NORMAS LEGALES

El monto máximo de dinero en efectivo que se puede depositar o recibir en una

cuenta bancaria es de 15 mil pesos, de acuerdo con la regla 3.5.13 de la
Miscelánea Fiscal. Cuando los montos que recibas o depósitos superen ese límite,
tu banco tiene la obligación de reportarlo ante el SAT.
¿CUÁLES MOVIMIENTOS BANCARIOS NO SE REPORTAN AL SAT?
Lo reportable al SAT son los depósitos en efectivo; si una persona recibe en su
cuenta depósitos en cheques o transferencias electrónicas mayores a 15 mil
pesos, esas transacciones no las deben reportar los bancos porque no son en
efectivo.
Si una persona recibe depósitos de 10 mil pesos durante 4 meses, al no rebasar
cada mes los 15 mil, esto tampoco le debe informar el banco al fisco.
El reporte tampoco se hará sobre el saldo que tiene ahorrado la persona, si
alguien tiene un ahorro de 800 mil pesos, el fisco no va a preguntar por qué tiene
ese dinero, sino que la fiscalización se haría por los depósitos nuevos en cash que
superen los 15 mil en un mes

LA MEJOR OPCION
1. Cuenta corriente
Te permite manejar tu dinero de manera fácil, sencilla y segura, pues puedes
disponer del efectivo cuando lo requieras. Las cuentas corrientes se conocen
también como de depósito, y es el tipo de cuenta más habitual para los bancos, ya
que permite realizar gestiones del dinero como transferencias, pagos u otros. No
ofrece ningún tipo de rentabilidad, puesto que no está orientada al ahorro, sino
que se diseñó para gestionar el dinero guardado en ella. Es común que esté sujeta
a algunas comisiones.
2. Cuenta de ahorro (Banco Azteca pertenece a este rubro)
Una cuenta de ahorro está diseñada para que sea fácil de contratar y de manejar.
Por eso, es común que te entreguen una tarjeta de débito para hacer retiros de
efectivo en cajeros y pagar con ella en establecimientos.
Son la mayor seguridad para tus ahorros. Como sabes, mantener tus ahorros en
un banco es una opción muy segura.
Puedes disponer de tu dinero. A diferencia de otros productos en los que se fija un
plazo, una cuenta de ahorro te ofrece la posibilidad de que puedas retirar la
cantidad de dinero que desees en cualquier momento.
Sin depósito inicial. Con una cuenta de ahorro no requieres hacer un depósito
mínimo inicial, puedes abrirla y luego irle depositando dinero. Sin comisión por
apertura. A diferencia de otros productos, puedes iniciar una cuenta de ahorros sin
pagar una comisión por apertura.

CUENTA BANCARIA GUARDADITO DE BANCO AZTECA

Las cuentas nivel 2 son flexibles en los requisitos de contratación y, además,
permiten un mayor monto de depósitos. El monto total de los depósitos mensuales
es de 3,000 UDIS, es decir, cerca de $19,664 pesos, pero por ley solo se permiten
depósitos no mayores a $15,000

Solución
1. Depósitos en efectivo no mayores de $15,000
Si son transferencias no deben ser mayores a $15,000, debe hacerlos una
sola persona porque si son varias transferencias de diferentes personas a
la misma cuenta ya lo vería más relevante el SAT, porque si recibiera
depósitos de diferentes personas ya se vería cómo un negocio
Nota: checar si su cuenta tiene un límite, porque antes que el SAT está el banco
Si en algún momento su banco le llegase a preguntar la procedencia de su dinero,
no está obligada a dar ese tipo de información, pero para evitar sospechas puede
argumentar los siguiente:
a) Decir que son ahorros que ha ido juntando desde hace mucho tiempo y
desconocía de estos instrumentos financieros para depositar su dinero

2. Otra sería que por el alto monto que hay en la cuenta el banco le ofrezca
otro tipo de cuenta, pero debe checar bien si le conviene ya que estas
cuentas suelen ser nivel 3 o 4 y cobran anualidades e intereses y esto no le
conviene por el monto que tendrá