2023

CASO 4
“Emprendimiento y
Educación Financiera”
 INTEGRANTES

• MARIA DE LOS • YUVALI • BROQUITA • BETZAIDA • LUCERO

ANGELES CORDOVA LERY PILCO FERNANDEZ CARTAGENA
CHARRUN DE LA CRUZ RAMOS CONDOR
PARRA
Introducción
Perú destaca como el cuarto país del mundo con más interesados
(52%) para iniciar un negocio dentro de dos años, según un estudio
realizado en emprendimiento en tiempos de inflación Ipsos (2022), el
(75%) son propietarios de un negocio que iniciaron ellos mismos,
moderado Este es el grupo más grande. Entonces alguien lo opera
recientemente (61%). Por su parte, el 47% lo hace por La pandemia de
COVID-19, siendo el porcentaje más alto en este caso rendimiento en
comparación con otros países.

En este caso (Emprendimiento y Educación Financiera) aprenderemos

que la combinación del conocimiento conceptual finanzas, producto,
capacidad de reconocer, gestionar riesgos y oportunidades de negocio,
deben tomarse decisiones empresariales y financieras acertadas.

Para resolver el caso de Adela y su esposo, tomaremos algunas

datos clave de SBS Y usaremos herramientas matemáticas
como una simple regla de tres, porcentaje, interés compuesto,
fórmulas, entre otros. También haremos una comparación de tarifas.
obligaciones de intereses ofrecidas por instituciones financieras a
encontrar lo mejor para el desarrollo de casos.
 PROBLEMÁTICAS
1. L a s t a s a s d e i n t e r é s q u e o f r e c e n l a s e n t i d a d e s f i n a n c i e r a s e n e l
Perú son poco atractivas comparadas con entidades financieras de
otros países.

2. Adela y su esposo no investigaron correctamente las entidades

financieras para hacer comparaciones y eligieron tres bancos que no
pagan lo suficiente para poder hacer realidad sus planes.

3. La insuficiencia de fondos iniciales para iniciar el negocio

representa un desafío significativo.

4. Identificar proveedores confiables y garantizar la calidad de los

productos de bisutería es esencial para satisfacer las expectativas
de los clientes.

5. Una planificación y gestión efectiva del inventario de productos

ayudará a evitar problemas de escasez o exceso de stock,
optimizando así las ventas y minimizando las pérdidas.
 PRESENTACIÓN DEL CASO AA4
 Adela y su esposo llegaron a Trujillo desde Huamachuco hace 8
años, Adela le comenta a su esposo que muchos de los negocios
top de hoy empezaron modestamente, ella trabajó por varios
años en una tienda de bisutería y ahí aprendió el negocio,
piensa empezar con un pequeño local en el centro de Trujillo.

 La pareja de esposos guarda sus ahorros en tres entidades

financieras, Adela hace 3 años depositó S/5,000 en la entidad
f i n a n c i e r a “ Tu b a n c o ” a u n a t a s a a n u a l d e l 4 . 5 % y o t r a p a r t e d e
sus ahorros en Credibank a una tasa anual de 4%. Ella obtiene
S/ 1,000 de interés cuando será sus ahorros de ambos bancos.

 El esposo de Adela, con el ahorro restante (equivalente al 30%

del total) depositó en el banco Michincha a una tasa anual del
3%, por un periodo de 2 años; luego, con los montos obtenidos
en los tres bancos los esposos deciden invertir y realizar el
sueño del negocio propio.
 SOLUCIÓN DE LAS
PREGUNTAS DEL CASO
1. Según el precio actual, ¿qué porcentaje de su dinero usará
en pagar el alquiler de su nuevo local?

 Alquiler: S/. 3,500

Local comercial - 65 m2
 U b i c a c i ó n S a n N i c o l á s , A v, J e s ú s d e N a z a r e t - t r u j i l l o
2. ¿Cuál crees que es la principal diferencia que existe entre
Banco, Caja Municipal y Caja Rural?
Banco
 Los bancos son entidades con ánimo de
lucro que reparten sus beneficios entre sus
accionistas o lo invierten en lo que
consideren.
 Los bancos pueden recibir depósitos,
realizar transacciones, conceder
préstamos, cajas de seguridad, y otros
servicios, como asesorías financieras.
 Las dos características principales de un
banco comercial son los préstamos y los
préstamos. El banco recibe los depósitos y
da dinero a varios proyectos para ganar
intereses (beneficios).
Financiera
 Es una institución que realiza operaciones
de intermediación financiera. Es decir,
capitaliza los ahorros del público para
realizar operaciones activas o para
desembolsar créditos a terceros.
 Las financieras ofrecen una tasa de interés
más alto, ya que tienen menores gastos de
infraestructura y cuentan con operaciones
más pequeñas que no les representa una
gran carga económica.
 Caja Municipal
 Son instituciones financieras, enfocadas  Son instituciones financieras, enfocadas
en la atención de sectores de la
población urbana tradicionalmente no
asistidos por la banca formal.
 Sus principales productos son créditos
dirigidos a microempresarios, con la
finalidad de apuntalar el crecimiento de
sus pequeñas empresas.
 Se caracterizan porque son propiedad
parcial o total de las municipalidades
provinciales, aunque actúan de forma
autónoma.
Caja Rural
en la atención de sectores de la
población rural, tradicionalmente
desasistidas por la banca formal.
 Sus principales productos son créditos
dirigidos a productores y empresarios
del agro, y los instrumentos de ahorro.
 Se caracteriza porque su capital es en su
totalidad privado, por lo que su
funcionamiento es muy similar a la de
un pequeño banco.
3. ¿En cuál de las entidades financieras se obtuvo mayor
interés?

 R e s p u e s t a : E n “ Tu B a n c o ” s e o b t u v o m a y o r i n t e r é s
4. Para que la pareja obtenga el total de intereses, colocando sus ahorros en una sola
entidad financiera durante 18 meses,
¿cuánto sería la tasa de interés que debe ofrecer la entidad financiera?

 Respuesta: Para obtener el mismo interes en 18 meses,

el banco que elija tendrá que pagar una TEA de 7.43 %.
5. Averigua tres instituciones financieras nacionales que ofrezcan mejores
tasas de interés y con ella elabora una propuesta para que la pareja genere en
cada banco el mismo interés, pero en menos tiempo.

TASA DE INTERES FINANCIERA:

 R e s p u e s t a : E l e g i r i a l a fi n a n c i e r a O H ! , E F E C T I V A y Q A PA Q
S/. 1,190.18 consideramos 21 meses para alcanzar al
mismo monto pero con una diferencia de 1.81 soles.
6. ¿En qué porcentaje se hubiera incrementado el interés generado por sus ahorros si lo hubieras
colocado en las instituciones financieras que investigaste? Para la siguiente pregunta elige 2
entidades financieras de la pregunta 5.
7. Luego de un mes de trabajo, deciden colocar la tercera parte de las ganancias en la entidad A y
la otra parte en la entidad B si al cabo de un año obtienen 200 soles de interés, ¿Cuánto ganaron
en su primer mes de trabajo?
 CONCLUSIONES :
1. Al utilizar herramientas matemáticas podemos saber con exactitud el aumento del capital actual
puesto en las entidades financieras y así llevar con tranquilidad las cuentas.

2 . Investigar bien las identidades financieras que se adecuen a nuestras necesidades y esta nos de la
confianza necesaria para poder nosotros ahorrar nuestro dinero teniendo una mejor tasa de
interés..

3 . Adela y su esposo tendrán que tener en cuenta la tasa de interés del ahorro si lo harán de un
banco lo cual tendrán que estar bien informados para poder escoger un lugar donde les sea más
conveniente realizar préstamos

4 . Gracias a este caso supimos manejar bien la SBS esto nos ayudó a saber que entidades
financieras nos da unas mejoras tasas de interés y en donde podríamos guardar nuestra capital, si
bien es cierto actualmente las tasas de interés en nuestro país son muy bajas y mucha gente
decide guardar su dinero sin antes averiguar más sobre cual entidad financiera les favorece más
para guardar sus ahorros. .

5 . . Nos dimos cuenta de que es muy necesario saber sobre finanzas si queremos emprender ya que
así nos podremos defender de las posibles estafas y podemos ahorrar nuestro dinero sabiendo que
está creciendo en una entidad financiera