OPERACIONES BANCARIAS PASIVAS CAPITALIZACION DE INTERES: Depósitos, ahorros, TIPOS DE FONDOS MUTUO

OPERACIONES PASIVAS cuenta corriente. • En el Perú los Fondos Mutuos más populares son los
Son aquellas operaciones por las que el banco capta fondos de CUENTA CORRIENTE que invierten en Renta Variable, Renta fija y los Mixtos
los usuarios bajo cualquier modalidad contractual. (mezcla de Renta Variable y Renta Fija).
• Cuentas de Ahorros Contrato que permite operaciones con cargo al saldo • Fondos de Renta Variable: Invierten principalmente
• Cuentas a plazo de la cuenta se instrumentaliza con el uso del cheque. en acciones, tienden a incorporar una mayor
• Cuentas corrientes CARACTERISTICAS: volatilidad (riesgo) pero en el largo plazo deberían de
• CTS Son depósitos a la vista generar retornos superiores a los fondos de Renta Fija.
• Fondos Mutuos Moneda soles o en dólares • Los fondos de Renta Fija por lo general buscan un
ASPECTOS A CONSIDERAR Genera un estado de cuenta mensual menor riesgo el cual es remunerado con una menor
 TEA-TASA EFECTIVA ANUAL No genera intereses rentabilidad.
Interes que paga al cliente por los depósitos. Reglamentada por D.S 244-85 EF ENCAJE LEGAL
 TREA-TASA DE RENDIMIENTO EFECTIVO ANUAL Acceso a banca por internet • Porcentaje sobre el total de depósitos que las
Cuanto rendia realmente el deposito (incluye, comissiones y CTS- COMPENSACION POR TIEMPO DE SERVICIOS entidades financieras han de cubrir en efectivo o en
gastos aplicables) forma de depósitos en el BCRP. Este porcentaje lo
 SME- SALDO MINIMO DE EQUILIBRIO Depósitos semestrales en moneda nacional o decide el banco Central de Reserva. Si se eleva el
Monto que se requiere mantener a la cuenta para que no se extranjera efectuada por los empleadores a favor de encaje, la cantidad de dinero que se dispone para
perda ni se gane. los trabajadores de manera obligatoria de acuerdo a prestar disminuirá y es probable que se produzca una
 COMISION ley por concepto de su compensación por tiempo de elevación de la tasa de
El cliente paga al banco por servicios adicionales a la operacion servicios. Interés.
contratada (ejemplo: comision por envio de estados de cuenta) Normalmente tienen un alto rendimiento por tener OPERACIONES PASIVAS (deudores)
 GASTO: tasas de intereses preferenciales.
Costos en los que incurre el banco com terceros por cuenta del FONDO DE SEGURO DE DEPOSITOS (FDS)
cliente ( ejemplo: tasaciones) El FDS es una institución cuyo objetivo es proteger a
REQUISITOS BÁSICOS los depositantes en caso la institución financiera
• Documento Oficial de Identidad donde mantiene sus depósitos quiebre.
• Facultades inscritas en Registro Públicos para contratar
cuentas de depósito / retiro de dinero (personas Jurídicas).
CARACTERISTICAS
 Genera un estado de cuenta mensual.
 Genera interesses
 En algunos casos cobra comisión de mantenimiento
 Acceso a banca por Internet
 Genera tarjeta de débito
LA BANCA
AHORRO A PLAZO FIJO
Depósitos que se mantiene en las entidades financieras por un son empresas cuyo principal negocio consiste en
tiempo determinado recibiendo intereses superiores a los de recibir dinero del público y en utilizar ese dinero
una cuenta de ahorros, de acuerdo al monto y tiempo de FONDO MUTUO para conceder créditos en forma de prestamos
permanencia del depósito, A MAYOR PLAZO MAYOR TASA. Conformado por el aporte/inversión de un conjunto FUNCIONES
CARACTERISTICAS de personas que deciden ahorrar y confían la  Agentes intermediarios
NOMINATIVOS: no negociables e intransferibles. administración de su dinero en una empresa
 Facilita los pagos
TASA DE INTERES: De acuerdo a fecha de especializada (Administradora de Fondos Mutuos)
según unas reglas predeterminadas; es decir estos  Impulsa las actividades económicas
vencimiento.
CREDITO: Acceso al crédito mediante garantía liquida. ahorristas confían en expertos el manejo de su dinero  Concreta capitales
PENALIDAD: se aplica si el depósito se cancela antes para que le den mejores rentabilidades que los  Brinda seguridad
de la fecha de vencimiento. productos de ahorro tradicional. Todas las actividades  Creación secundaria de dinero
son supervisadas por el gobierno a
través de la Superintendencia de Mercado de Valores.
 INTERMEDIACION INDIRECTA Incluye a las empresas financieras, las bancarias, las
Es regulada por la superintendencia de banca y autorizadas a captar recursos al público. Se dividen
seguros y AFP (SBS). Su función es convertir activos en:
primarios en indirectos. OP. PASIVAS: son las actividades por medio de las
BANCARIOS: Emiten chequeras y captan depósitos a la cuales el banco recibe crédito, obtiene capitales de
vista. Realizan la emisión secundaria del dinero diversas procedencias para poder luego disponer de
EJ. Banca múltiple, BN Y BCRP. ellos, también están constituidas por los depósitos
NO BANCARIOS: Emiten cheques pero no captan que reciben.
depósitos:
EJEMPLO. Empresas financieras, empresas de seguros OP. ACTIVAS.- implican prestar recursos a sus clientes
y sistema privado de pensiones. acordando con ellos una retribución que pagarán en
CLASES DE BANCO forma de tipo de interés.
SEGÚN EL ORIGEN DEL CAPITAL 2. EMPRESAS ESPECIALIZADAS
Banca publica Empresas de captación inmobiliaria, empresas que
Banca privada prestan servicios administrativos también
Banca mixta
instituciones financieras, que operan como agente de
SEGÚN EL TIPO DE OPERACIÓN
transferencia y registros de las operaciones o
 Corrientes
 Especializado transacciones del ámbito comercial y financiero.
 de emisión 3.- BANCOS DE INVERSIÓN
 Centrales El fin de elaborar proyectos de re estructuración,
 Se segundo piso conversión, ampliación que promueven la obtención
 desarrollo de recursos financieros para proyectos.
EMPRESAS DE SEGUROS
Son entidades que asumen los riesgos acordados en
un contrato o póliza. Como por ejemplo:
 ACE Seguros - CÍA,
 Seguros REASEGUROS
 El Pacifico Vida
 MAPFRE-PERÚ
 RIMAC

INTERMEDIACION FINANCIERA:
Vincula a los agentes económicos superavitarios con CLASIFICACIÓN DE LA BANCA
los deficitarios haciendo que los recursos de los Es un sector que desarrolla la actividad de
primeros se trasladen a los segundos. intermediación financiera, toma depósitos de unos
AHORRISTAS BANCO SOLICITANTES DE CREDITO clientes y se los presta a otros, ajustando a plazos y
INTERMEDIACION DIRECTA
riesgos en cada caso.
Vincula al mercado de capitales (largo plazo). Es un
mecanismo mediante el cual las empresas obtienen Operaciones que realizan el sistema peruano:
dinero mediante la colocación de acciones, u otros 1.- EMPRESAS DE OPERACIONES MÚLTIPLES
instrumentos.