GESTIN DE RIESGO

REPUTACIONAL

Paula Mulero Gerente de Riesgo Operativo

BANCO HIPOTECARIO S.A.

Septiembre 2013

09/2013 1
La Reputacin y el Riesgo Reputacional

Reputacin Corporativa: es el conjunto de percepciones que

los diversos grupos de inters (stakeholders) tienen sobre la
empresa.

La imagen se construye, la reputacin se consigue.

La reputacin se gestiona: estrategia vs logros.

Riesgo Reputacional: es la probabilidad de deterioro de la

relacin con los grupos de inters como resultado de una
percepcin negativa sobre el comportamiento de la empresa

Como todo riesgo, se identifica, mide y gestiona.

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La Reputacin y el Riesgo Reputacional

4 La percepcin de la realidad
cambia segn el lugar desde
donde la miramos.

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 Gestin de la Reputacin

La reputacin es el activo intangible ms importante, no figura

en libros pero s en el valor de la accin.

Gestionar la reputacin implica identificar cul es la

reputacin que queremos tener, definir la estrategia para
lograrla y medirla en cada una de sus dimensiones.

Estrategia Comunicacin/ Accin Percepcin

Medicin

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Cundo hay Riesgo Reputacional?

La Comunicacin A5398 define al Riesgo Reputacional

como aquel que est asociado a una percepcin
negativa sobre la entidad financiera por parte de los
clientes, contrapartes, accionistas, inversores,
tenedores de deuda, analistas de mercado y otros
participantes del mercado relevantes que afecta
adversamente la capacidad de la entidad financiera para
mantener relaciones comerciales existentes o
establecer nuevas y continuar accediendo a fuentes de
fondeo tales como en el mercado interbancario o de
titulizacin.

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Cundo hay Riesgo Reputacional?

LA CLAVE DE LA GESTIN DE RIESGO REPUTACIONAL

EST EN GESTIONAR LAS EXPECTATIVAS DE LOS
STAKEHOLDERS Y MANTENER UN ADECUADO
AMBIENTE DE CONTROL

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Gestin de Riesgos Reputacional
Paso 1: identificacin

Identificar las expectativas de cada grupo de inters.

Identificar en los procesos de la organizacin los

factores que pudieran impactar en las expectativas
generadas.

Accionista dividendos resultados

Depositante solidez suficiencia de capital

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 Gestin de Riesgos Reputacional
Paso 1: Identificacin

Accionistas /Acreedores
Clientes
Proveedores/Socios Estratgicos
Grupos de Empleados
Inters Gobiernos / Entes Reguladores
Comunidad

Producto: calidad; atencin; precio

Innovacin: tecnologa, propuesta novedosa, adaptacin
a cambios
Resultados: crecimiento sustentable; riesgo controlado
Dimensiones Lugar de Trabajo
de Impacto Liderazgo: visin de futuro
Gobierno Societario: integridad; tica, transparencia
Ciudadana

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 Gestin de Riesgos Reputacional
Paso 2: Evaluacin y Monitoreo

Evaluar el nivel en que los distintos factores

de riesgo pudieran impactar en las
expectativas de los distintos grupos de
inters.

Disear indicadores claves que permitan

monitorear el comportamiento de aquellos
factores evaluados como de impacto alto en
el cumplimiento de las expectativas.

Identificar desvos que requieran acciones

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 Gestin de Riesgos Reputacional
Paso 3: Validar Expectativas y
Relevar Percepcin

Establecer un proceso peridico de

validacin de expectativas

Relevar la percepcin de los distintos

grupos de inters como resultado de la
satisfaccin de sus expectativas.

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Gestin de Riesgos Reputacional
Paso 4: Tratamiento

Expectativa Expectativa
Baja/Realidad Alta/Realidad
Alta Alta

OPORTUNIDAD DE
MEJORA - MONITOREAR
COMUNICACION

OPORTUNIDAD DE
CRECIMIENTO MEJORAR
GESTION

Expectativa Expectativa
Baja/ Realidad Alta/Realidad
Baja Baja

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 Gestin de Riesgos Reputacional
Paso 4: Tratamiento

Grupo de Influencia Dimensin Factor Expect- Comp Da Ejemplos de respuesta

Inters o

Cliente Alto Producto Calidad Alta Medio 2 Mejorar

comportamiento: planes
de accin
Reguladores Alto Gobierno Incumpli Media Medio 5 Monitorear expectativa /
Corporativo miento comportamiento: en
regulatori forma continua y con
o indicadores confiables
Sociedad Medio Ciudadana Acciones Baja Medio 1 Umbral aceptable: no
sociales gestionar

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Gestin de Riesgos Reputacional
Paso 4: Plan de Accin

La gestin del riesgo reputacional

implica:

Acciones preventivas

Acciones proactivas

Acciones reactivas = Planes de crisis

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 Contingencia: Planes de Crisis

Impacto de las crisis y costo de los planes de

contingencia

Gobierno
Societario Un buen
Fuerte gobierno
societario
minimiza el
impacto de la
Gobierno crisis.
Societario
Dbil

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 Cunto Capital hace falta

El Riesgo Reputacional puede conducir a una

entidad financiera a otorgar un respaldo
implcito, incurriendo en riesgos de crdito,
liquidez, mercado y legal, con posibles
incidencias negativas en sus resultados, liquidez
y capital regulatorio.

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 Cunto Capital hace falta

Qu hace falta respaldar? Capital o

Liquidez?

Prdida por Riesgo Operativo o por

Riesgo Reputacional?

Titulizaciones; Fondos Comunes de

Inversin. Riesgo de Crdito o
Reputacional?

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 Cunto Capital hace falta

Metodologas de clculo

Titulizaciones que la Entidad origina

Carteras administradas y/o fondos de

inversin

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