Apunte, clase 23.11.

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Yuliani Bautista Aguilar

FORMAS ESPECIALES DEL CHEQUE

Todas estas formas especiales del cheque desnaturalizan al cheque, porque impiden su
circulación

Regla general: Sólo pueden ser endosados los cheques a una institución de crédito, no
pueden circular

DE CAJA: cualquier banco puede emitir cheques de caja

Las instituciones de crédito pueden, según establece el artículo 200, expedir cheques de
caja, a cargo de sus propias dependencias. Estos cheques serán nominativos y no
negociables.

En principio, y por disposición de la ley, sólo las instituciones de crédito pueden expedir
los cheques de caja. Éstos son librados por una institución de crédito a cargo de sus
propias dependencias.

El cheque de caja no es negociable, siempre tiene que ser emitido a la orden y son
aquellos que libran los bancos con cargo a sus propias dependencias o corresponsalías,
siempre por cantidad determinada que se pagará íntegramente al ser presentado.

CARACTERÍSTICAS DEL CHEQUE DE CAJA:

a) Siempre es nominativo

b) No negociable

c) Sólo endosable a una institución de crédito para su cobro

d) Librado sólo por el banco

Los cheques de caja sólo podrán ser endosados a una institución de crédito para su
cobro, pero solo por el beneficiario original; no puede ser otro, ya que no puede ser
endosado a nadie más que al banco.

VENTAJAS DE ESTA CLASE DE CHEQUE:

 1. La absoluta solvencia por parte de la institución libradora (en este caso el mismo
librado)

2. No es necesario tener en cuenta alguna y con fondos suficientes, como lo es en

el caso de la certificación de un cheque; aquí basta la solicitud al banco y pagar el
importe del cheque solicitado (se puede decir que se está comprando un cheque
expedido por el banco, el que se supone 100% bueno).

DE VIAJERO: Los expiden instituciones de crédito, para ser pagaderos siempre por
cantidad determinada y a la orden de la persona que los está adquiriendo, para ser
pagaderos en sucursales en otra plaza o en el extranjero, en el extranjero pueden ser en
bancos corresponsales

- Se tienen que firmar al recibirlos y después para presentarlos a otra plaza o al

extranjero se deben de volver a firmar
- Estos cheques tienen una característica muy importante, son pagaderos a la vista
pero no hay un plazo para ser pagados, estos cheques tienen una vigencia para
ser pagados de UN AÑO
- Siempre serán pagaderos por la cantidad íntegra de las que fue expedida el
cheque

Los cheques de viajero son expedidos por el librador a su propio cargo y pagaderos por
su establecimiento principal, o por sus sucursales o corresponsales que tenga en la
república o en el extranjero (artículo 202 de la LTOC).

CARACTERÍSTICAS DEL CHEQUE VIAJERO:

a) Expedido por el librador a su propio cargo.

b) Pagadero por el librador. Librado en la República o en el extranjero por sus

corresponsales.

c) Nominativo.

d) Con denominaciones fijas (por razones prácticas).

e) No existe plazo para su presentación.

f) Sistema de doble firma (para mayor seguridad, una al adquirirlo y otra al

cambiarlo)

g) A falta de pago corresponde la devolución inmediata del importe más la

indemnización de 20% (artículo 193).
 h) Negociable.

i) El cheque prescribe en un año.

VENTAJAS DEL CHEQUE VIAJERO

Cada cheque debe de tener una denominación y esa denominación se deberá de pagar
de manera íntegra

Entre otras ventajas del cheque de viajero, se detectan la comodidad para el tenedor
que, por lo común, es turista, sobre todo el turista extranjero que, al estar de paso por
algún país, puede cambiar sus cheques por la moneda en curso legal en ese país. Por
otro lado, la seguridad de que el cheque es bueno, ya que se trata de un librador de
solvencia absoluta.

Las cantidades libradas en estos cheques son de variadas denominaciones, con el

objetivo de hacer más fácil su cambio en el pago de bienes o servicios, y no
necesariamente en el banco. El tenedor turista no tiene que llevar consigo fuertes
cantidades de efectivo nacional. En la práctica, representan dólares aceptados
mundialmente.

VADEMECUM O DE PROVISIÓN GARANTIZADA

No existe en la legislación mexicana, este cheque es propio de la legislación

anglosajona.

Estos cheques tienen una provisión garantizada

A quien se expide el cheque siempre va a tener la seguridad de que este cheque va a ser
pagado

- Este cheque alguna vez fue conocido como vademécum, y ocasionalmente

garantizado en nuestro país, este cheque menciona, según anotación hecha por
el banco librado, la cantidad por la cual responde el propio banco, si bien con
fondos del librador, de tal manera que el beneficiario sabe que el importe del
documento tiene y tendrá, durante el plazo de presentación o el indicado en el
documento, fondos garantizados para el pago. Si bien no está previsto ni
regulado por nuestra legislación, la práctica bancaria mexicana ha operado en
ocasiones con este título que, por lo demás y desde luego salvo indicaciones en
diverso sentido, se rige por las disposiciones respectivas de nuestra ley. Así por
ejemplo, nada impide que pudiera emitirse al portador, hasta por la cantidad
legalmente permitida, así como su endosabilidad.
En Inglaterra, un banco estableció un ingenioso sistema para dar confianza a sus
cheques:

- El banco hacía la declaración de que sólo entrega talonarios contra depósitos; en

cada uno de los esqueletos del talonario, el banco anotaba la suma máxima por
la que el cheque podría ser librado, y por tanto, dentro de estos límites, el
tomador podía tener la seguridad de que el título sería atendido por el banco.
- Este tipo de cheques fue introducido de Italia por la práctica bancaria, y se les ha
llamado cheques limitado, de provisión garantizada, o “va demecum”.
- En estos cheques, el banco es responsable de la existencia de la provisión; pero
no se establece una obligación directa del banco librado a favor del tenedor.

El proyecto de Código de Comercio ha recogido esta especie de cheques, en donde se

establece la posibilidad de que el banco entregue a su cuenta-habiente esqueletos de
“cheques con provisión garantizada no podrá ser al portador, en los cuales conste la
fecha en que el banco entrega y, con caracteres impresos, la cuantía máxima por la que
el cheque puede ser librado.” Agrega el proyecto que los cheques con provisión
garantizada no podrán ser al portador, , que la entrega de los machotes producirá
efectos de certificación, y que la garantía de la provisión se extinguirá si los cheques se
expiden después de tres meses de entregados los machotes, o si no se presentan para
su cobro dentro del plazo de presentación.

- Cada cheque tiene una cuantía máxima

- Vencido el año en el que se entregó el talonario, se libera lo que quede de saldo

CARACTERÍSTICAS:

- Son formularios entregados por el banco únicamente al cuentacorrentista, para

que éste gire el cheque, máximo por la cuantía que el mismo formulario exprese.
- Es indispensable que en los cheques además de encontrarse la cuantía máxima
por la que se puede girar, la fecha en que se entregó el formulario por el banco
al cuentacorrentista.
- La fecha de entrega del formulario, es fundamental, ya que con ella se cuenta el
año dentro del cual debe presentarse el cheque para su pago, ya que si el mismo
se presenta al pago después del año, se extingue la garantía de la provisión y la
obligación cambiaria del librado (banco).

CHEQUE CRUZADO —--------------------------------------------------------------------------

El cheque cruzado se originó en la práctica inglesa, y es aquel donde el librador o el

tenedor cruza en el anverso dos líneas paralelas.
El cruzamiento produce que el cheque sólo pueda cobrarse en una institución de
crédito, y les dificulte su cobro a tenedores ilegítimos, como medida de seguridad.

General: Cuando entre las líneas que cruzan el cheque no se anote el nombre de una
institución de crédito; por lo que se puede ser cobrado por cualquier banco.

Especial: Cuando entre las líneas que cruzan el cheque SÍ se anote el nombre de una
institución de crédito específica; el cheque sólo puede cobrarse en dicha institución.

-Un cruzamiento general puede convertirse en especial por el tenedor, si éste escribe el
nombre de alguna institución de crédito entre las líneas paralelas.

-El cruzamiento especial, nunca podrá convertirse en general.

-Tampoco pueden eliminarse o borrarse las líneas trazadas, por lo que no puede perder
su naturaleza de ser un "cheque cruzado".

-El librado que pague un cheque cruzado en términos distintos de los que marca el art.
197 de la LGTOC, es responsable del pago irregularmente hecho. (de bancos distintos)

CHEQUE PARA ABONO EN CUENTA —-----------------------------------------------------

- El librador o el tenedor puede prohibir que un cheque sea pagado en efectivo,

mediante la inserción en el documento de la expresión “para abono en cuenta”. En este
caso el cheque se podrá depositar en cualquier institución de crédito, la cual sólo podrá
abonar el importe del mismo a la cuenta que lleve o abra a favor del beneficiario.

- Nunca será pagadero en efectivo este tipo de cheque.

- Puede darse el caso que el beneficiario no tenga ninguna cuenta en ningún banco,
pero con ese cheque puede ir a una institución a abrir una cuenta

- Siempre es para abonarse en cuenta del beneficiario

-El cheque no es negociable a partir de la inserción de la cláusula y no puede ser

borrada.

La garantía de no ser cobrado en efectivo, ayuda en caso de pérdida, extravío o robo.

CHEQUE CERTIFICADO —----------------------------------------------------------------------

Existe la aceptación previa por parte del banco

El cheque en general no es aceptable como si debe de ser aceptada la letra de cambio,
sin embargo, en el cheque certificado si se da un equivalente a la aceptación

En este tipo de cheque, el banco que está certificando que tiene fondos suficientes está
aceptando que lo va a pagar.

No es negociable/ no puede ser endosado

CHEQUE PROTEGIDO: También se da un uso bancario que se le denomina CHEQUE

PROTEGIDO, que también constituye una aceptación, al hacer esta protección consiste
en asegurar el pago del importe del cheque

- Generalmente lo hace el mismo beneficiario

Antes de la emisión del cheque, el librador puede exigir que el librado lo certifique,
declarando que existen en su poder, fondos suficientes para pagarlo. Esto se hace para
que el beneficiario tenga confianza y tome el giro con la seguridad de que será pagado.
El librado se convierte en obligado solidario. En caso de que éste no sea pagado el
tenedor podrá ejercitar acción en contra del librado.

CARACTERÍSTICAS CHEQUE CERTIFICADO:

1. Sigue nominativo, no al portador. No negociable.

2. El tenedor tiene acción cambiaria contra el librado.
3. Sí es cobrable en la ventanilla de un banco.

CHEQUE NO NEGOCIABLE

Generalmente, los cheques con los que se pagan a los profesores de la SEP trae esa
leyenda, esos cheques sólo pueden ser pagados al beneficiario del cheque

Es aquel que no puede ser endosado por el tenedor.

Art. 201 LGTOC: - Los cheques no negociables porque se haya insertado en ellos la
cláusula respectiva o por que la ley les dé ese carácter, sólo podrán ser endosados a una
institución de crédito para su cobro.

Cheques no negociables por disposición de ley:

1. Los expedidos o endosados a favor del librado.

2. Los cheques certificados.
3. Los cheques de caja.
En todas las formas especiales del cheque está limitada su negociabilidad, sólo pueden
ser endosados a una institución de crédito.

El cheque certificado, protegido y de caja SIEMPRE se tiene la certeza de que van a ser
pagados.

El cheque de caja y el certificado NO SON NEGOCIABLES, pero yo puedo expedir un

cheque de mi talonario y escribir la leyenda “NO NEGOCIABLE” y entonces solo el
beneficiario del cheque podrá cobrarlo