EL DERECHO BANCARIO, FINANCIERO

Y BURSÁTIL EN EL SIGLO XXI

INTEGRANTES:

PORRAS ARIAS , CESAR

PALOMINO VARGAS, NILER
GOZME JANAMPA, MARIBEL
YUPANQUI UQUICHE, EVELYN
CALDERON CASAS, JESUS
 EL DERECHO BANCARIO,
FINANCIERO Y BURASATIL EN
EL SIGLO XXI.

El Desarrollo y enseñanza del Derecho Bancario,
Financiero y Bursátil desde un punto de vista
comparado e internacional, conforme a las
nuevas realidades y tendencia económica
jurídica y tecnologías en los países. Como
consecuencia de las crisis financieras producidas
En : ASIA, AMERICA LATINA y otras regiones
del mundo en los últimos años.
Del análisis de la crisis en el este asiático y de los
canales a través de los cuales ésta trasmitiendo sus
efectos a América Latina, es posible extraer algunos
lecciones y proponer algunos criterios y políticas.
Tanto en el plano nacional e internacional.
En el plano nacional se destaca la necesidad de
destacar en tres áreas combinas:
La macroeconomía
La Institucionalidad y la relativa a la transformación
productiva.
La Competitividad
En el área de macroeconómica realizar una reflexión
en torno a las políticas que han precedido las crisis.
Tanto en el caso ASIATICO como en el
LATINOAMERICANO

El manejo de las políticas en el periodos de auge han sido

determinante se; expandió aceleradamente el gasto: PÚBLICO
Y PRIVADO

Los flujos externos llevaron amuchas agentes a

situaciones de SOBREENDEUDAMIENTO que
incitaron a retiros abruptos de capitales

En América Latina ha logrado avanzar hacia la corrección de

una situación Bancaria extremadamente débil, heredada de
las crisis de los años ochenta y la de 1945 y 1995.
 Sobre reforma del Derecho COMERCIAL Y ECONOMICO son de interés
primordial para la política y la sociedad

La creación y el carácter sostenible del crecimiento económico, dará una

mejor calidad de vida para el ciudadano medio y la estabilidad de sistema
económico y financiero (Banca Viable y Seguro )

Para la educación jurídica tenga relación con estos urgentes

requisitos . Represente un aporte valioso, debe adquirir un papel
“proactivo” en el desarrollo e dichas áreas del Derecho Comercial
Financiero y Económico. Teniendo en cuenta que los mercados de
todo el mundo se tornan cada vez interconectados
interdependientes.

Por consiguiente , los enfoques tradicionales de la educación jurídica

sobre planes de estudio, deben facilitar el redesarrollo de un nuevo
Derecho Bancaria para el siglo XXI.
 Es un proceso evolutivo, “polifacético” que involucra: leyes públicas y
privadas, Leyes nacionales e internacionales. Y una combinación de
normas jurídicas, reglamentaciones administrativas y jurisprudencial

En este nuevo marco legal que se despliega ante nosotros abarca

los conceptos tradicionales sobre banca y actividades bancarias
El Derecho a cerca de “servicios financieros “ y “entidades financieras”

y la Banca
Ante las nuevas realidades económicas y jurídicas de
países en forma individual, la creciente independencia
económica de cada región del planeta y los desarrollos
más generalizados en los mercados financiero s
internacionales .
 El futuro de la banca nacional y del Derecho Bancario deberá de continuar bajo la
influencia y la “configuración “, en la medida de las innovaciones externas en materia
de supervisión regional e internacional. De manera “gradual respetando los sistemas
bancarios de cada nación soberana.

Se concilian la era de la “desregulación "y la gran confianza en los “libres

mercados “, con el carácter de las entidades financieras que cada vez se
esclarece más la luz publica o casi pública.

La conexión entre el Derecho Bancario y los conceptos tradicionales del Derecho

Comercial. A si como de las nociones “innovadoras “, sobre resoluciones de controversias
por vía extrajudicial, tiene grandes probabilidades de continuar de mejorar en el en el
futuro.

Estas materias deberán ser objeto de estudio en las facultades de Derecho en todo el
mundo, no sólo desde el punto de vista nacional, sino desde una perspectiva comparada e
internacional.
 La conexión entre el Estas materias
En la relación entre la
Derecho Bancario y los
Banca Privada y el deberán ser
campos de los
cliente, parecen existir objeto de estudio
conceptos tradicionales
similitudes esporádicas en las facultades
del Derecho
que indican una de Derecho de
Comercial, a si como
tendencia hacia una
de naciones todo el mundo,
mayor cantidad de
responsabilidades y
innovadoras resolución no sólo desde el
de controversias por la punto de vista
deberes impuestos por
vía extrajudicial que nacional, sino
Ley.
tiene grandes desde una
Se concilian la era de
probabilidades de
la “desregulación “ y de prospectiva
continuar adquiriendo
la gran confianza en comparada e
importancia en el
los libres “mercados internacional.
futuro.
 MARCO HISTORICO

El mercado financiero requiere limitar la competencia y segmentar la estructura del mercado, separando
claramente los bancos internacionales, las sociedades de bolsa y compañías de seguros, para facilitar el
control fiscaliza torio de dichos mercados.
A fines de la década de los años setenta y los años ochenta, la innovación tecnológica comenzó a facilitar
la competencia entre todos los segmentos de la industria financiera
Este hecho fue el inicio del proceso de adaptación regulatoria a los cambios de ipso, producidos en la
estructura del mercado y en las entidades financieras. Las restricciones se redujeron y el acceso a los
mercados para la competencia nacional y extranjera se expandió, originando ganancias netas por mayor
eficiencia para el sistema financiero internacional, inclusive por los bancos internacionales que aún
desarrollaban de manera primaria formas tradicionales de intermediación, es decir, el negocio de tomar
dinero de los inversores y de los depositantes para luego otorgarlo en préstamo a empresas y personas
físicas.
Los bancos normalmente canalizaban la intermediación de fondos de corto plazo hacia activos de largo
plazo sin oferta pública, determinando así que los bancos fueran más susceptibles al riesgo crediticio y a
la falta de confianza del público que otras entidades.
 APROXIMACION
ENTRE BANCA Y
BOLSA

El proceso de convergencia internacional entre Banca y Bolsa evoluciona a través de pautas

similares de regulación y supervisión para las actividades comunes, que los bancos y las sociedades
de bolsa internacionales desarrollan actualmente en forma cada vez más internacional.
Este concepto guía a los entes de supervisión bancaria y de regulación bursátil a emprender
esfuerzos conjuntos y coordinados
se gestiona de manera efectiva a través del Comité de Basilea. En cuanto a la Bolsa, la IOSCO
(Organización Internacional de Comisiones de Valores) constituye un foro internacional
similar.
Los avances en informática y telecomunicaciones brindan a los bancos y a las sociedades de
bolsa nuevas oportunidades más eficaces
 TENDENCIAS
ACTUALES

La expansión de la banca hacia actividades no tradicionales despertó la

conciencia de que los riesgos financieros podrían desagregarse, devaluarse
por separado y negociarse en los mercados financieros globales.
No obstante, la globalización de las actividades financieras conduce de
manera inevitable a la necesidad de mayor comunicación, cooperación y
coordinación entre los entes de regulación bursátil y supervisión bancaria,
sobre una base internacional más amplia, para reducir los riesgos crediticios.
En términos de educación jurídica, se determina la necesidad de realizar un
estudio más coordinado del Derecho Bancario y Bursátil, a través de
conceptos y escenarios más amplios como entidades financieras , mercados
financieros, derecho de las entidades financieras y del mercado financiero y
derecho de las finanzas públicas.

. Es necesario analizar en forma comparada los sistemas

jurídicos que rigen las finanzas públicas en diversos países
y comprender a nivel internacional los procedimientos del
Comité de Basilea y de la IOSCO
. RIESGOS SISTÉMICOS NO TRADICIONALES

las innovaciones
considerar los nuevos
financieras brindaron
Nuevo Derecho riesgos implícitos en el
nuevas oportunidades
Bancario sistema
de funcionar
financiero,
con eficiencia
 las innovaciones pueden aumentar la
posibilidad

surjan riesgos sistémicos

Los entes reguladores bancarios no tradicionales que deban enfrentar las entidades y los
deben abordar cuatro principales entes reguladores en forma conjunta.
áreas no tradicionales de
potencial riesgo sistémico en el
actual sistema financiero
internacional.

surgen, porque las conexiones mejoradas entre los

mercados financieros nacionales e internacionales
aumentan la volatilidad de los flujos de
capitales y la posibilidad de que las
perturbaciones concentradas se transmitan con
mayor
amplitud
debemos considerar la amenaza del surgimiento
de crisis de deudas soberanas,
debido al incumplimiento de los países en
desarrollo de sus obligaciones financieras.

existe la espectacular y creciente exposición al riesgo

de liquidación y pago
en moneda extranjera, considerando que los sistemas
de compensación multimoneda
actualmente en vigencia no se hallen sometidos a
control regulatorio.

Existe el efecto potencial desestabilizador de

lavado de dinero por parte de
organizaciones delictivas que operan en el
sistema financiero internacional.
 las reformas del mercado impulsadas por la tecnología, están precipitando cambios
revolucionarios dentro de los sectores bancario y bursátil a nivel internacional.

el proceso de convergencia internacional se ha producido- hasta la fecha- en gran

medida de manera fragmentada y desorganizada.
. Cooperación fiscalizatoria
La experiencia

internacional y normas
de las economías
desarrolladas

internacionales. las experiencias vividas

dentro de las
economías emergentes
El crecimiento de la cooperación la conciencia sobre la
internacional y la creación de
pautas mínimas en el área de la importancia de la estabilidad
regulación de las entidades financiera nacional para los
financieras, ha llegado a países en desarrollo, en
considerarse un factor esencial paraespecial dado su potencial
mantener y fortalecer la confianza vulnerabilidad ante las
y la integridad del sistema variaciones de los flujos de
financiero internacional. capital
 economías desarrolladas y
economías emergentes; y ambas se
integran cada vez más en el
sistema financiero internacional.
la infraestructura financiera
efectiva es tan necesaria para una
economía
desarrollada como para una
economía emergente.
Derecho Bancario está adquiriendo
una creciente
presencia internacional
Con respecto de la supervisión
bancaria, el Comité de Basilea fue
el vehículo de la cooperación
regulatoria internacional para os
entes reguladores de la banca y el
motor que impulsó la supervisión
coordinada para los mercados
globales.
 EL COMITÉ DE BASILEA ( BCBS ) Comité de Supervisión Bancaria de Basilea, adoptó
los conceptos de supervisión consolidada y de
clara división de responsabilidades, entre los entes reguladores del país de origen y del país
de
actuación para los grupos bancarios internacionales en este aspecto.

Con respecto a la regulación bursátil, la IOSCO representantes de países

(Organización Internacional de Comisiones de desarrollados- y los comités de
Valores), creada en 1983 desarrollo- integrados por miembros
de países con mercados
compuesto de emergentes- son las dos categorías
El comité técnico de la IOSCO de comité.

Se proponen

Políticas recomendaciones
 El Comité de Basilea El IASC (Comité de
La IOSCO Normas Contables
(El Comité de Basilea o (La Organización Internacional de Internacionales)
Comité de Supervisión Comisiones de Valores
Bancaria de Basilea) es una
entidad que brinda Sus Presento
orientación a nivel mundial principio
en materia de regulación s
financiera.
Un amplio conjunto
Sus Sobre Títulos valores de normas contables
PRINCIPIO internacionales.
S Nuevo Derecho Bancario

Básicos para la Efectiva Supervisión Bancaria

El grado de coordinación y cooperación regulatoria internacional se intensifica a

través del Comité de Basilea y de la OISCO en respuesta a la globalización de los mercados
financieros. La iniciativa de coordinación internacional y cooperación en el intercambio de
información fueron impulsadas, primero por las autoridades de contralor y será necesario que
las empresas privadas se adapten de la información confidencial suministrada a los entes
reguladores
 DEL DERECHO COMERCIAL, RESOLUCION ALTERNATIVA DE CONFLICTOS Y
OTROS COMPONENTES RELACIONADOS CON EL MARCO LEGAL.

contractual y comercial. 2.-RESOLUCION

Sin embargo, el creciente ALTERNATIVA DE
papel de la tecnología
electrónica en la CONFLICTOS: ARBITRAJE

banca y los servicios ¿Dónde encajan el arbitraje

Actividades de las financieros planteará nuevas
entidades bancarias cuestiones jurídicas, que será comercial y los MARC en el
necesario Derecho Bancario?

(por ejemplo, cuando la operación es compleja

tratar mediante un
captar depósitos y
derecho comercial (por ej. financiación de
negociar
1.-DERECHO Proyecto1)cuando es conveniente
COMERCIAL mantener la informalidad o la
cheques y otros documentos confidencialidad (por ej.
comerciales, títulos de crédito y
constituir garantías) seguirán controversias entre acreedores), o
cuando existen transacciones
internacionales que implican
siendo aspectos “básicos” de sistemas jurídicos diferentes,
cualquier futuro derecho
bancario. adquiere mayor sentido el uso del
arbitraje financiero comercial
 Otros aspectos relacionados con el marco legal.
La disparidad de sistemas
jurídicos y enfoques en todo el
mundo. y el papel de las
entidades monetarias y
financieras regionales e
internacionales; tendrán un
impacto jurídico significativo en
el futuro alcance de la
enseñanza del Derecho
Bancario.
Los componentes de la matriz
del derecho internacional
del nuevo Derecho Bancario
privado (conflicto de leyes)
deberán articularse desde el
será muy importante a
punto de vista pedagógico, en
medida que las operaciones
un marco de estudios
financieras adquieren mayor
coordinados e
naturaleza externa.
interdisciplinarios.
 CONCLUSIONES

todas las agendas actuales de la banca internacional y de las autoridades bursátiles. Tomando en
consideración lo procedente, se advierte con premura que la naturaleza del 14 negocio bancario
(y de las entidades bancarias y los mercados financieros) se encuentra en un profundo estado de
transformación
En cuanto a las dimensiones de derecho privado del nuevo Derecho Bancario, se verán influidas
en gran medida por las innovaciones en materia de productos y de tecnología que se insertan en
las crecientes dimensiones de las operaciones financieras y bancarias
En resumen, el futuro de la educación jurídica no debería empañarse con la ignorancia legal,
cultural o ideológica ni con una actitud nostálgica, sino que debería acoger la innovación
académica, la apertura e incluso la audacia para crear un proceso educativo de transmisión y
asimilación de conocimientos.