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Exposicion Administracion Buena
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ADMINISTRACIÓN DE LA
CONSTRUCCIÓN
COMISIÓN NACIONAL
DEL SISTEMA DE
AHORRO PARA EL
RETIRO
ADMINISTRADORES DE FONDOS PARA
INTEGRANTES
EL RETIRO (AFORES)
Ing. Oscar Pérez Beristaín
Ing. Omar Casiano Rodríguez
Ing. Ismael Márquez Cruz 03 de septiembre de 2022
¿QUE ES?
Instituto
Tecnológico
de la Construcción
ADMINISTRACIÓN DE FINANZAS
MAESTRÍA EN ADMINISTRACIÓN DE LA CONSTRUCCIÓN. 03 de septiembre de 2022
¿QUE ES?
Según INEGI se trata de Prestación laboral que recibe la población asalariada que
consiste en una cuenta de ahorro individual; puede ser usada en caso de retiro,
incapacidad, desempleo o fallecimiento.
En las Afores, cada uno de los trabajadores tiene una cuenta individual que es
personal y única. En dicha cuenta, a lo largo de la vida laboral de cada trabajador se
acumulan los recursos (cuotas y aportaciones) que realiza periódicamente el patrón,
el gobierno y el propio trabajador. Dichas aportaciones se calculan con base en el
salario base de cotización, hasta un tope máximo de 23 salarios mínimos.
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¿CUANDO SURGIERON?
80’s
A finales de la década de los 80 el sistema de pensiones en México se encontraba bajo la
administración del IMSS y del ISSSTE. Se trataba de un esquema de reparto y beneficios
definidos, en el que las aportaciones de los trabajadores activos costeaban parte importante
de la pensión de los trabajadores retirados.
90’s
A principios de los años 90 el sistema de pensiones en México enfrentaba grandes retos. La
combinación del incremento en la esperanza de vida y la disminución de la tasa de natalidad
ocasionó que la proporción de los trabajadores activos con respecto a los retirados
disminuyera notablemente.
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¿CUANDO SURGIERON?
En marzo de 1996 se presentó una iniciativa que permitiera cambiar el esquema actual por
uno que fuera financieramente sostenible. El 1° de julio de 1997 entró en vigor el nuevo
esquema de pensiones operado por las AFORE y regulado por la CONSAR.
En abril de 2007 el Ejecutivo Federal publicó el Decreto por el que se expide la Ley del
Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado, dentro del cual se
establece la creación del Fondo Nacional de Pensiones de los Trabajadores al Servicio del
Estado (PENSIONISSSTE).
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¿QUIENES TIENEN AFORE?
Por ley, cualquier trabajador que esté dado de alta en el IMSS o en el ISSSTE cuenta con una
afore. Si no la elegiste, se te asigna una conforme a los criterios de la CONSAR.
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¿QUIENES TIENEN AFORE?
1.- Trabajadores que se registraron en alguna Afore.
Incluye trabajadores independientes y cotizantes al
ISSSTE.
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¿CÓMO FUNCIONAN?
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¿CÓMO FUNCIONAN?
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¿CÓMO FUNCIONAN?
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¿CÓMO FUNCIONAN?
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¿CUALES SON LAS PRINCIPALES FUNCIONES?
● Recibir las cuotas obrero patronales por concepto del seguro de Retiro, Cesantía y Vejez
(RCV), así como recibir de los trabajadores o patrones el ahorro voluntario.
● Individualizar las aportaciones y rendimientos de las cuentas individuales de ahorro para el
retiro.
● Invertir los recursos de los trabajadores en las diferentes SIEFORES GENERACIONALES.
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¿CUALES SON LAS PRINCIPALES FUNCIONES?
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¿EN QUÉ CASOS PUEDO HACER RETIROS DE MI
AFORE?
1.- Por vejez, cuando hayas llegado a los 65 años y reunido al menos 500 semanas de
cotización en el IMSS.
2.- Por cesantía en edad avanzada, cuando hayas llegado a los 60 años, no tengas un trabajo
remunerado y hayas reunido al menos 500 semanas de cotización en el IMSS.
3.- En caso de no cumplir con los requisitos que marca la ley del seguro social y de recibir
una negativa de pensión se te podrá entregar en su totalidad los fondos de tu AFORE.
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¿QUIEN LAS REGULA?
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QUIEN ADMINISTRA TU AFORE Y CUALES SON
SUS COMISIONES
EN SU MAYORÍA SON PARTICULARES QUIEN ADMINISTRA LAS AFORES
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¿EN QUÉ AFORE ESTÁS?
● Es importante que sepas que cada dos años la Consar (La Comisión Nacional de Sistema de
Ahorro para el Retiro) se encarga de asignar un administrador a los trabajadores que no
eligen una institución.
● Si cotizas ante el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), deberás tener a la mano tu
Número de Seguridad Social (NSS) del IMSS, si cotizas para este instituto, o tu Clave Única
de Registro de Población (CURP). Si cotizas ante el Instituto de Seguridad y Servicios
Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE) encontrarás estos datos en tus talones de
pago.
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¿EN QUE AFORE ESTAS?
ES RELATIVAMENTE FÁCIL PODER CONSULTAR EN QUÉ AFORE ESTÁS, SOLO DEBES
DE SEGUIR UNOS SENCILLOS PASOS
https://www.gob.mx/consar/acciones-y-programas/en-que-afore-estoy-56776
Las opciones para conocer en qué AFORE se encuentra registrada tu cuenta AFORE son tres:
● a) Por teléfono: llama sin costo a SARTEL, al 55 1328-5000
● b) Por Internet: en www.e-sar.com.mx, ingresando a la sección Localiza tu AFORE
● c) A través de la App AforeMóvil
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INDICADORES HISTÓRICOS DE RENDIMIENTO
NETO
Se pueden consultar siguiendo el siguiente enlace
● https://www.gob.mx/consar/articulos/indicador-de-rendimiento-neto?idiom=es
● http://www.consar.gob.mx/gobmx/aplicativo/siset/Series.aspx?cd=212&cdAlt=False
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REFORMAS
El pasado 16 de diciembre del 2020 se publicaron en el Diario Oficial de la Federación reformas a diversos
artículos de la Ley del Seguro Social (LSS) y un artículo de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro
(LSAR), relativas al sistema de pensiones de contribución definida, enfocándose en incrementar las aportaciones
patronales, reducir el requisito de semanas cotizadas, elevar el monto de la pensión garantizada y disminuir las
comisiones cobradas por las AFORE.
● El requisito para tener derecho a pensión se reduce a 1,000 semanas cotizadas; se mantiene la edad de retiro a
los 60 años por cesantía y a los 65 por vejez (Art. 154 y Art. 162).
● A partir de la entrada en vigor el 1 de enero de 2021, el requisito comienza en 750 semanas cotizadas y se
incrementa en 25 semanas cada año para acumular las 1,000 semanas en 2031 (Cuarto Transitorio).
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REFORMAS
2. Opciones de retiro
Se plantea la opción de que el asegurado con derecho a pensión elija entre una renta vitalicia, un retiro programado
o ambas opciones. (Art. 157 y Art. 164).
● La aportación patronal por cesantía y vejez se incrementará de manera gradual y de acuerdo al SBC de cada
trabajador: en 2030 irá de 3.150% hasta alcanzar un tope de 11.875% del SBC (Art. 168, fracción II, inciso a).
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REFORMAS
● El incremento en las aportaciones patronales ocurrirá de manera gradual a partir de 2023 hasta concluir en
2030. Durante el periodo del 1 de enero de 2021 al 31 de diciembre de 2022 la aportación patronal por
concepto de cesantía y vejez se mantendrá en 3.150% (Segundo Transitorio, fracción I).
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REFORMAS
● La aportación del trabajador por cesantía y vejez permanecerá en 1.125% del SBC (Art. 168, fracción II,
inciso b). La aportación del Gobierno Federal por cesantía y vejez se mantendrá sin modificaciones (0.225%
del SBC) hasta el 31 de diciembre de 2022 (Segundo transitorio, fracción III); a partir del 1 de enero de 2023
se eliminará (Art. 168, fracción III).
4. Aumento y redistribución de la cuota social otorgada por el Gobierno a los trabajadores de menores
ingresos
● A partir del 1 de enero de 2023, se otorgará una cuota social para los trabajadores que perciban hasta 4 veces
la UMA. El monto de la cuota social será de carácter progresivo (Art. 168, fracción IV; Tercero Transitorio).
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REFORMAS
● Durante el periodo del 1 de enero de 2021 al 31 de diciembre de 2022, la cuota social se otorgará de acuerdo a
la ley vigente hasta antes de la reforma (Segundo transitorio, fracción II).
● Durante el periodo del 1 de enero al 31 de diciembre de 2023, un año, se otorgará una cuota social a
trabajadores que perciban entre 4.01 y 7.09 veces la UMA. (Tercero Transitorio).
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REFORMAS
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REFORMAS
En el cómputo de semanas cotizadas y promedio de salario base de cotización, se deberán considerar los
registrados en el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE) (Art.
170, último párrafo).
El requisito mínimo de semanas cotizadas para obtener una PG dependerá del año en que se otorgue la
pensión, es decir, será de acuerdo al requisito para pensionarse, que va de 750 semanas cotizadas a la entrada
en vigor de la reforma y se incrementará en 25 semanas cotizadas cada año hasta alcanzar el requisito de
1,000 semanas cotizadas (Cuarto Transitorio).
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REFORMAS
7. Informe a diez años
A los diez años de entrada en vigor de la reforma, la CONSAR deberá enviar a la Secretaría de Hacienda y Crédito
Público un análisis de los resultados obtenidos tras la aplicación de la misma (Séptimo Transitorio).
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RETIROS PARCIALES
A) Retiro parcial por matrimonio
1. ¿Qué es?
Es un beneficio que te permite hacer un retiro parcial de los recursos de tu Cuenta AFORE por matrimonio.
Equivale a 30 veces el valor de la Unidad de Medida y Actualización (UMA).
Requisitos:
● Tener un mínimo de 150 semanas cotizadas contadas a partir del 1º de julio de 1997 (consulta cuántas
semanas cotizadas tienes aquí).
● No haber obtenido este derecho con anterioridad.
● Estar vigente como asegurado.
● Tener tu Expediente de Identificación de Trabajador actualizado (genéralo en tu AFORE).
● Si ya no estás laborando y contrajiste matrimonio dentro de los 90 días hábiles a partir de tu baja ante el
IMSS, podrás solicitar esta prestación.
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RETIROS PARCIALES
Documentos:
● Identificación oficial.
● Acta de Matrimonio.
● Estado de cuenta bancario a tu nombre con número de Clave Bancaria Estandarizada (CLABE) (opcional).
● Pre-Solicitud de disposición de recursos por Retiro Parcial por Matrimonio generada en el portal E-SAR.
1. ¿Qué es?
Es un beneficio que te ofrece tu cuenta AFORE donde puedes hacer un retiro parcial de tus recursos en caso de
estar desempleado.
Requisitos:
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RETIROS PARCIALES
● Tener 46 días naturales de estar desempleado.
● Tener al menos 3 años con tu cuenta de ahorro para el retiro abierta y 2 años cotizados ante el IMSS.
● No haber efectuado este retiro en los últimos 5 años anteriores.
● Tener tu Expediente de Identificación de Trabajador actualizado (genéralo en tu AFORE).
Documentos:
● Identificación oficial.
● Estado de cuenta bancario a tu nombre con número de Clave Bancaria Estandarizada (CLABE) (opcional).
● Clave Única de Servicios (CUS) generada en el portal AforeWeb.
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RETIROS PARCIALES
Existen dos modalidades en las que podrás disponer de los recursos, mismas que podrás elegir de acuerdo tu
tiempo de cotización del IMSS y las características de tu cuenta individual:
Modalidad A. Si tu cuenta AFORE tiene al menos tres años de haber sido abierta y un mínimo de 2 años de
cotización al IMSS, recibirás en una sola exhibición 30 días de tu último Salario Base de Cotización con un límite
de 10 veces el valor de la Unidad de Medida y Actualización (UMA).
Modalidad B. Si tu cuenta tiene 5 años o más de haber sido abierta, recibirás lo que resulte menor entre 90 días de
tu Salario Base de Cotización de las últimas 250 semanas o el 11.5 % de los recursos acumulados en la subcuenta
de Retiro, Cesantía en edad avanzada y Vejez (RCV).
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DISTRIBUCIÓN DE LAS AFORES
AZTECA 16,480,214 23% Un estudio realizado por Morningstar en el 2020 dio el siguiente
resultado:
COPPEL 14,168,611 20%
PROFUTURO 6,084,650 9%
PENSIONISSSTE 3,486,304 5%
PRINCIPAL 2,563,927 4%
INVERCAP 2,107,122 3%
INBURSA 1,182,970 2%
70,793,970 100%
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¿QUIÉN ESTÁ AHORRANDO EN MÉXICO?
Fuente: Bienestar Financiero, Reporte México 2022, (Invested, Vanguard, AON, Amedirh)
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SOCIEDADES DE INVERSIÓN
ESPECIALIZADAS DE FONDOS PARA EL
RETIRO (SIEFORES)
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¿QUÉ ES EL SIEFORE?
Una SIEFORE Generacional es una Sociedad de Inversión Especializada en Fondos para el
Retiro, en la cual las AFORE invierten los recursos de los trabajadores que, de acuerdo con su
año de nacimiento pertenecen al fondo generacional correspondiente, permitiendo crear
estrategias de inversión más acordes a los perfiles de edad de los trabajadores, siempre
buscando obtener los mayores rendimientos posibles
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¿CUAL ES SU IMPORTANCIA?
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¿CUANTAS SIEFORES EXISTEN Y CÓMO SE
CLASIFICAN?
Anteriormente había 5 tipos de SIEFORES pero ahora se han ampliado a 10 y se asignan según el año
de nacimiento del trabajador:
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¿CÓMO REGISTRARSE EN UNA SIEFORE?
La AFORE asigna la SIEFORE de acuerdo a la edad del trabajador. Para cambiar de SIEFORE
se debe hacer desde la página e-SAR en la selección “selección de SIEFORE”.
Pasos a seguir:
1.-Acceder al sitio de e-SAR.
2.-Llenar el formato en línea.
3.-Los datos que te solicitan son: CURP, AFORE que administra tu cuenta individual, correo
electrónico, número telefónico y dar click en “siguiente”.
4.-Luego se debe seleccionar la SIEFORE .
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INDICADORES DE RENDIMIENTOS
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INDICADORES DE RENDIMIENTOS
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INDICADORES DE RENDIMIENTOS
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PARA MÁS INFORMACIÓN CONSULTAR
https://www.e-sar.com.mx/PortalEsar/public/sieforeInfo.do
https://www.gob.mx/consar/articulos/indicador-de-rendimiento-neto
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EMPRESAS OPERADORAS DE LA BASE DE
DATOS NACIONAL SAR
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QUE ES LA BASE DE DATOS NACIONAL SAR
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EMPRESAS OPERADORAS DE LA BASE DE
DATOS NACIONAL SAR.
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BASE DE DATOS NACIONAL DEL SAR
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PROCESAR
Es una concesión del Gobierno Federal para operar la Base de Datos Nacional del SAR.
PROCESAR es la empresa que por medio de licitación pública obtuvo dicha concesión. Su
finalidad es:
• Identificar las cuentas individuales en PENSIONISSSTE o las AFORE.
• Certificar los registros de trabajadores en PENSIONISSSTE o las AFORE.
• Controlar los procesos de traspasos.
• Instruir al operador de la cuenta concentradora, sobre la distribución de los fondos de las
cuotas recibidas a PENSIONISSSTE o las AFORE correspondientes.
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PROCESAR
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El Sistema de Ahorro para el Retiro o simplemente SAR como popularmente es conocido por sus
iniciales, no es más que una prestación o remuneración monetaria adicional al salario mínimo que
perciben los trabajadores a través del patrono en cumplimento de ley establecida por el Seguro Social
de México desde el 1° de mayo del año 1992.
El monto que aporta el patrono es del 2% del Salario Base de Cotización, tomando en cuenta solo los
días trabajados, dicho aporte de dinero, es enviado de manera bimestral a través del sistema de
ahorro.
Por lo tanto, el principal objetivo del SAR es promover y garantizar la forma adecuada de que cada
persona que trabaje de manera legal dentro del territorio mexicano, tenga un fondo de ahorro
garantizado, del cual pueda hacer uso luego de su retiro laboral.
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