BANCA OFFSHORE

CLASE DECIMOSÉPTIMA

La banca offshore significa abrir una cuenta bancaria en un país donde no reside.
Las razones para abrir cuentas en el extranjero incluyen protección de activos,
expansión comercial y, en algunos casos, reducción de impuestos.
En un mundo de demandas crecientes por parte de aquellos que desean tener en
sus manos el dinero ganado con tanto esfuerzo, la banca offshore combinada con
un offshore fideicomiso de protección de activos es una de las formas más
efectivas de proteger su dinero, salvaguardar sus activos y ayudar a aumentar su
riqueza.
La banca extraterritorial es perfectamente legal, siempre y cuando no intentes
esconder dinero de las autoridades fiscales. Algunas personas piensan que
pueden evadir impuestos abriendo una cuenta en el extranjero. Sin embargo, la
Ley de Cumplimiento Fiscal de Cuentas Extranjeras (FATCA) requiere que los
bancos offshore informen al IRS los saldos y las actividades bancarias de los
ciudadanos estadounidenses.
Para ser claros, la banca offshore simplemente significa que está abriendo una
cuenta bancaria en otro país. Sin embargo, todo el proceso es mucho más fácil de
lo que piensas. Su banco elegido ni siquiera tiene que estar "offshore", lo cual es
una gran noticia para quienes hacen negocios en Canadá. Además, no tiene que
ser rico para abrir una cuenta en el extranjero. Los bancos en otros países
establecen sus propios mínimos de cuenta. Por lo tanto, puede iniciar una cuenta
con tan solo unos pocos miles de dólares.

Requisitos básicos para abrir una cuenta bancaria offshore

Similar a abrir una cuenta bancaria en su ciudad natal, los bancos offshore
necesitarán su información. Además de su nombre, dirección y fecha de
nacimiento, los bancos offshore también le preguntarán sobre su ciudadanía y
ocupación. Los documentos que verifican su información personal pueden incluir
copias de su pasaporte, licencia de conducir u otros documentos de identificación
emitidos por el gobierno. Los bancos también querrán verificar su dirección física
con fines de identificación, por lo que es posible que deba presentar una factura
de servicios públicos.
Documentos de verificación adicionales
Además de los documentos de identificación y residencia, los bancos
extraterritoriales a menudo requieren documentos de verificación para eliminar a
las personas que pueden estar tratando de abrir una cuenta por razones nefastas
(lavado de dinero, fraude fiscal y similar).
En primer lugar, querrán referencias financieras que demuestren que usted está al
día con su banco actual. Necesitarán una carta de referencia de su banco actual
como evidencia de una "relación satisfactoria".
En segundo lugar, muchos bancos quieren saber qué tipos de transacciones se
llevarán a cabo, de dónde proviene el dinero y si se adquirió legalmente. Esto no
es para ser entrometido. Es porque el banco puede tener miles de clientes. Si un
cliente tiene fondos ilícitos que pasan por la institución, los reguladores pueden
imponer multas al banco, revocar su licencia y / o encarcelar a los empleados
responsables.
Fuente de fondos
Los documentos de verificación requeridos variarán según la situación. Por
ejemplo:
 ¿Son los fondos de ¿tu trabajo? Si es así, proporcionar una copia de un
contrato con su empleador
 Si los fondos son de Ingreso de inversión, brinde información sobre sus
inversiones.
 ¿Son los fondos de transacciones comerciales o inmobiliarias? Entonces tú
puedes proporcionar contratos de venta u otros documentos relevantes.
 Si los fondos son de un contrato de seguro, proporcionar una carta de la
compañía de seguros.
 Si los fondos son de una herencia proporcionar una carta del albacea del
patrimonio.
Una vez más, los bancos hacen estas preguntas no porque sean intrusivas. Los
preguntan porque las regulaciones requieren tal verificación. Cuando se audita, si
no tienen los documentos de respaldo requeridos, sufrirán fuertes multas.
Múltiples violaciones pueden resultar en la pérdida de la licencia. En otras
palabras, la persona que examina los documentos perderá su trabajo si toman
atajos al abrir su cuenta. Por lo tanto, no espere que hagan excepciones
especiales.
Elige tu moneda
Uno de los beneficios de la banca offshore es la capacidad de elegir la moneda en
la que desea mantener los fondos. Esta característica es especialmente valiosa
para impulsar el crecimiento del fortalecimiento de las monedas. A algunas
personas les gusta usar las fluctuaciones entre los tipos de cambio como un medio
de crecimiento de la inversión.
Un par de cosas a tener en cuenta:
 Si bien puede beneficiarse de ganar intereses sobre sus depósitos en una
moneda diferente, también puede tener obligaciones fiscales extranjeras.
 Si necesita cambiar monedas para hacer depósitos y retiros, puede
terminar pago de tasas de cambio Dependiendo de la cantidad que cobran
las instituciones y los tipos de cambio.

Haciendo el primer depósito

El último requisito para abrir una cuenta bancaria offshore es realizar el primer
depósito. La mayoría de las cuentas bancarias en el extranjero se financian
mediante transferencia bancaria, ya que los cheques nacionales generalmente no
se aceptan en jurisdicciones extranjeras. Casi todos los bancos nacionales y
extranjeros cobran tarifas por transferencias bancarias internacionales. Las tarifas
varían de un banco a otro. Un asesor financiero puede ayudarlo a buscar ofertas
antes de elegir un banco y asegurarse de que todos sus documentos de
verificación y documentación estén en orden.
Principales razones de 4 para abrir una cuenta bancaria offshore
Ahora que conoce los conceptos básicos para abrir una cuenta bancaria offshore,
¡aquí hay cuatro excelentes razones por las que debería hacerlo!
Protección de activos
Según la Fundación de Educación Financiera de EE. UU. (USFEF), Estados
Unidos tiene más de 1 millones de abogados. Además, cada año se presentan un
estimado de 40 millones de demandas. Si bien no existe la protección de activos
100%, una costa afuera la cuenta bancaria puede proteger sus activos de ser
congelados por la incautación de un abogado agresivo (los poderes sumarios no
pueden llegar más allá de los EE. UU.) y de demandas frívolas. En este mundo
lleno de demandas, tener una cuenta bancaria offshore puede ayudarlo a
mantener su dinero fuera de su alcance. Sin embargo, esto solo funciona a largo
plazo cuando mantiene su cuenta en una herramienta de protección de activos
como una LLC offshore y / o un fideicomiso de protección de activos.
Sistemas bancarios más sólidos
No todos los bancos son iguales. De hecho, Finanzas globales, La lista más
reciente de “Los bancos más seguros del mundo” incluía solo cinco bancos
estadounidenses (la posición más alta era #38). De los que figuran en la lista, US
Bancorp (#49) es el único jugador importante, mientras que los otros cuatro son
pequeños bancos agrícolas.
Los bancos en muchos países occidentales solo tienen una fracción de efectivo
disponible para satisfacer las solicitudes de retiro de los clientes. Entonces, si
ocurre otro evento al estilo de Lehman, es posible que tenga problemas para
acceder a sus fondos. Un banco offshore en una jurisdicción con poca deuda y un
historial de estabilidad puede ayudar a proteger sus ahorros y minimizar su
dependencia de una institución financiera.
Mayores tasas de interés en depósitos
Las bajas tasas de interés en las cuentas de ahorro son una de las razones más
populares por las que muchas personas recurren a la banca offshore. Si bien la
Fed ha manipulado las tasas de interés hasta niveles mínimos históricos, algunos
bancos extranjeros ofrecen tasas de interés de 7% o más. Al buscar opciones
fuera de su país de origen, puede encontrar bancos que pagan tasas de interés
significativamente más altas que su establecimiento local.
Libertad
Es su dinero, por lo que tener más opciones sobre cómo guardarlo siempre es
algo bueno. Una cuenta bancaria offshore brinda flexibilidad a largo plazo, lo que
le permite:
 Alquilar o comprar propiedades en un país extranjero
 Garantizar el acceso a la atención médica en el extranjero.
 Diversifique el riesgo en su cartera manteniendo monedas extranjeras
 Mantenga su privacidad en cuentas extranjeras con un total agregado de
menos de $ 10,000
Tranquilidad de espíritu
Los beneficios de la banca offshore también pueden brindarle la tranquilidad que
tanto necesita. Una cuenta bancaria en el exterior lo convierte en un blanco difícil
para demandas frívolas y lo protege de los bancos poco sólidos y los posibles
 escollos (como quiebra o insolvencia) del gobierno de su país de origen.

Qué buscar en un banco offshore

Entonces, ¿qué características hacen de un buen banco offshore?
Jurisdicción estabilidad y calidad
Lo primero a considerar al elegir un banco offshore es la calidad de su jurisdicción.
Algunas preguntas a tener en cuenta:
 ¿Es el país económica y políticamente estable?
 ¿Qué tipo de leyes de privacidad o seguridad existen?
 ¿La jurisdicción es favorable a los negocios?
Calidad institucional
Las finanzas y la reputación de un banco son indicadores clave para determinar si
debe confiarles su dinero. Muchos bancos mantienen menos del 1% de los
depósitos disponibles, mientras que otros bancos pueden mantener hasta el 24%.
Un profesional financiero puede ayudar a proporcionar información sobre la
reputación general de un banco. Complete el formulario de consulta en esta
página o use uno de los números de teléfono anteriores.
Facilidad de uso
Si está abriendo una cuenta bancaria offshore, lo más probable es que muy pocas
(si alguna) de sus transacciones se manejen en persona. Por lo tanto, necesita un
banco con políticas y servicios que se adapten a su estilo de vida internacional. Un
banco offshore premium debe ofrecer un proceso sin problemas para abrir una
cuenta, banca en línea confiable, mínimos de depósito asequibles y un buen
servicio al cliente. El uso fácil del cajero automático y las bajas tarifas de
transacción internacional también serían beneficiosas.
5 Mejores países de banca offshore
Si bien existen muchas opciones para ubicaciones de banca offshore, estos
países 5 se destacan entre la multitud.

Islas Caimán
Las Islas Caimán son uno de los mejores lugares para mantener intacta su
integridad financiera. Siempre una opción popular para la banca offshore, las Islas
Caimán tienen una reputación conocida por ser un paraíso fiscal que ofrece poco
para sin responsabilidad fiscal para personas y empresas extranjeras. No hay
impuestos sobre ganancias de capital, propiedades, ingresos, corporaciones,
retenciones o nóminas y no hay control de cambio, lo que permite la transferencia
gratuita de fondos en cualquier moneda tanto dentro como fuera de las islas. Las
Islas Caimán también tienen fuertes cláusulas de confidencialidad que protegen la
privacidad de los inversores. Sin embargo, tenga en cuenta que los Estados
Unidos gravan a sus ciudadanos sobre el ingreso mundial, independientemente de
dónde residan los fondos.

Suiza
Si estás buscando máxima protección de activos, entonces un banco suizo es la
mejor opción. En Suiza, los servicios bancarios se incorporan como un tipo de
especialización económica por ley. De hecho, la ley prohíbe a los banqueros
divulgar cualquier información sobre su cuenta sin su consentimiento. Suiza
también se considera una de las inversiones más seguras debido al sistema
económico financieramente estable del país. Además, todos los bancos están
obligados a mantener un nivel de capital mínimo para garantizar que los clientes
reciban un pago total en caso de quiebra bancaria. 

Singapur
Otro lugar estable y seguro para crear una cuenta bancaria offshore es Singapur.
Configurar una cuenta aquí es relativamente fácil (no se requiere un viaje al
extranjero, en la mayoría de los casos) y existen estrictas regulaciones bancarias
para garantizar fuertes protecciones para tu riqueza. Singapur también es
conocido por proporcionar un fácil acceso a gestores financieros y de inversión
altamente calificados para ayudar a garantizar inversiones rentables. Con una
variedad de servicios de administración de patrimonio, una gama de plataformas
de negociación, tecnología de punta y la disponibilidad de cuentas en muchas
monedas diferentes, Singapur puede ser el lugar perfecto para su cuenta bancaria

offshore.

Alemania
Digamos por adelantado, Alemania hace cumplir juicios extranjeros. Por lo tanto,
es posible que desee buscar en otro lado si su principal objetivo es la protección
de activos. Es considerado uno de los lugares más seguros del mundo para
guardar su dinero, Alemania ofrece servicios financieros superiores a sus clientes.
De hecho, Alemania llena 3 de los principales lugares de 5 en Finanzas
globales, Lista más reciente de los bancos más seguros del mundo (#1, #3 y #4).
Ayudados por la estabilidad económica del país, los bancos alemanes son un
destino seguro para las inversiones, ya que proporcionan estabilidad financiera y
protocolos de seguridad que no se encuentran en otros países. Algunos beneficios
incluyen un fácil acceso a los servicios bancarios y de cajeros automáticos en
línea, bajos costos de apertura y mantenimiento de cuentas, y opciones para abrir
una Visa o MasterCard.
Belice
Cuando abre una cuenta bancaria offshore en Belice, puede experimentar algunos
de los mejores beneficios de protección e inversión disponibles en la industria.
Para empezar, cada banco en Belice debe mantener un 24% tasa de liquidez por
ley. En comparación, los bancos en los EE. UU. Solo deben tener tasas de
liquidez del 5%. Esto significa que, según esa medida, los bancos de Belice tienen
casi 4 menos probabilidades de quiebra. Los bancos en Belice también tienen
algunos de los promedios de tasas de interés más altos del mundo. No hay
impuestos locales o restricciones de control de cambio en cuentas internacionales,
y fuertes protecciones de privacidad.

Para empezar
Si desea diversificar su cartera, ampliar sus oportunidades de inversión o
simplemente encontrar un lugar seguro para depositar sus ahorros, la banca
offshore puede ser la solución perfecta. Examinar la multitud de opciones puede
parecer desalentador, así que contacte a uno de nuestros consultores
experimentados para que la pelota funcione. Le ayudaremos a determinar qué
banco offshore es el adecuado para usted y lo guiaremos en todo el proceso para
garantizar los mejores resultados. Esperamos trabajar con usted, así que llámenos
hoy.