Normas y Supervisión de Seguros

Regulación y supervisión de la actividad aseguradora
Prof. Antonio Zereceda

antoniozereceda@hotmail.com
APECOSE – 2018
¿Por qué regular el seguro?
¿Existe un mercado perfecto?
¿Qué es necesario?
Regulación y supervisión de la actividad
aseguradora
El seguro es una actividad de interés público que

implica un contrato de servicio financiero.
- Se gestiona fondos ajenos (canaliza el ahorro a largo

plazo y está articulado a la previsión social – seguro
de vida).
- Se gestiona los seguros obligatorios
- Es un instrumento básico de estabilidad económica
Este espacio está reservado para

la gráfica. Coloque fotos,
ilustraciones o cuadros
Principales problemas del mercado:
estadísticos. Líneas guías limitan
su espacio cuando borre este
1. Asimetría de la Información.
cuadro. Por favor no exceda su
área. Trate de usar imágenes con
2. Riesgos Sistémicos.
fondo blanco y de características
uniformes. Elija fotos o
3. Limitaciones a la Competencia.
ilustraciones y evite mezclarlas.
Si no lo usa, deje esta superficie
en blanco. No anime las
imágenes por favor.

1.Asimetría de la Información: Diferencias
ilustraciones o cuadros entre los temas conocidos por una parte
sobre si misma, que la otra no sabe.
“Failure to Lunch / Soltero en casa”
ilustraciones y evite mezclarlas. Ejemplo:RESOLUCIÓN FINAL N.° 007-2017/CC3 de
Si no lo usa, deje esta superficie INDCOPI por pedir documentación adicional a la
en blanco. No anime las establecida en la ley.

2. Riesgos Sistémicos: Riesgos que podrían
ilustraciones o cuadros generar inestabilidad generalizada en un
sector o varios, a partir de un suceso.
cuadro. Por favor no exceda su “Money Monster”
aseguradora

3. Limitaciones a la Competencia.
ilustraciones o cuadros Variables ajenas a la oferta de valor al
mercado, como suceden en los monopolios,
cuadro. Por favor no exceda su y algunos oligopolios, carteles, etc.
uniformes. Elija fotos o Ejemplos: Seguros vehiculares por US$ 2,
616,705.00 Fuente: Disponible en:
en blanco. No anime las http://sistemas.indecopi.gob.pe/sdc_Jurispr
udencia/documentos/1-93/2014/
Re0479.pdf

Mercado de competencia “perfecta”
ilustraciones o cuadros - Cuando no es capaz de asignar los
Id e a fueLíneas
estadísticos. guías limitan
r za borre este
su espacio cuando
recursos escasos de una manera eficaz y
cuadro. Por favor no exceda su aumentar la productividad.
área. Trate de usar imágenes con - Incrementando el valor de los servicios
uniformes. Elija fotos o aportados al mercado y las posibilidades
del consumidor.
aseguradora

Regulación “protectora” del cliente
ilustraciones o cuadros en materia de información previa a la
celebración del contrato.
cuadro. Por favor no exceda su - sobre aspectos básicos de los contratos.
área. Trate de usar imágenes con - sobre la solvencia de las entidades.
uniformes. Elija fotos o - supervisión prudencial.
ilustraciones y evite mezclarlas. - Intermediación.
aseguradora

¿Qué se busca a través de la regulación?
ilustraciones o cuadros • Conjunto de normas que materializan las
estadísticos. Líneas guías limitan decisiones del legislador o del gobierno, que
su espacio cuando borre este tienen por objeto influir:
• Én el correcto funcionamiento del mercado y de
fondo blanco y de características los agentes que en él intervienen, a través de
uniformes. Elija fotos o reglas de conducta y ética
ilustraciones y evite mezclarlas. • En la protección del cliente/ usuario / asegurado
de comportamientos oportunistas
imágenes por favor. • En la consecución de mayores grados de
innovación y eficiencia en el mercado
aseguradora

Regulación Directa:
ilustraciones o cuadros Requiere un control intenso y lleva el
establecimiento de normas muy detalladas
cuadro. Por favor no exceda su y complicadas, o alternativamente, a
establecer un modelo único para todas las
uniformes. Elija fotos o entidades (one-size-fits-all).
- Los Coristas.
aseguradora

Regulación Indirecta:
ilustraciones o cuadros Titulo del capítulo o sesión del día
No prescribe comportamientos (actividades
cuadro. Por favor no exceda su permitidas y prohibidas) sino que pretende
que los comportamientos deseados sean
uniformes. Elija fotos o elegidos por las entidades a través de
mecanismos de incentivo que favorece las
en blanco. No anime las alternativas que el regulador considera
mejor.

Principios de la Regulación
ilustraciones o cuadros • Calidad de los participantes.
estadísticos. Líneas guías limitan • Calidad de la información y análisis que respalda
su espacio cuando borre este decisiones de supervisadas
• Información que se revela a interesados
fondo blanco y de características • Claridad de reglas de juego
¿CÓMO SE ASEGURA QUE LA REGULACIÓN SE CUMPLA?
A) menos regulación (sistemas de capital y de supervisión

basados en riesgos)
B) Más capacidad de juicio discrecional.
C) Más libertad.
D) Menos automatismo.
EJEMPLOS DE COMPETENCIA
a) Competencia en primas
b) Diferenciación de productos
c) Conservación de buena reputación
d) Información de siniestros
EJEMPLOS DE LO QUE SE DEBE EVITAR

a) Evitar los acuerdos para fijar primas, cálculos de
siniestralidad, o similares.
b) La regulación sobre bases técnicas y tarifas de
primas viene a solventar este problema garantizando
requisitos mínimos de equidad y suficiencia
CARACTERISTICAS, PARTES Y OBLIGACIONES BÁSICAS

DEL CONTRATO DE SEGURO
- Contrato financiero de adhesión, que genera distintas

obligaciones para las dos partes:
Aseguradora:
Condiciones del contrato de fácil comprensión.
Cobertura en caso de materialización del siniestro.
Contratante:
Adecuada declaración de la materia asegurada
Pago de la prima.
Objeto del contrato: un intangible

PAPEL DE REGULADORES Y SUPERVISORES:
- Cuidado de la solvencia y la estabilidad de los

mercados con mecanismos compatibles con el
entorno de globalización y liberalización.
- Búsqueda de un nivel eficiente de regulación.
- Apego a las mejores prácticas internacionales.
- Oportuna reacción al comportamiento
cambiante de los mercados: adecuando y
mejorando sus marcos de regulación y
supervisión.
"Artículo 87.- El Estado fomenta y garantiza el ahorro. La ley establece
las obligaciones y los límites de las empresas que reciben ahorros del
público, así como el modo y los alcances de dicha garantía.
La Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas

de Fondos de Pensiones ejerce el control de las empresas bancarias, de
seguros, de administración de fondos de pensiones, de las demás que
reciben depósitos del público y de aquellas otras que, por realizar
operaciones conexas o similares, determine la ley.
La ley establece la organización y la autonomía funcional de la

Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de
Fondos de Pensiones.
El Poder Ejecutivo designa al Superintendente de Banca, Seguros y

Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones por el plazo
correspondiente a su período constitucional. El Congreso lo ratifica."
Reglas de Acceso al Mercado de Seguros:
Las empresas de seguros y de reaseguros que debidamente

autorizadas operan en el país, distinguiéndose a las que
operan en riesgos generales y las dedicadas al ramo de
vida, así como sus subsidiarias y los intermediarios y
auxiliares de seguros (Ley N° 26702 –Glosario de
términos).
Artículo 16º.- CAPITAL MÍNIMO. 7

Este espacio está reservado para la
Para el funcionamiento de las empresas y sus
gráfica. Coloque fotos, ilustraciones o
cuadros estadísticos. Líneas guías limitan
subsidiarias, se requiere que el capital social,
su espacio cuando borre este cuadro. Por aportado en efectivo, alcance las siguientes
favor no exceda su área. Trate de usar
imágenes con fondo blanco y de cantidades mínimas:
características uniformes. Elija fotos o
ilustraciones y evite mezclarlas. 1. Un solo ramo (de riesgos generales o de
Si no lo usa, deje esta superficie en
blanco, no la invada por favor. No anime vida): S/. 2 712 000,00
las imágenes por favor.
Si necesita ampliar la foto o gráfica,
2. Ambos ramos (de riesgos generales y de
puede utilizar ambas columnas ésta y la
de texto y no utilice texto.
vida): S/. 3 728 000,00
3. Seguros y de Reaseguros: S/. 9 491 000,00
4. Empresa de Reaseguros: S/. 5 763 000,00
(IPM Trimestrales - INEI
ACTUALIZACION DEL CAPITAL SOCIAL MÍNIMO
DE LAS EMPRESAS CORREDORAS DE SEGUROS Y AUXILIARES DE SEGUROS
CORRESPONDIENTE AL AÑO 2017
(EN SOLES)
1. Empresas Corredoras de Seguros1 20 250
2. Empresas Auxiliares de Seguros 1
2.1. Ajustadores de Siniestros 20 250
2.2. Peritos de Seguros 20 250
1
Capital social = 5 UIT, actualización sobre la base de la UIT para el año 2017: S/ 4 050
aseguradora

Contratación de Seguros extranjeros:
Artículo 10º.- LIBERTAD PARA CONTRATAR SEGUROS Y
su espacio cuando borre este REASEGUROS EN EL EXTERIOR.
cuadro. Por favor no exceda su Los residentes en el país pueden contratar seguros y
área. Trate de usar imágenes con reaseguros en el exterior.
fondo blanco y de características CONST. Arts. 2 (14), 62.
aseguradora

Diversificación:
Artículo 8º.- LIBERTAD DE ASIGNACIÓN DE RECURSOS Y CRITERIO
DE ASIGNACION DE
RIESGO. 3
Las empresas del sistema financiero y del sistema de seguros gozan
de libertad para asignar los recursos de sus carteras, con las
limitaciones consignadas en la presente ley, debiendo observar en
todo momento el criterio de la diversificación del riesgo, razón por
la cual la Superintendencia no autoriza la constitución de empresas
diseñadas para apoyar a un solo sector de la actividad económica,
salvo el Banco Agropecuario.
aseguradora
Este espacio está reservado para Artículo 9º.- LIBERTAD PARA FIJAR INTERESES, COMISIONES Y
la gráfica. Coloque fotos, TARIFAS. Las empresas del sistema financiero pueden señalar
ilustraciones o cuadros libremente las tasas de interés, comisiones y gastos para sus
estadísticos. Líneas guías limitan operaciones activas y pasivas y servicios. Sin embargo, para el caso
su espacio cuando borre este de la fijación de las tasas de interés deberán observar los límites
cuadro. Por favor no exceda su que para el efecto señale el Banco Central, excepcionalmente, con
área. Trate de usar imágenes con arreglo a lo previsto en su Ley Orgánica. La disposición contenida
fondo blanco y de características en el primer párrafo del artículo 1243º del Código Civil no alcanza a
uniformes. Elija fotos o la actividad de intermediación financiera. Las empresas del sistema
ilustraciones y evite mezclarlas. de seguros determinan libremente las condiciones de las pólizas,
Si no lo usa, deje esta superficie sus tarifas y otras comisiones. Las tasas de interés, comisiones, y
en blanco. No anime las demás tarifas que cobren las empresas del sistema financiero y del
imágenes por favor. sistema de seguros, así como las condiciones de las pólizas de
seguros, deberán ser puestas en conocimiento del público, de
acuerdo con las normas que establezca la Superintendencia.
aseguradora
Este espacio está reservado para AUTORIZACIÓN DE ORGANIZACIÓN

la gráfica. Coloque fotos, Artículo 19º.- ORGANIZADORES DE EMPRESAS. Las personas
Id e a fueLíneas
estadísticos. guías limitan
naturales o jurídicas que se presenten como organizadores
r za borre este
su espacio cuando
de las empresas a que se refieren los artículos 16º y 17º,
cuadro. Por favor no exceda su deben ser de reconocida idoneidad moral y solvencia
área. Trate de usar imágenes con económica. No hay número mínimo para los organizadores,
fondo blanco y de características sin embargo, por lo menos uno debe ser suscriptor del
uniformes. Elija fotos o capital social de la empresa respectiva. La Superintendencia
ilustraciones y evite mezclarlas. está facultada para autorizar la organización y el
Si no lo usa, deje esta superficie funcionamiento de las empresas comprendidas en los
en blanco. No anime las artículos 16º y 17º de la presente ley. En el caso de las
empresas comprendidas en los incisos A, B y C del artículo
16º deberá contar con la opinión previa del Banco Central.
aseguradora

Provisión:
Guardar en una cuenta “pasiva”
una cantidad de recursos para
asumir una obligación adquirida. El
importe se debe conocer con
anterioridad, o ser fácil de estimar.
aseguradora
Reservas de Riesgos en Curso

2.1 Aplicar criterios de prudencia y buenas
ilustraciones o cuadros prácticas actuariales y de gestión de riesgos
técnicos.
cuadro. Por favor no exceda su 2.2 Expedientes y sistemas de información.
Seguros, reaseguro aceptado y cedido, y de
uniformes. Elija fotos o coaseguro recibido y cedido, e información
a disposición de la SBS.
aseguradora

Reservas de Riesgos en Curso
ilustraciones o cuadros • 2.3 En las operaciones de coaseguro la empresa
estadísticos. Líneas guías limitan líder debe proporcionar toda la información
su espacio cuando borre este necesaria a las demás empresas que participan en
dichas operaciones, para que dichas empresas
fondo blanco y de características puedan cumplir sus obligaciones.
ilustraciones y evite mezclarlas. • 2.4 En las operaciones de reaseguro local, la
cedente también debe facilitar la información
imágenes por favor. necesaria para que la empresa cesionaria pueda
cumplir las disposiciones de la norma.
• Resolución N° 6394 – 2016 SBS Vigente desde 1/1/18
aseguradora

Reserva por Insuficiencia de Primas y
ilustraciones o cuadros Suspensión, Rehabilitación, Resolución y
Extinción.
aseguradora

Titulo del capítulo o sesión del día
ilustraciones o cuadros Intermedian en la contratación de seguros y
de reaseguros:
área. Trate de usar imágenes con - Corredores de Seguros.
uniformes. Elija fotos o - -Corredores de Reaseguros.
aseguradora

Auxiliares de seguros
ilustraciones o cuadros - Peritos:
Intervienen en la etapa postulatoria y en la
cuadro. Por favor no exceda su ejecución del contrato
Ajustadores:
uniformes. Elija fotos o Intervienen en la ejecución del contrato
cuando se ha producido el siniestro
La Superintendencia autoriza y regula

el ejercicio de las actividades de los
intermediarios y los auxiliares de
seguros y lleva un registro de ellos, en
el que se precisa los servicios de los
ramos de seguros en los que cada uno
puede operar, según corresponda.
Requisitos :
1. Mantener su calidad de hábiles para el
ejercicio de sus actividades : 2 + 3
2. No hallarse incursos en ningún caso de
incompatibilidad o impedimento (art.4).
3. Encontrarse al día en el pago de sus
contribuciones a la Superintendencia.
* Resolución SBS N° 1797-2011

DEBERES
1. Intermediar en la celebración de los contratos de seguros (art. 24
Res. SBS ).
2. Asesorar a los asegurados o contratantes del seguro en materias
de su competencia.
3. Informar a la empresa de seguros, en representación del
asegurado, sobre las condiciones del riesgo.
4. Informar al asegurado o contratante del seguro, en forma
detallada y exacta, sobre las cláusulas del contrato.
5. Comprobar que la póliza contenga las estipulaciones y
condiciones según las cuales se cubre el riesgo.
6. Comunicar a la empresa de seguros cualquier modificación del
riesgo que demande a su vez variar el monto de la cobertura.
7. Cuando el asegurador designa un representante con facultades
para actuar en su nombre se aplican las reglas del mandato (art. 37
Ley N° 29946).
Funciones y deberes del corredor de seguros : Que NO
pueden hacer:
- cobrar primas por cuenta del asegurador.
- suscribir cobertura de riesgos a nombre propio.
- realizar actos administrativos de disposición
(artículos 155 y 156 del Código Civil, artículo 37°
Ley N° 29946).
- firmar la solicitud del seguro y las posteriores
modificaciones que pueda proponer a la empresa de
seguros, al igual que la copia de la póliza emitida y
sus posteriores modificaciones.
- Los listados en numerus clausus en el art. 5 de la
Resolución SBS N° 1797-2011.
Funciones y deberes del corredor de

reaseguros :
1. Intermediar en la contratación de
reaseguros
2. Asesorar a las empresas de seguro para la
elección de un contrato de reaseguro.
3. Mantener informadas a las empresas de
seguros sobre los cambios y tendencias en los
mercados de reaseguros, que puedan
determinar la conveniencia de modificar un
programa o contrato de reaseguro
4. Asesorar en la presentación, seguimiento y
cobranza de los reclamos que se proponga
formular la empresa de seguros.
El ajustador de seguros:
1. Estimar el valor de los objetos asegurados antes de la ocurrencia del
siniestro, en el caso de que éste se encontrase cubierto por la póliza.
2. Examinar, investigar y determinar las causas conocidas o presuntas
del siniestro.
3. Calificar, informar y opinar si el siniestro se encuentra amparado por
las condiciones de la póliza.
4. Establecer el monto de las pérdidas o daños amparados por la póliza.
5. Señalar el importe que corresponde indemnizar con arreglo a las
condiciones de la póliza.
6. Establecer el valor del salvamento para deducirlo de la cifra de daños,
o su comercialización por la empresa de seguros.
7. El peritaje del ajustador no obliga a las partes y es independiente a
ellos.
Funciones y deberes del perito de seguros:
1. En calidad de inspector de riesgos, examinar y calificar un

bien, una responsabilidad o una operación, como acción
previa al proceso de aseguramiento, con el objeto de que
la empresa de seguros aprecie el riesgo que ha de cubrir.
2. En calidad de previsor, alertar sobre la posibilidad de que
ocurra un daño o una pérdida, recomendando las acciones
para evitar o reducir uno u otra.
3. En calidad de inspector de averías, investigar los daños y
las pérdidas, estimando la cuantía de unos y otras, así
como el valor de los objetos siniestrados.
Supervisión de la actividad de los

intermediarios y auxiliares de seguros
- Toda información que la SBS les requiera.
- Cualquier modificación de la información
presentada para efectos de su inscripción
- cambio de domicilio.
- la decisión de cambio del representante
legal
- toda transferencia de acciones y/o
participaciones
- los cambios de domicilio y de dirección de
correo electrónico
Ley de Contrato de Seguro N° 29946

MUTUALIDAD
“El seguro es la protección mutua de
numerosas existencias económicas,
análogamente amenazadas, ante
necesidades fortuitas y tasables de
dinero”.
Alfred Maines, Universidad de Berlin

MUTUALIDAD
La reducción de los costos.
Atender a la satisfacción de una necesidad
incierta a través de una organización .
Transferencia de riesgo.
Incertidumbre que se vuelve cierta cuando
utilizo grandes números.
INDEMNIZACIÓN
No debe haber lucro, ni pérdida mayor a la contemplada
Existen tres métodos de compensación, universalmente
aceptados. Son: el pago en dinero, la reparación o el
reemplazo.
en la póliza.
VALOR B X MONTO DEL SINIESTRO = INDEMNIZACIÓN
VALOR R
MÁXIMA BUENA FE
Información.
Artículo 15. Subsistencia del contrato
En los casos de reticencia y/o declaración inexacta no procede la nulidad,
revisión o resolución del contrato, cuando:
a) Al tiempo del perfeccionamiento del contrato, el asegurador conoce o
debe conocer el verdadero estado del riesgo.
b) Las circunstancias omitidas o declaradas en forma inexacta cesaron antes
de ocurrir el siniestro o cuando la reticencia o declaración inexacta no
dolosa no influyó en la producción del siniestro ni en la medida de la
indemnización o prestación debida.
c) Las circunstancias omitidas fueron contenido de una pregunta expresa
no respondida en el cuestionario, y el asegurador igualmente celebró el
contrato.
d) Las circunstancias omitidas o declaradas en forma inexacta disminuyen
el riesgo.
INTERÉS ASEGURABLE
Los propietarios, se benefician de la seguridad de sus bienes.

Relación financiera con el bien, u objeto del seguro.
Riesgo moral.
Interés protegido por ley.
CAUSA ADECUADA
Causa próxima.
Acto del que resulta un daño como consecuencia
lógica, directa, ininterrumpida y sin el que éste no
hubiera ocurrido. Causa adecuada o próxima es la
principal causa de un daño.
‘excepto por’ o ‘sine qua non’,
Las estipulaciones insertas en la póliza se interpretan, en caso de duda, a

favor del asegurado.
Artículo IV. En la interpretación del contrato de seguro se aplican las reglas

siguientes:
…
Tercera. Los términos del contrato que generen ambigüedad o dudas son
interpretados en el sentido y con el alcance más favorable al asegurado. La
intermediación a cargo del corredor de seguros no afecta dicha regla ni la
naturaleza del seguro como contrato celebrado por adhesión.
…
Séptima. La cobertura, exclusiones y, en general, la extensión del riesgo así
como los derechos de los beneficiarios, previstos en el contrato de seguro,
deben interpretarse literalmente.
Novena. Las cláusulas que imponen la caducidad de derechos del contratante, asegurado o
beneficiario, deben ser de interpretación restrictiva en su alcance y en los hechos que
tienden a acreditar su procedencia. Su redacción debe ser clara, simple y precisa.
Decimoprimera. Para determinar la observancia de cláusulas de garantía, prescripciones de
seguridad o medidas de prevención, debe tenerse en cuenta más el cumplimiento
sustancial de las mismas y su eficacia efectiva, que su cumplimiento literal. No se debe
sancionar al asegurado por incumplimiento de garantías o medidas cuya observancia no
hubiera evitado el siniestro.
…
Artículo 10. Carga de la prueba
La carga de la prueba de la reticencia y/o declaración inexacta corresponde al asegurador
quien, para tal efecto, puede valerse de todos los medios de prueba consagrados en el
ordenamiento jurídico.
(…)
Artículo 77. Cargas de las partes
Corresponde al asegurado demostrar la ocurrencia del siniestro, así como la cuantía de la
pérdida si fuera el caso, y al asegurador la carga de demostrar las causas que lo liberan de
su prestación indemnizatoria.
ATENCIÓN DE SINIESTROS Y MARCO LEGAL
Ley N° 29946, Ley de Contrato de Seguro

Artículo 74.- Pronunciamiento del
asegurador
Artículo 75.- Participación del ajustador o
perito
Artículo 76.- Pago a cuenta
Artículo 77.- Cargas de las partes
Resolución SBS N° 3202-2013, Reglamento

de Gestión de Pago de Siniestros
Ajustadores : Artículo 8 y 9
AVISO DE SINIESTRO.
Seguros de daños patrimoniales
Tan pronto se conozca de su ocurrencia

Y, dentro de un plazo no mayor de tres (3)
días
(salvo que la póliza contemple un plazo
mayor)
En el caso de siniestros vehiculares y

transportes, el aviso deberá presentarse en el
más breve plazo
AVISO DE SINIESTRO
Seguros de daños personales
Dentro de los siete (7) días siguientes a la

fecha en que se tenga conocimiento de la
ocurrencia ”o” del beneficio
(salvo que la póliza contemple un plazo
mayor)
Consecuencias del incumplimiento de los plazos para comunicar el
siniestro
El incumplimiento de los plazos no constituyen causal de rechazo de

siniestro.
Dependiendo del perjuicio que cause la demora en la comunicación, las
empresas pueden reducir la indemnización, salvo se pruebe la falta de
culpa del asegurado/beneficiario por causa de “caso fortuito”, “fuerza
mayor” o “imposibilidad de hecho”.
El “dolo” que ocasiona el incumplimiento libera de responsabilidad a la
Compañía.
En caso de “culpa inexcusable” que ocasiona el incumplimiento de los
plazos para comunicar el siniestro, no se pierde el derecho a ser
indemnizado si la falta de aviso no afectó la posibilidad de verificar o
determinar las circunstancias del siniestro, o si se demuestra que la
Compañía ha tenido conocimiento del siniestro o de sus circunstancias por
otro medio.
30 días para pagar la suma asegurada o indemnización.

DESPUÉS DE CONSENTIDO EL SINIESTRO
(art. 8 y 9 Res. SBS 3202-2013) CUANDO HAY CONVENIO DE AJUSTE
10 díasde presentado el ajuste suscrito por el asegurado a la Compañía
20 días para emitir ajuste. Dentro de este plazo el ajustador puede solicitar
información complementaria al asegurado, interrumpiendo el plazo.
Dentro de dicho plazo el ajustador puede solicitar a la SBS la prórroga del

mismo, fundamentando su solicitud
La designación del ajustador debe efectuarse dentro de los tres (3) días
siguientes a la fecha del aviso del siniestro, o de la fecha en que la Compañía
toma conocimiento de la ocurrencia.
Dentro de dicho plazo de tres (3) días, la Compañía debe proponer una terna
de ajustadores (habilitados SBS) al asegurado, para que manifieste su
conformidad.
Si el asegurado no consiente en algún ajustador de la terna, la Compañía
designará a uno dentro del plazo de tres (3) días indicado.
El ajustador tiene un plazo de veinte (20) días para aprobar o rechazar el
siniestro, desde que recibió toda la documentación exigida para en la póliza
para la liquidación del siniestro.
La información complementaria que requiera el ajustador debe ser
solicitada antes del vencimiento del plazo indicado, lo que suspenderá el
cómputo del mismo.
El ajustador debe informar a la Compañía, dentro de las veinticuatro (24)
horas siguientes de completada la información.
Si el ajustador no se ha pronunciado dentro del plazo de veinte (20) días

indicado, el siniestro queda consentido si la Compañía no se ha
pronunciado dentro de los treinta (30) días, desde que se completó
toda la documentación exigida en la póliza, salvo el ajustador haya
solicitado prorroga de plazo a la Superintendencia.
Una vez suscrito el convenio de ajuste por el asegurado, la Compañía
tiene diez (10) días para aprobarlo o rechazarlo, transcurrido el cual, sin
su pronunciamiento, el siniestro queda consentido.
Si la Compañía estuviera en desacuerdo podrá solicitar un nuevo
ajuste , para que en un plazo no mayor de treinta (30) días proceda a
aprobar o rechazar el siniestro, determinar un nuevo monto o acudir a
arbitraje.
Plazo 30 días dentro del cual se realiza todo el proceso de ajuste,

salvo cuando la Compañía solicita un nuevo ajuste, prorrogándose en
este caso el plazo por treinta (30) días adicionales.
CONSENTIMIENTO DEL SINIESTRO
art. 11 Res. SBS 3202-2013)

CUANDO NO HAY CONVENIO DE AJUSTE
30 días desde que se completó con entregar la documentación

exigida en la póliza
Dentro de los primeros 20 días la Compañía puede solicitar

información complementaria, interrumpiendo el plazo.
Durante dicho plazo la Compañía puede solicitar al asegurado o a

la SBS
CONSENTIMIENTO DEL SINIESTRO:

Plazo máximo de 30 días dentro del cual se realiza todo el
proceso de liquidación del siniestro, desde que se ha
presentado toda la información requerida en la póliza.
El consentimiento puede ser expreso, cuando la Compañía
aprueba la reclamación, o tácito, cuando la Compañía no se
pronuncia dentro de los treinta (30) días.
La Compañía puede solicitar la prórroga de dicho plazo, al
asegurado o a la SBS.
Reglamento Marco de Comercialización

Resolución N° 1121-2017
- Las empresas son responsables directas por lo que hacen sus

canales de comercialización. Sin perjuicio de ello, los contratos
establecen responsabilidades.
- Los canales son responsables frente a las empresas y clientes.
- Habilitados para comercializar seguros masivos, y productos
sencillos con condiciones mínimas de aseguramiento:
a) Promotores
b) Comercializadores (contrato de comercialización y autorización
previa)
c) Puntos de Venta.
d) Comercialización a distancia.
Blanqueo de Capitales
• Las “lavanderías” de Capone.

• Francis Drake
Sujetos Obligados
1. Actividades
2. Obligaciones de los sujetos dedicados a
las actividades.

Normas y Supervisión de Seguros

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Regulación y supervisión de la actividad aseguradora

Prof. Antonio Zereceda

¿Por qué regular el seguro?

¿Existe un mercado perfecto?

El seguro es una actividad de interés público que

- Se gestiona fondos ajenos (canaliza el ahorro a largo

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¿CÓMO SE ASEGURA QUE LA REGULACIÓN SE CUMPLA?

A) menos regulación (sistemas de capital y de supervisión

B) Más capacidad de juicio discrecional.

EJEMPLOS DE LO QUE SE DEBE EVITAR

CARACTERISTICAS, PARTES Y OBLIGACIONES BÁSICAS

- Contrato financiero de adhesión, que genera distintas

Objeto del contrato: un intangible

PAPEL DE REGULADORES Y SUPERVISORES:

- Cuidado de la solvencia y la estabilidad de los

La Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas

La ley establece la organización y la autonomía funcional de la

El Poder Ejecutivo designa al Superintendente de Banca, Seguros y

Reglas de Acceso al Mercado de Seguros:

Las empresas de seguros y de reaseguros que debidamente

Artículo 16º.- CAPITAL MÍNIMO. 7

ACTUALIZACION DEL CAPITAL SOCIAL MÍNIMO

DE LAS EMPRESAS CORREDORAS DE SEGUROS Y AUXILIARES DE SEGUROS

CORRESPONDIENTE AL AÑO 2017

1. Empresas Corredoras de Seguros1 20 250

2. Empresas Auxiliares de Seguros 1

2.1. Ajustadores de Siniestros 20 250

2.2. Peritos de Seguros 20 250

Este espacio está reservado para

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Este espacio está reservado para AUTORIZACIÓN DE ORGANIZACIÓN

Este espacio está reservado para

Reservas de Riesgos en Curso

Este espacio está reservado para

Este espacio está reservado para

Este espacio está reservado para

Este espacio está reservado para

La Superintendencia autoriza y regula

* Resolución SBS N° 1797-2011

Funciones y deberes del corredor de

Funciones y deberes del perito de seguros:

1. En calidad de inspector de riesgos, examinar y calificar un

Supervisión de la actividad de los

Ley de Contrato de Seguro N° 29946

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