MODULO 4

FINANCIAMIENTO Y FORMAS DE PAGO

INTERNACIONALES
TEMA 4.2 MEDIOS DE PAGO INTERNACIONALES

DIPLOMADO EN COMERCIO EXTERIOR Y GESTION ADUANERA

POSGRADO FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS UMSS
Lic. Walter Ayala Leaño
 4.2 MEDIOS DE PAGO INTERNACIONALES

• LOS MEDIOS INTERNACIONALES DE PAGO, SON LOS INSTRUMENTOS QUE DAN LA SEGURIDAD
NECESARIA PARA LAS TRANSACCIONES DE COMPRA VENTA, IMPORTACIONES EXPORTACIONES; QUE SE
GENERAN EN EL COMERCIO INTERNACIONAL.

• CONOCER Y TENER ACCESO A LOS MEDIOS INTERNACIONALES DE PAGO, RÁPIDOS, PRECISOS Y

OPORTUNOS, EN LOS PAGOS INTERNACIONALES, ES UNA IMPORTANTE VENTAJA COMPETITIVA QUE
TIENE EL IMPORTADOR O EXPORTADOR PARA REALIZAR SUS OPERACIONES DE COMERCIO EXTERIOR.

• PREVIO AL DESARROLLO DE LOS DIFERENTES MEDIOS DE PAGO INTERNACIONALES, ES IMPORTANTE

CONSIDERAR EL NIVEL DE SEGURIDAD QUE OFRECEN DICHOS INSTRUMENTOS.
• NIVEL BAJO: CHEQUE Y GIRO BANCARIO:

• EL CHEQUE, PUEDE SER COBRADO SIN DIFICULTAD, PERO SOLO SI EL BANCO CUENTA CON LOS FONDOS
DISPONIBLES. EN ESTE CASO, EL EXPORTADOR DEBE CERCIORARSE DE QUE EL NOMBRE DEL BENEFICIARIO
ESTÉ ESCRITO CORRECTAMENTE, QUE LAS CANTIDADES TANTO EN NÚMERO COMO EN LETRA COINCIDAN,
QUE LA FECHA DE EMISION ESTE DENTRO LOS PLAZOS PREVISTOS POR LA NORMATIVA Y QUE EL
DOCUMENTO NO PRESENTE ENMENDADURAS O ALTERACIONES. 

• EL GIRO BANCARIO ES UN CHEQUE EXPEDIDO POR UN BANCO A CARGO DE OTRO BANCO Y SE LIQUIDA EN
CUANTO SE COMPRA. EN UN PRINCIPIO SE LE CONOCÍA COMO “CHEQUE PERFECCIONADO” PORQUE AL
HABER SIDO LIQUIDADO POR EL ORDENANTE SE ELIMINA LA POSIBILIDAD DE QUE NO SEA PAGADO AL
BENEFICIARIO POR FALTA DE FONDOS.

• NIVEL MEDIO: ORDEN DE PAGO Y COBRANZA BANCARIA INTERNACIONAL

• EN ESTE CASO SE RECOMIENDA QUE EL EXPORTADOR NO EMBARQUE LA MERCANCÍA HASTA QUE NO SE

CERCIORE QUE LOS FONDOS YA ESTÁN ACREDITADOS EN SU CUENTA.
 NIVEL ALTO: CARTA DE CRÉDITO:

• EN ESTE CASO LA INTERVENCIÓN TANTO DEL EXPORTADOR Y DEL VENDEDOR SE INICIA UNA VEZ QUE SE HA
FORMALIZADO UNA OPERACIÓN DE COMPRAVENTA Y SE HAN ESTABLECIDO LOS TÉRMINOS Y CONDICIONES DE
LA CARTA DE CRÉDITO.

 EN ESTA FORMA DE PAGO INTERVIENEN TRES ELEMENTOS: EL IMPORTADOR O COMPRADOR, EL BANCO EMISOR
Y EL BANCO INTERMEDIARIO. POR LA FACILIDAD QUE TIENE PARA MODIFICARSE O CANCELARSE PUEDEN SER:
REVOCABLES E IRREVOCABLES. POR EL COMPROMISO DE PAGO PUEDE SER NOTIFICADA Y/O CONFIRMADA. Y
POR SU MODALIDAD PUEDEN SER: REVOLVENTES, TRANSFERIBLES, CLÁUSULA ROJA O CLÁUSULA VERDE.

• CABE SEÑALAR QUE LA SEGURIDAD AL MOMENTO DE HACER PAGOS INTERNACIONALES NO RECAE SOLO EN EL
NIVEL DE SEGURIDAD, SINO QUE VA DE LA MANO CON OTROS FACTORES: ECONÓMICOS, LEGALES, LA CORRECTA
GESTIÓN DE LOS DOCUMENTOS E INTERVENCIÓN DE LAS ENTIDADES FINANCIERAS.
 NIVEL ALTO: CARTA DE CRÉDITO

• LOS IMPORTADORES (COMPRADORES) TIENDEN A PRIORIZAR LOS MEDIOS DE PAGO MÁS BARATOS Y
SENCILLOS. EN OTRAS PALABRAS, CUALQUIERA QUE AYUDE A REDUCIR COSTES. OTRA PRIORIDAD PARA
LOS IMPORTADORES A LA HORA DE ESCOGER UNA FORMA DE PAGO INTERNACIONAL ES ASEGURARSE DE
QUE RECIBEN LAS MERCANCÍAS ESPECIFICADAS EN EL CONTRATO DE COMPRAVENTA INTERNACIONAL.

• MIENTRAS QUE LOS IMPORTADORES PREFIEREN PAGAR LO MÁS TARDE POSIBLE DURANTE EL PROCESO DE
LA TRANSACCIÓN INTERNACIONAL, LOS EXPORTADORES QUIEREN RECIBIR EL PAGO COMPLETO POR SUS
MERCANCÍAS LO MÁS PRONTO POSIBLE Y DE FORMA SEGURA.
 4.2.1 PAGO EN EFECTIVO

• 4.2.1 PAGO EN EFECTIVO

• EL PAGO EN EFECTIVO, TAMBIÉN SE LO CONOCE COMO PAGO A LA VISTA, AL CONTADO CONTRA

ENTREGA DE DOCUMENTOS. ES EL PAGO QUE RECIBE EL EXPORTADOR (VENDEDOR) UNA VEZ QUE
REALIZA EMBARQUE DE LA MERCADERÍA CONTRA LA PRESENTACIÓN DE LOS DOCUMENTOS
REQUERIDOS PARA LA OPERACIÓN.

• ESTAS OPERACIONES EN EFECTIVO Y AL CONTADO ES COMÚNMENTE REALIZADA POR IMPORTADORES Y

COMERCIANTES BOLIVIANOS QUE REALIZAN VIAJES DE NEGOCIOS A LOS PAÍSES LIMÍTROFES Y DE OTRAS
LATITUDES Y COMPRAN Y DESPACHAN LA MERCADERÍA CON DESTINO A BOLIVIA.
 4.2.2. CHEQUE GIRO BANCARIO

• CHEQUE BANCARIO

• SEGÚN EL CÓDIGO DE COMERCIO BOLIVIANO

 CHEQUE: ES UN TÍTULO-VALOR EN VIRTUD DEL CUAL UNA PERSONA, LLAMADA LIBRADOR, ORDENA INCONDICIONALMENTE A UNA
INSTITUCIÓN DE CRÉDITO (BANCO), EL PAGO A LA VISTA DE UNA SUMA DE DINERO DETERMINADA A FAVOR DE UNA TERCERA PERSONA
LLAMADA BENEFICIARIO. SU USO ES MUY FRECUENTE YA QUE PERMITE REALIZAR TRANSFERENCIAS DE ELEVADAS SUMAS DE DINERO SIN
CORRER CON EL RIESGO DE TRASLADARLO FÍSICAMENTE DE UN LUGAR A OTRO.

• EL CHEQUE BANCARIO ES UN DOCUMENTO MERCANTIL QUE SE UTILIZA COMO MEDIO DE PAGO MEDIANTE EL CUAL UNA PERSONA
(LIBRADOR) DA LA ORDEN A UNA ENTIDAD BANCARIA (LIBRADO) DE QUE PAGUE UNA DETERMINADA CANTIDAD DE DINERO A OTRA
PERSONA O EMPRESA (BENEFICIARIO).
• EL CHEQUE BANCARIO SE CARACTERIZA PORQUE LA PERSONA QUE FIRMA EL CHEQUE ES LA ENTIDAD BANCARIA QUE LO PAGARÁ, ES DECIR,
EN ESTE CASO LA ENTIDAD BANCARIA ES, AL MISMO TIEMPO, EL LIBRADOR Y EL LIBRADO.
 4.2.2. CHEQUE GIRO BANCARIO

• MODALIDADES DE CHEQUE BANCARIO

 CHEQUE BANCARIO ABONADO EN CUENTA: SÓLO SE PUEDE COBRAR MEDIANTE EL ABONO DEL DINERO EN UNA CUENTA BANCARIA,
NUNCA EN EFECTIVO. DEBE INCLUIR LA EXPRESIÓN “ABONADO EN CUENTA NO XXX DEL BANCO XXX”

 CHEQUE BANCARIO CRUZADO: SE CRUZAN DOS LÍNEAS DIAGONALMENTE EN EL CHEQUE, LO QUE SIGNIFICA QUE SÓLO SE PUEDE
COBRAR MEDIANTE EL ABONO EN CUENTA. LA FINALIDAD DE ESTAS LÍNEAS CRUZADAS EN EL CHEQUE ES EVITAR LOS RIESGOS QUE
SUPONEN SU PÉRDIDA O ROBO, YA QUE NO PUEDE SER COBRADO POR NINGUNA PERSONA QUE NO ESTÉ AUTORIZADA PARA ELLO.

 CHEQUE BANCARIO CONFORMADO: LA ENTIDAD FINANCIERA ASEGURA AL BENEFICIARIO QUE LA PERSONA QUE EXPIDE EL CHEQUE
Y POR TANTO LO PAGARÁ, TIENE FONDOS SUFICIENTES PARA ELLO. SE REALIZA MEDIANTE EXPRESIONES COMO “VISTO”,
“CONFORMADO”, VISADO ETC. Y LA FIRMA DEL LIBRADOR.

 CHEQUE BANCARIO PERSONAL: ES EMITIDO A FAVOR DE UNA DETERMINADA PERSONA FÍSICA O JURÍDICA, QUE SERÁ LA ÚNICA
AUTORIZADA PARA COBRAR EL CHEQUE.
 4.2.2. CHEQUE GIRO BANCARIO

• FORMAS DE EMISIÓN DE CHEQUES BANCARIOS

• AL PORTADOR: CUALQUIER PERSONA QUE PRESENTE EL CHEQUE LO PUEDE COBRAR.

• NOMINATIVO: SÓLO PODRÁ SER COBRADO POR LA PERSONA FÍSICA O JURÍDICA CUYO NOMBRE FIGURE EN
EL CHEQUE. O/ PIL ANDINA
PUEDE SER ENDOSADO, ES DECIR, SE TRANSFIERE EL DERECHO DE COBRO A UNA TERCERA PERSONA. PARA
ELLO EL BENEFICIARIO ESCRIBE SU NOMBRE EN EL CHEQUE Y LO FIRMA, EN EL REVERSO DEL DOCUMENTO.
• A LA ORDEN: PERMITE EXPRESAMENTE EL ENDOSO DEL CHEQUE.
 GIRO BANCARIO
• QUÉ ES EL GIRO BANCARIO?
• EL GIRO BANCARIO ES UN MÉTODO DE PAGO EN EL QUE UNA PERSONA O EMPRESA, ENVÍA UNA DETERMINADA
CANTIDAD DE DINERO A OTRA PERSONA O EMPRESA, A TRAVÉS DE UN DOCUMENTO DENOMINADO CHEQUE BANCARIO
QUE ES EMITIDO POR EL BANCO, EL BANCO DE LA PERSONA QUE EMITE EL DINERO. ESTE DOCUMENTO DEBE DE TENER
UNA ESTRUCTURA EN LA QUE APAREZCAN UNOS DATOS MÍNIMOS PARA QUE SE CUMPLA LA TRASFERENCIA DE DINERO,
ESTOS SON:
 EL NOMBRE DE LA ENTIDAD BANCARIA EMISORA DEL DOCUMENTO.

 EL IMPORTE DE DINERO TRASMITIDO.

 LA IDENTIDAD TANTO DEL EMISOR COMO DEL RECEPTOR DEL IMPORTE.

 EL BANCO DONDE SE ENVIARÁN LOS FONDOS O EL NÚMERO DE CUENTA ENTRE OTROS DATOS.

• EN CUANTO A LA SEGURIDAD DEL GIRO BANCARIO SE LE SUELEN AÑADIR CUESTIONES ESPECIALES COMO HILOS,
MARCAS DE AGUA, TINTAS ESPECIALES QUE GARANTICEN CIERTA FIABILIDAD AL DOCUMENTO Y ASÍ EVITAR LA
FALSIFICACIÓN.
 GIRO BANCARIO

• MODALIDADES DE GIRO BANCARIO

 GIRO BANCARIO CRUZADO: EN ESTE DOCUMENTO APARECEN DOS LÍNEAS ENTRE EL
NOMBRE DEL BANCO QUE SE ENCARGA DEL COBRO PARA QUE ÚNICAMENTE SEA ESTE EL
QUE PUEDA FACILITAR EL PAGO A TRAVÉS DE UNA TRANSACCIÓN BANCARIA POR CUENTA
CORRIENTE Y NO A TRAVÉS DE DINERO EN EFECTIVO.

 GIRO BANCARIO COMERCIAL: QUIEN EMITE ESTE TIPO DE CHEQUES SUELE SER UNA
EMPRESA PARA EL PAGO DE SUS OPERACIONES COMERCIALES.

 CHEQUE INTERNACIONAL: SE TRATA DE UN CHEQUE EMITIDO POR UN PARTICULAR A UN

PAÍS EXTRANJERO.
 4.2.3. ORDEN DE PAGO, TRANSFERENCIAS
DE FONDOS
• LAS ÓRDENES SON MEDIOS DE PAGO IMPORTANTES PARA REALIZAR OPERACIONES DE IMPORTACIÓN.
DEBIDO A QUE SON EL MÉTODO MÁS SENCILLO Y FÁCIL PARA ORDENAR Y REALIZAR PAGOS
INTERNACIONALES.
• CUANDO UNA PERSONA O EMPRESA QUE REALIZA OPERACIONES DE IMPORTACIÓN, EMITE UNA ORDEN
DE PAGO, LO QUE HACE ES AUTORIZAR EXPRESAMENTE A SU ENTIDAD BANCO DE SU PLAZA, PARA QUE
PONGA A DISPOSICIÓN DE UN TERCERO (EXPORTADOR BENEFICIARIO) UNA CIERTA CANTIDAD DE DINERO.
• INSTRUMENTO A TRAVÉS DEL CUAL UN ORDENANTE TRANSFIERE FONDOS A FAVOR DE UN BENEFICIARIO,
A TRAVÉS DE ENTIDADES BANCARIAS.
 ORDEN DE PAGO

• PARTES INTERVINIENTES:
 ORDENANTE (TOMADOR)

 BENEFICIARIO

 BANCO REMITENTE

• BANCO PAGADOR
 MODALIDADES

•MODALIDADES

•REVOCABLE IRREVOCABLE
•TRANSFERIBLE INTRANSFERIBLE
•DIVISIBLE INDIVISIBLE
•SIMPLE DOCUMENTARIA
 •ORDEN DE PAGO VS TRANSFERENCIA
 GIRO DE FONDOS HACIA EL EXTERIOR TRANSFERENCIA EMITIDA
 GIRO DE FONDOS DESDE EL EXTERIOR ORDEN DE PAGO RECIBIDA
•ORDEN DE PAGO: VENTAJAS PARA EL EXPORTADOR
 AGILIDAD EN EL COBRO. FUENTE DE FINANCIAMIENTO (ANTICIPADA)

 COMISIONES INFERIORES CON RELACIÓN A OTROS MEDIOS DE COBRO.

•TRANSFERENCIA:VENTAJAS PARA EL IMPORTADOR

 NO AFECTA LA CAPACIDAD NI MARGEN DE CRÉDITO (RECURSOS PROPIOS).

• COMISIONES INFERIORES CON RELACIÓN A OTROS MEDIOS DE PAGO

 EN QUE CONSISTE UNA ORDEN DE PAGO

• CUANDO UNA EMPRESA U ORDENANTE EMITE UNA ORDEN DE PAGO INTERNACIONAL, DA INSTRUCCIONES
PRECISAS Y AUTORIZACIÓN EXPRESA A SU BANCO, PARA QUE ESTE PROCEDA A RETIRAR FONDOS DE SU
CUENTA Y LOS PONGA A DISPOSICIÓN DEL BENEFICIARIO EN EL BANCO DONDE TENGA ABIERTA LA CUENTA
EL BENEFICIARIO- EXPORTADOR.
• EL BANCO RECEPTOR PUEDE SER DISTINTO DEL BANCO EMISOR, PERO GRACIAS A LAS ÓRDENES DE PAGO
PUEDE TRANSFERIRSE DINERO, AUNQUE EL BENEFICIARIO Y EL ORDENANTE NO SEAN CLIENTES DE LA
MISMA ENTIDAD BANCARIA O RESIDAN EN PAÍSES DISTINTOS.
 COMO REALIZAR UNA ORDEN DE PAGO

• PARA EMITIR UNA ORDEN DE PAGO, EL ORDENANTE (IMPORTADOR) PUEDE REALIZAR DE LAS SIGUIENTES
MANERAS:
• SOLICITAR LA TRANSFERENCIA EN OFICINAS DEL BANCO, LLENANDO CORRECTAMENTE LOS FORMULARIOS
CORRESPONDIENTES Y ENTREGADO AL FUNCIONARIO BANCARIO DE LA SECCIÓN DE COMERCIO EXTERIOR.
• O BIEN, REALIZA LA SOLICITUD VÍA BANCA ELECTRÓNICA, EN LA PLATAFORMA DE SU BANCO.

• EN AMBOS CASOS, ES NECESARIO QUE EL ORDENANTE DEBE IDENTIFICARSE Y FACILITAR TODA LA

INFORMACIÓN DE LA OPERACIÓN DE LA ORDEN DE PAGO, IMPORTE DE LA CANTIDAD A SER TRANSFERIDA,
QUE TIPO DE MONEDA SE UTILIZARA, (DÓLARES), NOMBRE DEL BENEFICIARIO, NUERO DE CUENTA,
BANCO, DIRECCIÓN, TELÉFONO, MAIL, Y TODOS LOS DATOS NECESARIOS PARA LLEVAR LA OPERACIÓN SIN
PROBLEMAS.
 CODIGO SWIFT
• EN EL CASO DE QUE EL BANCO PAGADOR ESTE EN OTRO PAÍS, EL ORDENANTE TAMBIÉN DEBE INDICAR EL CÓDIGO
SWIFT O CÓDIGO BANCARIO INTERNACIONAL IDENTIFICATIVO QUE DA INFORMACIÓN SOBRE EL NOMBRE DEL
BANCO, OFICINA Y PAÍS EN EL QUE SE ENCUENTRA. TAMBIÉN SE DEBE FACILITAR EL CÓDIGO IBAN (CÓDIGO
INTERNACIONAL DE CUENTA BANCARIA) DE LA CUENTA DE DESTINO, CON EL QUE SE PUEDEN IDENTIFICAR
FÁCILMENTE TODAS LAS CUENTAS BANCARIAS EN CUALQUIER LUGAR DEL MUNDO.

• CODIGO SWIFT

• EL CÓDIGO SWIFT (SOCIETY FOR WORLDWIDE INTERBANK FINANCIAL TELECOMMUNICATION)O TAMBIÉN

DENOMINADO CÓDIGO BIC (BANK IDENTIFIER CODE) ES UNA SERIE ALFANUMÉRICA DE 8 U 11 DÍGITOS QUE SIRVE
PARA IDENTIFICAR AL BANCO RECEPTOR CUANDO SE REALIZA UNA TRANSFERENCIA INTERNACIONAL.
• EL CÓDIGO SWIFT / BIC DE BBVA ES: BBVAESMM; DEL BANCO BISA EN BOLIVIA Y COCHABAMBA
BANIBOLXCBB

• ESTOS CÓDIGOS SE CREARON PARA AUMENTAR LA SEGURIDAD AL REALIZAR TRANSFERENCIAS INTERNACIONALES,

CON EL FIN DE ELIMINAR ERRORES, REDUCIR TIEMPOS DE ESPERA Y EVITAR COSTES ADICIONALES.
 CODIGO SWIFT

• EL CÓDIGO SWIFT O BIC PUEDE TENER ENTRE 8 Y 11 DÍGITOS (LOS 3 ÚLTIMOS SON OPCIONALES):

 CÓDIGO DE ENTIDAD: ESTÁ REPRESENTADO POR LOS 4 PRIMEROS DÍGITOS DEL CÓDIGO SWIFT / BIC Y SIRVE PARA IDENTIFICAR
AL BANCO.

 CÓDIGO DE PAÍS: SE ENCUENTRA EN EL QUINTO Y SEXTO DÍGITO DEL CÓDIGO, Y SE UTILIZA PARA IDENTIFICAR EL PAÍS DEL
BANCO. PARA BOLIVIA EL CODIGO ES BO.

 CÓDIGO DE LOCALIDAD: EL SÉPTIMO Y OCTAVO NÚMERO REPRESENTA A LA CIUDAD DE LA ENTIDAD BANCARIA. LO MÁS
HABITUAL ES QUE SEA EN EL CASO BOLIVIANO LA PAZ LP

 CÓDIGO DE OFICINA: LOS ÚLTIMOS TRES DÍGITOS SIRVEN PARA IDENTIFICAR UNA OFICINA CONCRETA DE LA ENTIDAD
FINANCIERA. ESTOS TRES NÚMEROS SON OPCIONALES, SI NO APARECEN EN EL CÓDIGO, SE ENTIENDE QUE REPRESENTA A LA
OFICINA PRINCIPAL DE LA ENTIDAD.
CODIGOS SWIFT DE BANCOS DE BOLIVIA
CODIGOS SWIFT BANCOS BOLIVIA

D Banco o institución Ciudad Código Swift

1 BANCO BISA S.A. COCHABAMBA BANIBOLXCBB

2 BANCO CENTRAL DE BOLIVIA LA PAZ BCEBBOLP
3 BANCO DE CREDITO DE BOLIVIA S.A. COCHABAMBA BCPLBOLXCBB
4 BANCO ECONOMICO S.A. COCHABAMBA BOEOBO22CBB
5 BANCO FASSIL S.A. SANTA CRUZ DE LA SIERRA BSCFBO22
6 BANCO FIE S.A. LA PAZ BFIFBOLP
7 BANCO FORTALEZA SA LA PAZ BFORBOLP
8 BANCO GANADERO S.A. SANTA CRUZ DE LA SIERRA GNDRBO22CMI
9 BANCO MERCANTIL SANTA CRUZ S.A. COCHABAMBA MERBBOLXCBB
10 BANCO NACIONAL DE BOLIVIA LA PAZ BNBOBOLXLPZ

11 BANCO PRODEM S.A. LA PAZ BPRMBOLP

12 BANCO PYME DE LA COMUNIDAD S.A. COCHABAMBA PYCOBO23

13 BANCO PYME ECOFUTURO S.A. LA PAZ PYEOBOLP

14 BANCO SOLIDARIO S.A. LA PAZ BSOLBOLP

15 BANCO UNION S.A. COCHABAMBA BAUNBO22CBB

 CODIGO SWIFT BNB

• BNB
CODIGO BANK OF TIANJIN CHINA
CODIGO SWIFT BANCO CHINO
BANK OF TIANJIN
CO., LD.

TCCBCNBTFTT - Desglose del código SWIFT

Código SWIFT TCCBCNBTFTT

Código bancario
TCCB - código asignado a BANK OF TIANJIN CO.,
LTD.
Código de país CN - el código pertenece a China

Ubicación y estado
BT - representa la ubicación, el segundo dígito «T»
significa código activo

Código de sucursal FTT - indica que se trata de una sucursal

TCCBCNBT - oficina principal de BANK OF TIANJIN CO., LTD. en

Oficina principal
China
 TIPOS
• TIPOS DE ORDENES DE PAGO
DE ORDENES DE PAGO
• EN FUNCIÓN DE LAS CANTIDADES QUE EL ORDENANTE HAYA DE ABONAR Y DEL NÚMERO DE BENEFICIARIOS, EXISTEN

DOS TIPOS DE ORDEN DE PAGO:

• TRANSFERENCIA INDIVIDUAL: ES LA MÁS COMÚN. MEDIANTE ESTA MODALIDAD, EL ORDENANTE AUTORIZA EXPRESA

Y DIRECTAMENTE A SU ENTIDAD PARA QUE EJECUTE LA TRANSFERENCIA, REALIZANDO LA SOLICITUD PERSONALMENTE

EN SU OFICINA O EN LA SEDE DE BANCA ELECTRÓNICA DE SU ENTIDAD, TRANSFERENCIA A UN SOLO BENEFICIARIO.

• TRANSFERENCIAS MASIVAS: ES UNA OPCIÓN MUY ÚTIL EN QUE CASO DE HAYA QUE REALIZAR UN CONSIDERABLE

NÚMERO DE PAGOS A DIFERENTES BENEFICIARIOS, COMO POR EJEMPLO ABONO DE SUELDOS AL PERSONAL DE UNA

EMPRESA.

• PARA REALIZAR ESTE TIPO DE ABONOS MASIVOS, EL CLIENTE DEBE PRESENTAR A SU BANCO UNA LISTA DE PERSONAS Y

CUENTAS QUE SERÁN BENEFICIADAS, CON EL ABONO.

 VENTAJAS DE LAS ÓRDENES DE PAGO

• LA PRINCIPAL VENTAJA DE LAS ÓRDENES DE PAGO, Y LA RAZÓN POR LA QUE MUCHOS OPTAN POR ESTE
MEDIO, ES SU INMEDIATEZ. ES UNA DE LAS OPCIONES MÁS ECONÓMICAS PARA REALIZAR UN PAGO
INTERNACIONAL, DEBIDO A QUE LAS COMISIONES SON LAS BAJAS RESPECTO A OTROS INSTRUMENTOS DE
PAGO.
• PERMITE REALIZAR PAGOS EN MONEDA EXTRANJERA, AUN CUANDO EL ORDENANTE (IMPORTADOR) NO
DISPONE DE UNA CUENTA BANCARIA EN DÓLARES QUE NECESITA REALIZAR EL PAGO, LO QUE RESULTA
MUY ÚTIL EN LAS ACTIVIDADES DE IMPORTACIÓN.
• LAS ÓRDENES DE PAGO TAMBIÉN OFRECEN AL BENEFICIARIO MAYOR SEGURIDAD QUE MEDIOS COMO EL
CHEQUE, YA QUE GARANTIZAN QUE EL PAGO SE REALICE RÁPIDAMENTE Y QUE EL BENEFICIARIO PUEDA
DISPONER DEL ABONO DIRECTAMENTE EN SU CUENTA.
 4.2.4 COBRANZAS
• CAMARA DE COMERCIO INTERNACIONAL
• LA CÁMARA DE COMERCIO INTERNACIONAL ES LA ORGANIZACIÓN EMPRESARIAL MUNDIAL, LA ÚNICA
ASOCIACIÓN REPRESENTATIVA QUE HABLA CON LA VOZ QUE EMANA DE LAS EMPRESAS DE TODOS LOS
SECTORES Y DE TODOS LOS PAÍSES DEL MUNDO.
• LA ICC FOMENTA LA APERTURA DEL COMERCIO Y DE LA INVERSIÓN INTERNACIONALES, ASÍ COMO LA
ECONOMÍA DE MERCADO. LA CONVICCIÓN DE QUE EL COMERCIO ES UNA PODEROSA FUERZA EN PRO DE
LA PAZ Y LA PROSPERIDAD DATA DE LOS ORÍGENES DE LA ORGANIZACIÓN A PRINCIPIOS DEL SIGLO XX. EL
GRUPO DE LÍDERES EMPRESARIALES QUE FUNDARON LA CCI SE LLAMARON A SÍ MISMOS “MERCADERES
DE LA PAZ”.

• LA ICC SE FUNDÓ EN 1919. HOY AGRUPA A MILES DE EMPRESAS MIEMBROS, CÁMARAS DE COMERCIO,
ASOCIACIONES EMPRESARIALES PROCEDENTES DE MÁS DE 130 PAÍSES. SUS COMITÉS NACIONALES,
ESTABLECIDOS EN MÁS DE 90 PAÍSES, SE COORDINAN CON SUS MIEMBROS PARA DIRIGIR LOS INTERESES
DE LA COMUNIDAD EMPRESARIAL Y PARA HACER LLEGAR A SUS GOBIERNOS LOS PUNTOS DE VISTA
EMPRESARIALES FORMULADOS POR LA ICC.
• EN BOLIVIA,ICC BOLIVIA ES EL CAPÍTULO BOLIVIANO DE LA CÁMARA DE COMERCIO
INTERNACIONAL CON SEDE EN PARIS.
• HA SIDO CONSTITUIDA POR CAINCO SANTA CRUZ, SU OBJETIVO FUNDAMENTAL ES
AGRUPAR A LA MIEMBROS DE LA COMUNIDAD EMPRESARIAL Y JURÍDICA BOLIVIANA
QUE DESEEN TENER VÍNCULOS CON LA ICC, ASÍ COMO TAMBIÉN OFRECE UNA
PLATAFORMA DE INTERCAMBIO DE INFORMACIÓN Y CONOCIMIENTOS SOBRE EL
DESARROLLO, AVANCES Y APLICACIÓN DE NORMAS DE DERECHO COMERCIAL.
• 
 CAMARA DE COMERCIO INTERNACIONAL

• CAMARA DE COMERCIO INTERNACIONAL

• DADA SU FUERZA REPRESENTATIVA, LA ICC GOZA DE LA CONDICIÓN DE ENTIDAD CONSULTIVA DE PRIMER ORDEN ANTE LAS
NACIONES UNIDAS, SUS AGENCIAS Y ORGANISMOS ESPECIALIZADOS, Y MANTIENE UNA FLUIDA Y ESTRECHA RELACIÓN CON
OTRAS ORGANIZACIONES INTERNACIONALES, LA ORGANIZACIÓN MUNDIAL DEL COMERCIO, LA ORGANIZACIÓN MUNDIAL DE LA
PROPIEDAD INTELECTUAL, LA OCDE, EL FONDO MONETARIO INTERNACIONAL Y EL BANCO MUNDIAL, DONDE EXPONE LAS
VISIONES DEL MUNDO DE LA EMPRESA Y ABOGA A FAVOR DE SUS INTERESES. ASIMISMO, HACE LLEGAR A LAS AUTORIDADES DE
LOS ESTADOS LAS DECLARACIONES Y TOMAS DE POSICIÓN QUE ADOPTA SOBRE LOS PROBLEMAS DEL COMERCIO INTERNACIONAL
Y LAS INVERSIONES, QUE SON EL RESULTADO DE LOS TRABAJOS DE SUS DIVERSAS COMISIONES Y GRUPOS DE TRABAJO, A TRAVÉS
DE SUS COMITÉS NACIONALES. CADA VEZ QUE SE REÚNE EL G20, LA ICC HACE LLEGAR, A TRAVÉS DEL PRIMER MINISTRO DEL
GOBIERNO CONVOCANTE, LA OPINIÓN DE LA COMUNIDAD INTERNACIONAL DE EMPRESAS SOBRE LAS PRIORIDADES DEL
MOMENTO. LA ICC MANTIENE TAMBIÉN FLUIDAS RELACIONES CON LA UNIÓN EUROPEA Y TODAS SUS AGENCIAS.
 4.2.4 COBRANZAS
DEFINICION
• EL TÉRMINO “COBRANZA”(COLLECTION) SIGNIFICA LA TRAMITACIÓN POR LOS BANCOS DE DOCUMENTOS, DE ACUERDO CON LAS
INSTRUCCIONES RECIBIDAS, A FIN DE:
• 1. OBTENER EL PAGO Y/O LA ACEPTACIÓN,
• 2. ENTREGAR DOCUMENTOS CONTRA PAGO Y/O ACEPTACIÓN. O
• 3. ENTREGAR LOS DOCUMENTOS SEGÚN OTROS TÉRMINOS Y CONDICIONES. 2. B) EL TÉRMINO “DOCUMENTOS” (DOCUMENTS) HACE
REFERENCIA A DOCUMENTOS FINANCIEROS Y/O DOCUMENTOS COMERCIALES: 1. LA EXPRESIÓN “DOCUMENTOS FINANCIEROS”
(FINANCIAL DOCUMENTS) SIGNIFICA LETRAS DE CAMBIO, PAGARÉS, CHEQUES, U OTROS INSTRUMENTOS ANÁLOGOS UTILIZADOS PARA
OBTENER EL PAGO. 2. LA EXPRESIÓN “DOCUMENTOS COMERCIALES” (COMMERCIAL DOCUMENTS) SIGNIFICA FACTURAS, DOCUMENTOS
DE TRANSPORTE, DOCUMENTOS DE TÍTULO U OTROS DOCUMENTOS ANÁLOGOS, O CUALQUIER OTRO DOCUMENTO QUE NO SEA UN
DOCUMENTOS FINANCIERO.
• 3. LA EXPRESIÓN “COBRANZA SIMPLE” (CLEAN COLLECTION) SIGNIFICA UNA COBRANZA DE DOCUMENTOS FINANCIEROS QUE NO VAYA
ACOMPAÑADA DE DOCUMENTOS COMERCIALES.
• 4. LA EXPRESIÓN “COBRANZA DOCUMENTARÍA” (DOCUMENTARY COLLECTÍON) SIGNIFICA UNA COBRANZA DE: 1. DOCUMENTOS
FINANCIEROS ACOMPAÑADOS DE DOCUMENTOS COMERCIALES. 2. DOCUMENTOS COMERCIALES NO ACOMPAÑADOS DE DOCUMENTOS
FINANCIEROS. ARTÍCULO
PARTES QUE INTERVIENEN EN UNA COBRANZA

• 1. EL “CEDENTE” (PRINCIPAL), QUE ES LA PARTE QUE ENCOMIENDA A UN BANCO LA TRAMITACIÓN DE LA

COBRANZA.
• 2. EL “BANCO REMITENTE” (REMITTÍNG BANK), QUE ES EL BANCO AL CUAL EL CEDENTE ENCOMIENDA LA
TRAMITACIÓN DE UNA COBRANZA.
• 3. EL “BANCO COBRADOR” (COLLECTING BANK), QUE ES CUALQUIER BANCO, DISTINTO DEL BANCO
REMITENTE, QUE INTERVIENE EN LA TRAMITACIÓN DE LA COBRANZA.
• 4. EL “BANCO PRESENTADOR” (PRESENTING BANK), QUE ES EL BANCO COBRADOR QUE EFECTÚA LA
PRESENTACIÓN AL LIBRADO. 2. EL “LIBRADO” (DRAWEE) ES LA PERSONA A QUIEN DEBE EFECTUARSE LA
PRESENTACIÓN DE ACUERDO CON LA INSTRUCCIÓN DE COBRO.
 VENTAJAS DE LA COBRANZA

•  

• VENTAJAS PARA EL EXPORTADOR (CEDENTE)

 COMISIONES Y GASTOS INFERIORES CON RELACIÓN A OTROS MEDIOS (CARTA DE CRÉDITO).
 FACILITA LAS VENTAS AL EXTERIOR POR LAS VENTAJAS QUE LE BRINDA AL IMPORTADOR.

• VENTAJAS PARA EL IMPORTADOR (DESTINATARIO)

 COMISIONES Y GASTOS INFERIORES CON RELACIÓN A OTROS MEDIOS (CARTA DE CRÉDITO).
 NO AFECTA SU MARGEN DE CRÉDITO (CON EXCEPCIÓN DE LAS COBRANZAS CON AVAL).
 INSTRUMENTO DE FINANCIACIÓN.
 DESVENTAJAS DE LA COBRANZA

• DESVENTAJAS PARA EL EXPORTADOR (CEDENTE)

 INSEGURIDAD DE COBRO.
 DIFICULTAD DE FINANCIAMIENTO (EXCEPTO DE COBRANZAS CON AVAL).
 PROCESO DE COBRO MÁS COMPLEJO Y DE MAYOR DURACIÓN.

• DESVENTAJAS PARA EL IMPORTADOR (DESTINATARIO)

 INSEGURIDAD POR LAS MERCADERÍAS EMBARCADAS.
 CAMBIOS DE NORMATIVA EN SU PAÍS.
 AFECTACIÓN DEL MARGEN DE CRÉDITO (SÓLO CUANDO SE TRATA DE COBRANZAS CON AVAL).
 COBRANZA DE EXPORTACION

• COBRANZA DE EXPORTACIÓN: ES EL MEDIO DE PAGO INTERNACIONAL MEDIANTE EL CUAL UN EXPORTADOR

(VENDEDOR) ENTREGA LOS DOCUMENTOS ORIGINALES DE MERCADERÍAS A SER EXPORTADAS O SERVICIOS A
SU BANCO, CON LA INSTRUCCIÓN DE ENVIARLOS Y ENTREGARLOS AL COMPRADOR. CONTRA PAGO O LA
ACEPTACIÓN DE UNA LETRA O LA PRESENTACIÓN DE UN PAGARÉ / COMPROMISO DE PAGO A TÉRMINO U
OTROS TÉRMINOS Y CONDICIONES. EN RESUMEN, UNA COBRANZA DE EXPORTACIÓN, ES INSTRUIRLE A LA
ENTIDAD FINANCIERA, LA COBRANZA DE LOS DOCUMENTOS DE IMPORTACIÓN.
 
BAJO ESTA MODALIDAD, EL EXPORTADOR ASUME DE LOS RIESGOS (DEL IMPORTADOR, DEL PAÍS DEL
IMPORTADOR), YA QUE LA INSTITUCIÓN FINANCIERA NO ASUME RESPONSABILIDAD EN EL PAGO.
 
• EL MARCO LEGAL PARA ESTE MEDIO DE PAGO, ES LA PUBLICACIÓN 522 DE LA CÁMARA DE COMERCIO
INTERNACIONAL (CCI), ADEMÁS DE LAS LEYES LOCALES Y LOS PROPIOS CÓDIGOS DE FUNCIONAMIENTO
INTERNO DE LOS BANCOS. LAS COBRANZAS, BÁSICAMENTE, PUEDEN SER SIMPLES O DOCUMENTARIAS
 LETRA DE CAMBIO
• LA LETRA DE CAMBIO ES UN DOCUMENTO MERCANTIL DE CRÉDITO, POR LA QUE UNA PERSONA LLAMADA
GIRADOR ORDENA A OTRA PERSONA LLAMADA GIRADO QUE PAGUE UNA DETERMINADA SUMA A OTRA
PERSONA LLAMADA BENEFICIARIO, EN EL PLAZO ESTIPULADO EN LA LETRA DE CAMBIO.

• MODALIDADES DE GIRO DE LA LETRA DE CAMBIO EN BOLIVIA:

1. A LA VISTA : DEBE PAGARSE A SU PRESENTACIÓN.

2. A DÍAS O MESES VISTA

3. A DÍAS O MESES FECHA

4. A FECHA FIJA
 LETRA DE CAMBIO

• ACEPTACION AVAL Y PAGO

• ACEPTACIÓN: ACTO POR EL CUAL EL GIRADO SE COMPROMETE A PAGAR LA LETRA DE CAMBIO GIRADA A SU CARGO

• AVAL: EN VIRTUD DEL AVAL SE GARANTIZA EN TODO O EN PARTE EL PAGO DE UNA LETRA DE CAMBIO, EL AVAL DEBE
CONSTAR EN EL ANVERSO DE LA LETRA CON LA FIRMA DEL AVALISTA. (PUEDE SER UNA PERSONA, NATURAL O
JURÍDICA, TAMBIÉN LOS BANCOS PUEDEN REALIZAR AVALES.

• PAGO: EL DÍA DE SU VENCIMIENTO LA LETRA DEBE SER PRESENTADO PARA SU PAGO EN EL LUGAR SEÑALADO EN
ELLA, A FALTA DE DIRECCIÓN DEBE PRESENTARSE EN EL DOMICILIO DEL GIRADO, EN CASO DE NO PAGARSE SE LA
ENTREGARA AL NOTARIO EL TERCER DÍA HÁBIL SIGUIENTE A LA FECHA DE SU VENCIMIENTO PARA SU PROTESTO
1)
La mención de ser letra de cambio inserta en su texto;

2)
El lugar, el día, mes y año en que se expida;

3)
La orden incondicional al girado de pagar una suma determinada de dinero;

4)
El nombre de la persona a quien debe hacerse el pago;

5)
El nombre del girado, dirección y lugar de pago;

6)
Fecha de pago o forma de vencimiento, y

7)
La firma del girador, seguida de su propio nombre y domicilio.
AVAL BANCARIO A PRIMER REQUERIMIENTO
• CONCEPTO Y EFECTOS DEL AVAL BANCARIO.

• EL AVAL BANCARIO A PRIMER REQUERIMIENTO ES UN TIPO DE GARANTÍA PERSONAL ATÍPICA, UN CONTRATO

INUSUAL A TRAVÉS DEL CUAL EL FIADOR O AVALISTA BANCARIO SE OBLIGA FRENTE AL ACREEDOR A SATISFACER
LA OBLIGACIÓN QUE QUEDE GARANTIZADA CUANDO SE LA RECLAME.

• ESTE CONTRATO ATÍPICO COMPARTE ALGUNOS ELEMENTOS PROPIOS DE LA FIANZA. SIN EMBARGO, NO TIENE EL
CARÁCTER ACCESORIO RESPECTO DE LA OBLIGACIÓN PRINCIPAL QUE GARANTIZA, PUES EL AVALISTA ES
INDEPENDIENTE DE LA OBLIGACIÓN DEL GARANTIZADO Y DEL CONTRATO INICIAL.

• EN ESTE CONTEXTO, EL AVAL BANCARIO A PRIMER REQUERIMIENTO TIENE COMO EFECTO PRINCIPAL QUE,
RECIBIDA LA NOTIFICACIÓN DEL ACREEDOR REQUIRIENDO EL PAGO, LA ENTIDAD BANCARIA ESTÁ OBLIGADA A
ATENDERLO DE FORMA AUTOMÁTICA E INMEDIATA.

• ASÍ, EL BANCO, MEDIANTE LA EXISTENCIA DE ESTA FIGURA DEL AVAL, NO TIENE POSIBILIDAD DE EXIGIR NINGUNA
PRUEBA FEHACIENTE DEL INCUMPLIMIENTO DEL DEUDOR EN EL PAGO.
 LAS VENTAJAS DEL AVAL BANCARIO A PRIMER REQUERIMIENTO
 ASEGURA UN PAGO INMEDIATO

 EL ACREEDOR NO NECESITA ACREDITAR FEHACIENTEMENTE EL INCUMPLIMIENTO DEL DEUDOR PRINCIPAL

 BASTA CON UNA MERA NOTIFICACIÓN AL BANCO LO CUAL AGILIZA CONSIDERABLEMENTE EL TRÁMITE DE
EJECUCIÓN DE GARANTÍA

 EL BANCO NO PUEDE OPONER EXCEPCIÓN ALGUNA AL PAGO MÁS ALLÁ DE LAS PREVISTAS EN EL AVAL

• SIN EMBARGO, NO SUPONE QUE EL AVALISTA A PRIMER REQUERIMIENTO SE HALLE DESPROTEGIDO EN ESTE
TIPO DE CONTRATOS YA QUE, UNA VEZ SATISFECHA LA GARANTÍA, EL AVALISTA PUEDE EJERCITAR DIFERENTES
ACCIONES, ENTRE LAS QUE DESTACA POR SU EFECTIVIDAD LA DE REGRESO FRENTE AL DEUDOR.

• POR OTRA PARTE, EL AVAL BANCARIO A PRIMER REQUERIMIENTO ESTÁ CONFIGURADO COMO UNA GARANTÍA
MUCHO MÁS DIRECTA QUE LA FIANZA Y EN LA QUE SE PRESUPONE LA SOLVENCIA Y ESTABILIDAD FINANCIERA
DEL GARANTE.

• RESULTA, POR LO TANTO, MÁS SEGURO PARA LOS INTERESES DEL ACREEDOR. NO OBSTANTE, DADOS LOS
ELEVADOS COSTES ASOCIADOS A ESTA FIGURA, EN MUCHAS OCASIONES NO RESULTA FÁCIL EXIGIR LA
APORTACIÓN DE LA MISMA AL DEUDOR PRINCIPAL. 
 BIBLIOGRAFIA

• BIBLIOGRAFIA
• HTTPS://MYTRIPLEA.COM/DICCIONARIO-FINANCIERO/GIRO-BANCARIO/
• HTTPS://WWW.BBVA.ES/FINANZAS-VISTAZO/EF/EMPRESAS/ORDEN-DE-PAGO.HTML
• HTTPS://WWW.GRUPOSERVILEGAL.COM/AVAL-BANCARIO-A-PRIMER-REQUERIMIENTO/

• HTTPS://WWW.OAS.ORG/JURIDICO/SPANISH/MESICIC3_BLV_CODCOMER.PDF
• GRACIAS POR SU ATENCION.