LOS SEGUROS DE

RESPONSABILIDAD
CIVIL
 Nociones generales
• La responsabilidad civil es un problema que se afronta
vía los seguros obligatorios.
• Hay ciertas incoherencias en el sistema de seguros.
• La alternativa de seguros de responsabilidad civil
obligatorios es eficiente.
• El desarrollo de seguros de responsabilidad civil es
conveniente para países en vías de desarrollo.
LA RESPONSABILIDAD CIVIL EN EL
PERÙ
• A) Hecho ilícito penal: Se considerara merecedor de un castigo
cuando vulnere los principales bienes jurídicos protegidos de la
persona, como lo son la vida, el honor, la integridad física. Los
actos delictivos con frecuencia dañan a terceros, engendrando e esta
manera responsabilidad civil.
• B) Hecho ilícito civil: Comportamientos o conductas dañinas pero
que no están tipificadas en el Código Penal, sin embargo obliga al
causante del daño a indemnizar al agraviado.
CLASES DE RESPONSABILIDAD CIVIL
• A) Responsabilidad contractual: Se da cuando el deber de indemnizar
surge a raíz de otro deber, se acepta que se acepta que se ha infringido un
contrato/acuerdo y que ello ha causado daños y perjuicios.
• B) Responsabilidad extracontractual: Esta responsabilidad se dará cuando
una persona cause daño por culpa o negligencia.
NACIMIENTO DE LA Obligación DE
INDENMIZAR
• A) Responsabilidad subjetiva: El causante del
daño esta obligado a indemnizar porque el
hecho fortuito se dio por su culpa. Sin
embargo, si el causante no actuó mal pero
causo daño, no esta obligado a indemnizar.
• B) Responsabilidad objetiva: Esta corriente se
caracteriza afirma que quien cause daño, debe
indemnizarlo por mas que no tenga la culpa.
ORIGEN DE LA RESPONSABILIDAD
CIVIL EXTRACONTRACTUAL
• A) Responsabilidad por hechos propios: El daño puede
ocasionarse por una conducta activa, pero también por
omisión. El comportamiento que da lugar a la
indemnización debe ser culpable e imputable.
• Ilicitud: Acción u omisión que es contraria a la ley, sin
embargo algunos actos están justificados en la ley.
• Culpabilidad: La acción u omisión debe contener dolo.
• Imputabilidad: El causante del daño debe actuar con
capacidad y voluntad libre.
• B) Responsabilidad por hechos ajenos: Según el art 1981 del CC se
establece que, aquel que tenga a otro bajo sus ordenes, responderá por
los daños causados por este ultimo.
• Representantes legales de incapaces con discernimiento. (Art 1975 CC)
• Representantes legales de incapaces sin discernimiento. (Art 1976 CC)
• Responsabilidad por daño del subordinado.
O C) Responsabilidad por daños causados por animales y caída de edificios:
O Por animales, según el art 1979 del CC el propietario del animal se deberá
hacer cargo del daño que este pueda causar.
O Por caída de edificios, según el art 1980 del CC se presume que la caída
de un edificio se debe e la falta de conservación o de construcción por lo
que hace responsable al dueño del edificio.
O Daños a terceros por incendios, este tipo se rige en base a la
responsabilidad por riesgo del articulo 1970 del CC.
ELEMENTOS COMUNES
A TODOS LOS CASOS DE
RESPONSABILIDAD
 El artículo 1984 del
Código civil nos
señala que la
Daño material obligación de la
reparación se extiende
a todo daño material o
Daño moral
El Daño: moral causado por el
acto ilícito.
Daño emergente

Lucro cesante

Es el elemento que le da
interés al
acreedor(perjudicado) para
ejercer la acción por
responsabilidad civil.
 Diferencia

 Los daños morales seria aquel que no dañe el

patrimonio y causa solamente un dolor moral
a la víctima pero puede tener repercusión
económica, cuando el perjudicado en su
reputación pierde su trabajo.

 Los daños materiales serian aquel que afecta

al patrimonio de una persona, de forma
directa O indirecta.
 Es por ejemplo si un conductor choca con el vehículo
de un taxista, esta obligado a pagarle la reparación
Daño emergente y que requiera el vehículo, es decir, el daño emergente
lucro cesante que es la disminución inmediata del patrimonio del
perjudicado.
 Relación de
Causalidad:
Causas extrañas no imputables:
permite atribuirle a una persona,
la causa del daño y puede tener
diferentes interferencias.
El daño lo causara un hecho o una
omisión que sean susceptibles de
ser calificados de culpa, es decir
que el hecho culposo debe ser el
antecedente necesario del daño , su
causa adecuada.

Por ejemplo una persona que a pesar de ver las señales que prevenían
que un perro era peligroso, se puso a jugar con el mismo y fue
agredido por el animal,(articulo1979 código civil): la culpa (causa
extraña no imputable) exonera de responsabilidad al guardián del
animal.

Otro caso seria que una ventolera no común ni previsible ocasione que
los materiales apilados negligentemente en una obra de construcción
causen daños a la vecindad. Este seria un caso de fuerza mayor
(articulo1972 del CC) que también exonera de responsabilidad.
Las vías de reparación
de daño

Modos de reparación
Extrajudicial del daño

Judicial
Contenido de la
indemnización

Distinción entre la
jurisdicción penal y la
civil Prescripción

Acción a intentar
EL SEGURO DE Naturaleza
RESPONSABILIDAD
CIVIL GENERAL El seguro de responsabilidad civil
protege el patrimonio del asegurado,
considerando en abstracto, de los
posibles pasivos que puedan surgir
como consecuencia de casos de
responsabilidad civil.

Partes intervinientes
Una de las características distintivas del
seguro de responsabilidad civil general, con
respecto a otros ramos del seguro, es que en
él no están solamente implicados el
asegurado y el asegurador; sino que
también interviene un tercero perjudicado.
Delimitación de la La pregunta que aparece de inmediato es si
responsabilidad civil con el estará cubierto por un seguro de
seguro de responsabilidad responsabilidad civil general cualquier caso
civil general de responsabilidad civil del asegurado.

el primero es la cobertura de seguros que le

ofrece la compañía al asegurado; y el otro es la
relación del asegurado y el perjudicado.

En realidad, no toda la responsabilidad que puede tener una

persona está cubierta por la póliza del seguro, ya que esta contiene
exclusiones, limitaciones temporales, etc., ni todos los beneficios
de la póliza se limitan únicamente a cubrir la responsabilidad del
asegurado, por cuanto el seguro ofrece además asistencia juridica.
 EL ASEGURAMIENTO DE LA
PERDIDA O SINIESTRO RESPONSABILIDAD CIVIL GENERAL

• Se tiene que dar un tratamiento de

igualdad ante todos asimismo
• EL ASEGURADOR DEBE existen dos partes:
EXAMINAR SI EL • Parte material: (la póliza de
ASEGURADO TIENE responsabilidad civil general deba
COBERTURA DE ESTA, estar adecuada a la realidad ante
• Y SI TIENE COBERTURA expuesta)
ANALIZAR SI EL • Por parte formal: (no sufre
ASEGURADO ES mayores modificaciones con
RESPONSABLE DE respecto a otros seguros de daños)
ACUERDO CON LA
LEGISLACION ,
• PARA INDEMNIZARLO EN Objeto de seguro
CASO QUE LO SEA O
• DEFENDERLO EN TODO
CASO
Se encarga de que el
asegurador otorgue
protección al contratante.
DAÑOS CUBIERTOS
Se indemniza por los daños
personales y los daños
materiales:
Que quiere decir que están
cubiertos por el seguro de lo
cual se incluye el lucro
cesante, pero se precisa que
los daños que no sean
consecuencia directa de
daños personales o
materiales no están
incluidos en el seguro.
R IESGO ASEGURADO
Es necesario precisar que
la protección del seguro
solo comprende a la
responsabilidad civil
legal, resultado de las
actividades normales e
inherentes, así como las
relaciones jurídicas
indicadas en la póliza.
 DER ECHOS DEL ASEGUR ADO
A. DERECHO DE PROTECCION JURIDICA: LA
COMPAÑÍA DEFIENDE LOS INTERESES DEL
ASEGURADOR ES DECIR, CORRE CON LOS
COSTOS DE SU DEFENSA LEGAL.
ACLARAR QUE LOS GASTOS
ESTARAN CUBIERTOS EN
TANTO QUE LOS MISMOS,
JUNTO CON EL IMPORTE DE
LA INDEMNIZACION, NO
SOBREPASEN EL LIMITE
MAXIMO CONVENIDO.
B. DERECHO DE LIBERACION
DE SU OBLIGACION: SI EL
ASEGURADORA DEDUCE DEL
ANALISIS EFECTUADO QUE LA
RECLAMACION ES ADECUADA
Y CONFORME A DERECHO,
PROCEDE A PAGAR LO QUE
CORRESPONDA CON LA MAYOR
CELERIDAD POSIBLE, A FIN DE
EVITAR EL AUMENTO DE
COSTOS QUE SUPONE UNA
DEMANDA.
 EXCLUSIONES
La responsabilidad civil de productos y trabajos terminados, que garantizaría
los daños que pudieran causar los productos, fabricados o suministrados por
el asegurado.

La responsabilidad civil profesional que, como indica su nombre, cubre el

ejercicio de una profesión determinada por parte del asegurado.
A) RESPONSABILIDAD
CIVIL La responsabilidad civil por contaminación, que puede ser cubierta en
CONTRACTUAL aquellos casos en que la contaminación ocurra por algún acontecimiento
B) RELATIVAS. repentino y no forme parte del asegurado.
C) ABSOLUTAS.
La responsabilidad civil patronal, que cubre la responsabilidad del patrono
por los accidentes de trabajo de sus obreros.

La responsabilidad civil por daños ocasionados por reacción nuclear o

contaminación radiactivas

La responsabilidad civil ocasionada por el uso de vehículos a motor o naves,

etc
 LA TERCERA EDAD Y LOS SEGUROS DE
SALUD

Uno de los problemas que enfrenta la
sociedad hoy en día es el de los altos
costos medicos.
Las personas mayores, como se sabe son
más propensas a tener problemas de
salud por los que los aseguradores tienen
tienen establecidas tarifas in crecendo.

Otro ploblema se trata de aquellas

personas de tercera edad que son Y como ultima observación es el del
olvidadas limite de edad en la cobertura de las
pólizas .
 En el Perú:

EsSalud 37,7%

6,4% Otros seguros*

Seguro integral de
salud (SIS) 41,3%
LOS SEGUROS Y LA INFLACION EN LOS
COSTOS DE LA SALUD
Puede afirmarse casi con seguridad que la inflación en los costos de la
A salud en los últimos años fue descomunal, por lo menos si la
comparamos con la inflación general.

¿POR QUÉ? ¿CÓMO?