🠶CAJERO BANCARIO

DIEGO ALBERTO CARDENAS

2
 ENTIDADES DE
INTERMEDIACIÒN FINANCIERA
CON LICENCIA DE
FUNCIONAMIENTO
 ENTIDADES FINANCIERAS DEL
ESTADO (ESTATALES)
 BANCOS MULTIPLES
(MIXTOS O PRIVADOS)
 ENTIDAD FINANCIERA DE
VIVIENDA
 COOPERATIVAS DE
AHORRO Y CREDITO

 INSTITUCIONES
FINANCIERAS DE
DESARROLLO

3
 CONSUMIDOR FINANCIERO
Al Consumidor Financiero, se le denomina al Cliente
y/o Usuario Financiero.

 * Cliente Financiero: Persona natural o jurídica que utiliza los

servicios financieros de entidades supervisadas, mediante la
suscripción de contratos.
 * Usuario Financiero: Persona natural o jurídica que utiliza los
servicios de entidades supervisadas, sin que medie la suscripción
de contratos.

(Recopilación de Normas para Servicios Financieros –

ASFI,
Capítulo II, Sección 1, Artículo 3º, inciso b).
 ATENCIÓN EN CAJAS

🠶Para la atención en cajas, las de

Entidades Intermediación
Financieras deben considerar el
Reglamento para la Atención en
Cajas detallada en la Recopilación de
Normas para Servicios Financieros –
ASFI.
 PERSONAL DE
CAJAS
a) Que brinde un trato respetuoso.
🠶b) Que preste atención oportuna, ágil y diligente, con calidad y calidez.
🠶c) Que pueda proporcionar una adecuada información sobre la atención en cajas
y/u orientar a los consumidores financieros sobre a qué departamento o área de la
entidad supervisada debe dirigirse, en caso de que su requerimiento no pueda ser
atendido en cajas.
🠶d) Que esté capacitado para brindar un trato adecuado a las personas con
discapacidad, mujeres en etapa de gestación, personas adultas mayores y
personas con bebés y niños hasta la edad parvularia.
(Recopilación de Normas para Servicios Financieros – ASFI, Capítulo II, Sección
2, Artículo 3º).
 TIEMPO DE ESPERA

🠶El tiempo de espera máximo para que un

consumidor financiero sea atendido en cajas es de
treinta (30) minutos.
🠶 Para efectos del presente Reglamento, el tiempo de
espera será computado a partir de que el
consumidor financiero obtiene la ficha de atención
o inicia la fila de espera, hasta el momento en que
empieza a ser atendido en caja.

(Recopilación de Normas para Servicios

Financieros – ASFI, Capítulo II, Sección 2,
Artículo 4º).
FUNCIONES DEL
CAJERO

Las funciones básicas de un cajero,

son:
🠶Recibir y entregar dinero de los
consumidores financieros.
🠶Puede tener otras funciones asignadas
por la Entidad.
 RECEPCION DE
DINERO
• - Depósitos en cuentas
corrientes
En • - Depósitos en cajas de ahorro
recepción • - Pago de tarjetas de crédito
• - Pago de servicios
de • - Pago de impuestos

dinero se • - Por compra de cheques

de gerencia
tiene: • - Compra y venta de
dólares
• - Pago de créditos
 ENTREGA DE
DINERO
En entrega de dinero se
tiene:
• -Cancelación de cheques
• - Retiro de cajas de ahorro
• - Compra y venta de dólares
• - Disposición de efectivo en tarjetas
de crédito
• - Cancelación de DPF
• - Cancelación de giros
FUNCIONES DE UN CAJERO
CENTRAL
🠶El cajero central , desempeña sus funciones en
bóveda.
🠶El Cajero central o Cajero General, es el
encargado del pago y recepción de montos
mayores de efectivo.
🠶Se designa como Cajero central al cajero con
más experiencia y tiene algunas funciones
especiales.
 Recibir y consolidar diariamente al cierre del
Banco, el total del dinero para su cuadre con los
estados Contables de Balance.

 Controlar, registrar y exigir la regularización de

los faltantes y sobrantes de los cajeros.

 Depositar en el BCB, el encaje legal.

 Distribuir y aprovisionar de efectivo a las agencias
y cajas de oficina central, de a políticas
acuerdo
establecidas.

 Mantener dinero en bóveda, sufic iente atender

elpara
requerimiento de los clientes, (en bolivianos
y dólares).

 Inutilizar los billetes deteriorados o falsos y

enviarlos al BCB.
Atender clientes en la solución de
problemas que no pueden ser resueltos por
los cajeros.

Controlar que se cumplan con todos los

reglamentos internos.

Autorizar de acuerdo a atribuciones

establecidas en las normas internas, el pago
de operaciones de montos mayores.
 APERTURA DE CAJA
Identificación en el sistema de cajas

 A todo c ajero se le asigna un código

de usuario para identificarse.
 El código de usuario será incluido en
toda operación que ingrese el cajero en el
sistema.
 El código de usuario tiene una clave secreta.
 Adic ionalmente se le entrega al c ajero
un sello.
 El acceso al sistema de cajas está
totalmente
restringido, que pide código de usuario y
 RECUENTO DE
 LosDINERO
cajeros al momento de recibir y
entregar dinero, deben recontar el
mismo.
 Existen algunas técnicas de recuento
de dinero, que permitan ver los billetes
en su totalidad.
 Los billetes en bolivianos deben tener
completas las dos firmas y los números
de serie.
 En cuanto a los dólares americanos en
Bolivia no circulan billetes rotos o
viejos.
ASPECTOS A CONSIDERAR EN EL
RECUENTO:
 Que los dos números de serie sean idénticos.

 Ambas firmas estén completas.

 Que no tengan rasgos de haber sido anulados.

 Que no sean falsos.

 En cuanto a los billetes en dólares, adicionalmente

revisar que no tengan roturas.
DISTRIBUCION EN
CAJONERAS
🠶 Distribuir los billetes en las cajonera por cortes y separados los
bolivianos de dólares. Los billetes pueden ser guardados en:
Billetes sueltos
Lomos
Fajos o planchas
Paquetes
Tubos (MONEDAS)
 CUADRO Nº 1 BILLETES
(BS) LOMOS FAJOS O PAQUETES
PLANCHADO
S
BILLETES Nº IMPORTE Nº IMPORTE Nº IMPORTE
BS. PIEZAS PIEZAS PIEZAS
10 10 100 100 1.000 1000 10.000
20 5 100 100 2.000 1000 20.000
50 20 1.000 100 5.000 1000 50.000
100 10 1.000 100 10.000 1000 100.000
200 5 1.000 100 20.000 1000 200.000
CUADRO Nº 2
MONEDAS
TUBOS PAQUETES
MONEDA Nº IMPORTE Nº IMPOR
S PIEZAS PIEZAS TE
BS
.
0,10 100 10 1.000 100
0,20 100 20 1.000 200
0,50 100 50 1.000 500
1,00 100 100 1.000 1.000
2,00 100 200 1.000 2.000
5,00 100 500 1.000 5.000
 COMPRA Y VENTA DE
DOLARES COMPRA Y VENTA
🠶En las DE DIVISAS
operaciones de compra y venta de
dólares, se recibe dinero en una moneda y se
entrega en otra moneda.
🠶Los conceptos de compra y venta se aplican a
los dólares.
🠶El tipo de cambiopara encontrar las
equivalencias entre y dólares,
bolivianos
determinado por el es
BCB.
 ¿ QUE ES UN
CHEQUE
Instrumento de Pago que representa
una orden incondicional de pago a
la vista girada por el pagador
contra sus fondos en cuenta
corriente.
(Recopilación de Normas para Servicios Financieros
– ASFI, Capítulo I, Sección 1, Artículo 3º inciso d).
 ¿Qué ES EL
CHEQUE?
Instrumento de pago que representa una
orden incondicional de pago.
DEBE TENER:

🠶 * Nombre y domicilio de la entidad

de intermediación financiera.
🠶 * Número de serie.
🠶 * Lugar y fecha de expedición.
🠶 * La indicación de si es a la orden de
determinada persona o al portador.
🠶 * Orden incondicional de pagar a la vista una
suma de dinero.
🠶 * Firma autorizada del girador.
 Requisitos para el cobro del
cheque
🠶 * Vigencia del cheque: nacional 30 días calendario y
extranjero 90 días calendario desde la fecha de
emisión.

🠶 * Monto literal y numeral sean iguales.

🠶 * Firma del girador.

🠶 * C édula de identidad.

🠶 * Datos personales del beneficiario al momento de

cobrar (nombre, CI, teléfono, domicilio, fecha y firma).
 ENDOSE DE
CHEQUE
Es la transferencia del derecho de propiedad y
consiguientemente los beneficios del cheque.

🠶 * Firma y número de CI del portador

en el reverso del cheque.
🠶 * Los c heques al portador deben
serendosados al momento del cobro respectivo.
🠶 * Se puede endosarc uantasveces sea
necesario.
 MODALIDADES
DE CHEQUES
Existen dos modalidades de giro de
cheques:

🠶 Al portador
🠶 Nominativos

CHEQUE AL
PORTADOR
🠶 * No figura ningún nombre en
el cheque.
🠶 * La entidad de
intermediación financiera
debe pagar al que presente
el cheque.
🠶 * Es transferible por la simple
entrega, sin necesidad de
endoso.
CHEQUE
NOMINATIVO
* En el cheque figura el nombre de una
persona natural o jurídica.
*La entidad de intermediación financiera debe
pagar a la persona cuyo nombre figura en el
cheque o al último endosatario.
* Es transferible mediante endoso.
Revalidación de cheques
Consiste en dar una nueva vigencia al cheque que
no es presentado para su pago dentro los plazos
establecidos.
 CHEQUE
CRUZADO
CHEQUE CRUZADO

El cruzamiento de un cheque equivale

a una autorización de cobro otorgada
por el girador a favor de una entidad
financiera indeterminada.

El cheque cruzado puede ser

únicamente cobrado por entidades
supervisadas. No se admiten cobros
en efectivo.
 CHEQUE PARA
ABONO
CHEQUE PARA ABONO EN CUENTA

🠶 El girador, el benefic iario o el tenedor de

un cheque puede evitar que se pague en
efectivo insertando la mención “para
abono en cuenta”
🠶 o “sólo para depósito” u otra equivalente.
La entidad supervisada girada sólo puede
liquidar el cheque mediante asiento
contable lo cual equivaldrá al pago.
🠶 La expresión no puede ser suprimida ni
borrada
 CHEQUE DE
GERENCIA
El cheque expedido y girado por
entidades supervisadas con
cargo a sus propias cuentas,
debe ser denominado “cheque
de caja” o “cheque de
gerencia” “intransferible”.
 CHEQUE
CERTIFICADO
🠶 Un cheque certificado es aquel que expide
una institución, certificando que hay poder
de fondos suficientes para pagarlo.
MODALIDADES DE GIRO
🠶 El cheque se puede girar:

- Al portador. Puede cobrar cualquiera.

- Nominativa. A la orden de una
persona natural o jurídica.
🠶 Para el cobro de un cheque, el mismo debe estar endosado por
el
beneficiario, el endoso debe tener mínimamente:

- Nombre completo del beneficiario

- Firma
- Número de identificación personal
- Dirección domiciliar
- Número de teléfono
🠶El cheque debe contener:

El número y serie impresos.

El lugar y fecha de su expedición.
Orden incondicional de pagar a la
vista una determinada suma
dinero.
El nombre y domicilio del
banco girado.
La indicación de si es a la orden
de determinada persona o al
portador.
Firma autógrafa del girador.
 El girador debe tener, necesariamente, fondos
depositados y disponibles en el banco girado
(Código de Comercio, Art. 602).
 El girador puede limitar la negociabilidad del
cheque estampando en el mismo la expresión
“no negociable” o “intransferible”(Código de
Comercio, Art. 603).
 El cheque expedido a favor del Banco girado,
no es negociable (Código de Comercio, Art.
604).
 Los cheques deben presentarse para su pago
dentro de los treinta días corridos a partir de su
fecha ( Código de Comercio, Art. 607).
 El cheque no presentado en el plazo
determinado requiere para su pago de la
revalidación efectuada por el girador en el
mismo cheque.
RECHAZO (Código de Comercio, Art.
620)
 Cuando no hubieran fondos disponibles en la cuenta o no
hubiera autorizado (el banco) expresamente al
cuentacorrentista para girar cheques en virtud de concesión
de un crédito.

 Si el cheque estuviera tachado, borrado, o alterado en

cualquiera de sus enunciaciones.

 Cuando el girador o el beneficiario del cheque notifiquen

oportunamente y por escrito al banco, que no se pague el
cheque por haber mediado violencia al girarlo, por haber
sido sustraído o extraviado.

 Cuando tuviera conocimiento de la muerte o declaración

de incapacidad del girador.
CARACTERISTICAS DE
SEGURIDAD
 Es imprescindible recordar:
 La fecha del cheque no este ca ducada.
 Importe literal y numeral iguales.
 Evidenciar si hay adulteraciones en el cheque
o endoso.
 Confirmar los datos del endoso con los datos
del documento de identificación del portador
 Verificar que el documento de identificación no
tenga adulteraciones y no este ca ducado.
 Confirmar que las firmas en pantalla sean
iguales a las del cheque.
 No ca ncelar el cheque antes de terminar
la operación.
RETIRO POR TERCERAS PERSONAS

 Para el retiro de caja de ahorros por otra

persona, que no sea titular de la cuenta,
se le entregará los fondos solicitados
previa presentación de un poder, donde
se autorice el retiro de la cuenta, el
importe y la persona autorizada que
efectuará dicho retiro.
 No son casos habituales, debiendo
mantener el carácter excepcional.
TARJETAS DE
DEBITO
 Esta tarjeta físicamente es un plástico que
permite realizar depósitos y retiros de cajas
de ahorro, contiene un número de 16
caracteres que se relaciona con el
número de cuenta y el PIN.

 El número PIN de exclusiva

es responsabilidad del
cliente.
 DEPOSITOS A PLAZO
FIJO
🠶 Es la entrega o depósito de dinero bajo la modalidad
de plazo fijo, en una entidad supervisada, lo cual
debe ser documentado mediante la expedición de
un DPF físico o cartular o la representación del mismo
a través de su anotación en cuenta, cumpliendo los
requisitos, términos y condiciones establecidos en el
presente Reglamento. Estos depósitos por su
naturaleza devengan intereses y pueden ser
negociables en el marco de las disposiciones
reglamentarias aplicables (Recopilación de Normas
para Servicios Financieros – ASFI, Capítulo II, Sección
1, Art. 3º, Inciso g).
SOLICITUD DE UN DPF

 El cliente solicita abrir un contrato de DPF en

la unidad correspondiente, donde se le
explicará las condiciones de esta
operación.
 En ese lugar, el cliente suscribe el contrato
de DPF, luego es derivado a caja para que
se efectué el depósito de fondos. Para este
efecto, se le asigna un número de cuenta.
 Depositado el importe, el cajero deriva el
caso al Back Office, para que se haga
ca rgo de la emisión del certificado
correspondiente.
CANCELACION DE UN
DPF
 Se debe considerar lo siguiente
 Se cancela el DPF con la presentación del Certificado.
 El cliente debe presentar su documento de identificación.
 Verificar de los datos del documento de identificación pertenezcan al
titular de la cuenta.
 La fecha de vencimiento se haya cumplido.
 El certificado debe presentar firmas sello seco y
autorizadas, sello
protectógrafo.
 El certificado no debe tener adulteraciones.
 OTROS
SERVICIOS
PAGO DE TARJETAS DE CREDITO

🠶 La tarjeta de crédito permite disponer de

efectivo a través de cajeros automáticos o
realizar compras y consumos.
🠶 Es una modalidad de crédito que genera
intereses a favor de la Entidad Financiera y
tiene fechas de vencimiento.
🠶 El cliente puede realizar varios
pagos mensuales llamados “ Pago mínimo” o
“Pago total”.
PAGO DE
SERVICIOS
🠶Entre otros servicios que reciben
las Entidades Financieras son el
pago de energía eléctrica, agua,
teléfono y otros.

🠶Para estos pagos cada empresa

dotará a la Entidad Financiera u
sistema especial de
recaudación.