FACULTAD DE ADMINISTRACIÓN Y NEGOCIOS

CARRERA PROFESIONAL DE ADMINISTRACIÓN Y EMPRESA

“PRODUCTOS Y SERVICIOS DEL SISTEMA FINANCIERO”

Curso - Sección:

Instrumentos financieros I

Profesor:

Felix Alfredo, Cruz Suni

Alumno(s) - Código:

Beth Sánchez Rivera – u17303942

Arequipa 27 de abril de 2020

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INDICE

1.- HISTORIA DE LA EMPRESA.......................................................................................................3

2.- PRODUCTOS, CATEGORÍA Y LAS CARACTERÍSTICAS DE CADA UNA DE ELLAS.........................3
3. TASAS DE INTERÉS Y TAMBIÉN LOS COSTOS ASOCIADOS.........................................................6
4.- CÁLCULO DE LOS INTERESES QUE PAGAN CON EJEMPLOS.....................................................7
5.- AVERIGUAR LOS REQUISITOS PARA APERTURAR CADA TIPO DE CUENTA /SERVICIO............9
6.- CONSEGUIR LOS DOCUMENTOS QUE HAY QUE SUSCRIBIR CUANDO SE CONTRATA EL
PRODUCTO O SERVICIO.................................................................................................................9

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1.- HISTORIA DE LA EMPRESA

1992: Dimos nuestros primeros pasos a través de la ONG Hábitat Arequipa Siglo XXI, un grupo
de empresarios arequipeños impulsó un proyecto cuyo objetivo era facilitar viviendas dignas a
grupos de peruanos (principalmente migrantes de escasos recursos) con el fin de alcanzar
mejoras reales en su calidad de vida.
1998: A partir de esta experiencia, nace Edpyme Crear Arequipa para contribuir al desarrollo
de la pequeña y microempresa, la empresa se hallaba en capacidad de ampliar su ámbito de
operaciones a la ciudad de Lima.

2009: Con nuestra llegada a Lima, nos convertimos en Financiera CREAR.

2011: Así, nuestra posición en el sistema financiero fue un atractivo de gran interés para
Compartamos S.A.B. de C.V. en México y en el 2011 nos integramos a Gentera.
2013: En el 2013 renovamos nuestra imagen convirtiéndonos en Compartamos Financiera.

2.- PRODUCTOS, CATEGORÍA Y LAS CARACTERÍSTICAS DE

CADA UNA DE ELLAS.
AHORROS

1.-CUENTA DE AHORROS WOW

Beneficios:
 Sin monto mínimo de apertura.
 Sin cobro de mantenimiento de cuenta.
 Disposición de tu dinero cuando quieras depósitos ilimitados en ventanilla y libres de
comisión.
 Tipo de cambio preferencial.
procedimiento aplicable en caso de fallecimiento del titular de la cuenta:
Los herederos deben acercarse a cualquiera de nuestras agencias a nivel nacional y entregar
los siguientes documentos que serán verificados por el Departamento de Asesoría Legal:
EN CASO SUCESIÓN TESTADA
o Copia certificada del Testamento.
o Copia de la inscripción del testamento original en Registros Públicos.

EN CASO SUCESIÓN INTESTADA

 Copia del documento de identidad de cada heredero.
 Solicitud de cancelación de la cuenta, con las firmas legalizadas de los
herederos.
 En caso de herederos menores de edad: la sentencia y resolución confirmada
donde se declara al tutor y partida de nacimiento.

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 2.-DEPÓSITO A PLAZO FIJO

Beneficios

 Podrás realizar consultas de saldo y movimientos de tu Depósito a Plazo Fijo a través

de nuestra banca digital (web y app) Compartamos Móvil Perú para Android o iOS.
 Renovación automática.
 Si deseas cambiar dólares o soles, te brindamos un tipo de cambio preferencial por
tener tu Depósito a Plazo Fijo con nosotros.
 Flexibilidad:
1. Elige el plazo que más te convenga desde 30 días a más.
2. Diversas opciones para el abono de tus intereses en una cuenta de ahorros de
Compartamos Financiera: Mensual, bimestral, trimestral, anual, al vencimiento, fecha fija o
fin de mes.
3. Tipos de cuenta: Individual, mancomunada indistinta y mancomunada conjunta.
 Seguridad:
1.  Estamos cubiertos por el Fondo de Seguro de Depósito (FSD) supervisado por la SBS.
 Atención personalizada: 
1. Te damos un servicio de calidad y atención diferenciada.
 Confidencialidad:
1.  Nuestras políticas protegen tu información en todo momento.

3.- FONDO VIVO TRANQUILO

Beneficios

 Podrás realizar incrementos de capital desde S/ 5,000.00 durante el primer año y se

respetará la misma TEA pactada para el plazo restante sobre tu nuevo capital.
 Todos tus depósitos, retiros y transferencias entre cuentas de Compartamos a nivel
nacional están exoneradas de cualquier tipo de comisión.
 Rentabilidad:
2. Tu cuenta DPF Vivo Tranquilo crece con el tiempo, generando más intereses que una
cuenta de ahorros convencional.
 Flexibilidad:
1. Podrás abrir más de un DPF Vivo tranquilo con nosotros.
 Disponibilidad:
1. Realiza transferencias interbancarias del pago de tus intereses desde tu cuenta de
ahorros a través de nuestra nueva Banca Digital (app y web), no te cobramos la
comisión de origen.
2. Realiza transferencias interbancarias a través de nuestra Banca Digital (app y web), no
te cobramos la comisión de origen.
 Excelencia en el Servicio:
1. Servicio personalizado preferente.

4.-CUENTA CRECE LIBRE

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 Beneficios
 Pago mensual de intereses, para que los uses cuando quieras.
 Tipo de cambio especial por tener tu cuenta de ahorros con nosotros.
 Recibe el pago de intereses de la cuenta Depósito a Plazo Fijo que mantienes con
nosotros.
 Disponibilidad:
Retira tu dinero en el momento que quieras.
 Flexibilidad:
o Tipos de cuenta: Individual, mancomunada indistinta y mancomunada
conjunta.
 Rentabilidad:
A mayor saldo en tu cuenta, mayor tasa y mayor rentabilidad.
 Olvídate de la Comisión Interplaza:
1. Transfiere tu dinero sin comisiones entre cuentas de ahorro de Compartamos a nivel
nacional y en cualquiera de nuestros canales.
2. Depósitos ilimitados en ventanilla y libres de comisión mensual.
3. Costo cero por envío de estado de cuenta vía correo electrónico.

5.- CUENTA EMPRENDEDORES

Beneficios
 Realiza retiros ilimitados en cajeros de la RED UNICARD.
 Podrás realizar operaciones diarias de tu negocio con total comodidad y seguridad.
 Realiza hasta 6 operaciones sin costo en cualquiera de nuestras agencias a nivel
nacional y 3 operaciones sin costo en cualquier cajero de otra red local.
 Recibe una tarjeta de débito para realizar compras en cualquier establecimiento,
Internet y demás.
 Consulta tus saldos y movimientos a través de nuestra Banca Digital.
 Paga a tus proveedores donde estés a través de nuestra Banca Digital, no cobramos
comisión de origen por transferencias interbancarias.
 Recibe pagos de tus clientes o proveedores brindándole tu número de cuenta o CCI.

6.- CUENTA SÚPER MUJER

Beneficios
 Hasta 2 retiros en ventanilla libres de comisión al mes.
 Hasta 3 Consultas de saldos y/o movimientos en ventanilla libres de comisión al mes.
 Sin monto mínimo de apertura.

7.- CUENTA DE AHORROS SIMPLE

Beneficios
 Sin monto mínimo de apertura.
 Podrás realizar retiros ilimitados en cajeros de la RED UNICARD.
 Recibe una tarjeta de débito para realizar compras en cualquier establecimiento,
Internet y demás.

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 Depósitos ilimitados en ventanilla, libres de comisión por mes.
 Sin costo de mantenimiento de cuenta.
 Sin comisión interplaza por transferencias entre cuentas Compartamos, y sin comisión
de origen por transferencias interbancarias a través de nuestra Banca Digital.
 Realiza depósitos y retiros a través de nuestras agencias y cajeros ATM de la Red
Unicard y de otros bancos (sujetos a sus comisiones).
 Solicita el envío de tu estado de cuenta vía correo electrónico sin costo al momento de
abrir tu cuenta.
 Recibe el pago de intereses de la cuenta Depósito a Plazo Fijo que mantienes con
nosotros.

3. TASAS DE INTERÉS Y TAMBIÉN LOS COSTOS

ASOCIADOS
1. Cuenta de Ahorros WOW

Tasa de 4.50 % sin importar el saldo que tengas.

2. Cuenta Crece Libre

Tasa de hasta 4.70 %

3. Depósito a Plazo Fijo

Ofrecemos atractivas tasas de interés para que tu dinero crezca hasta 6.50% de TREA.

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 4. Cuenta Emprendedores

5. Cuenta de Ahorros Simple

Tasa de interés hasta 1.55 % TEA

6. Cuenta Súper Mujer

7. Fondo Vivo Tranquilo

4.- CÁLCULO DE LOS INTERESES QUE PAGAN CON

EJEMPLOS
fórmulas usadas en el cálculo de interés para depósitos a plazo fijo y ahorro

1.- Pago de Intereses:

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 Para Depósitos a Plazo fijo, el abono de intereses podrá ser realizado a solicitud del cliente
dentro de diversas opciones: mensual, bimestral, trimestral, al vencimiento, entre otras, y
dependerá del plazo y monto según tarifario vigente.
Fórmula para el cálculo de Interés Detalle:
𝐈=𝐃∗𝐢
Fórmula del Factor de Interés Detalle:

Fórmula Desarrollada Detalle:

TREA:

Ejemplo N° 01

Depósito a Plazo Fijo con cancelación anticipada:

El día 30 de octubre de 2017, un cliente de compartamos financiera apertura un depósito a plazo fijo
de 180 días; sin embargo, después de 5 meses lo cancela. A continuación, el detalle:

(*) Dependerá del tarifario vigente según plazo y monto. La TEA del ejemplo es del Tarifario de
Campaña navideña.

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 (*) Dependerá del tarifario vigente según plazo y monto. La TEA del ejemplo es del Tarifario de
Campaña navideña.

(*) Dependerá del tarifario vigente según plazo y monto. La TEA del ejemplo es del Tarifario de
Campaña navideña. De esta manera se abonaría al vencimiento del plazo pactado S/3,660.50. Se
precisa que el ITF para las operaciones es de 0.005% de acuerdo a ley, por ejemplo, para este caso en
la apertura sería el monto ITF sería S/ 2.50.

5.- AVERIGUAR LOS REQUISITOS PARA APERTURAR CADA

TIPO DE CUENTA /SERVICIO
1.-Cuenta de Ahorros WOW
Presentar DNI original y copia de tu documento original de identidad
2.-Depósito a Plazo Fijo
 Presentar original y copia de tu Documento Original de Identidad.
 Importe mínimo de apertura: S/ 500.00.

3.-Fondo Vivo Tranquilo

 Presentar original y copia de tu Documento Original de Identidad.
 Monto Mínimo de apertura S/80,000.00.
 Constancia de Liberación de la AFP.

4.-Cuenta Crece Libre

 Presentar original y copia de tu Documento Original de Identidad.

5.-Cuenta Emprendedores
 Presentar original y copia de tu Documento Original de Identidad.
 Monto mínimo de apertura mayor o igual a S/500.00.

6.- Cuenta Súper Mujer

 Presentar original y copia de tu Documento Original de Identidad.

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  La cuenta debe ser Mancomunada Indistinta de 3 personas y, para realizar
operaciones, es necesaria la presencia de dos titulares como mínimo.
 Ser cliente de crédito Súper Mujer.

7.- Cuenta de Ahorros Simple

Presentar original y copia de tu Documento Original de Identidad.

6.- CONSEGUIR LOS DOCUMENTOS QUE HAY QUE

SUSCRIBIR CUANDO SE CONTRATA EL PRODUCTO O
SERVICIO
https://www.compartamos.com.pe/wcm/connect/1b5050cb-77f8-4ba3-9ab4-
875b6c96c142/011-Contrato-Deposito-Ahorros.pdf?MOD=AJPERES&CACHEID=1b5050cb-
77f8-4ba3-9ab4-875b6c96c142
https://www.compartamos.com.pe/wcm/connect/a911b966-bcf9-406a-aa41-
7a16559aebd5/CartillaInformacion47.pdf?MOD=AJPERES

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