Operaciones Pasivas

TERMINOS
BASICOS

banco operaciones pasivo

Operaciones Pasivas
Son las operaciones financieras, que
tienen como fin captar recursos
financieros procedentes de las
personas y de las empresas,
mediante los depósitos que hacen,
para utilizar estos recursos en
inversiones que generen
rentabilidad.
Estas operaciones se consideran
“pasivas” puesto que, las entidades
financieras tienen la obligación de
devolver estos recursos mas el
interés pactado.
OBJETIVOS DE LAS OPERACIONES PASIVAS

•Conocer las diferentes operaciones que ofrecen

las entidades bancarias a sus clientes.

•Analizarlas principales diferencias en cuanto a

disponibilidad y rentabilidad de los distintos
productos bancarios.
DEPOSITOS A LA VISTA

Son depósitos de dinero realizados en un banco, a

nombre de una o más personas.
Permite a los titulares de la cuenta retirar el dinero
mediante el giro de cheques con cargo a los fondos
depositados en la misma.

• Son depósitos a la vista.

Características • Genera un estado de cuenta mensual.
• No genera intereses.
Cuenta Corriente

Son depósitos a la vista

-Moneda soles o en dólares
-Genera un estado de
cuenta mensual
-No genera intereses
-Reglamentada por D.S 244-
CARACTERISTICAS
85-EF
-Genera tarjeta de débito
-Acceso a banca por
Internet
DEPOSITOS A LA VISTA

Son los depósitos efectuados en las entidades

financieras, sin un plazo definido; estos pueden ser
incrementados o retirados por los clientes cuando crean
conveniente.
• Original y copia de DNI
Requisitos • Monto mínimo de apertura.

• Individuales .
Tipos • Mancomunadas.
• Persona Natural o Jurídica.

• Tarjeta de debito.
Beneficios • Acceso a la red física y virtual del banco.
• Servicios adicionales.
CUENTAS DE AHORRO

Genera un
En algunos casos
estado de cuenta
Genera intereses cobra comisión de
mensual
mantenimiento

CARACTERISTICAS

Acceso a Genera
banca por tarjeta de
Internet débito
Operaciones Pasivas

Son depósitos en soles o dólares que se mantienen en una entidad financiera,

por un tiempo determinado , recibiendo a cambio intereses mayores a una
cuenta de ahorros

• Original y copia de DNI

Requisitos • Monto mínimo de apertura.

• Individuales .
Tipos • Mancomunadas.

• No negociable e intransferible.
• Se puede acceder a un crédito mediante
Características garantía liquida.
• Hay una penalidad si se retira antes del
vencimiento.
Depósitos a Plazo Fijo

Nominativos: No
Tasa de Interés: De -Crédito: Acceso al
negociables e
acuerdo a fecha de crédito mediante
intransferibles.
vencimiento. garantía liquida

-Penalidad: Se aplica Capitalización de

si el depósito se intereses:
cancela antes de la Depósito, ahorros,
fecha de cuenta corriente.
vencimiento.
DEPÓSITOS EN MONEDA EXTRANJERA

 Es cuenta especial en dólares

norteamericanos llenando una boleta
de depósitos monetarios en dólares
que servirán como resguardo de que
tiene depositado allí su dinero.
• El banco por su parte entrega al
depositante talonarios de cheques
que puedan girar contra su cuenta de
depósitos de moneda extranjera,
también es retirable por medio de
cheques pero deben estar
expresados en moneda extranjera.
Certificado Bancario en Moneda Extranjera
CARACTERISTICAS
•Puede elegir el plazo más conveniente:
desde 31 a 360 días.
•Pueden ser adquiridas por personas
naturales y jurídicas.
•Retiro parcial antes del vencimiento,
dará origen a la cancelación del contrato.
BENEFICIOS
•Obtienes un pago mayor que
una cuenta de ahorros.
•Se adquiere en cualquiera de
nuestras oficinas y a su
vencimiento o cancelación se
puede depositar en una cuenta
corriente o de ahorros
Certificado Bancario en Moneda Extranjera
CARACTERISTICAS
•Puede elegir el plazo más conveniente:
desde 31 a 360 días.
•Pueden ser adquiridas por personas
naturales y jurídicas.
•Retiro parcial antes del vencimiento,
dará origen a la cancelación del contrato.
BENEFICIOS
•Obtienes un pago mayor que
una cuenta de ahorros.
•Se adquiere en cualquiera de
nuestras oficinas y a su
vencimiento o cancelación se
puede depositar en una cuenta
corriente o de ahorros
CTS – Compensación por Tiempo de Servicios

Depósitos semestrales en moneda nacional o

extranjera efectuado por los empleadores a favor
de los trabajadores de manera obligatoria de
acuerdo a ley por concepto de su compensación
por tiempo de servicios

Normalmente tienen
un alto rendimiento
por tener tasas de
interés preferenciales.
 Ventajas de CTS

 Estos depósitos pueden realizarse en cualquiera

de las empresas financieras que nosotros
elijamos: bancos, financieras, cajas municipales,
cajas rurales y cooperativas de ahorro y crédito.

 El trabajador puede disponer libremente y en

cualquier momento el traslado del monto
acumulado de su CTS e intereses de una entidad
depositaria a otra (entidad bancaria, caja
municipal o rural),.
PLANES DE PENSIONES Y PLANES DE JUBILACIÓN

Planes de pensiones
Es un instrumento de ahorro a largo plazo que, mediante aportaciones permitirá
obtener a sus partícipes o beneficiarios una renta o capital en el momento de la
jubilación u otras contingencias admitidas legalmente. Son sistemas de previsión
voluntaria y sus prestaciones no sustituyen, sino que complementan las
correspondientes al sistema de prestación de pensiones de la Seguridad Social.

SUJETOS QUE INTERVIENEN

EL PROMOTOR LOS BENEFICIARIOS

LOS PARTÍCIPES
DEL PLAN
Planes de jubilación

Es un ahorro que pertenece a los seguros de

ahorro, el titular realiza aportaciones, según le
convenga, con un pago único, de forma periódica
o de forma extraordinaria, con la intención de
recuperar en una fecha determinada, las
prestaciones, igualmente en forma de capital
(cobrando todo de una sola vez), en forma de
renta o una combinación de ambos, de forma
mixta
Certificado Bancario en Moneda Extranjera
CARACTERISTICAS
•Puede elegir el plazo más conveniente:
desde 31 a 360 días.
•Pueden ser adquiridas por personas
naturales y jurídicas.
•Retiro parcial antes del vencimiento,
dará origen a la cancelación del contrato.
BENEFICIOS
•Obtienes un pago mayor que
una cuenta de ahorros.
•Se adquiere en cualquiera de
nuestras oficinas y a su
vencimiento o cancelación se
puede depositar en una cuenta
corriente o de ahorros
FONDOS MUTUOS