¿Qué tipos de cheques existen?

a) Cheque al portador:

Tiene abiertas, esto es no tachadas, las frases "a la orden de" y "o al
portador".
Es transferible por la simple entrega, sin necesidad de endoso, de manera
que el tenedor de él se presume su dueño.
El banco debe pagarlo a la persona que lo presente a cobro, la que deberá
acreditar su identidad con la respectiva cédula de identidad, siempre que
esté girado en la forma, condiciones y demás requisitos que fija la ley y
emane legítimamente del girador.

b) Cheque a la orden:

Tiene abierta (no tachada) la frase "a la orden de" y tachada la frase "o al
portador".
Es transferible mediante endoso (firma puesta al dorso del cheque).
Puede ser cobrado por la persona a cuyo nombre se extendió el cheque o
por el último endosatario en caso que haya sido endosado.
c) Cheque nominativo:

Tiene tachadas las frases "a la orden de" y "o al portador".

Es transferible mediante cesión y no por endoso.
Sólo puede ser cobrado por la persona a cuyo nombre se encuentra
extendido el documento o su representante o apoderado con poder
suficiente.
No puede ser depositado en una cuenta de un tercero diferente del
beneficiario, debido a que no puede ser transferido mediante endoso, a
menos que el beneficiario entregue el cheque en comisión de cobranza,
indicando expresamente que el producto de su pago se deposite en la
cuenta del tercero.
El carácter nominativo de un cheque no puede ser modificado.

Más información en el punto 6 del Título III del Capítulo 2-2 de la

Recopilación Actualizada de Normas de esta SBIF y en el DFL N°
707 sobre "Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques"
¿Qué es el cheque?

El cheque es una orden escrita y girada contra un banco para que éste
pague a su presentación el todo o parte de los fondos que el cuenta
correntista puede disponer en efectivo o en crédito en la cuenta corriente.
Más información en el Título II del Capítulo 2-2 de la Recopilación
Actualizada de Normas de SBIF; en el DFL N° 707 sobre "Cuentas
Corrientes Bancarias y Cheques".

¿Qué es un cheque cruzado?

La ley de Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques dispone que el cheque

cruzado sólo puede ser presentado a cobro a través de un banco, por lo
que esta condición particular de un documento hace que no sea posible
cobrarlo por caja.
Es así como estos cheques pueden ser cobrados mediante su depósito
en la cuenta corriente o cuenta de ahorro del beneficiario, o bien, mediante
el endoso en comisión de cobranza que el beneficiario del cheque encargue
a un banco. En este último caso, hay que tener presente que los bancos no
están obligados a aceptar las cobranzas que una persona que no es cliente
del banco les quiera encomendar, ya que ellos tienen la facultad de elegir a
sus clientes.
Existe el cheque cruzado en general, que es aquél que en su anverso
tiene dos líneas paralelas y transversales y el cheque cruzado en
especial, que es aquél que incluye el nombre de un banco entre las dos
líneas paralelas que indican el cruzamiento. En este caso su presentación
debe hacerse por el banco específicamente señalado.
Ahora bien, el cheque tanto al portador, a
la orden, como nominativo, admite cruzamiento. Es decir, el cheque no
obstante estar cruzado puede pasar a poder de otras personas por la
simple entrega, si es al portador, o por endoso, si es a la orden; pero
quienquiera que sea el último tenedor, no puede cobrarlo por sí mismo, sino
que tiene que valerse para ello de algún banco, si el cheque está cruzado
en general, o del banco designado, si está cruzado en especial.
En todo caso, no puede eliminarse la condición de "cruzado" de un
cheque, ya que la Ley de Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques prohíbe
expresamente al portador borrar o alterar las líneas transversales e
indicaciones del cheque cruzado.
 Más información en el punto 8 del Título III del Capítulo 2-2 de la
Recopilación Actualizada de Normas de esta SBIF y en el DFL N°
707 sobre "Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques".

¿Qué es el endoso?

El endoso es la firma al dorso del cheque por la que el beneficiario lo

transfiere en dominio, lo entrega en cobro o lo constituye en prenda.
Todo endoso debe ser firmado por la persona que lo extiende y la firma
hecha por mandato de otro debe indicar esa circunstancia.
Ahora bien, las personas jurídicas que endosen cheques deben completar
el endoso con la expresión "por poder" o "p.p" e indicar claramente el
nombre de la empresa o institución. Los cheques que no cumplan con este
requisito deberán protestarse por endoso incompleto.

Más información en el punto 7 del Título III del Capítulo 2-2 de la

Recopilación Actualizada de Normas de esta SBIF y en la Ley N°
18.092 sobre "Letras de Cambio y Pagaré".

¿Cuál es el plazo para presentar a cobro un cheque?

El portador de un cheque librado contra un banco establecido en el país,

debe presentarlo a cobro dentro de determinados plazos contados desde
su fecha de expedición.
Para determinar el plazo aplicable al caso de un cheque en particular los
conceptos que deben tenerse en consideración son el de oficina sobre la
cual fue girado, es decir, aquélla en la que se abrió la cuenta corriente
bancaria, y lugar en que fue girado el cheque, independientemente de la
oficina en que se presenta a cobro el documento.
 Ahora bien, si el cheque no indica el lugar de giro se le presume extendido
en la plaza en que funciona la oficina sobre la cual fue girado.
Los plazos son los siguientes:
a) 60 días: Cuando se trate de un cheque girado en moneda chilena y el
librado estuviere en la misma plaza de emisión. Esto es, un cheque
correspondiente a una cuenta corriente de Santiago y emitido en Santiago
(esto es que, antes de la fecha se encuentre escrita la palabra Santiago),
tiene un plazo de 60 días para ser cobrado, cualquiera sea la ciudad en que
se presente a cobro.
b) 90 días: Si el cheque fuere en moneda chilena y estuviere girado dentro
del país, en una plaza distinta de la del librado. Esto es, un cheque
correspondiente a una cuenta corriente de Santiago y emitido en Valparaíso
(esto es que, antes de la fecha se encuentre escrita la palabra Valparaíso),
tiene un plazo de 90 días para ser cobrado, cualquiera sea la ciudad en que
se presente a cobro.´
c) 3 meses: Al tratarse de un cheque en moneda chilena girado en el
extranjero.
d) 12 meses: Para un cheque girado en moneda extranjera, cualquiera sea
el lugar de su emisión y de su pago.

Si el cheque no es cobrado dentro de los plazos señalados para cada caso

(hecho que no se constituye con el mero depósito del documento en un
banco para su cobro sino que por la presentación que éste efectúe ante el
banco contra el cual fue girado), el banco ante el cual se presenta a cobro
el documento, no puede pagarlo, salvo que medie autorización escrita del
librador (revalidación del cheque) o que sea aplicable la ampliación del
plazo que sólo rige en casos excepcionales.

Más información en el punto 5.1, 5.3 y 1.2.4 del Título III del Capítulo 2-
2 de la Recopilación Actualizada de Normas de esta SBIF y en el DFL N°
707 sobre "Cuentas Corrientes Bancarias y Cheques".

¿Qué es una cuenta corriente bancaria?

La cuenta corriente es un contrato entre un banco y una

persona (natural o jurídica).
La persona se compromete a depositar dinero en la cuenta y el banco a
cumplir sus órdenes de pago (en general, cheques o giros por tarjeta).
 El límite para girar es la cantidad disponible en depósito o crédito que haya
otorgado el banco.
Más información en el Capítulo 2-2 de la Recopilación Actualizada de
Normas y en la Ley de cuentas corrientes bancarias y cheques.

¿Cuáles son las características principales de una cuenta corriente?

- La cuenta corriente es un contrato basado en la confianza. La persona

elige un banco y éste acepta a esa persona como cliente.

- La firma del contrato se realiza en un formulario prerredactado y

estandarizado que establece las condiciones generales de la cuenta
corriente.

- Los bancos están autorizados para cobrar comisión por la cuenta

corriente, cuyo monto determinan libremente.

- La cuenta corriente se puede cerrar en cualquier momento, por decisión

del cliente o del banco, previo aviso por escrito a la otra parte.

- La cuenta corriente, también puede terminarse por causales no

voluntarias, como la muerte del titular, su interdicción, declaración de
quiebra, insolvencia del titular o del banco.

¿Cuáles son los requisitos básicos para abrir una cuente corriente?

- Acreditar identidad (cédula de identidad).

- Entregar una fotografía reciente en tamaño carné o pasaporte.

- Estampar la impresión digital del pulgar derecho en la ficha personal que

mantiene el banco.

- Entregar antecedentes relativos a la actividad y solvencia (ingresos,

bienes, deudas) que el banco estime necesarios.

- Registrar en el banco la firma que será utilizada para girar cheques.

- Registrar un domicilio en el país y comunicar cualquier cambio de éste.

Cuidados y/o Recomendaciones del titular de una Cuenta Corriente

- Cotice, compare e infórmese sobre las distintas alternativas que ofrecen

los bancos. Recuerde que éstos compiten por sus clientes.

- Cotice, compare e infórmese acerca de las comisiones que los bancos

pueden cobrarle por la cuenta corriente y los productos asociados a ella.

- Averigüe sobre los cargos que su banco puede hacer por gastos,
comisiones y cobro de saldos adeudados o en mora. Los bancos están
facultados para cobrarlos.

- Revise las cartolas de cuenta corriente que el banco le envía. Fíjese

especialmente en los cambios en las condiciones del contrato que podrían
ser informados por esa vía.

- Considere que los depósitos de documentos en su cuenta corriente tienen

un plazo de retención, y por ello los fondos no estarán disponibles apenas
sean depositados mediante un cheque, por ejemplo.

¿Cómo funcionan las cuentas corrientes bipersonales o

multipersonales?

- No hay inconveniente legal para que dos o más personas abran una
cuenta corriente conjunta en un banco. En estas cuentas lo normal será que
giren todos los titulares conjuntamente, salvo que se otorgue mandato a
una o varias personas.

- Asimismo, no existe inconveniente legal para que dos o más personas

abran una cuenta corriente de la que pueda girar cada una de ellas
indistintamente. En todo caso, para la mencionada apertura, cada una de
dichas personas deberá cumplir los requisitos exigidos para ser titular de
una cuenta corriente.

- No existe ninguna disposición que exceptúe a estas cuentas corrientes a

nombre de varios titulares, de las normas generales acerca de la sucesión
por causa de muerte y de los impuestos que las afectan. Corresponderá,
pues, a los titulares sobrevivientes, demostrar las relaciones que los unían
con el causante y el origen y dominio del dinero que se encontraba
depositado, si desean evitar que se colacione con su patrimonio.
¿Qué son las Cuentas Vista?

Las "Cuentas a la vista" son en moneda nacional, no devengan reajustes

aunque si pudieran tener intereses; pueden ser unipersonales o
pluripersonales y a nombre de personas naturales o jurídicas.

Simultáneamente con la apertura de la cuenta debe efectuarse el depósito

inicial.

Las cuentas de depósito a la vista son de plazo indefinido por lo que sus
saldos, mientras esté vigente la cuenta, no quedan sujetos a caducidad.

¿A cuánto ascienden las comisiones que se cobran a una Cuenta

Corriente?

Las entidades financieras se encuentran autorizadas por ley para cobrar

comisiones por las cuentas corrientes bancarias (Ej.: Comisión por
administración de la cuenta, entrega de cartolas adicionales, uso de cajero
automático, etc.).
Ahora bien, cada banco, cumpliendo con la normativa aplicable a esta
materia, fija libremente su monto y modalidad de cobro, con la sola
limitación de informar con la debida anticipación a los clientes que se verán
afectados, ya sea por el establecimiento de nuevas comisiones o por el
incremento de las ya existentes, a fin de que éstos puedan resolver sobre la
conveniencia de continuar, bajo las nuevas condiciones, utilizando tales
servicios.
En todo caso, los planes de cobro de comisiones que fijen los bancos no
pueden contener discriminación alguna entre clientes que se encuentren en
igual situación, pudiendo aplicarse sólo después de que sean comunicados
por escrito a los titulares de cuentas corrientes, por los menos con quince
días de anticipación.
Esta comunicación es generalmente dirigida al domicilio que el cliente tiene
registrado en el banco, por lo que resulta conveniente mantenerlo
actualizado.

Más información en:

 El punto 5 del Título II del Capítulo 2-2 de la Recopilación Actualizada de

Normas de SBIF y en el DFL N° 707 sobre "Cuentas Corrientes Bancarias
y Cheques".
  Consulta sobre Comisiones cobradas en Cuentas Corrientes.

¿Qué es el sobregiro de una Cuenta Corriente?

Los sobregiros en una cuenta corriente bancaria corresponden a todos

aquellos giros efectuados en la cuenta sin que existan fondos disponibles,
constituyendo, por lo tanto, créditos que el banco librado concede al
comitente.
Estos sobregiros pueden obedecer a una modalidad de crédito previamente
acordada con el titular de la cuenta corriente (sobregiros pactados), o
bien, pueden originarse por una contingencia o una operación especial, sin
que al comitente le asista un derecho contractual para sobregirar la
cuenta (sobregiro sin pacto previo).