequeña empresa. En el año 2006, el
BID reconoce a Mibanco con el Premio a la Excelencia en Microfinanzas y en el
2008 gana el Effie de Plata por la campaña "Créditos Aprobados". Además de
estos reconocimientos, Mibanco ganó una calificación Global de Desempeño
Social otorgado por Planet Rating 4+ y en el 2011 obtuvo el grado de inversión
BBB con perspectiva estable otorgado por Standard & Poor's.

A principios del 2014, Mibanco fue adquirido por Edyficar y es en ese momento
que se produjo el gran proceso de fusión entre Financiera Edyficar y Mibanco
para brindar lo bueno de estar juntos.

2. CARACTERISTICAS DE PRODUCTOS

Los productos ofrecidos por Mibanco son dirigidos principalmente a

microempresas, pequeñas empresas y personas naturales con bajos y
medianos recursos agrupados en una diversa gama de sectores económicos.

2.1. DIRIGIDOS AL NEGOCIO

PRÉSTAMOS PARA CAPITAL DE TRABAJO (Micapital)

Requisitos básicos para abrir expediente:

 Negocio con 6 meses de funcionamiento como mínimo.
 Fotocopia de DNI titular y/o cónyuge/conviviente.
  Recibo de servicios (luz o agua).
 No tener deudas morosas en el sistema financiero.

Documentos adicionales:

Para personas naturales:

 Documentos que acrediten el funcionamiento del negocio, por ejemplo:
boletas de compra o venta, o RUC o Licencias, registro de gastos e
ingresos del negocio, entre otros.
 Si eres propietario de tu casa: Título de propiedad o Constancia de
posesión o Testimonio de Compra Venta o declaratoria de herederos u
otros documentos que puedan acreditar tu propiedad.
 Si vives en casa de familiares o eres alojado: Constancia de alojado
otorgado por el propietario(a) de la vivienda y el DNI de un aval con
casa propia.
 Si eres inquilino presenta tu contrato de alquiler y el DNI de un aval con
casa propia.
 Si tienes experiencia en el sistema financiero: comprobantes de pago
y/o cronogramas de pago de tus deudas vigentes.
*Estos documentos serán solicitados por el analista de crédito si la evaluación
así lo amerita.

Para persona jurídica:

 Copia de DNI de los socios.
 Recibo de luz, agua o teléfono.
 Documentos del negocio.
 Documentos de residencia del representante legal apoderado y avales.
 Acta de constitución de la empresa.
 Vigencia de poderes actualizada con antigüedad no mayor a 8 días.
 Declaración de renta anual y 3 últimos PDT.
 Documentos de propiedad del inmueble que será otorgado en garantía.
 Recibos de agua, luz o teléfono del local donde funciona el negocio.
*Se pueden solicitar documentos adicionales o participación de aval,
dependiendo de la evaluación realizada.

PRÉSTAMOS PARA LA MEJORA DE BIENES INMUEBLES (Milocal)

Dirigido a empresarios y empresarias de la micro y pequeña empresa (persona

natural o jurídica) para atender las necesidades compra, construcción o mejora
del local comercial.
MONTO MÍNIMO: S/. 1.000
MONTO MÁXIMO: Previa evaluación
 AHORRO NEGOCIOS

La Cuenta Negocios de Mibanco está diseñada para que puedas hacer las
operaciones diarias de tu negocio con total comodidad, seguridad a muy bajo
costo. Con la Cuenta Negocios de Mibanco podrás:

 Disponer de tu dinero en tus viajes de negocios a Lima o provincias.

 Recibir pagos de tus clientes.

 Realizar transferencias (pagos) a tus proveedores.

 Realizar compras y pagos sin necesidad de cargar efectivo.

 Sin costo en operaciones en ventanillas de la misma plaza.

¿A quién está dirigida la Cuenta Negocios?

Esta cuenta está dirigida a personas naturales con negocio propio y personas jurídicas
que necesiten una cuenta para realizar sus operaciones diarias.
¿Cuáles son sus beneficios?
 CERO COSTO por mantenimiento de cuenta y tarjeta de débito. No se cobra
gastos y Aportes. **
 CERO COSTO en operaciones de retiros en cajeros automáticos BCP a nivel
nacional.
 CERO COSTO en todos los retiros y depósitos en ventanilla en cualquier agencia
a nivel nacional. *
 Descuentos del 50% en comisiones de interplaza, por emisión de cheque de
gerencia y por transferencias desde Mibanco a otras entidades financieras.***
*A excepción de operaciones interplaza.

REQUISITOS
Para personas naturales:
 Fotocopia del documento oficial de identidad (DNI o Carné de Extranjería,
según sea el caso).
Para persona jurídica:
 Copia del testimonio de Constitución y Estatuto de la empresa. Vigencia de
Poderes de los representantes autorizados, con una antigüedad no mayor a 15
días de haber sido expedida por los Registros Públicos.
  Copia Literal (original) de la Ficha/Partida en donde está inscrita la persona
jurídica, dicho documento no deberá tener una antigüedad mayor a 15 días de
haber sido expedida por los Registros Públicos.
 Fotocopia de la hoja RUC emitida por la SUNAT.
 Recibo de agua o luz de domicilio, o contrato de alquiler en caso de inquilino
(máximo 2 meses de antigüedad).
 Fotocopia de documento de identidad de los representantes de la Persona
Jurídica.
PROTECCIÓN NEGOCIO
Es un seguro destinado a proteger únicamente los bienes que se encuentran dentro
del local o locales y que sean de propiedad del asegurado hasta por el monto de su
préstamo (suma asegurada)
Adquisición
El seguro se solicita en el momento de la evaluación crediticia o en el desembolso del
préstamo.
Cobertura frente a:
 Incendio
 Rayo
 Incendio en aparatos eléctricos
 Explosión
 Daños por agua
 Humo
 Lluvias e inundación
 Huayco
 Huelga, conmoción civil, asonada, daño malicioso, vandalismo, sabotaje y
terrorismo.
 Terremoto
 Maremoto
 Robo y/o asalto (para préstamos mayores o iguales a S/24,000)
Exclusiones:
 Dolo o culpa inexcusable (negligencia grave) del ASEGURADO y/o sus
dependientes.
 Guerra civil o internacional, declarada o no, invasión, acto de enemigo
extranjero, hostilidades u operaciones de guerra, rebelión o sedición.
 Riesgos atómicos y nucleares entendiéndose como tales los riesgos derivados
de la modificación a la estructura atómica de la materia, con sus efectos
térmicos, radioactivos u otros, o de aceleración artificial de partículas atómicas
y accidentes ocasionados directa o indirectamente por la energía nuclear,
radioactividad y/o radiaciones iónicas.
  Vicio propio, fermentación o combustión espontánea y sometimiento a
procesos de calefacción o desecación.
 Incendio de plantaciones, bosques, selvas, monte bajo, praderas, pampas y
malezas o fuego empleado para el despeje del terreno.
 Deslizamiento, derrumbe o desprendimiento de tierra, piedras, rocas y demás
materiales caídos en o sobre los bienes asegurados; vibraciones o movimientos
naturales del subsuelo (tales como pero no limitados a hundimientos,
desplazamientos o asentamientos); derrumbamiento parcial o total de
edificios.
Requisitos
 Ser cliente de Mibanco.
 Tener un negocio propio, cuya actividad no se encuentre fuera de la cobertura
de la póliza.
Condiciones y características
 Ser persona natural, obtener un crédito en Mibanco y no encontrarse dentro
de los giros y bienes no asegurables.
 Ser propietario de un negocio, cuya actividad o giro no esté excluida de la
cobertura del seguro o no este inmerso en las exclusiones de la póliza.
2.2 PARA TI:
2.2.1 CONSUMO PERSONAL
Dirigido a empresarios y empresarias de la micro y pequeña empresa para atender la
necesidad de financiamiento de gastos de consumo.
MONTO MÍNIMO: S/.300
MONTO MÁXIMO: S/. 20.000
PLAZO MÍNIMO: 1 MES
PLAZP MÁXIMO: 36 MESES
REQUISITOS BÁSICOS PARA ABRIR EXPEDIENTE
 Negocio con 6 meses de funcionamiento como mínimo.
 Fotocopia de DNI del Titular y Cónyuge o conviviente.
 Recibo de servicios (luz o agua) o copia de documentos que acrediten
residencia en domicilio actual.
 Mantener una calificación "normal" en el sistema financiero.
Documentos adicionales:
Para personas naturales:
  Documentos que acrediten el funcionamiento del negocio, por ejemplo:
boletas de compra o venta, o RUC o Licencias, registro de gastos e ingresos del
negocio, entre otros.
 Si eres propietario de tu casa: Título de propiedad o Constancia de posesión o
Testimonio de Compra Venta o declaratoria de herederos u otros documentos
que puedan acreditar tu propiedad.
 Si vives en casa de familiares o eres alojado: Constancia de alojado otorgado
por el propietario(a) de la vivienda y el DNI de un aval con casa propia.
 Si eres inquilino presenta tu contrato de alquiler y el DNI de un aval con casa
propia.
 Fotocopia de documentos de domicilio: documentos de propiedad, constancia
de alojado y/o contrato de alquiler, entre otros.
 Si tienes experiencia en el sistema financiero: Comprobantes de pago y/o
cronogramas de pago de tus deudas vigentes.
*Estos documentos serán solicitados por el analista de crédito si la evaluación así lo
amerita.
Dependiente
Requisitos básicos para abrir expediente:

 12 meses de continuidad laboral.

 Fotocopia de DNI titular y/o cónyuge/conviviente.
 Recibo de servicios (luz o agua).
 Mantener una calificación "normal" en el sistema financiero.
 Documentos que acrediten ingresos mensuales: 03 últimas boletas de pago,
recibos por honorarios u otros.
 Fotocopia de documentos de domicilio: documentos de propiedad, constancia
de alojado y/o contrato de alquiler, entre otros.
 Se pueden solicitar documentos adicionales o participación de aval,
dependiendo de la evaluación realizada. Estos documentos serán solicitados
por el analista de crédito si la evaluación así lo amerita.

2.2.2 FULL AHORRO

¿Qué es la cuenta Full Ahorro?
La cuenta FULL AHORRO de Mibanco, es la cuenta que te ayuda a ahorrar de
verdad haciendo crecer tu dinero para que puedas financiar tus proyectos.
¿A quién está dirigida la Cuenta Full Ahorro?
Está dirigida a personas con negocio propio que buscan una cuenta que les pague
un alto interés y les brinde las facilidades para poder hacer crecer su dinero y así
cubrir futuras necesidades como:
  Compra de mercadería.
 Compra de un local o terreno.
 Compra de maquinaria para expandir su negocio.
 Financiar campañas, etc.
 También está dirigida a aquellas personas dependientes que quieran
ahorrar ganando altos intereses sin la rigidez de un Depósito a Plazo Fijo.
¿Cuáles son sus beneficios?
 Atractivas tasas de interés: hasta 4.80% en soles y 0.40% en dólares.
 Cero costos por mantenimiento si el saldo promedio mensual es mayor a
S/500 o U$S 150.
 CERO COSTO en operaciones de retiros en cajeros automáticos BCP a nivel
nacional.
 Entrega gratis de una tarjeta de débito Mibanco Visa Electrón.
Información Adicional
Monto mínimo de primer depósito
 Monto mínimo de apertura: S/500 o U$S150
Condiciones
Se remuneran todas las cuentas con saldo promedio mensual mayor o igual a
S/500.00 o U$S150.
2.2.3 SOAT
El SOAT cubre los riesgos de muerte y lesiones tanto de los ocupantes de un vehículo
como de los peatones que hayan sido afectados a causa de un accidente de tránsito.
Cada uno de los ocupantes del vehículo asegurado y cada uno de los peatones que
sufre un accidente de tránsito cuenta con las siguientes coberturas:

CASO A CADA PERSONA INVOLUCRADA EN EL

ACCIDENTE DE TRÁNSITO
Muerte 4 UIT
Invalidez permanente, c/u hasta 4 UIT

Incapacidad temporal, c/u hasta 1 UIT

Gastos de atención médica, hospitalaria, 5UIT
Quirúrgica y farmacéutica, c/u hasta

Gastos de sepelio, c/u hasta 1UIT

* VALOR DE 1 UIT = S/4,050

 Adquisición
En una de las agencias de Mibanco más cercana a su localidad. No es necesario ser
cliente para adquirir un SOAT.
Para la compra del SOAT el cliente debe presentar:
 Tarjeta de propiedad original
 DNI vigente

Mibanco ofrece otros servicios financieros tales como:

 tarjetas de débito
 remesas
 giros
 transferencias bancarias y servicios de cambio de moneda extranjera.

3. CAMPAÑAS REALIZADAS MICROEMPRESA

Muchacho Provinciano (2015)

Con esta campaña se inicia el relanzamiento de Mi banco. En la misma se muestra el

boom de las provincias como expresión del progreso emprendedor del país.
Asesores (2015)
En esta acción, la marca quiso mostrar cómo llegaba a todos los rincones del país, a
través sus más de 5,000 asesores de negocios.

Cholo Soy (2016)

Derribando el tabú de la palabra “cholo”, Mi banco quiso romper los prejuicios

racistas y, por el contrario, inyectar un sentido de identidad y orgullo. Y lo hace a
través del #CholoSoy, el cual rompe estereotipos y prejuicios racistas asociados al
término, inyectando un sentido de identidad y orgullo al público objetivo de la
campaña: emprendedores de la micro y pequeña empresa. Así pues, como vemos, no
se trata únicamente de la evolución del banco, sino de la evolución del emprendedor,
de cómo es percibido, y cómo ha ido desarrollándose en un contexto que inició
siendo hostil para él, y que ahora lo reivindica, lo admira, y lo valora. Con esta
campaña, MiBanco continúa reforzando su posicionamiento de que “para una nueva
versión de Perú, hay una nueva versión de banco”, y mantiene su estrategia de
construir una marca líder en el sector emprendedor, rompiendo con el esquema
tradicional con el que la publicidad se había aliado, y cuya expresión más viva era la
‘aspiracionalidad’. La provocación que ahora lanza esta versión es que lo aspiracional,
de acuerdo con la letra, hoy es ser ‘cholo’.
50 años en el poder (2017)

Nuevamente rompiendo paradigmas, la entidad reconoce el poder de los

emprendedores “informales” y su aporte a la transformación y mejora de su entorno.

Tigres del ahorro (2017)

En esta campaña, Mi banco quiso demostrar cómo el ahorro termina siendo fruto del
esfuerzo y trabajo duro, muchas veces apalancado por un préstamo que permite al
negocio crecer.
Fuerza emprendedora (2017)

Con esta acción, que salió para la temporada navideña, la marca buscó tener un
correlato real expresado mediante un storydoing tangible. Además, diferenciándose
de otras entidades, sorteó productos y servicios de sus propios clientes
emprendedores, convirtiéndolos en los “premios” a regalar.

MiBanco seleccionó a diversos clientes suyos (entre los cuales estaban carpinteros,
mecánicos, pintores o incluso contadoras) y los exhibió en un “catálogo humano de
regalos” para que quienes pedían un crédito esta navidad, pudieran ganar el trabajo y
talento de uno de dieciséis emprendedores. En este sentido, el que pide su crédito se
beneficia, y también el emprendedor que es el ‘nuevo premio’ porque obtiene
exposición y clientes nuevos con estas ideas planteadas expresaron el propósito de la
marca, que es apoyar a los emprendedores en su espiral de progreso, de manera
inclusiva y democrática; y no solo a los emprendedores de hoy, sino también a los del
mañana, todo bajo un nuevo sistema de “ganas tú, ganan todos”.
Hay una nueva versión de Perú, y queremos que seas parte de ella

Continuando con el crecimiento de los emprendedores peruanos, lanzaron una nueva

campaña con diferentes motivos en costa, sierra y selva, en la que te invitan a que
seas parte de esta nueva versión de Perú.
https://www.mibanco.com.pe/noticia/conoce-al-nuevo-mibanco

ESCOLARES ÚTILES

“Educación. Hablemos de educación”.

Esas son las cuatro primeras palabras con las que empieza el comercial de la campaña
“Escolares Útiles” de Mi banco; que se extiende a lo largo de un minuto y medio y en el
que la empresa se involucra en un debate que engloba a todos los peruanos. Una
apuesta que al parecer dio frutos: en solo seis días, el video fue compartido cerca de
17 mil veces en Facebook y logró más de 807 mil visualizaciones desde el fanpage de la
marca, el alcance digital de la campaña ya ha superado los tres millones de personas,
de las cuáles el 70% han sido alcanzadas de manera orgánica (es decir, sin pagar
publicidad para que las redes sociales muestren el contenido a los usuarios).
Asimismo, en la campaña “Escolares Útiles”, MiBanco lleva un fuerte mensaje, en el
que toma la batuta y apunta a financiar cursos para miles escolares con parte del
dinero recaudado de la campaña. Así, MiBanco apuesta por difundir la cultura
emprendedora en jóvenes ayudándolos a desarrollar sus capacidades e ideas a través
de programas que se dictarán en colegios de zonas vulnerables del país (Puno,
Huancavelica y Cajamarca), mediante talleres teórico/prácticos de cultura
emprendedora. El mensaje que comunica MiBanco en esta campaña se materializa
formando a los emprendedores de mañana que puedan utilizar las herramientas
aprendidas para crear sus propios negocios. En conclusión, es posible afirmar que el
éxito de esta marca y de sus campañas radica en su estrategia de posicionamiento y su
forma de comunicarla, que no solo está bien dirigida a su público objetivo, sino que
además sale del concepto económico del emprendedor para recoger la complejidad
social y cultural que lo rodea y que da cuenta de la diversidad de nuestro país. Por eso,
en un contexto en el cual la mayoría de mensajes publicitarios tienden a estar
centrados en el producto y en donde, además, la diversidad e incluso situación social
del país no siempre es representada, vale la pena reconocer este gran trabajo de la
marca.
https://youtu.be/bkwKQakoEN0

CAMPAÑAS DE SERVICIOS DE MI BANCO

 GIROS
 DEPÓSITOS

4. COMPETENCIA
4.1. DIRECTA

4.2. CREDISCOTIA
CrediScotia Financiera S.A. es una empresa peruana que atiende a clientes de
finanzas y microfinanzas a lo largo de todo el país. La cual otorga créditos de
consumo, a microempresas, y comercios, utilizando para ello una fuerza de
ventas y una red nacional de 94 agencias.

PRODUCTOS:

PERSONAS
 Préstamos Personales
 Ahorros
 Seguros
  Recaudaciones
 Remesas
 Transferencias

TARJETAS
 Tarjeta de Crédito Visa única
 Tarjeta Tommy Hilfiger
 Tarjeta de Débito MasterCard

NEGOCIOS
 Créditos
 Ahorros
 Seguros
CAMPAÑAS REALIZADAS POR CREDISCOTIA

DISFRUTA UNA NAVIDAD CON SABOR

CrediScotia, presentó la "Sabiduría con sabor"

con la presencia del comediante peruano
Fernando Armas, Esta vez, el popular
comediante, encarna un personaje navideño
divertido que presenta los beneficios que
CrediScotia tiene para sus clientes en esta
navidad.” Asimismo, “en el comercial vemos a
dos amigos emprendedores, el gordo y el
flaco, que van descubriendo de manera
cómica como cada beneficio que les dio
CrediScotia va convirtiendo su navidad en una
con sabor.”, “Porque la navidad es linda, pero
si viene con 1000 soles diarios, y 2 autos 0km bajo el brazo, es mucho mejor. “La
campaña fue lanzada integralmente en tv, radio, digital, vía pública y en las agencias
CrediScotia.

¡¡CAMPAÑA ESCOLAR YAPA!!

Para muchos micro y pequeños
empresarios del país la campaña escolar
es considerada una de las más
importantes del año. Por ello la financiera
CrediScotia puso a disposición de las personas más de 500 mil préstamos
preaprobados para esta etapa del año, el crédito promedio de CrediScotia en esta
campaña sería de 10,000 soles en Lima, 8,000 soles en el norte y 12,000 soles en
Arequipa.

PAPACHAM
Tarjeta Única de CrediScotia presentan
nuevamente una divertida campaña,
junto a “Morgan Freeman”, y diversos

elementos que caracterizan la navidad de una manera exagerada, con el objetivo de

mostrar una promoción navideña.
Asimismo, mientras las tradicionales campañas navideñas tratan temas comunes como
paz, armonía y magia, Tarjeta única plantea un mundo distinto: además de ver a Papá
Noel volando, podremos ver vacas volando, ovnis, dinosaurios, naves extraídas de la
guerra de las galaxias, pavos gigantes, planetas de panetón, champán XXL. Todo
musicalizado por un contagioso y delirante ritmo noventero que se repite
constantemente mientras cambian los elementos visuales, tratando de captar un
nuevo sentido a la navidad. Las colocaciones brutas en Préstamos Personales con esta
campaña ascendieron a S/ 2,254 MM al cierre de 2018, mostrando un crecimiento del
14.4% respecto al año anterior, con el cual CrediScotia obtuvo el 6.0% de participación
de mercado1/, atendiendo un total de 369mil clientes para satisfacer sus necesidades
a través de productos financieros acordes a sus requerimientos.

CUENTA FREE
Las captaciones de Personas Naturales
ascendieron con esta campaña a S/1,101
MM de promedio en diciembre 2018, los cuales están compuestos por tres productos
principales:
 Cuentas de Ahorros (S/ 150 MM)
 Depósitos a Plazo Fijo (S/ 841 MM)
 CTS (S/ 109 MM)
CrediScotia complementa la oferta de valor de los productos financieros generando la
cultura de captación de pasivos, a través de todos sus canales de atención, con la
finalidad de brindar experiencias positivas que satisfagan cada una de las necesidades
de los clientes.

4.2. COMPETENCIA INDIRECTA

 BBVA
 BCP
 SCOTIABANK
 INTERBANK
 Inversiones la Cruz
 Casas de empeño

5. ANALISIS DIGITAL
6. SEGMENTACIÓN: Mi banco cuenta con un segmento de mercado de marketing
diferenciado, ya que pretende atacar diferentes mercados o diferentes segmentos
de un mercado a través del diseño de diferentes campañas de marketing que serán
dirigidas a cada target diferenciado, siendo su mercado meta:

MICRO Y PEQUEÑA EMPRESA: Son la fuente de ingreso principal para MiBanco

PERSONAS NATURALES: Personas que pertenecen al nivel socioeconómico C, D

6.1. VARIABLES GEOGRÁFICAS

 Región: costa, sierra y selva
 Población: Densidad Rural, Suburbana, urbana.

6.2 VARIABLES DEMOGRÁFICAS

 Edad: 23- 73 años

 Género: Masculino y Femenino
 Ingresos Familiares: S/. 930.00 en adelante (NSE C, D)
 Ocupación: estudiante, profesional, jubilados, amas de casa.
 Ciclo de vida Familiar: Solteros, casados con hijos, casados sin hijos,
viudos
 Nivel Educativo: Analfabetos, profesionales
 Nacionalidad: peruana
 Culturas: Todas
 Razas: Todas
 Religión: Todas
 6.3. VARIABLES PSICOGRÁFICAS

 Estilo de Vida: Liberales, abiertos al cambio, impulsor, devoto

 Personalidad: altruista, divertido, creativo, emprendedora
 Intereses: conveniencia, economía
 Clase social: Baja, media

6.4. VARIABLES CONDUCTUALES

 Situación de lealtad: medio

 Frecuencia de uso: Intensiva, media
 Estatus de Usuario: exclientes, clientes potenciales, clientes primerizos,
clientes habituales.

7. PUBLICO OBJETIVO

Hombres y mujeres mayores de 23 años, hasta 73años de edad, sin riesgo de estar
en perdida, clase C, D del Perú.

8. ESTRATEGIA DE POSICIONAMIENTO

Mibanco, mediante sus campañas publicitarias televisivas y otras acciones, no

solo ofrece productos nuevos a los clientes acordes a sus necesidades, sino que
busca transmitir un mensaje más profundo que es el de mostrar que es un
socio aliado del emprendedor, estableciéndose como un valor diferenciado el
acompañamiento al cliente en su proceso de crecimiento; conjugando la misión
social con la rentabilidad financiera, ubicándose en el top de las personas.
En ese sentido, la propuesta de posicionamiento para Mibanco es “Mibanco, tu
socio incondicional”. Para aumentar el posicionamiento de la marca a nivel
nacional se implementaron campañas a lo largo del país, lanzando productos
de acuerdo con las necesidades de cada región, dirigidas al mercado meta
(Nivel socioeconómico C y D), ello respaldado con la experiencia de Mibanco en
el sector, lo que repercutirá en la confianza por parte del potencial cliente.
ENTREVISTA:
PERCY URTEAGA, GERENTE GENERAL DE MIBANCO

SEGMENTACIÓN
1. ¿EN QUÉ CONSISTE EL PROCESO DE SEGMENTACIÓN DE MI BANCO?

Es un tema desafiante. Como consecuencia de la fusión (con Edificar) nos

quedamos con un portafolio muy amplio de clientes: microempresarios que
reciben créditos por primera vez, clientes antiguos de diez o quince años que
nos piden S/.200,000 o S/.300,000, clientes de consumo, entre otros. El gran
reto es diseñar y entregar propuestas de valor diferenciadas según las
características y necesidades de cada segmento. A este proyecto lo llamamos
“Cliente Soy”.

2. ¿QUÉ NECESIDADES SURGEN EN CADA SEGMENTO?

Un cliente del segmento más pequeño valora más la velocidad de respuesta, en

cambio los clientes más grandes valoran, por encima de todo, la calidad de la
asesoría y una oferta de productos mucho más especializado. Entonces, todo
parte de la diferenciación de las propuestas de valor.
 3. ¿CÓMO REALIZAN ESTA SEGMENTACIÓN Y QUÉ RETOS PROPONE?

Aplicamos modelos estadísticos, que tienen además evaluaciones de

comportamiento, y metimos 1.3 millones de clientes, identificamos estos
segmentos y los caracterizamos. De eso, hemos diseñado las propuestas de
valor para cada uno. Probablemente en abril o mayo comenzaremos el
despliegue para transformar toda nuestra organización, especialmente en el
lado de negocios para que la red sea capaz de entregar, según la clasificación
del cliente, una propuesta de valor diferenciada. Este es un proyecto
transformacional mayor e inédito en el sistema de microfinanzas. Es un reto
importante y el mejor momento para emprender un desafío de esta magnitud
es cuando la organización está en su mejor momento.

4. ¿CUÁNDO ALCANZARÁN LA SEGMENTACIÓN TOTAL?

Probablemente terminaremos en este 2019.Hemos comenzado el despliegue

para transformar toda nuestra organización, desde los portafolios de
productos, estrategia multicanal, especialización de las fuerzas de ventas y
gestión de personas. Cada equipo comercial debe especializarse para ser capaz
de hablar en función de necesidades y características del cliente y entregarle lo
que necesita.
DIGITALIZACIÓN

5. ¿QUÉ ESTRATEGIAS DE DIGITALIZACIÓN ESTÁN APLICANDO EN MIBANCO?

Ahora hemos armado un laboratorio de innovación, hemos traído

metodologías asociadas con design thinking. El 2019 será clave. Tenemos varios
productos y servicios en el pipeline, pero esto no sólo nos desafía en términos
de pensar en el cliente, sino en el reto de ser capaces de tener productos y
servicios que impacten.

6. ¿DE QUÉ FORMA SE TRADUCE LA DIGITALIZACIÓN A LAS ESTRATEGIAS DE

CANALES?

Hasta hace pocos años, la estrategia de crecimiento de canales de Mibanco

estuvo más centrada en abrir más oficinas; hace cuatro años empezamos con
los agentes corresponsales. Lo que puedo decir es que hacia el futuro vamos a
ver el despliegue de una estrategia multicanal mucho más amplia y si bien
vamos a seguir creciendo en oficinas, las apuestas más significativas en
términos de cobertura van a venir por canales digitales más que físicos.
 7. ¿CÓMO ES LA DISTRIBUCIÓN EN EL USO DE CANALES DE USUARIOS?

El 85% de las transacciones de Mibanco, es decir 1.1 millones de transacciones

al mes, se hacen en las oficinas de nuestras agencias. Eso no es sostenible en el
tiempo. Mi aspiración es que un cliente reciba el desembolso de su crédito en
su celular, sin necesidad de tener que ir a una agencia del banco.

CRECIMIENTO EN EL 2018

8. ¿CÓMO CERRARON EN TÉRMINOS DE COLOCACIONES Y UTILIDADES?

En un año como el 2018, en el que el sistema bancario creció 2.6%, Mibanco creció
102% en utilidades respecto al 2017 y alcanzó la cifra de S/.312 millones. En
colocaciones crecimos 10.1%.

9. ¿CÓMO EXPLICA ESTE CRECIMIENTO?

Hemos realizado una serie de acciones de cara al cliente y cambios al interior de la
organización. Fuimos capaces de establecer vínculos más estrechos con nuestros
clientes, no solamente desde la perspectiva de la asesoría sino también en nuevos
productos. Todo esto fue consolidado con nuestra campaña “ESCOLARES UTILES”.
Así, cerramos con un portafolio de 1.3 millones de clientes y logramos bancarizar a
125,000 microempresarios.

PERSPECTIVAS

10. ¿CUÁNTO ESPERAN CRECER EN COLOCACIONES EN EL 2017?

Si bien el crecimiento de cualquier institución financiera está relacionada al

crecimiento económico del país, este año esperamos crecer 10.8%.
11. ¿CUÁLES SON SUS METAS A MEDIANO PLAZO?

Nos hemos trazado tres desafíos. Lo primero es bancarizar 500,000

microemprendedores entre el 2018 y el 2021. Han pasado dos años y ya hemos
bancarizado a la mitad. Lo segundo es seguir bancarizando a través de
depósitos, por lo que buscamos abrir dos millones de cuentas de ahorro al
2020. Finalmente, queremos consolidar nuestra expansión internacional. Todo
esto tiene como pilar fundamental convertirnos en un banco customer centric.
Queremos ser socios de nuestros clientes a lo largo de su proceso de
desarrollo.

RESULTADOS DE ENCUESTA