PREVENCIÓN DE RIESGOS

EN EL SISTEMA
FINANCIERO

INTEGRANTES:

 ARBIETO ALMIDON ISABEL

 CAMPOS LANDEO BLADIMIR
 CHAVEZ CORONACION YESENIA
 CRISOSTOMO CANCHANYA FIORELA
 INGA VICUÑA ARNOLD
 OSPINA MIRANDA GEOVANNA
 PEÑALOZA VILLANUEVA LUCIA
 RIMACHI ESPINOZA MERLE
 RIESGOS EN EL SISTEMA FINANCIERO

Es la incertidumbre producida en el
rendimiento de una inversión,
debida a los cambios producidos en
el sector en el que se opera a la
imposibilidad de devolución del
capital por una de las partes y a la
inestabilidad de los mercados
financieros.
 PROTECCION CONTRA EL RIESGO

• Con el propósito de proteger a los ahorradores y clientes de las instituciones bancarias,

al sistema financiero y por consiguiente a la economía nacional, existen entidades que
controlan las actividades que llevan a cabo estas instituciones, buscando mantener en
niveles aceptables los diferentes tipos de riesgo y evitar, por lo tanto, la posibilidad de
grandes pérdidas.

• En cada país existen dichos entidades reguladoras, como normalmente son las
Superintendencia Bancaria y el Banco Central de cada país (casi siempre el emisor de la
moneda).
 PREVENCIÓN DE RIESGOS EN EL SISTEMA
FINANCIERO

• Controles Internos Implementados por la Empresa

 Control de Conocimiento del Cliente:

La entidad del sistema financiero no efectuará operación alguna con

personas sobre las cuales se tenga conocimiento oficial que han sido
declarados judicialmente culpables de un delito. Para tal efecto se
verificará que el solicitante no figure en la lista distribuida por las
autoridades de tutela.

Para la evaluación que hace a sus clientes, la Empresa basará su juicio teniendo en
consideración los siguientes elementos:
• Identificación plena de la identidad del cliente y toda la documentación que se presente o se le
solicite.
• Conocimiento de sus actividades laborales, económicas, sociales, y de cualquier otra índole que
sean de utilidad para la evaluación del cliente. Solvencia moral.
• Clasificación de clientes entre nuevos y antiguos. Cruce de información con otras empresas del
sistema de seguros o del sistema financiero.
 Aseguramiento de la Integridad del Personal:

Se adoptarán las siguientes medidas de prevención, para asegurar la

idoneidad del personal que labora en Empresa Financiera:
Identificación plena de su identidad y de la documentación que presente
o que se le solicite.
Conocimiento de sus actividades laborales, económicas, sociales y de
cualquier otra índole que la Empresa considere pertinente.
Solvencia moral.

 Planes de Auditoría :

Se dará las facilidades para que el área de Auditoría Interna lleve a cabo sus
procedimientos de control según los procedimientos de auditoría generalmente
aceptados.
Se deberá elaborar un informe de Auditoría Externa sobre la gestión del Sistema de
PLA&FT de acuerdo a los dispositivos legales, realizada por un equipo auditor
distinto al que realiza la auditoría de los estados financieros de la Empresa
• Sistema para conocimiento e identificación del cliente

La Empresa Financiera adoptará las siguientes medidas de prevención:

 Al momento de su vinculación.
 Durante la Relación Comercial.
 Operaciones o Conductas Inusuales Relativas a los Clientes de la
Empresa.

• Sistema para Asegurar la Idoneidad del Personal

Operaciones o Conductas Inusuales Relativas a los Trabajadores de

la Empresa

• Procedimiento de registro de operaciones significativas y múltiples

Todas las operaciones deben ser ingresadas en los sistemas, independientemente del
importe de éstas, sin embargo, se deberá contar con un Registro de Operaciones que
contemple el cobro de primas y el pago de siniestros, cuando éstas se realicen por importes
iguales o superiores al monto que la ley establece, tanto para operaciones individuales,
como para operaciones acumuladas por un mismo cliente en el transcurso de un mes
calendario.
 PROCEDIMIENTO DE CONTROL Y
SEGUIMIENTO DE CLIENTES EXCLUIDOS DEL
REGISTRO DE
OPERACIONES

La entidad financiera podrá excluir a determinados clientes del Registro de Operaciones, siempre que cumplan con
las
siguientes condiciones:

-El cliente debe tener una antigüedad prudencial, por lo menos dos (2) años en el sistema asegurador o en empresas
de la misma naturaleza, y un (1) año como cliente de Rimac Seguros antes de ser excluido del Registro de
Operaciones.
-El cliente debe ser residente en el país.
-El cliente no debe tener registrados antecedentes por operaciones sospechosas.
-Para la correcta elaboración de la lista de clientes excluidos, Rimac Seguros deberá
contar con un amplio conocimiento de éstos, tomando en cuenta su perfil de actividades.

Actualmente, la exclusión del Registro de Operaciones se restringe a las entidades bajo la supervisión directa de la
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.
 Para la exclusión de clientes del Registro de
Operaciones, se deben aplicar los

EXCLUSIÓN DEL REGISTRO

PROCEDIMIENTO PARA LA siguientes procedimientos:

Se deberá utilizar un formulario apropiado, con el cual se documentará el

proceso de autorización y la revisión periódica de los criterios considerados para
la exclusión de cada cliente.

Evaluar de forma previa e individualmente la exposición y riesgo de los clientes

excluidos, teniendo en cuenta los fines descritos en las Normas
Complementarias para la Prevención de Lavado de activos y Financiamiento de
Terrorismo y dejar evidencia de ello en el formulario o registro antes señalado .

La aprobación del Oficial de Cumplimiento deberá sustentarse, cuando menos,

en dos (2) opiniones favorables e independientes, una de las cuales deberá ser
de la persona encargada de mantener contacto directo con el cliente.

Como mínimo, efectuar una revisión de los clientes excluidos una (1) vez cada
semestre del año, de manera de poder verificar si los mismos continúan
satisfaciendo los criterios aplicados para su exclusión.
 RÉGIMEN DE PROCEDIMIENTOS
REFORZADOS

Se identificará y registrará en el
régimen de procedimientos
Se aplicará este régimen, Asimismo, se aplicarán
reforzados a cuando menos, a los las siguientes medidas de
los siguientes clientes: siguientes clientes: En todos estos casos se monitoreo y debida
implementarán procedimientos
de monitoreo y diligencia reforzada:
debida diligencia intensificados
en atención al criterio de riesgo
para la
a) Clientes nacionales o realización de operaciones de a) Registrar la declaración del cliente
extranjeros, no residentes. lavado de activos y/o acerca del origen de los fondos y de
Los que en el transcurso de financiamiento del
la relación comercial, ser posible identificar el origen de los
b) Fideicomisos. fondos.
muestren un patrón terrorismo.
transaccional que no
c) Sociedades no domiciliadas. b) Incrementar la frecuencia en la revisión
de la actividad transaccional
corresponde a su perfil o d) Personas expuestas
del cliente.
giro de negocio. políticamente (PEP) o que c) Incrementar la frecuencia en la
Quienes puedan administren recursos actualización de la información del
encontrarse altamente
expuestos al riesgo para la
públicos. Las empresas cliente, incluida cuando se trate de
también deberán reforzar sus personas jurídicas, una
realización de operaciones procedimientos actualización anual de sus accionistas,
de lavado de activos y/o de socios o asociados que tengan
financiamiento participación. directa o indirectamente más del 5% de su
del terrorismo. capital social, aporte o
participación, de ser el caso.
• Señales de alerta para la detección de operaciones
inusuales:

Clientes del Sujeto Obligado

a) El cliente se niega a proporcionar la información solicitada, presenta identificaciones inconsistentes,
inusuales o de dudosa procedencia.
b) Que se tome conocimiento por los medios de difusión pública u otro, según sea el caso, que un cliente está
siendo investigado o procesado por el delito de lavado de activos, delitos precedentes, el delito de
financiamiento del terrorismo y sus delitos conexos.
c) El cliente presenta una inusual despreocupación respecto de los riesgos que asume o los costos que
implican el negocio o la transacción que está realizando.
d) El cliente realiza de forma reiterada operaciones fraccionadas.
e) El cliente realiza operaciones complejas sin una finalidad aparente.
f) El cliente realiza constantemente operaciones y de manera inusual utiliza o pretende utilizar dinero en
efectivo como único medio de pago.
g) El cliente insiste en encontrarse con el personal del sujeto obligado en un lugar distinto a la oficina, agencia
o local, para realizar una actividad comercial o financiera.
Trabajadores del Sujeto Obligado
a) El estilo de vida del trabajador no corresponde a sus ingresos o existe un cambio notable e inesperado en su
situación económica o en sus signos exteriores de riqueza sin justificación aparente.
b) El trabajador utiliza su domicilio personal o el de un tercero, para recibir documentación de los clientes del
sujeto obligado.
c) Cualquier negocio realizado por el trabajador donde la identidad del beneficiario sea desconocida,
contrariamente al procedimiento normal para el tipo de operación o transacción de que se trate.
d) El trabajador tiene o insiste en tener reuniones con clientes del sujeto obligado en un lugar distinto a la
oficina, agencia, sucursal u otro local del sujeto obligado o fuera del horario laboral, sin justificación alguna,
para realizar una operación comercial o financiera.
e) El trabajador está involucrado con organizaciones sin fines de lucro, tales como fundaciones, asociaciones,
comités, ONG, entre otras, cuyos objetivos han quedado debidamente demostrados que se encuentran
relacionados con la ideología, reclamos, demandas o financiamiento de una organización terrorista nacional
y/o extranjera, siempre que ello sea debidamente demostrado.
f) Se comprueba que el trabajador no ha comunicado o ha ocultado al Oficial de Cumplimiento, información
relativa al cambio en el comportamiento de algún cliente.
 TIPOS DE RIESGOS BANCARIOS

• RIESGO DE CREDITO, el riesgo de crédito es la posible pérdida que asume un agente económico como
consecuencia del incumplimiento de las obligaciones contractuales que incumben a las contrapartes con las que se
relaciona. • El concepto se relaciona habitualmente con las instituciones financieras y los bancos, pero afecta
también a empresas y organismos de otros sectores.

• RIESGO OPERACIONAL, es el riesgo de pérdida para una Entidad financiera derivado de una incidencia en
sus procesos, sistemas o en la actuación de su personal o por un hecho causado por un acontecimiento externo. El
riesgo operacional, por tanto, no es el riesgo de que alguien no pague, sino de que por determinadas circunstancias
una Entidad financiera sufra una pérdida económica. 

• RIESGO DE TIPO DE CAMBIO, cuando en una determinada operación bancaria intervienen diversas divisas
que se compran/venden en diferentes momentos, existe siempre un riesgo por la fluctuación de los tipos de cambio
de dichas divisas.

• RIESGO DE TIPO DE INTERES, el derivado de la evolución de los tipos en el mercado. Así, cualquier persona
que contrate un préstamo a tipo de interés variable está expuesta a un riesgo de este tipo, puesto que las alzas del
dólar en el mercado implicarán que el tipo de interés de su operación aumente en las revisiones periódicas que ésta
experimente.
RIESGO DE LIQUIDEZ, es el que se produce cuando alguien desea recuperar la liquidez de forma rápida y ello no
resulta posible. Este riesgo es típico cuando un cliente, por ejemplo, invierte en una imposición o depósito a plazo de
24 meses que no admite cancelación anticipada. Si precisase la devolución de lo invertido a los 18 meses, ello no sería
posible o, de serlo, implicaría para él unos costes elevados.

RIESGO PAIS, es el derivado de invertir en un determinado país por los factores (económicos, sociales, etc.) propios
del mismo y que pueden dar lugar a que se produzcan pérdidas para el inversor.

RIESGO LEGAL, riesgo de pérdida debido a la no exigibilidad de acuerdos contractuales, procesos legales o
sentencias adversas. Una vertiente del Riesgo Legal es el riesgo derivado de los cambios en la normativa fiscal. El
tratamiento fiscal de los rendimientos que pueda generar un activo es también una fuente de riesgo.

RIESGO ESTRATEGICO, se define como el impacto actual y futuro en los ingresos y el capital que podría surgir de
las decisiones adversas de negocios, la aplicación indebida de las decisiones, o la falta de capacidad de respuesta a los
cambios de la industria.

RIESGO REPUTACIONAL, de una persona física o moral se define como el peligro de que una opinión pública
negativa impida o disminuya su capacidad para hacer negocios. En general, concebimos el concepto de “riesgo” como
la incertidumbre controlable de un evento dañino. 
 CENTRALES DE RIESGO

Es un sistema de información que posee la Superintendencia del Sistema Financiero,

en el cual se concentran todos los deudores de las entidades fiscalizadas por este
organismo, cuyo objetivo es cumplir con la Ley de Bancos, que establece que esta
Superintendencia mantendrá un servicio de información de crédito sobre los usuarios
de las instituciones integrantes del sistema financiero, con objeto de facilitar a las
mismas la evaluación de riesgos de sus operaciones.
 CONSEJOS PARA MINIMIZAR LOS RIESGOS FINANCIEROS

 Evaluar la rentabilidad de la Inversión, Es la primera forma de minimizar el riesgo, teniendo en cuenta que a
mayor información que se tenga sobre lo que se quiere invertir, menor será el riesgo.
 Anticipar el futuro, la captación de información es un elemento importante ya que si sabes manejar esta
información nos permitirá seguir una estrategia empresarial innovadora que nos ayudará a decidir sobre
nuestros productos y servicios, reaccionar ante nuestra competencia, anticiparse a los cambios que se están
produciendo en el mercado, tecnología, etc.
 Diversificar el riesgo, se diversifica planeando un portafolio de inversiones que equilibre las operaciones de
alta peligrosidad con las de alta seguridad.
 Evaluar los resultados obtenidos, contando con una administración profesionalizada es decir altamente
especializada en las nuevas tendencias del sistema financiero, podemos salir adelante ante estos riesgos.
 Utilizar herramientas para la gestión del riesgo financiero, Proteger determinados activos mediante la
contratación de seguros.