Objetivos

1
Conocer algunos aspectos clave para organizar
y planificar mejor el uso de tu dinero.
2
Comprender la importancia de llevar un control de tus
ingresos y tus gastos para identificar oportunidades de ahorro.
3
Elaborar tu propio control de ingresos y gastos para
usar mejor tu dinero.
La historia de Carmen

Carmen tiene 36 años y tres hijos: dos

adolescentes de 16 y 13 años y el menor de 8
años. Todos estudian en el colegio y el mayor
va a la academia pre-universitaria.

Su esposo viajó a otra ciudad para trabajar con un familiar.

Fue en búsqueda de oportunidades para obtener recursos que
le permitieran iniciar un negocio propio. Lamentablemente no
pudo enviar dinero porque no le iba bien.
 La historia de Carmen

No tenían casa propia, alquilaban

una vivienda modesta por S/ 400
mensuales.
Carmen tuvo que empezar a
trabajar como empleada en una
panadería donde recibía un sueldo
de S/ 1000 mensuales.
Su hijo mayor le ayudaba con
los gastos. Trabajaba como
aprendiz de carpintero por las
tardes (4 horas diarias de lunes
a sábado). Por esta labor,
recibía S/ 400 cada mes. Tenía
un celular que había comprado
y pagaba en cuotas.
La historia de Carmen
Gastos del mes
Gastos Hormiga
¿Qué opciones tiene Carmen?

Aumentar sus ingresos.

Analizar sus gastos y decidir cómo puede
ahorrar.
Ajustar los gastos de acuerdo a las
circunstancias.
Al llevar un control de ingresos y gastos
mensualmente, se dará cuenta que hay meses
en los que no tiene dinero suficiente, como
también sabrá que hay meses en los que le
queda algún sobrante para hacer frente a los
meses más difíciles.
Ingresos
Gastos
Resumen
El buen uso del crédito
Objetivos

1
Entender la diferencia entre usar el dinero propio (ahorro)
y el prestado (crédito o préstamo).

2
Reflexionar en torno de cuándo es conveniente un crédito
y cuándo no.
3
¿Qué debemos saber y entender antes de solicitar un crédito?

4
¿Cómo manejar adecuadamente un crédito?
¿Para qué usamos el crédito?
Conceptos claves

Cuando solicites un crédito debes tener claro

en qué lo usarás y tomar en cuenta lo siguiente:
• CAPITAL: Es el dinero que te presta la institución financiera.
• PLAZO: Es el periodo que tienes para pagar el capital más los intereses.
• TCEA: Tasa de costo efectiva anual (intereses, costos, comisiones, seguro
de desgravamen).
• ITF: Impuesto a las Transacciones Financieras.
Evaluar lo que mejor conviene
Evaluar lo que mejor conviene

El crédito es una herramienta,

muy útil por lo que debe ser
adecuadamente evaluado
según su necesidad.

Es importante analizar a las

instituciones financieras de su
entorno para la toma de las
buenas decisiones.
El caso de Marco

Marco solicitó un Pero, por no llevar La falta de pago le causó

crédito para un presupuesto recargos, aumentó el
comprar un auto ordenado, al cuarto monto de sus
y la vida se hizo mes no pudo juntar mensualidades y también
mucho más fácil dinero para pagar la tasa de interés. Por ello,
para él. su cuota mensual. no logró juntar el dinero
para los siguientes pagos
y su deuda comenzó a
crecer y crecer.
Antes de solicitar el crédito debes…

Tener un
objetivo Llevar un
claro para registro
el crédito ordenado
de ingresos Comparar distintos
y gastos. productos de
crédito para
elegir el más
conveniente.
Tener clara su
capacidad de
ahorro y, por
tanto, su
capacidad Considerar
de pago. un plazo
real de
pago.
Durante el uso del crédito debes…

Cumplir con
los pagos en
tiempo y forma Tener presente
(puntual, cuotas siempre las
completas). características
del crédito
solicitado. Ajustarse
a su
presupuesto. S/
Acudir a la
institución
financiera si
una situación Importante
inesperada mantener
pone en riesgo buena
el pago puntual. calificación
financiera.
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del domicilio o negocio (*)

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o los antecedentes crediticios.
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firma del cónyuge

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y recibo de servicio.

Cuotas pequeñas, a
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