CAPACITACIÓN OFICIALES DE

CRÉDITO

Objetivo General del curso:

“ Guiar y lograr que el participante conozca fuentes válidas de información financiera para su
análisis, evañuación y propuesta de crédito al nivel de aprobación correpsondiente, tanto de
empresas en marcha, como para proyectos en base a sus necesidades reales de financiamiento”.

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 Hoy aprenderemos…

a) Cuál el rol de oficial de créditos en una entidad

financiera para dinamizar el proceso de
intermediación en la economía.
b) Identificar las necesidades de financiamiento para una
empresa, formas de evaluación en base a los estados
financieros.
c) Homogeneizar herramientas útiles para evaluar a un
empresario, determinando si es sujeto de crédito.

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 Como dice el refrán:
“Todos los hombres son mejores a mi en algunos sentidos,
en esos sentidos aprendo de ellos”.
Dale Carnegie

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 2.1. Generalidades: Necesidad, Dinero,
Mercado y Planeación
Necesidad Búsqueda
Financiera De recs.fin.
Mercados Planificación
Financieros Financiera

150
100 Ingreso
50 Gasto
0 Utilidad
Julio

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 2.1 Necesidad de financiamiento
 ¿ Qué es una Mype?
 ¿ Qué es una PyMe?
 ¿ Cómo se componen los capitales de una
microempresa y de una Pyme?
 ¿ Qué es un proyecto, y como se identifican
las necesidades de Financiamiento?

 ¿Cuáles son las necesidades de

financiamiento de una Mype y de una Pyme?

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Composición del Capital de la Empresa

100%
90%
80%  Capital de Operación o
70% de Trabajo.
60% Cap. Inv.
50%  Capital de Inversión o
Cap.Trbjo
40% . Activos Fijos.
30%
20%
10%
0%

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 Qué es un proyecto y cuál su necesidad
financiera.
 Un proyecto es un buen deseo de
iniciar un negocio o empresa, el
problema de soñar está en que hay Comercio
un momento que se debe despertar
 La necesidad de financiamiento
depende de la experiencia de quien Producción Servicios
será el responsable del proyecto y
de su ejecución.
 Los datos que se requieren para
determinar la necesidad financiera
dependen estrictamente del sector,
del mercado al cual se va atender y
del plan de negocios.

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 2.2. Sistema Financiero Boliviano

 Qué es un mercado?, Qué es tasa de interés?, Qué son

requisitos?, Qué son condiciones?
 ¿Cómo está compuesto el SFB?
 Componente: Dinero
 Componente: Las instituciones
 Intermediarios: Bancarios y No Bancarios
 Instituciones de Servicios.
 Componente: Las mercados:
– Mercados de Dinero
– Mercados de Capitales, y
– Mercados Cambiarios

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2.3. Las instituciones que ofertan créditos
a la Mype y a la Pyme.
 Fondos Financieros DS. 24000
 Las Mutuales
 Los Bancos
 Las Cooperativas
 Las ONG`s
 Casas Comerciales
 Otros.

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 2.3.1. Fondos Financieros Privados

 PRODEM S.A.
 FIE S.A. PresentFIEmar05-PeqEmp.ppt
 FORTALEZA S.A.
 ECOFUTURO S.A.
 AGROCAPITAL S.A.

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 2.3.2. LAS MUTUALES (Mutualidades)

 MUTUAL LA PAZ.
 MUTUAL LA PRIMERA
 MUTUALES POLICIALES
 MUTUAL EL PROGRESO
 MUTUAL LA PLATA.
 OTRAS.

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 2.3.3. LOS BANCOS

 Bco. Crédito S.A.

 Bco. Nacional S.A.
 Bco. Ganadero S.A.
 Bco. Santa Cruz S.A.
 Bco. Mercantil S.A.
 Bco. Económico S.A.
 Bco. Industrial S.A.
 Bco. Solidario S.A.
 Bco. Los Andes S.A.

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 Caso práctico

 El Sr. Conde tiene su microempresa dedicada a producir chompas de alpaca, él ha

establecido que su proceso de producción mensual requiere de 300 rollos de lana, para
producir 100 chompas de damas, el costo por rollo es de 1$us/rollo y cada chompa se
produce con 3 rollos. También necesita otros materiales como etiquetas, hilo y demas por
lo que el Sr. Conde cree que gasta alrededor de 0.50 $us/chompa. Los hijos que son
cuatro varones de 13, 16, 18 y 21 años colaboran en dicha actividad de producción
 Los gastos en energía electrica, agua, telefono, transporte y aceite para sus máquinas
tejedoras es de 202 $us. Mes.
 Las ventas las realiza su esposa dejando a crédito a las empresas de turismo devuelven el
monto vendido en seis días.
 El Sr. Conde tiene invertido en máquinas tejedoras domésticas por valor aproximado de
$us.300 y su capital de operaciones es de 641 $us.
 Finalmente el Sr. Conde vendió aproximadamente 195 chompas al mes a un precio de
6.25 $us/chiompa. Solicita en FFP-FIE un crédito de 300 $us. Para dos máquinas más y
plantea que podría pagar mensualmente 80 $us./mes, está correctamente planificando el
Sr. Conde?.

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 2.5. Requisitos esenciales para financiar
su pequeña empresa:
 Tener un capital invertido considerable.
 Tener entre 3 a 20 empleados.
 Mantener por lo menos un punto de ventas.
 Realizar operaciones de compra y venta en Bolivianos y/o
Dólares americanos.
 Contar con referencias comerciales y financieras buenas.
 Mantener adecuados niveles de liquidez, solvencia y
rentabilidad.
 Registrar mínimamente de ingresos para poder planificar
en el corto plazo.
(CASO PRACTICO)

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 Caso Práctico

La empresa del Sr. Poma tiene dos actividades, una dedicada al transporte pesado (camión) internacional, y la otra es la
comercialización de fruta chilena importada desde Iquique.
El Sr. Poma tiene dos chóferes como empleados para la actividad del transporte y para el comercio de fruta cuenta con el apoyo de
tres familiares. A los empleados se les paga $us. 200 mensualmente en forma fija y un viático en Chile de 10 $us/día, la
estadía en ese país es de 8 días mensualmente, en Bolivia se les paga un viático de 20 Bs./día reconociendo también que se
encuentran en Santa Cruz 10 días.
El Sr. Poma ha invertido en su camión $us. 32,000 y tiene como capital de operaciones en fruta como unos $us. 10,000.
No tiene pasivos o deudas bancarias ni personales, tan solo cancela mensualmente por concepto de garaje alrededor de $us. 50 por
ambos camiones.
También el Sr. Poma debe facturar por los fletes de transporte y mensualmente según su contador externo gasta alrededor de 25
$us/mes.
A la vez las llantas de los dos camiones cuestan cada una $us. 195 y cada camión debe reemplazar cada seis meses
aproximadamente 5 de las diez llantas.
El lavado, aceite, y lubricación de los camiones es mensualmente 80 $us. Por cada uno.
Por la rebaja en los precios de los camiones, el Sr. Poma advierte que existe una oportunidad única de adquirir un camión adicional a
los dos que ya tiene, desea hipotecar su casa para ese cometido, y piensa que podría pagar una deuda de $us. 25,000 en
tres años, él no conoce ninguna entidad financiera que le pueda otorgar el préstamo en dos semanas. El Sr. Poma tiene
ahorros de $us. 3,000 para comprar el camión y el saldo de $us. 28,000 necesita que se lo financien.
Podría acceder a un crédito el Sr. Poma considerando que:
a) Cada camión viaja una sola vez en el mes y el total que recauda por camión es de $us. 1,400 /mensualmente.
b) De cada 10000 $us. Invertidos en la fruta chilena, que se vende en Bolivia, el Sr. Poma gana aproximadamente $us 650 y de
ellos él dispone 150 $us para el alquiler de la tienda.
c) Los gastos de familia que cubre mendualmente el Sr. Poma son de 600 $us.
d) Los peajes por cada viaje y por camión representan $us. 100 $us. Y el combustible por camión es de $us 280 $us/camión

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GRACIAS POR SU GENTIL ATENCION
SERA HASTA LA PROXIMA CLASE…

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