Educacin Financiera en Mxico

En Mxico, de acuerdo con informacin del Bur de Entidades Financieras (BEF),

de mil 633 instituciones financieras que reportan informacin completa a este
sistema, nicamente el 10 % tiene programas de Educacin Financiera. De
esta cifra son slo cinco bancos los que promueven programas de
Educacin Financiera.
Por esta razn, el gobierno de nuestro pas ha implementado una Estrategia
Nacional de Educacin Financiera para fomentar el uso responsable de los
productos y servicios financieros. Diversas instituciones pblicas y privadas del
sector acadmico, financiero y econmico, se han sumado a este esfuerzo
nacional.
El Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros S.N.C. (BANSEFI),
comprometido con esta estrategia, ha diseado este curso y sus programas de
Educacin Financiera.

Con el objetivo de medir la Inclusin Financiera y conocimiento de los Servicios

Financieros en Mxico, el Consejo Nacional para la Inclusin Financiera utiliz los
datos de la Encuesta Findex 2014[1], la cual es realizada por el Banco Mundial. A
continuacin se muestra una grfica con los resultados de la encuesta:
Grfica 1. Distribucin de indicadores de acceso y uso para el mundo y
posicin relativa de Mxico 2014
Fuente: CONAIF (2016), Reporte Nacional de Inclusin Financiera, p.31
Como podemos observar, nuestro pas se encuentra por debajo del Promedio
Global en cuanto al acceso y uso de los servicios financieros. Ello hace evidente la
necesidad de Educacin Financiera integral que posibilite la eficiente difusin y
aprovechamiento de los servicios y herramientas financieras.

Es claro que la Educacin Financiera es necesaria para todas las personas que
directa o indirectamente estn en contacto con el dinero. A nivel mundial diferentes
pases han impartido programas de educacin financiera, Mxico no es la
excepcin; diversas instituciones financieras pblicas y privadas han
implementado estrategias para acercar la Educacin Financiera a la poblacin.
Entre las instituciones pblicas que divulgan la educacin financiera se encuentran
la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico (SHCP), la Comisin Nacional para la
Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), la
Secretara de Economa (SE) y el Banco del Ahorro Nacional y Servicios
Financieros (Bansefi), entre otras dependencias.

Actitud: Es la predisposicin a reaccionar coherentemente de una forma

determinada ante ciertos estmulos o situaciones y situaciones vitales, en virtud
de un marco referencial de creencias y valores adquiridos por el individuo a partir
de sus experiencias personales y vivencias sociales. Se suele admitir que las
actitudes que se consideran de carcter aprendido, tiene componentes cognitivos,
 emocionales y conductuales. Constituye por tanto, un valioso instrumento en la
prediccin de comportamientos siendo su evaluacin clave en los procesos de
direccin de personas.
BANSEFI. El Banco del Ahorro Nacional y servicios Financieros, Sociedad
Nacional de Crdito, Institucin de Banca de Desarrollo, es El Banco que te
Incluye y realiza funciones de Banca Social. Promueve el ahorro, la educacin
financiera, la inclusin financiera, la perspectiva de gnero, as como instrumentos
y servicios financieros de primer y segundo piso a las personas fsicas y morales
que, por su condicin socioeconmica, tienen acceso limitado a los servicios
financieros o, en caso de tener acceso, se da en condiciones desfavorables.
BANSEFI es el Banco Social de Mxico encargado de promover la Inclusin
Financiera en las localidades ms distantes o necesitadas del Pas, a travs de
una amplia Red de sucursales, corresponsales, programas financieros, as como
La Red de la Gente.
Conocimiento. El conocimiento es un conjunto de informacin almacenada
mediante la experiencia o el aprendizaje (a posteriori), o a travs de la
introspeccin (a priori). En el sentido ms amplio del trmino, se trata de la
posesin de mltiples datos interrelacionados que, al ser tomados por s solos,
poseen un menor valor cualitativo.
Desempeo. Se denomina desempeo al grado de desenvoltura que una entidad
cualquiera tiene con respecto a un fin esperado. As, por ejemplo, un trabajador
puede tener buen o mal desempeo en funcin de su laboriosidad, una empresa
puede tener buen o mal desempeo segn la calidad de servicios que brinda en
funcin de sus costos, una mquina tendr un nivel de desempeo segn los
resultados obtenidos para la que fue creada, un estado tendr un desempeo
determinado segn la concrecin de las polticas que haya establecido quien est
en el gobierno, etc.
Economa (economics). Es el anlisis de decisiones para elegir fines alternativos
entre medios escasos, para obtener la mxima satisfaccin por la produccin,
consumo, ahorro, o distribucin, de diferentes bienes y servicios, en una sociedad.
Educacin Financiera: Es el proceso por el cual los individuos mejoran su
comprensin de los conceptos y productos financieros; y por el cual estos, por
medio de la informacin instruccin y/o asesoramiento objetivo, logran desarrollar
las habilidades y la confianza para ser ms consciente de los riesgos y
oportunidades financieras, tomar decisiones informadas, saber a dnde acudir
para recibir ayuda, y tomar otras acciones eficaces / eficientes con el fin de
optimizar su bienestar y seguridad financiera.
Habilidad.
La habilidad es la aptitud innata, talento, destreza o capacidad que ostenta una
persona para llevar a cabo y por supuesto con xito, determinada actividad,
trabajo u oficio.
Producto. Del latn productus, se conoce como producto a aquello que ha sido
fabricado (es decir, producido). Esta definicin del trmino es bastante amplia y
permite que objetos muy diversos se engloban dentro del concepto genrico de
producto. De esta manera, una mesa, un libro y una computadora, por ejemplo,
son productos.
Sociedad. Entidad creada por ley, facultada para adquirir activos, incurrir en
obligaciones y dedicarse en determinadas actividades. Se conforman por dos o
ms socios que adquieren diferentes grados de responsabilidad ante terceros
dependiendo de la forma jurdica que revista la entidad.

Barandiarn, Rafael (2008), Diccionario de trminos financieros, Editorial

trillas, Mxico

Barrientos y Olivares, Javier (2009). Diccionario internacional de economa,

banca y finanzas, Editorial Trillas, Mxico

CONAIF (2016), Reporte Nacional de Inclusin Financiera, Consejo

Nacional de Inclusin Financiera, Mxico

Martn, Galindo (2008). Diccionario de economa y empresas: Editorial del

economista.

OCDE (2012), Cerrando las brechas de gnero: es hora de actuar. OCDE.

OECD (2005). Recommendation on Principles and Good Practices for

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Red Financiera BAC-CREDOMATIC, 2008.

Vidales, Leonel Rub. Glosario de trminos financieros

Prez Porto Julin. (2008). Definicin de conocimiento. Octubre 2016, de

Definicion.de Sitio web: http://definicion.de/conocimiento/

Prez Porto Julin. (2009). Definicin de desempeo, Octubre 2016, de

Definicion.de, Sitio web: http://definicion.mx/desempeno/

Prez Porto Julin. (2009). Definicin de producto, Octubre 2016, de

Definicion.de, Sitio web: http://definicion.de/producto/

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Mini-gasto
Esta unidad servir para eliminar aquellos pequeos gastos que usualmente no
son necesarios. A estos gastos les denominamos Mini-gastos. La importancia
radica en identificarlos para tomar acciones que favorezcan las finanzas
personales y familiares.

Identificar los Mini-gastos que se presentan en el consumo diario, mediante

ejemplos prcticos que permitan reducirlos o eliminarlos.

Reconocer las formas en que se presentan los Mini-gastos

Identificar los Mini-gastos.

Analizar la cantidad que representa el Mini-gasto en un periodo de tiempo.

Aplicar nuevas estrategias para reducir o eliminar el Mini-gasto.

En la Educacin Financiera, un punto

importante que se debe considerar es
el Mini-gasto. Se trata de los
pequeos gastos nocivos, tambin
llamados gastos hormiga o gastos no
necesarios, es decir, aquellos gastos
que influyen de manera importante en
nuestra economa y no se detectan de
inmediato.

El Mini-gasto es un enemigo invisible que la mayora de las personas hemos

tenido en algn momento de nuestra vida. Este impacta poco a poco, y de manera
constante las finanzas personales y/o familiares. Por lo general, uno no se da
cuenta porque son pequeos gastos que, vistos de manera individual, no
afectaran tanto el bolsillo de una persona.

Es importante entender que el Mini-gasto afecta a todas las personas sin

importar la edad, gnero o clase social a la que pertenezcan. Por lo cual existen
mltiples casos de mini-gasto que dependen del contexto social de cada persona
o familia.
Los ejemplos ms comunes de Mini-
gastos son: la comida chatarra como
botanas y dulces, los cigarros y
refrescos.
Existen Mini-gastos muy difciles de
identificar como: los intereses de los
crditos; las comisiones por manejo de
tarjetas dbito y crdito; recargos
adicionales por pagos tardos de
servicios; etc. (CONDUSEF, 2015)

Para disminuir o eliminar el mini-gasto, no se trata de no gastar el dinero, se

trata de tomar consciencia y comprar lo que realmente se
necesita. Reducir estas pequeas compras innecesarias deriva en grandes
beneficios econmicos.

Formas en que se presenta el Mini-

gasto
Una vez identificado qu es el Mini-gasto, es importante conocer las formas en
que este se presenta. A continuacin, se describen los tres ms importantes,
conocidas tambin como aliados del Mini-gasto.
1.- Impulso
Es la forma de adquirir precipitadamente productos o servicios que no se
necesitan o requieren en el momento, generando casi siempre malas decisiones y
afectando seriamente las finanzas. No administrar adecuadamente los recursos
ocasiona desembolsos en productos no necesarios.

Ejemplos:

1. Comprar sin comparar precios.

2. Aprovechar todas las ofertas

producto de la mercadotecnia sin
meditar en ellas.

3. Comprar por un deseo desmedido de

adquirir productos posiblemente
innecesarios.

4. Comprar ciertos productos para

alcanzar o mantener un determinado
estatus social.

5. Realizar las llamadas compras de

pnico.
2.- Antojo
Es aquella accin o estmulo que
induce a adquirir un producto o
servicio por simple capricho o por
cumplir un deseo pasajero. Se
destinan recursos financieros sin
considerar sus implicaciones o
consecuencias negativas en el
corto, mediano y largo plazo.
Ejemplos:

1. Solicitar dinero prestado a agiotistas, usureros y prestamistas, sin conocer

los altos intereses que se deben pagar.

2. Gastar el dinero originalmente destinado para adquirir otro bien o servicio.

3. Tomar parte del dinero destinado al ahorro con el pretexto de reponerlo

despus.

3.- Descuido
Es la accin que, por omisin,
olvido o negligencia, puede tener
implicaciones de tipo financiero.

Ejemplos:

1. Desperdicios de insumos y recursos materiales como energa elctrica,

agua, gas, alimentos, etc. al dejar aparatos electrodomsticos conectados y
luces encendidas, llaves abiertas del agua, desperdicio de alimentos, etc.

2. Pagar intereses o comisiones por no cubrir en tiempo y forma el pago de

servicios contratados, como telfono, energa elctrica, televisin por cable,
tarjetas de crdito, etc.

3. Cubrir gastos de reparacin en electricidad, fugas de agua, gas, etc., por

negligencia en el cuidado y mantenimiento del hogar o negocio.
Conociendo los tres elementos que propician el Mini-gasto es posible
reducirlos, para que las finanzas personales y/o familiares mejoren.

Recomendaciones
Una vez identificado qu es el Mini-gasto y
las formas en que se presenta, hay que
conocer la manera de eliminarlo mediante
la reflexin y la planeacin de nuestros
recursos.

A continuacin, se enumeran algunas sugerencias o recomendaciones que

ayudarn disminuir o eliminar los efectos nocivos del Mini-gasto
 Cuestionar si el producto y/o servicio
que se va adquirir, realmente se
necesita. De igual forma responder a la
pregunta qu pasara si no se compra o se
deja de adquirir?

Llevar un registro puntual de cada

gasto es la mejor estrategia para aprovechar
al mximo los ingresos. Ayuda a amortiguar
eficazmente eventualidades e imprevistos.

Hacer una lista de pequeos

compromisos a corto plazo para no perder el
control de los recursos econmicos.

Llevar a cabo un control estricto de los

gastos, permitir desarrollar un plan financiero
a corto, mediano y largo plazo.

No gastar ms all de lo que los

ingresos permitan. Este principio posibilita la
construccin de un patrimonio y mejora en la
calidad de vida.

Ser prudente con el nmero de tarjetas

de crdito que adquirimos, ya que no son
una extensin de los ingresos y nos pueden
cobrar altos intereses.

Disminuir o liquidar las deudas.

De ser necesaria la adquisicin de deudas,

conviene no comprometerse con ms del 20
por ciento de los ingresos.

Limitar la solicitud de crditos

prendarios, ya que puede resultar ms cara
su adquisicin y no solucionar el problema.
Muchas ocasiones se termina por perder el
 objeto empeado.

Sin duda, el Mini-gasto es uno de los primeros aspectos que se tienen que
considerar dentro de la Educacin Financiera. Reconocer estos gastos no
necesarios, as como los elementos que los propician es el primer paso para
afrontarlos.
El segundo paso, es llevar un registro puntual de los gastos que se tienen. Una
herramienta muy til para llevarlo acabo es el Presupuesto. En este se registran
los gastos, los ingresos y el ahorro. En el siguiente mdulo se explicar
detalladamente esta herramienta, la cual te servir para tener unas finanzas
personales y familiares sanas.

Dinero / money. Mercanca socialmente aceptada como equivalente general,

medio de intercambio, medida de valor para el ahorro, pago de mercancas,
servicios y deudas.
Indispensable. La palabra indispensable es un trmino que permite referir a
travs de l cuando algo, o en su defecto, alguien, resultan ser imprescindibles
para el logro de una actividad,
Impulso. Del latn impulsus, el trmino impulso hace referencia a la accin y
efecto de impulsar (incitar, estimular, dar empuje). Impulso tambin es
la sugestin einstigacin. Por ejemplo: Este premio es el impulso que necesitaba
para continuar con mi carrera de escritor, Vamos a dar impulso a todas las
actividades productivas que se desarrollen en el territorio provincial, Necesitamos
impulso para salir adelante.
Mini-gasto. Los mini-gastos son gastos pequeos, casi imperceptibles, pero
cuya sumatoria de los mismos pasa a ser una fuga inconsciente de nuestro dinero
que perjudica el bienestar econmico propio y familiar.
Oferta.
Una oferta (trmino que deriva del latn offerre) es una propuesta que se realiza
con la promesa de ejecutar o dar algo. La persona que anuncia una oferta est
informando sus intenciones de entregar un objeto o de concretar una accin a
cambio de algo o, al menos, con el propsito de que el otro lo acepte. En
economa la oferta se define como la cantidad de bienes y servicios que los
productores estn dispuestos a vender bajo un determinado precio de mercado.
Propiciar. La etimologa de propiciar nos remite a la lengua latina, ms
precisamente al vocablo propitiare. Se trata de un verbo que refiere a facilitar una
accin o un suceso, logrando que algo resulte propicio (es decir, ventajoso o
favorable).
Tentacin. Del latn temptato, la tentacin es la instigacin que induce el deseo
de algo. Puede tratarse de una persona, una cosa, una circunstancia u otro tipo de
estmulo. La tentacin est asociada a la seduccin y la provocacin.

Presupuesto

El Presupuesto, es la principal herramienta para hacer frente al Mini-gasto. En

esta unidad analizaremos qu es el Presupuesto y los elementos que lo
conforman. As mismo, se enumeran los pasos a seguir para su elaboracin y las
ventajas de elaborarlo adecuadamente.

Elaborar un Presupuesto personal y/o familiar mediante los conceptos de

ingreso, gasto y ahorro para administrar adecuadamente el dinero.

Reconocer la importancia de elaborar un presupuesto.

Identificar los elementos que conforman el presupuesto.

Analizar los ingresos y gastos que conforman el presupuesto personal y/o

familiar.

Elaborar un presupuesto personal y/o familiar.

 En el mdulo
anterior se
recomend
mantener un
registro puntual de
los ingresos y
gastos para
planificar mejor
nuestros recursos
econmicos. Ello se
logra a travs
delPresupuesto.

El Presupuesto es un documento en el que se registran de manera general y

particular los ingresos, el ahorro y los gastos relativos a un determinado periodo
de actividad econmica. Este permite planificar el uso eficiente del dinero,
disminuyendo o eliminando aquellos gastos innecesarios (mini-gastos).
Asimismo,posibilita el desarrollo de un Plan financiero, personal o familiar,
que limite los gastos.

Cuando se realiza un Presupuesto es importante considerar cul ser la

frecuencia con la que se va a elaborar. Se sugiere realizarlo conforme al periodo
en que se reciben los ingresos fijos. Por ejemplo: si a una persona le pagan de
manera quincenal, es recomendable que realice su Presupuesto quincenalmente.
De esta forma podr ajustar sus gastos realizados durante ese periodo.
Un presupuesto debe servir para (Eroski Consumer, 2011):
 1.- Conocer cmo gastas el dinero. Realizar un
listado de lo que compras diariamente te ayuda a
racionalizar los gastos y a evitar gastos innecesarios
mini-gastos.
2.- Elaborar una lista de gastos
prioritarios.Categorizar tus gastos te permite
visualizar lo importante y lo innecesario.
3.- Evitar deudas. Saber la cantidad de ingresos,
gastos y ahorros evita la necesidad de endeudarse o
pagar lo antes posible todas ellas.
4.- Ahorrar un porcentaje o una cantidad fija de
dinero cada mes. Para cumplir con metas a corto,
mediano o largo plazo, es imprescindible que formes
el hbito del ahorro.
5.- Mantener un fondo para situaciones
inesperadas o de emergencia. Es necesario contar
con una reserva de dinero para que no afecte tu
estabilidad econmica en caso de afrontar
situaciones inesperadas en salud, accidentes,
prdidas materiales o el trabajo
6.- No gastar ms de lo necesario. Planificar tu
ingresos y egresos para no gastar ms de lo que
recibes te permitir tener una vida ms tranquila.

1. CONDUSEF. (s. f.). Conduguias y Folletos. Recuperado 20 de noviembre

de 2016, de
http://eduweb.condusef.gob.mx/EducaTuCartera/conduguias.html

2. Eroski Consumer. (2011, septiembre 20). Las cinco claves de un buen

presupuesto familiar. Recuperado 20 de noviembre de 2016,
dehttp://www.consumer.es/web/es/economia_domestica/servicios-y-
hogar/2011/09/20/202844.php

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 Elementos del Presupuesto

Considerando que los elementos del Presupuesto son el ingreso, el ahorro y el

gasto, es importante conocer cmo se determinan y clasifican cada uno de ellos.

El ingreso es el dinero que se obtiene por el trabajo realizado o por cualquier otra
actividad remunerada que incrementa el patrimonio personal o familiar. Este
puede ser fijo o variable
Los ingresos fijos se refieren al
dinero que se recibe regularmente por
concepto de sueldos y salarios,
pensiones u otra fuente en la que se
obtiene dinero constantemente.
Puede darse el caso de que los
ingresos percibidos no sean siempre
los mismos, a stos les
llamamos ingresos variables, por
ejemplo, los ingresos por ventas,
remesas, herencias, premios etc. Para
registrar los ingresos variables en el
formato del presupuesto, se sugiere
anotar una cantidad promedio pero
realista.

Una vez registrados de manera individual todos los ingresos, estos se suman
para obtener la cantidad total de ingresos. Este total ser el tope mximo del
Presupuesto, es decir, ser el lmite que determine la cantidad del ahorro y el
dinero disponible para gastar.
Por su parte, el gasto es aquel dinero que se desembolsa para adquirir
diferentes bienes y/o servicios, o hacer frente a cualquier compromiso adquirido.
Al igual que el ingreso, ste puede ser fijo o variable.
Los gastos fijos son aquellos de los que no se puede
prescindir o posponer. Estos gastos, aunque no se
pueden eliminar, si se pueden recortar. De esta forma
se estarn ahorrando recursos monetarios. Ejemplo de
este tipo de gastos son: alimentacin, transporte, luz,
gas, agua, renta, entre otros.

Los gastos variables son aquellos que cambian de acuerdo

con los gustos y actividades de cada persona.
Ejemplo de gastos variables: la compra de ropa y calzado,
comidas fuera de casa, visitas al cine o cualquier desembolso
que se derive de una emergencia.

Tabla 1. Ejemplos de gastos fijos y variables

GASTOS

FIJOS. VARIABLES

* Hogar (renta, etc.) * Escuela (uniformes, tiles, etc.)

* Servicios e impuestos (telfono, * Mdicos (consultas, tratamientos,
luz, gas, celular, tenencia, etc.) medicinas, etc.)
* Alimentacin (mercado, tienda, etc.) * Deudas (tanda, prstamos, hipoteca,
* Transporte (metro, camin, taxi, etc etc.)
* Seguros (auto, mdico, etc.) * Diversiones (cine, feria, circo, etc.)
* Imprevistos (reparaciones, etc.)
* Vacaciones (hotel, alimentos, etc.)
Finalmente, el Ahorro es la accin de guardar un porcentaje del ingreso para
solventar eventos inesperados o esperados en el futuro.
Se puede ahorrar dos formas:
1) Reservando una parte del ingreso, y/o
2) Reduciendo los gastos.
 1. CONDUSEF. (s. f.). Conduguias y Folletos. Recuperado 20 de noviembre
de 2016, a partir de
http://eduweb.condusef.gob.mx/EducaTuCartera/conduguias.html

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Elaboracin del Presupuesto

El
presupuesto
se debe
elaborar ant
es de
obtener los
ingresos y
efectuar
los gastos.
Por
ejemplo, si
queremos
elaborar un
Presupuest
o mensual,
lo debemos
realizar
mediante
una
estimacin
de los
ingresos y
gastos que
se
generarn
en el mes
siguiente.
El Presupuesto es la forma ms eficaz para obtener el mejor rendimiento de
nuestro dinero. Es un instrumento imprescindible para llevar el control de nuestras
finanzas personales o familiares, sea cual sea nuestra actividad econmica.
Elaborar un Presupuesto no es complicado. Adems su elaboracin y seguimiento
proporciona grandes beneficios.
En un principio requiere un poco de esfuerzo, luego se convierte en un hbito muy
benfico que permite identificar los gastos, los ingresos y el ahorro, haciendo los
ajustes necesarios para alcanzar metas financieras.
Con la elaboracin del Presupuesto se mantiene el control de las finanzas
personales.
Algunas personas llevan un registro mental de los ingresos y gastos en su hogar,
pero es recomendable registrarlo en un documento fsico o digital para tener un
mayor control de los mismos. Este debe realizarse de manera ordenada.
A continuacin, se presentan los pasos a seguir para su elaboracin:
Primer paso: se registran todos los ingresos que la persona o la familia percibe
durante un periodo (semanal, quincenal, mensual, etc.). Debemos anotar los
ingresos, de acuerdo al origen de los mismos. (salario, remesas, ganancias, renta,
etc.)
Segundo paso: una vez que se registren los ingresos se realiza la suma de todos
ellos para obtener el total del ingreso recibido durante el periodo en que se realiza
el presupuesto.
Por ejemplo: la familia Salas tiene cuatro fuentes de ingreso en su hogar: el salario
que reciben cada quincena, el apoyo de programas sociales bimestral, el dinero
que su hijo mayor les comparte cada mes y el ingreso mensual de su negocio.
Esta familia ha decidido hacer su presupuesto de manera semanal, por lo que
tiene que ajustar sus ingresos a este periodo. Por ejemplo, en el salario de $1,700
pesos por quincena, se tiene que dividir esta cantidad entre el nmero de
semanas que hay en una quincena (dos semanas).
Ingresos de la familia Salas

Presupuesto semanal

Frecuencia en Nmero Operacin a Ingreso a

Fuente de ingreso Monto
que se percibe de semanas realizar registrar

Salario Quincenal $ 1,700.00 2 1700/2= $ 850.00

Apoyo de Bimestral $ 2,000.00 8 2000/8= $ 250.00

programas sociales

Dinero que el hijo Mensual $ 500.00 4 500/4= $ 125.00

comparte
 Ingreso por negocio Mensual $ 800.00 4 800/4= $ 200.00

Tercer paso: despus de registrar todos los ingresos obtenidos durante el periodo
en el que se realiza el presupuesto, a continuacin, se debe determinar la cantidad
de dinero que se piensa ahorrar.
Cuarto paso: El siguiente paso, es restar al total de los ingresos, la cantidad que
se determin ahorrar. El resultado ser la cantidad de dinero disponible para
realizar y distribuir los gastos (fijos y/o variables).

Quinto paso: Se registran todos los gastos que se tienen dentro del periodo
elegido (semanal, quincenal o mensual). Es importante que esta frecuencia sea la
misma que la de los ingresos.
Por ejemplo: La familia
Salas tiene cuatro tipos de
gastos en su hogar: pago de
luz (bimestral), pago de
agua (mensual), transporte
(diario) y la despensa
(quincenal). Esta familia ha
decidido realizar su
presupuesto de manera
semanal, por lo que tiene
que ajustar sus gastos a
este periodo.

Es decir, si de luz usualmente paga $300 pesos cada dos meses entonces tiene
que dividir esta cantidad entre el nmero de semanas que hay en dos meses
(ocho semanas), lo cual da como resultado $37.50 pesos, que es la cantidad que
anotar en su presupuesto actual y en los siguientes siete presupuestos
semanales que realice. En el caso del agua, paga $100 pesos cada mes, por lo
que tiene que realizar la misma operacin, dividir esta cantidad entre las cuatro
semanas que hay en un mes, como resultado se tiene $25.00 pesos.
Qu se hace en el caso del transporte diario? Aqu lo que se tiene que hacer es
multiplicar la cantidad gastada por el nmero de das que ocupan el servicio (por
ejemplo siete das). Si la cantidad que gasta diario en transporte es diferente,
entonces lo que se tiene que hacer es sumar el dinero que gasta en transporte
durante los siete das.
Finalmente, para la despensa que se realiza cada quincena, el gasto es de $700
pesos. Lo que se tiene que hacer es dividir esta cantidad entre el nmero de
semanas que hay en una quincena (dos semanas). Lo cual da como resultado
$350 pesos, que es la cantidad que se anotar en el presupuesto semanal.
Gastos de la familia Salas

Presupuesto semanal

Tipo de Frecuencia en Monto Nmero de Operacin a Cantidad a

gasto que se paga semanas realizar poner en
presupuesto

Luz Bimestral $ 300.00 8 300/8= $ 37.50

Agua Mensual $ 100.00 4 100/4= $ 25.00

Transporte Diario $30.00 - 30 x 7= $ 210.00

Despensa Quincenal $700.00 2 700/2= $ 350.00

Sexto paso: Una vez que se han anotado cada uno de los gastos, a continuacin,
se realizar la suma de ellos para obtener el total.
 Sptimo paso: finalmente, una vez
que se obtienen los totales del
ingreso, del ahorro y de los gastos,
hay que hacer una operacin
aritmtica. Al dinero disponible para
gastar (Ingreso - Ahorro) se le va a
restar el total de gastos. El resultado
deseable es que los gastos sean
menores que los ingresos, es decir,
debe de ser un saldo positivo.
Si el resultado es negativo quiere
decir que en nuestro hogar se est
gastando ms dinero del que se
ingresa y no se lleva un buen control
sobre las finanzas. Por lo que se
debe hacer una revisin y
concientizacin de los gastos para
identificar dnde se encuentra la
salida de dinero.
Este resultado puede identificarse
como nuestra capacidad de pago.
Es decir, la cantidad de dinero que
se dispone para solventar un
prstamo o un crdito.

Realizar el presupuesto de manera constante nos ayudar a mantener el control

de los gastos e identificar nuestras fuentes de ingreso. Es importante que realices
de manera frecuente tu presupuesto para mantener unas finanzas sanas en tu
hogar. Sin duda te ser de gran utilidad para reducir los mini-gastos o gastos no
necesarios, tener capacidad de ahorro, y poder solventar o eliminar tus deudas.
En el siguiente mdulo abordaremos a detalle uno de los elementos que integran
el presupuesto: el ahorro. Es importante conocer qu es el ahorro y cmo llevarlo
a la prctica para cumplir nuestras metas financieras.

Ingreso. Todo aquel dinero que se recibe como entrada por algn concepto
a nuestra economa familiar.
Gasto. Todo aquel dinero que se emplea para satisfacer diferentes
necesidades sean bienes o servicios.
Ahorro. Parte del ingreso que se guarda hoy para utilizarlo en un futuro.
Presupuesto. Herramienta financiera que permite registrar el ingreso,
determinar el ahorro y controlar los gastos.

1. CONDUSEF. (s. f.). Conduguias y Folletos. Recuperado 20 de noviembre

de 2016, a partir
dehttp://eduweb.condusef.gob.mx/EducaTuCartera/conduguias.html

2. BANSEFI. (2016). EC0754 Implementacin de la educacin financiera con

enfoque productivo para trabajadores. CONSEJO NACIONAL DE
NORMALIZACIN Y CERTIFICACIN DE COMPETENCIAS LABORALES,
MXICO. Recuperado a partir
dehttp://www.conocer.gob.mx/publicaciones_dof/EC0754.pdf

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