LAS ANUALIDADES

ARITMETICA DE LOS MERCADOS

 LAS ANUALIDADES

Una anualidad es un producto de seguros que proporciona un flujo de ingresos fijos aplazados a las
personas que buscan la seguridad de unos ingresos garantizados de por vida. Aunque las anualidades
generan ingresos y algunas anualidades ofrecen potencial de crecimiento, no son adecuadas para
estrategias de inversión a corto plazo. Estos productos atraen a personas cuyos objetivos incluyen
seguridad financiera a largo plazo, ingresos en su jubilación, diversificación y preservación de la base.
Los motivos por los cuales comprar una anualidad
incluyen:

Seguridad a largo plazo

Crecimiento protegido de impuestos

Protección fundamental

Distribución de bienes sin protocolarización

Ajustes de la inflación
Beneficios para los herederos en caso de
muerte
Aportes fundamentales

1. Una anualidad es un contrato personalizado emitido por una compañía de

seguros que convierte las primas de un inversor en un flujo fijo de ingresos
garantizados.

2. El tipo de anualidad que usted adquiera determina los futuros pagos de su

anualidad.

3. Los principales beneficios de adquirir una anualidad incluyen protección

principal, ingresos garantizados de por vida, la opción de dejar dinero a sus
beneficiarios y la posibilidad de pagar por atención a largo plazo.
¿Cómo funcionan las anualidades?

Un contrato de anualidad es un acuerdo escrito, legalmente vinculante, entre usted

y la compañía de seguros que emite el contrato. Este contrato transfiere su riesgo
de longevidad el riesgo de que usted siga vivo cuando sus ahorros se hayan
agotado a la compañía de seguros. A cambio, usted paga las primas estipuladas en
el contrato.
 Las anualidades explicadas

Periodo de prueba
La mayoría de anualidades incluyen un periodo de prueba que permite al comprador
cancelar el contrato sin incurrir en cargos de renuncia.

Cláusulas
Las cláusulas son agregados que permiten la personalización de los contratos básicos de
anualidades. Es importante que entienda las cláusulas que seleccione y sea consciente de
sus costes adicionales.

Beneficiarios
Puede usted agregar una cláusula de beneficio en caso de muerte a su contrato para asegurar
que su beneficiario recibe una porción del valor del contrato.
 Las anualidades explicadas

Tasas y comisiones
Las tasas y comisiones de las anualidades varían según el tipo de anualidad. Las anualidades fijas tienen
generalmente las tasas más bajas.

Normas impositivas
Una de las características más atractivas de las anualidades es el trato favorable de cara a los impuestos que
reciben por parte del IRS. Si su anualidad se adquirió con dinero que ya ha pagado impuestos, solo se le
aplicarán impuestos a sus ganancias cuando se retire el dinero.
 Tipos de anualidades

Hay diferentes tipos de anualidades para adecuarse a las diversas necesidades del mercado. Sus metas y
objetivos personales determinarán el tipo de anualidad que es adecuada para usted.
 Tipos de anualidades

Tipos primarios

¿Con qué nivel de riesgo se encuentra cómodo? La respuesta ayudará para guiarlo en sus opciones de
anualidades. El riesgo de la tasa de interés es un factor para determinar el cálculo de sus pagos. El riesgo bajo
produce montos de pago previsibles. Un riesgo mayor podría aumentar sus expectativas. Los tipos de
anualidades principales en esta área son:
fija,
variable
e indexada.
 Tipos de anualidades

Tipos primarios
Tipo Interés Riesgo Beneficio
Fija Predeterminado / garantizado Bajo Previsible

Variable Atado a la cartera de Más alto Potencialmente más alto o

inversiones más bajo

Indexada Mínimo predeterminado. Medio No baja más allá del nivel

Puede variar de acuerdo con el predeterminado.
índice, como el mercado de
valores
 Tipos de anualidades

Anualidades fijas

Esta es una opción que tiene el riesgo más bajo y el más previsible. Las anualidades fijas tienen una tasa
de interés garantizada, que no se modifica fuera de las disposiciones del contrato. Aunque otras
inversiones podrían dispararse o hundirse, la anualidad fija permanece estable. Sin embargo, en ocasiones
la tasa de interés se modifica después de una cantidad predeterminada de días.
 Tipos de anualidades

Anualidades variables

Las anualidades variables tienen un mayor riesgo y potencialmente mayores beneficios. La tasa de interés
de las anualidades variables está atada a una cartera de inversiones. Este tipo de anualidad tiene un
potencial de un pago más alto si la cartera tiene un buen rendimiento, pero también puede verse afectada
si la cartera de inversiones no tiene buen rendimiento.
ANULIDADES CIERTAS ORDINARIAS
ANULIDADES CIERTAS ORDINARIAS
ANULIDADES CIERTAS ORDINARIAS
ANULIDADES CIERTAS ORDINARIAS
ANULIDADES CIERTAS ORDINARIAS