GESTIÓN DE FORMACIÓN PROFESIONAL INTEGRAL

PROCEDIMIENTO DESARROLLO CURRICULAR

GUÍA DE APRENDIZAJE

1. IDENTIFICACIÓN DE LA GUIA DE APRENDIZAJE: No. 18 Identificación de procesos para la

clasificación de la cartera
 Denominación del Programa de Formación: TECNÓLOGO EN GESTIÓN BANCARIA Y DE ENTIDADES
FINANCIERAS
 Código del Programa de Formación: 121202 V.101
 Nombre del Proyecto: LA FIDELIZACION DEL CLIENTE A TRAVÉS DEL SERVICIO EN LAS ENTIDADES
FINANCIERAS. Código: 147359
 Fase del Proyecto: EJECUCIÓN
 Actividad de Proyecto: AP-14. Elabore la clasificación de la cartera teniendo en cuenta los
parámetros establecidos por la Superintendencia Financiera.
 Competencia Técnica: 210301001 Administrar la cartera de crédito de acuerdo con normas legales,
institucionales.
 Competencia Transversal: 240201500 Promover la interacción idónea consigo mismo, con los
demás y con la naturaleza en los contextos laboral y social.
 Resultados de Aprendizaje Alcanzar:
 ESPECÍFICOS: 273008 Aplicar la política institucional en los procesos de administración de cartera
según los lineamientos registrados en la normatividad vigente.
273010 Estructurar la clasificación y evaluación de cartera y presentar los informes de acuerdo con
normatividad vigente y política.
TRANSVERSALES:
HUMANÍSTICA: 24020150003 Generar procesos autónomos y de trabajo colaborativo permanentes,
fortaleciendo el equilibrio de los componentes racionales y emocionales orientados hacia el
Desarrollo Humano Integral.
EMPRENDIMIENTO: 24020150004 Redimensionar permanentemente su Proyecto de Vida de
acuerdo con las circunstancias del contexto y con visión prospectiva.
CULTURA FÍSICA: 24020150009 Desarrollar permanentemente las habilidades psicomotrices y de
pensamiento en la ejecución de los procesos de aprendizaje. .

 Duración de la Guía: 88 horas

GFPI-F-019 V3
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2. PRESENTACIÓN

Imagen No.1

La recuperación de la cartera en el Sector Financiero Colombiano es un proceso indispensable para el

equilibrio del mismo, así como la clasificación de dicha cartera, debido a que para una Entidad financiera es
importante que los créditos otorgados retornen, por esto deben llevar una adecuada administración del
riesgo crediticio SARC.

Querido aprendiz después de reconocer los procesos para recuperar la cartera vencida, es fundamental que
conozca la clasificación que se le da a los clientes y sus efectos.

Para que logre la formación integral requiere articular los conocimientos de las áreas técnicas y transversales
como humanísticas, cultura física, emprendimiento, inglés y TIC´S.

“Success consists in doing ordinary things in an

extraordinary way “
Jim Rohn
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3. FORMULACION DE LAS ACTIVIDADES DE APRENDIZAJE

3.1 Actividades de Reflexión inicial

Imagen No.2

La evaluación de la cartera tiene inicio con el otorgamiento del crédito, en ésta fase del proceso se analiza
y segmenta al cliente lo cual es de suma importancia para garantizar la veracidad de la información,
continúa a través del tiempo esperando sea amortizado en su totalidad y satisfactoriamente, de no ser así
se convierte en un indicador de riesgo para la Entidad y el cliente.

Para iniciar el desarrollo de ésta Guía, lo invitamos a observar la Imagen No.2 de forma individual y por
medio de un escrito no mayor a una hoja, que deberá hacer parte de su portafolio personal, mencione qué
aspectos le llamo la atención; relaciónelos el texto anterior, y por último elabore una conclusión donde
presente una posible solución para minimizar o controlar la cartera vencida. Socialícelo con su GAES para
luego realizar la retroalimentación con todo el grupo y su instructor.

"Attitude is a small thing that makes a

big difference"
Anonymous
Duración: 6 horas. 4 horas presencial / 2 horas trabajo autónomo
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3.2 Actividades de contextualización e identificación de conocimientos necesarios para el aprendizaje

Imagen N.3

El tema de recuperación de cartera tomó importancia en Colombia hacia el año 2000, originado por el alto
grado de morosos; éste logró convertirse en uno de los indicadores más importantes del sector financiero.
Gracias al SARC-Sistema de Administración del Riesgo Crediticio, se puede medir, clasificar y controlar la
cartera de las diferentes entidades financieras.

El análisis de éste tema, hace parte del Programa de Formación Profesional Integral, donde usted
apreciad@ Aprendiz se está formando, contemplado en su proyecto formativo que para este caso es La
Fidelización del Cliente a través del Servicio en las Entidades Financieras.

La intención de la guía es identificar los procesos para la clasificación de la cartera, logrando la fidelización
de los clientes del sector financiero y comprendiendo lo relevante de su labor como Asesor Comercial, que
no solo es institucional sino también personal y profesional.

Con lo anteriormente expuesto, pregúntese y dé respuesta de acuerdo a sus conocimientos previos a los
siguientes interrogantes:

¿Es importante clasificar a los clientes morosos?¿Por qué?

¿Qué impacto tiene el clasificar la cartera, desde la entidad financiera
y el cliente?
¿Existe algún beneficio para usted asesor comercial, el clasificar la
cartera de la entidad?
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Desarróllelo en forma individual y escrita en una hoja e intercambie las preguntas con su GAES, luego
socialícelo con el grupo y una vez realizada la retroalimentación con el Instructor, déjelo como evidencia
en blackboard.

A continuación como trabajo autónomo, indague las siguientes preguntas como mínimo a 4 personas, las
cuales pueden ser su familia, amigos, vecinos y personas que usted crea que le pueden ayudar:

 ¿Ha escuchado hablar de la clasificación de la cartera en el sector financiero, qué es, para qué
sirve, por qué es tan importante?
 ¿Ha sido parte de la clasificación de cartera en el sector financiero?

Ahora, respetado aprendiz, con toda la información obtenida en la contextualización realice un análisis y
encuentre la relación que existe entre las actividades desarrolladas de forma individual, socialícelo con el
grupo de acuerdo a indicaciones del Instructor, la evidencia escrita debe dejarla en su portafolio personal.

Duración: 6 horas. 4 horas presencial / 2 horas trabajo autónomo

3.3 Actividades de apropiación del conocimiento (Conceptualización y Teorización).

Imagen No. 4

Después de haber desarrollado las actividades de contextualización donde evidencia sus conocimientos
previos, prepárese para recibir la orientación técnica por parte del Instructor sobre la clasificación de la
cartera n el sector financiero colombiano.
Con el material de apoyo, didáctico y las consultas que realice de forma autónoma, desarrolle en el
ambiente de formación y complemente las siguientes actividades:
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1. En un pliego de papel periódico elabore un cuadro donde plasme los datos más relevantes del
SARC, tales como origen, objetivo, alcance, factores, etapas, riesgos asociados, fuentes que lo
regulan y a quién se le reporta en caso de presentarse. Socialícelo por GAES y luego de acuerdo a
indicación del Instructor preséntelo a todo el grupo. Una vez realizada la retroalimentación déjela
como evidencia en su portafolio personal.

2. Con base a los planteamientos expuestos por el Instructor SARC, por GAES prepare una obra de
teatro (juego de roles) donde se evidencie que aplica la normatividad vigente así como el proceso
de venta de productos y servicios financieros de acuerdo a la política institucional. Su Instructor
evaluará también expresión oral y corporal, presentación personal, actitud, conocimientos sobre
manejo de clientes, resolución de problemas y manejo del entorno (riesgo ocupacional), esté
atento a la retroalimentación con el grupo.

3. De manera individual y desescolarizada realice la siguiente lectura de la circular 100 de 1995

https://www.superfinanciera.gov.co/jsp/loader.jsf?lServicio=Publicaciones&lTipo=publicaciones
&lFuncion=loadContenidoPublicacion&id=15466, luego con su grupo e instructor socialícele la
información a través del juego del tingo-tango.

4. Junto con su gaes realice la siguiente lectura

https://www.superfinanciera.gov.co/descargas?com=institucional.capituloII y observe el
siguiente video, https://www.youtube.com/watch?v=wuXHvEsm5bA sobre la gestión de riesgo de
crédito y la clasificación de la cartera de crédito. Luego mediante lluvia de ideas determinen una
conclusión la cal será socializada con el grupo e instructor, diseñen una caso real para plantearlo a
otro gaes para ser resuelto

5. Respetado aprendiz escoja con su gaes una Entidad bancaria, diferente a la de sus compañeros,
realicen una visita y consulten los pasos para desembolsar cinco líneas diferentes de crédito, luego
muestre ante el grupo e instructor técnico la información obtenida, mediante una dramatización
con títeres. Espere con actitud positiva la retroalimentación del instructor.

6. Querido aprendiz observe los siguientes videos en compañía de su gaes

https://www.youtube.com/watch?v=jIyxbK86k7k ,
https://www.youtube.com/watch?v=pyIj7F91zQo
https://www.youtube.com/watch?v=j1HjlRJoOVA , posteriormente realicen una dramatización
donde se evidencie la información obtenida. Esté atento a la retroalimentación por parte de su
instructor técnico.
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7. Analice el siguiente caso y responda las preguntas propuestas a través de la técnica didáctica de
los 6 sombreros para pensar, según indicaciones de su instructor técnico

Casuística
La señora Pula Loaiza trabaja como enfermera en el Hospital
Central desde hace 20 años, devenga un salario mensual de $
2.670.000 pesos. Usted como asesor comercial le otorgó un
crédito de libre inversión por valor de $15,000.000 millones de
pesos a 60 meses, de los cuales ha pagado 14 meses, con una
cuota fija mensual de $290.000 pesos. Ésta cliente siempre
había tenido un comportamiento impecable financieramente
hablando, pero desde hace 6 meses presenta moras
intermitentes, en este momento lleva 3 meses sin pagar su
obligación.
Teniendo en cuenta los conocimientos adquiridos hasta el
momento en su proceso de formación, argumente:
‘’
- ¿Qué calificación de cartera presenta ésta cliente ?
- ¿Plantee una posible solución para la éste caso?
- ¿Cómo se muestra la central de riesgo de ésta cliente?,
diséñela.

Imagen No.5

Cada subgrupo (6 integrantes) deberá resolver una de las preguntas a través de la técnica
propuesta.

Imagen No.6
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"Eating is a necessity, but eating healthily

is an art"
La Rochefoucauld

Duración: 56 horas. 50 horas presencial / 6 horas trabajo autónomo

3.4 Actividades de transferencia del conocimiento

Es momento que demuestre lo aprendido sobre la clasificación de la cartera en el Sector Financiero. Para
ello, realice la siguiente actividad propuesta:

Por medio de un juego de roles (dramatizado), el Instructor escogerá 3 productos del portafolio de una
entidad financiera y dos de servicios, los cuales se verán afectados SARC; las instrucciones serán impartidas
por el Instructor técnico y se evaluará a través de una lista de chequeo los siguientes aspectos: atención al
cliente, resolución de problemas, aplicación de la normatividad y del proceso de venta, valores, ética,
expresión oral y corporal, actitud, cuidado con el entorno (riesgo ocupacional), presentación personal y
puntualidad.

Después de esto espere la retroalimentación positiva por parte de su instructor el cual resaltará lo positivo
y los aspectos a mejorar.
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Imagen No.7

Talent, win games, but teamwork and

intelligence win championships
Michael Jordan

Querido aprendiz recuerde realizar el Taller proyectos

Duración: 20 horas. 16 horas presencial / 4 horas trabajo autónomo

 Ambiente Requerido: Ambiente tradicional, ambiente especializado y sede alterna

 Materiales:
*DEVOLUTIVOS: Equipo de cómputo, televisor, video bean.
*CONSUMIBLES: Marcadores, lápices, colores, papel
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4. ACTIVIDADES DE EVALUACIÓN
Horas: 1 hora y treinta minutos

Evidencias de Aprendizaje Criterios de Evaluación Técnicas e Instrumentos

de Evaluación

DE CONOCIMIENTO ESPECÍFICOS DE CONOCIMIENTO

Saberes relacionados con la Instrumento:
aplicación de la 1. Interpreta y aplica las etapas de un proceso Cuestionario
administrativo según políticas de la organización. Técnica: Formulación de
normatividad vigente
preguntas
SARC, la aplicación de 2. Identifica las prioridades a establecer en la
procesos de venta de elaboración de un programa de administración de
productos, servicios cartera con base en la política institucional y
financieros de acuerdo con normatividad vigente.
la política institucional y la DE DESEMPEÑO
clasificación de la cartera. 3. Aplica los factores que se deben tener en cuenta Instrumento: Lista de
para elaborar el análisis de la cartera. chequeo
Técnica: Observación /
DE DESEMPEÑO
4. Aplica los pasos en la elaboración de un plan de juego de roles.
Aplicación de la
cobranza y realización de una visita a los deudores
normatividad vigente SARC
según políticas de la organización y normatividad
para la clasificación de la
vigente.
cartera.
DE PRODUCTO
5. Aplica las técnicas de negociación según políticas
Instrumento: Lista de
de la organización y normatividad vigente. chequeo
DE PRODUCTO
Pliego de papel periódico 6. Describe las características de los diferentes Técnica: Observación /
evidenciando la mensajes utilizados en la cobranza de la cartera de valoración del producto.
normatividad vigente de créditos.
SARC para la clasificación
de la cartera. 7. Aplica los códigos del PUC financiero que se
relacionan con el registro contable de la cartera de
créditos según políticas de la organización y
normatividad vigente.

8. Utiliza el aplicativo de cartera según políticas de

la organización y normatividad vigente.

9. Liquida los intereses y contabiliza los abonos y

cancelaciones según políticas de la organización y
normatividad vigente.
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10. Aplica las normas emitidas por la

superintendencia Financiera y las centrales de
riesgo relacionadas con la evaluación y clasificación
de la cartera según políticas de la organización.

11. Prepara los programas de evaluación y

clasificación de la cartera según políticas de la
organización y normatividad vigente.

12. Prepara y presenta los informes relacionados

con la evaluación y clasificación de la cartera según
políticas de la organización y normatividad vigente.

13. Aplica los principios de la calidad del servicio al

cliente según políticas de la organización y
normatividad vigente.

14. Liquida los intereses de las obligaciones en las

condiciones pactadas por el cliente según políticas
de la organización y normatividad vigente.

15. Atiende los clientes de acuerdo con los

protocolos establecidos por la institución.

16. Desarrolla procesos comunicativos asertivos

según protocolos establecidos.

HUMANÍSTICA

1. Aporta elementos en la construcción colectiva

del conocimiento según la naturaleza del problema.

2. Establece acuerdos mediante el uso de procesos

comunicativos, racionales y argumentados
orientados hacia la resolución de problemas según
normas y protocolos institucionales.

3. Propone alternativas creativas, lógicas y

coherentes que posibiliten la resolución de
problemas según la demanda del contexto social
y productivo.
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4. Establece relaciones interpersonales dentro de

criterios de libertad, justicia, respeto,
responsabilidad, tolerancia y solidaridad según
principios y valores universales

EMPRENDIMIENTO

1. Identifica e integra los elementos de su contexto

que le permiten redimensionar su proyecto de vida.

CULTURA FÍSICA

1. Valora el impacto de la cultura física en el

mejoramiento de la calidad de vida y su efecto en el
entorno familiar social y productivo teniendo en
cuenta su proyecto de vida.

2. Implementa estrategias que le permitan liderar

actividades físicas deportivas y culturales en
contexto social y productivo teniendo en cuenta las
competencias ciudadanas.

3. Participa en actividades que requieren

coordinación motriz fina y gruesa de forma
individual y grupal teniendo en cuenta la naturaleza
y complejidad del desempeño laboral.

4. Aplica técnicas y procedimientos orientados al

perfeccionamiento de la psicomotricidad frente a
los requerimientos de su desempeño laboral.

5. GLOSARIO DE TERMINOS

Eficacia: Capacidad de lograr los objetivos y metas con los recursos disponibles en un tiempo establecido
Recuperado el 11 de octubre de 2016 de https://definicion.de/?s=eficacia

Eficiencia: Es la forma racional de usar los medios que se poseen para alcanzar los objetivos y metas
propuestas. Recuperado el 11 de octubre de 2016 de https://definicion.de/?s=eficiencia
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Ente: Hace referencia al organismo o entidad que se encarga de vigilar las disposiciones emitidas por ellos
o por otros y hacerlas cumplir, en caso de haber omisión en estas disposiciones realizar las sanciones
correspondientes. Recuperado el 11 de octubre de 2016 de https://definicion.de/?s=ente

Riesgo Financiero: Es la posibilidad que suceda un evento o impacto trayendo consecuencia adversa a los
resultados financieros de la entidad. Recuperado el 11 de octubre de 2016 de
https://definicion.de/?s=riesgo+financiero

6. REFERENTES BIBLIOGRAFICOS

Imágenes

Imagen No. 1. Cartera. Recuperado el 20 de mayo de 2016 de

https://www.venmas.com/var/shop/storage/images/venmas/boletin/actual/mk_practico/organiza

Imagen No. 2. Recuperación de cartera. Recuperada el 20 de mayo de 2016 de

http://www.ificorp.net/web/images/adm.%20de%20cobranzas%202.jpg

Imagen No. 3. Cartera con dinero. Recuperada el 21 de mayo de2016 de

http://4.bp.blogspot.com/-NyZwxgvXJJU/U9ZbaRGOnJI/AAAAAAAAQ44/-qDyzg_Vzs4/s1600/cartera

Imagen No. 4 Flecha hacia abajo. Recuperada el 21 de mayo de 2016 de

http://ciberprensa.com/wp-content/uploads/2009/03/2007111273crash_flecha2.jpg

Imagen No. 5 Casuística, enfermera. Recuperada el 21 de mayo de 2016 de

http://imagenesactual.com/wp-content/uploads/2015/05/nurse1.jpg

Imagen No.6. Seis sombreros. Recuperada el 22 de mayo de 2016 de

http://1.bp.blogspot.com/I2AWBSQ5Pk0/UTVomDp8I/AAAAAAAAAqg/iBfAGXPkjsU/s1600/sombreros+de
+bono.jpg

Imagen No.7. Actitud. Recuperada el 22 de mayo de 2016 de

http://milesdefrases.com/frases/milesdefrases.com_frases_en_fotos_5300_3.jpg
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VIDEOS

https://www.youtube.com/watch?v=wuXHvEsm5bA Recuperado el 11 de octubre de 2016

https://www.youtube.com/watch?v=jIyxbK86k7k Recuperado el 11 de octubre de 2016

https://www.youtube.com/watch?v=pyIj7F91zQo Recuperado el 11 de octubre de 2016

https://www.youtube.com/watch?v=j1HjlRJoOVA Recuperado el 11 de octubre de 2016

Bibliografía

https://www.superfinanciera.gov.co/descargas?com=institucional.capituloII
SARC:

http://jenniescobar.blogspot.com/2009/02/sistema-de-administracion-del-riesgo.html

http://www.icetex.gov.co/dnnpro5/Portals/0/Documentos/La%20Institucion/manuales/ManualSARC.pdf

https://prezi.com/65lu8hnydl6i/sistema-de-administracion-de-riesgo-crediticio-sarc/

7. CONTROL DEL DOCUMENTO

Nombre Cargo Dependencia Fecha

Autor Lyna Marcela Pulido Instructor Banca – Centro de Servicios 04-08-2015

(es) Ladino Banca Financieros. Bogotá D.C.

Carmen Emilia López Instructor Banca – Centro de Servicios 04-08-2015

Banca Financieros. Bogotá D.C.

Revisó Ángela Isadora Cardona Líder Unidad Pedagógica Centro de 04-08-2015

Duque Desarrollo Servicios Financieros. Bogotá
Curricular D.C.

8. CONTROL DE CAMBIOS

Nombre Cargo Dependencia Fecha Razón del Cambio

Autor Lyna Marcela Instructor Banca – Centro de Junio 2017 Revisión y Aprobación,
(es) Pulido Ladino Banca Servicios según lineamientos de
Financieros. Bogotá Dirección General.
D.C.
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Revisó Jasbleidy Contreras Líder Unidad Pedagógica Junio 2017

Beltrán Desarrollo Centro de Servicios
Curricular Financieros. Bogotá
D.C.