Bancos tradicionales

y digitales

¿Qué diferencias hay entre la banca tradicional, los bancos digitales y las
exchanges que funcionan como pasarela de pago? En las siguientes hojas
se detalla cada caso particular.
Bancos tradicionales
Son los bancos que tienen sucursal física en Argentina y que suelen operar a través de
la red link o banelco, te brindan CBU. Hay algunos bancos que puedo crear de forma
digital pero solo activan la cuenta cuando recibo la tarjeta de débito, otros que se
activan de forma totalmente digital y otros que si o si debo ir presencial para crear
una cuenta. Algunos te ofrecen meses gratuitos, y otros te cobran comisión por uso
de la cuenta, tener en cuenta esto a la hora de abrir las cuentas. Es probable que haya
varios que no permitan la operatoria con activos digitales pero dado el caso que
llegue el momento que solicitan documentación, cuando se presenta la misma, es más
sencillo comunicarse telefónicamente o bien ir presencialmente al banco para
resolver cualquier bloqueo. También hay que tener especial atención a qué banco
enviamos ya que suelen demorar más en llegar las transferencias, por ejemplo, si
enviamos desde galicia a santander o si nos envían desde santander a galicia, y eso
puede perjudicar el arbitraje, ya que buscamos que sean en el momento.
Bancos digitales
Los bancos digitales se pueden crear todos de forma virtual y en su gran mayoría no tienen
sucursal física, te brindan CVU, lo cual en su gran mayoria garantiza transferencias rápidas.
Algunos como mercado pago o Lemon, dado el caso que soliciten documentación, si presentas la
certificacion contable y el impuesto cedular, te permiten seguir operando. Otros, cómo Brubank,
Uala, OpenBank, se pueden usar, pero llegado el momento que solicitan documentación, y ven
que se estan realizando operaciones en el mercado p2p te van a informar que no permiten esa
operatoria en su plataforma. Otra cuestión a tener en cuenta es que al no tener sucursal fisica o
empleados que atienden telefónicamente, la atención suele ser más lenta.
Exchanges que funcionan como
pasarela de pago.
-También van a encontrarse con exchanges donde pueden intercambiar criptomonedas en la
misma plataforma pero además tendrán un CVU a traves del cual podrán realizar transferencias
a ustedes mismos o a terceros. Tales cómo: FIWIND, Lemon Cash, BeloApp, Lemon Cash.

Estas exchanges tienen planes para arbitrajistas donde presentando certificación contable e
inscripción al impuesto cedular te brindan un limite para operar y se actualiza presentando
nuevamente la certificacion con las ganancias registradas por arbitrar.

-Hay que estar al pendiente de las actualizaciones de los límites y además de las normas. Ya
que por ejemplo en Fiwind solo se puede recibir o enviar a terceros solo si se realiza una
conversión de compra o de venta en la misma exchange. En el caso de belo te piden una
conversión mensual de cierto monto que puede variar.
Listado de bancos tradicionales:
Santander Río
Banco Galicia
Banco Hipotecario
Banco Ciudad
Banco Francés
Banco Nación
Banco Patagonia
Banco Macro
Banco Provincia
Banco del Chaco
Banco de Córdoba. Solo si sos de Cordoba.
Banco HSBC
Banco Credicoop
Listado de bancos digitales:

Banco Naranja
Mercado Pago
Uala
Open Bank
YOY
Prex
Banco del Sol
Reba
Brubank
Wilobank
Niu
Yunt
Ohana
Exchanges que funcionan cómo pasarela
de pago
Fiwind
Lets Bit
Belo
Lemon Cash

Estas billeteras digitales además funcionan cómo exchanges por lo cual cuando hacemos una venta
de criptomonedas luego es posible enviar esos pesos a terceros mediante el mercado p2p
Exchanges
Binance. P2P
Fiwind
Lets Bit
Belo
Lemon Cash
RipioTrade
Ripio
Buenbit
TiendaCrypto
Bitso
SatoshiTango
Bybit. P2P

Casi todas las exchanges funcionan desde aplicaciones para el celular y para abrir las cuentas es necesario
verificar la identidad, y para aumentar límites en principio presentar certificación de domicilio. Una vez
agotados los límites normales deben adjuntar documentación respaldatoria de ingresos.
Luego debo cargar los métodos de pago, es decir poner los CBU/CVU a los que retirare los pesos en los
casos de las exchanges que no acepten retiros a terceros.
Diferencias entre exchange y el
mercado p2p
En la exchange operamos directamente con la plataforma, el intercambio es inmediato y en el mercado p2p nos
posicionamos en el mercado como comerciantes para vender o comprar a otras personas. Y además de verificar
identidad y dirección, debemos verificar el numero de celular y debemos tener en cuenta otras cuestiones como la
creación del anuncio, las condiciones que tengo que colocar en el anuncio a la hora de operar, la carga de los
métodos de pago. Además en Binance para operar como comerciante debo cumplir una serie de requisitos.
¿Que debo tener en cuenta con respecto a lo
contable?
-Debo siempre tener un origen de fondos, esto lo verán en detalle con su contador/ra y cada caso personal es diferente,
pero les doy ejemplos, el origen de fondos se puede justificar con recibos de sueldo si trabajo en relación de
dependencia, con una donación de dinero certificada por escribano público si alguien me donó dinero, con una
indemnización laboral, con una venta de un inmueble o bien como automóvil o moto. Luego de contar con esto
podemos actualizar nuestros ingresos con las ganancias generadas por el arbitraje financiero en cada certificación
contable. Esto es para la certificación contable que presentaremos en exchanges o en bancos cuando nos consulten por
nuestros movimientos.
-Para poder luego mantener actualizados nuestros ingresos por el arbitraje financiero debo siempre tener un registro de
mis movimientos, cada transferencia que entra o sale por compra o venta de activos digitales debe quedar en un registro
con los datos que cada contador les indicará. Pueden pedirles los resúmenes de cuenta de los bancos, los listados de las
exchanges o comprobantes.
-Además debemos tener en cuenta la situación impositiva ante AFIP, debemos estar inscriptos en el impuesto cedular, y
debido a esto mantener nuestro excel contable actualizado ya que una vez por año se paga el 15% de nuestras ganancias
totales generadas.
*Esto puede cambiar por normas que se actualicen y por eso es importante mantener contacto con su contador de
confianza para asesoría profesional, es recomendable que sepa de criptomonedas. Consultarnos en caso de no tener
ningún contacto de contadores.
 Límites y diversificación
¿Qué debo tener en cuenta para hacer el buen uso de las cuentas y evitar o alargar todo lo posible los bloqueos?

El primer paso es ver las clases que dan los contadores dentro del programa, y luego ver la situación de cada
persona particular para saber cómo justificar lo que es el origen de fondos.
El segundo paso es ver las clases de cómo mantener el excel contable y el excel de vueltas cargado y al día,
tener los resúmenes de cuenta de todos los bancos y todos los meses guardados, para que cuando sea necesario
realizar una certificación contable se pueda realizar rápido.
Estos dos pasos son importantes ya que la certificación contable y la inscripción al impuesto cedular nos servirá
para dos cosas: aumentar los límites en las exchanges para operar mayor volumen y para presentar en los
bancos cuando nos consulten por movimientos o por el volumen que estamos moviendo en dicha entidad, ya
sea para que nos permitan seguir operando o para que nos devuelvan el dinero que quede en la cuenta si la
bloquearon y no permiten la operatoria de activos digitales o el comercio.
El tercer paso para operar evitando bloqueos y que nos soliciten documentación es diversificar lo que es el uso
de los bancos, es decir, no usar todos los días un mismo banco para operar, es demasiado importante tener la
mayor cantidad de bancos creados posibles para poder ir variando el uso, por ejemplo un día usan mercado
pago, el otro día usan open bank, al otro día usan galicia, y así ir variando para no abusar de ningún banco.
¿Dónde encuentro brechas
entre las diferentes exchange?
Criptoya.com marca las comisiones
Cryptosaurio.com no marca las comisiones

No siempre vamos a encontrarlas en estas plataformas, lo más

recomendable es mirar por nuestra propia cuenta los precios en las
diferentes exchanges.
¿Cómo realizo una simulación?
¿Qué cálculos debo realizar?

Dependiendo si realizo el cálculo de la ganancia en pesos o en

usdt.
Les muestro los dos ejemplos
Cálculo de ganancia
en pesos arbitrando
moneda estable
Supongamos que tenemos 100.000 Ars
y encontramos en Binance que podemos comprar cada usdt a 483 y luego podemos vender
los usdt en fiwind a 486

Nos darían en Binance 207,03 usdt. Para saber cuanto usdt obtendre hago el siguiente
calculo: 100.0000/486=207,03

Y si en fiwind puedo vender los 207,03 usdt a 486, entonces obtendré 100.616,58.
Para saber cuantos pesos obtendré hago el siguiente calculo: 207,03 x 486 = 100.616,58

Ganamos 616,58 pesos. No hay comisiones ya que de binance a fiwind tenemos reintegro
de la comisión.
Cálculo de ganancia
en usdt arbitrando
moneda estable
Se trata de calcular las ganancias en usdt. Consiste en utilizar todo el capital que
tengamos para comprar usdt y de ahí en adelante, calcular las ganancias en esta
moneda.
Supongamos que tenemos 1000 usdt y que podemos vender los usdt a 486 ars,
entonces calculamos
1000x486= 486000 ARS
La ganancia la calculamos cuando con esta cantidad de pesos podamos volver a
comprar usdt pero más barato, entonces…
Supongamos que conseguimos comprar cada usdt a 483, entonces calculamos:
4860000/483= 1006,21 usdt es lo que obtendremos.
La ganancia son los 6,21 usdt. Tengan siempre en cuenta las comisiones de envío de
exchange a exchange.
¿Cómo calculo el porcentaje de
ganancia?
Si estoy arbitrando con 100.000 en pesos y puedo comprar a 483 y luego vender a 487.
Lo que hago es el siguiente cálculo:

Capital invertido: 100.000 ars—-100%

Ganancia: 828,15—--= 0,82%
¿Cómo arbitro criptos volátiles sin
tener stock de estas?
Posicionarse barato comprando criptos volátiles, cuando llega la orden y nos liberan
inmediatamente vamos a spot a cambiar la cripto volátil por usdt. El cálculo es por
ejemplo si el BTC está 12500400 y en spot el btc está 25600, entonces divido
12500400/25600 el resultado es 488,29. Eso implica que si la persona me libera rápido
e inmediatamente intercambio la cripto volátil por usdt entonces voy a obtener la
cantidad de usdt cómo si hubiese comprado a 488. Otra manera de saber cuánto usdt
recibire, es colocar en spot la cantidad de la cripto volátil que quiero vender al precio
del momento y me dira cuanto usdt me darán.
 ARBITRAR ESTABLES
CONTRA USD DIGITAL
¿Que billeteras puedo usar?
Airtm - Uphold - Skrill - Wise - Payeer - Neteller- zinli

¿Qué calculo debo hacer?

Si compro y la cotización es 0,962 significa que si tengo 100 usd en la billetera digital voy a ganar USDT. Calculo: 1 usdt - 0,962 =
0,038 osea 3,8% de ganancia. Ganaría 3,8 USDT.

Si vendo y la cotización es 0.989 significa que si tengo 100 USDT entonces pierdo usd. Calculo 1 - 0,982= 0,018. osea 1,8% de pérdida.

Si pierdo 1,8% pero gano 3,8%. El cálculo de la ganancia sería 3,8% - 1,8% = 2% de ganancia.

Es decir no importa si perdí porque luego gano más

*Especial atención con este tipo de arbitraje: si bien es rentable, tengan en cuenta que plataformas como skrill o neteller no permiten el
arbitraje de criptomonedas y les pueden bloquear el dinero, luego deben retirarlo y eso solo es posible a traves de algun banco en
dólares en el extranjero como wise (que actualmente los argentinos no lo podemos crear) o como el banco suizo Dukascopy, sino ese
dinero lo van a poder retirar en pesos al dolar oficial lo que es una perdida de dinero. Por lo que puede ser muy tentador pero siempre
tengan esto en cuenta. Pasa lo mismo con la mayoria de las exchange en usd, no tenemos un marco impositivo o contable que nos
respalde. Y si quieren operar con cuentas de terceros es complicado porque binance no lo permite y les pueden bloquear binance, lo cual
les perjudicara a la hora de operar en pesos ya que la mayoría del volumen se mueve en binance.
 Tips
-Verificar límites de cada banco o exchange como billetera. Pedir los aumentos de límites para poder mover más
volumen con la documentación contable.
-Diversificar los bancos, es decir, no usar siempre el mismo banco para arbitrar, pueden ir rotando. Dos o tres días
usan mercado pago, luego los siguientes dos dias usan Galicia, y así sucesivamente con todos los bancos que tengan.
-Siempre estén al día con lo contable.
-En el p2p no acepten cuentas de terceros cuando vendan ni cuando compren. Verifiquen las calificaciones de la
contraparte. Eviten recibir montos grandes de cuentas nuevas.
-En Let´s bit modificaron los límites para recibir depósitos en pesos argentinos.
-Si llegan a tener una apelación de una venta que estaban realizando ustedes en la cual existe la posibilidad de que
fallen a favor de ustedes, recuerden desactivar el anuncio, porque si pasa mucho tiempo puede pasar que les abran
nuevamente el anuncio en el precio viejo.
-Si el banco les rechaza más de dos veces una transferencia probablemente la otra cuenta tenga algún tipo de
problema, no volver a intentarlo.
-Siempre buscar tener el verificado en la mayor cantidad de plataformas p2p para aprovechar cuando haya brechas
importantes.
¿Cómo cargo en el excel contable cuando retiro pesos argentinos de por ejemplo, ripio
trade?
Supongamos que envie 1000 usdt de binance a ripio trade en un solo envío, y supongamos que dentro de ripio lo
que hiciste fue esos 1000 usdt, el primer día vendiste 500 usdt pero retiraste 100 mil a mercado pago y 400 mil a
lemon y al otro día vendiste 500 usdt y mandaste los 500 mil a galicia.
En el excel no vas a cargar que vendiste 1000 usdt sino que vas a cargar de la siguiente forma:

100 usdt 100 mil pesos a mp

400 usdt 400 mil pesos a lemon
500 usdt 500 mil pesos a banco galicia.

¿Cómo sabes la cantidad de usdt que equivale a tanta cantidad de pesos?

Sumas el total de pesos obtenidos y lo divides por el ingreso de usdt a la cuenta de ripio trade. Entonces si el total
que obtuviste en pesos fueron 1000000 pesos argentinos y la cantidad de usdt que enviaste fue 1000 usdt,
entonces hacemos 1000000/1000= 1000 es el precio al que vendiste.

Sabiendo el precio entonces se que si divido 400000 pesos argentinos por el precio de 1000 entonces voy a saber
la cantidad de usdt que vendí, en este caso 400 usdt. La cuenta es 1000000/ 1000= 400 usdt vendidos
Lo que el contador quiere saber es la cantidad de criptomoneda para saber de dónde vienen las transferencias
recibidas o a la inversa es igual.