Manual de

CAPACITACIÓN
Módulo
de Producto
Grupo
Sancor Seguros.
Nacido en el interior de Argentina y signado por valores cooperativos, el Grupo
Sancor Seguros lidera el mercado asegurador argentino con el 10,59% de
participación. Desde Sunchales (Santa Fe), sigue expandiéndose tanto en
nuestro país, donde cuenta con oficinas en todo el territorio, como en América
Latina, ya que tiene presencia directa con empresas propias en Uruguay,
Paraguay y Brasil.
Entre sus principales diferenciales, se destacan la calidad del servicio, la
eficiencia en su prestación, la atención personalizada, la innovación en el
desarrollo de productos, el asesoramiento permanente a cargo de especialistas,
una marcada vocación de servicio y el irrestricto cumplimiento de los
compromisos asumidos con los clientes.
Entre sus principales empresas se encuentra Sancor Seguros, que nació en 1945
y dio origen al Grupo; Prevención ART, que lidera el mercado de Riesgos del
Trabajo y es la más elegida por los empresarios argentinos; y Prevención Salud,
que ya se encuentra entre los actores más importantes del sector de prepagas.
Asimismo, cabe destacar que el Grupo Sancor Seguros es pionero en Argentina
en el desarrollo de un proceso sistemático de Responsabilidad Social Empresaria
y líder en temas de sustentabilidad, entendida como “el desarrollo que satisface
las necesidades del presente sin comprometer la capacidad de las generaciones
futuras para satisfacer sus propias necesidades”. En función a este concepto, la
Estrategia de Sustentabilidad del Grupo está basada en la creación de valor
económico, social y ambiental, considerando el largo plazo y el desarrollo
sustentable de nuestra comunidad y las futuras generaciones.

Misión.
Brindar protección personal y patrimonial a nuestros asegurados, a través de
un equipo de trabajo altamente capacitado, identificado, creativo y con sentido
de compromiso social.

Visión.
Liderar el mercado asegurador nacional y consolidar nuestra presencia regional,
otorgando servicios de alta calidad, con innovación y responsabilidad social.
Prevención
Seguros de Retiro.
Empresa que tiene como objetivo acompañar a las personas en cualquier etapa
de sus vidas, para que puedan realizar lo que desean sin preocuparse por sus
ingresos.
El objetivo estratégico es brindar soluciones de ahorro para:

• Concretar proyectos. • Retener talentos.

• Complementar la jubilación. • Otorgar beneficios a empleados.
• Invertir.

Misión.
Prevención Seguros de Retiro existe para ayudarte a que tu futuro sea
más previsible.

Visión.
Redefinir los seguros de retiro, brindando soluciones de ahorro centradas en la
experiencia del cliente.

Llaves de éxito.
• Hablar del tema.
• Redefinir retiro.
• Forma legítima de ahorrar.
• Nuestro nombre nos define.
• Ser y mostrarnos accesibles.
• Reducir la fricción.
• Sintonía de época.
• Respaldo.

Mercado objetivo.
• Segmento individual.
• Propietarios de Pymes.
• Grandes Empresas.
• Profesionales autónomos que no estén en relación de dependencia.
• Grupos de afinidad.
¿Qué es un seguro de retiro?
Es un esquema de ahorro que, a través de una estructura flexible de aportes,
permite una capitalización orientada al mediano y largo plazo, para adquirir
una renta futura. Existen dos modalidades de comercialización:

• Retiro individual: utilizado para concretar proyectos, complementar

la jubilación y ahorro de largo plazo.
• Retiro colectivo: es el contratado por una empresa para brindar
un beneficio adicional a sus empleados.

Segmento individual.

¿Qué coberturas ofrece?

• Pago de una renta al asegurado a partir de la fecha efectiva de retiro.
• Pago al asegurado de los aportes acumulados, en caso de invalidez
total y permanente, antes de la fecha efectiva de retiro.
• Pago al beneficiario de los aportes acumulados, en caso de muerte del
asegurado, antes de la fecha efectiva de retiro.

¿Quiénes pueden contratarlo?

El tomador puede ser:
• Persona jurídica
• Persona humana

El asegurado debe ser una persona humana

que cumpla con los siguientes requisitos:
o Edad mínima de ingreso: 18 años.
o Edad máxima de ingreso: 65 años.
o Edad de permanencia: sin límites.

¿Qué características tiene el seguro?

• Flexibilidad: el tomador puede definir el monto de sus aportes, la edad de
retiro y el tipo de renta a cobrar.
• Seguridad: renta previsible, rentabilidad garantizada y fondos inembargables.
• Accesibilidad: aportes mínimos y rescate parcial o total de los mismos previo a
la fecha pactada.
• Ventajas impositivas: deducible de impuesto a las ganancias y exentos de
impuestos a bienes personales.

¿Cómo funciona el seguro?

El mismo consta de dos etapas: una de acumulación y otra de renta.
Acumulación.
Tiene como propósito realizar aportes. Comienza cuando se contrata la póliza y
finaliza cuando se arriba a la fecha pactada de retiro.
Si durante esta etapa se realizan rescates de fondos, lo que se modifica es la
renta a cobrar, pero se mantiene fija la fecha prevista de retiro.
En caso de fallecimiento del asegurado durante esta etapa, se anula la póliza y el
fondo disponible a la fecha es asignado a los beneficiarios.

Renta.
Consiste en percibir una renta vitalicia bajo la modalidad elegida por el tomador.
Inicia cuando se llega a la edad efectiva de retiro y finaliza según el tipo de renta
contratada.

¿Qué acciones se pueden realizar en cada etapa?

Etapa Activa (de acumulación) - Proceso de contratación.

Al momento de la contratación, se define lo siguiente:
• El producto: puede variar dependiendo del destinatario y propósito.
Detalle del mismo en Anexo I.
• Las figuras del contrato: tomador, asegurado (asegurado activo y
rentista) y beneficiario (o sucesor).
• La moneda: pesos argentinos o dólares estadounidenses.

El pago de los aportes efectuados en moneda extranjera, serán computados en la

moneda de curso legal, para lo cual se convertirán de acuerdo a la cotización del
Banco de la Nación Argentina, al tipo de cambio vendedor de cierre del día hábil
anterior a la fecha de pago del aporte.

• El premio: dependerá de la renta a cobrar, del fondo que se desea acumular o del
aporte a realizar.
• El tipo de aporte: será mensual y se podrán realizar aportes extraordinarios.
Una vez aportado el premio, se descuentan los gastos de administración y
adquisición, impuestos, tasas y sellados, conformando la prima pura.
Prevención Seguros de Retiro invierte los fondos con el objetivo de obtener un
rendimiento, transfiriendo los mismos netos de gastos a la cuenta del
asegurado. En caso de que la compañía no cumpla con el objetivo de potenciar
el rendimiento, garantiza una rentabilidad mínima del 4% para pólizas en pesos
y del 2% para pólizas en dólares.
• El medio de pago: las opciones disponibles son tarjeta de crédito y débito
en cuenta.
• Las edades y fechas previstas de retiro.
Etapa Activa (de acumulación) – Modificaciones.
Una vez contratado el producto, y durante el transcurso de la etapa activa, se
pueden realizar las siguientes modificaciones

• Incrementar o disminuir el aporte.

• Cambiar el medio de pago, domicilio, teléfono, email, designación
de beneficiarios, etc.
• Adelantar y/o postergar la edad de retiro en 5 años.

Etapa Activa (de acumulación) - Rescate y suspensión.

Existen casos en los que los fondos acumulados pueden verse alterados
por diferentes razones:

• Rescate parcial: retiro de parte de fondos. El rescate parcial no impide

el acceso a la etapa posterior de renta, pero modifica las proyecciones
originales.
• Rescate total: retiro completo de fondos y, en consecuencia, anulación
de póliza.

El asegurado puede acceder al rescate (parcial o total) en cualquier momento

de la etapa de acumulación. Cada vez que lo solicite, la compañía aplicará una
penalidad por cada rescate según el siguiente detalle:

o De 0 a 5 años: 8% sobre el monto solicitado.

o Más de 5 años: 5% sobre el monto solicitado.

• Suspensión: Puede suspender temporaria o definitivamente el pago

de primas, sin por eso perder su condición de tomador/asegurado.
La suspensión no impide el acceso a la etapa posterior de renta,
pero modifica las proyecciones originales.

El pago del rescate que pueda resultar a cargo de la compañía, asumido en

moneda extranjera, será abonado en la moneda de curso legal, para lo cual se
convertirá de acuerdo a la cotización del Banco de la Nación Argentina, al tipo
de cambio vendedor de cierre del día hábil anterior a la fecha de pago del mismo.
Etapa Pasiva (de renta).
Se percibe la renta definida según las condiciones de póliza. Para ello, Prevención
Retiro dispone de la cuenta individual del asegurado más el fondo de fluctuación.

En caso de producirse el fallecimiento del Asegurado antes de la fecha efectiva de

retiro, Prevención Retiro abonará a los beneficiarios designados o en su defecto a los
herederos legales el fondo acumulado a la fecha.

El pago de la renta que pueda resultar a cargo de la compañía, asumida en

moneda extranjera, será abonada en la moneda de curso legal, para lo cual se
convertirá de acuerdo a la cotización del Banco de la Nación Argentina, al tipo de
cambio vendedor de cierre del día hábil anterior a la fecha de pago del beneficio.

Fondo de fluctuación.
Periódicamente se incrementan las cuentas con la tasa testigo, cumpliendo con el
ajuste mínimo. La diferencia entre la rentabilidad a transferir en el mes y la tasa testigo
se acumula, con sus signos positivos y negativos, en el Fondo de Fluctuación. Cada 5
años, se transfiere a la Cuenta todo excedente positivo, en la medida en que permita
que el Fondo de Fluctuación remanente sea como máximo del 25% de la cuenta.
Anexo I: Productos.

Individual. Producto APORTE MENSUAL.

Objetivo. Fomentar el ahorro progresivo del cliente para complementar

jubilación o generar una jubilación en el caso del mercado informal.

Plazo. Largo.

Rentabilidad. Moderado.

Aporte incial. Optativo.

Aporte mín. $ $500

Aporte mín. USD USD 25

Documentación min. DNI de todas las figuras, excepto beneficiario. Solicitud firmada.
requerida.

Documentación Según perfil figuras asociadas (poder, requisitos PLA).

adicional.

% de transferencia. 85%

% de quita Entre 0 y 4 años: 8% sobre el monto solicitado.

por rescate. Más de 4 años. 5% sobre el monto solicitado.
Glosario.
• Aporte extraordinario: primas extraordinarias que el tomador/asegurado activo podrá
efectuar para acrecentar su cuenta.
• Aporte inicial: aporte que se puede pactar (según las características del producto), siendo
independiente de las primas periódicas.
• Aporte normal: Importe que el tomador deberá pagar periódicamente de acuerdo con lo
establecido en las condiciones del contrato.
• Aporte único: desde el punto de vista comercial, es un aporte inicial y único, sobre el que se
calcula la renta vitalicia a liquidar durante toda la etapa pasiva. Se establece un monto
mínimo.
• Asegurable: persona humana con capacidad legal para contratar.
• Asegurado: Asegurable que, habiendo presentado su solicitud de adhesión, PREVENCIÓN la
haya aceptado y emitido su correspondiente póliza, estando ésta en vigor.
• Asegurado activo: Asegurado que, estando la póliza en vigor, aún no percibe pagos de la
Renta Vitalicia.
• Beneficiario: Persona designada por el Asegurado para recibir los pagos que puedan
corresponder, a excepción de las rentas, como consecuencia de su fallecimiento.
• Cuenta individual: cuenta a nombre del asegurado en la cual se depositan aportes
convenidos. Los fondos acumulados en esta cuenta son de su propiedad, y sobre ellos puede
realizar rescates parciales o totales.
• Edad prevista de Retiro: Edad fijada en las Condiciones Particulares que corresponde con la
solicitada por el Asegurado para percibir los pagos de la Renta Vitalicia.
• Fecha efectiva de retiro: Fecha en que el Asegurado percibe el primer pago de la Renta
Vitalicia.
• Fecha prevista de retiro: Fecha en que se alcanza la edad prevista de retiro.
• Prima pura: Importe que resulta de descontar al importe pagado por el Asegurado Activo, los
gastos, impuestos, tasas y sellados que correspondan.
• Quita por rescate: descuento a efectuar por PREVENCIÓN en caso de rescate total o de
retiro parcial, que surgirá de aplicar al importe a rescatar o a retirar el porcentaje que se
indica en las Condiciones Particulares de la póliza.
• Renta Vitalicia con un número de años garantizados: pagadera al Asegurado hasta la
terminación del período garantizado estipulado en el Certificado de Rentistas y, si hubiese
fallecido, al Sucesor o Sucesores designados, o a sus herederos. Si el Asegurado sobrevive el
período garantizado, continuará cobrando la renta hasta su fallecimiento.
• Renta Vitalicia Extensiva a un Sucesor: pagadera al Asegurado mientras viva, y después de
su fallecimiento, al Sucesor mientras viva, en la proporción indicada en el Certificado de
Rentistas.
• Renta Vitalicia Normal: Pagadera mientras viva el Asegurado.
• Rentista: Asegurado que se encuentra percibiendo pagos de la Renta Vitalicia.
• Rescate parcial: solicitud que realiza el asegurado para retirar de su cuenta individual y/o su
fondo de fluctuación una proporción del saldo.
• Rescate total: PREVENCIÓN procederá a efectuar la liquidación del rescate total, el que se
determinará como el saldo de la Cuenta Individual a la fecha de disposición de los fondos
más, en caso de ser positivo, el saldo del Fondo de Fluctuación Financiero Cuenta Individual
a dicha fecha. Al producirse el rescate total se procederá a cancelar la póliza.
• Sucesor: Persona designada por el Asegurado para recibir los pagos de las rentas que
puedan corresponder como consecuencia de su fallecimiento.
Preguntas frecuentes.
Individual – Etapa activa (de acumulación)
o Etapa de Aporte .
1. ¿Cuándo se puede acceder al fondo?

En el caso de:
• Ocurrencia de invalidez total y permanente.
• Solicitar un rescate parcial/total.
En caso de muerte, accederá al fondo el beneficiario/heredero legal.

2. Los rescates, ¿tienen alguna quita?

Sí, de acuerdo a la antigüedad de la póliza. A mayor antigüedad, menor quita

por rescate. En caso de fallecimiento/invalidez total y permanente, los
beneficiarios/herederos legales designados en la póliza accederán al fondo
sin ningún tipo de quitas.

3. El Seguro de Retiro, ¿garantiza un interés mínimo?

Sí, cuenta con una tasa de interés anual garantizada del 4% para los seguros
en pesos, y del 2% para los seguros en dólares.

4. ¿Se puede recibir información sobre el estado de cuenta?

La aseguradora tiene la obligación de informar semestralmente el estado de

la cuenta.

5. ¿Qué es la tasa de transferencia?

Es el porcentaje que aplica sobre el rendimiento total de las inversiones

obtenido por la aseguradora y que se traslada a las cuentas de los
asegurados.

6. ¿En qué se invierten los aportes?

Prevención Retiro invertirá los fondos en diversos tipos de inversiones, como

ser acciones, fondos comunes de inversión, plazos fijos, deuda pública, deuda
privada, entre otros. Estas inversiones están reguladas por la SSN.
Individual - Etapa pasiva (de renta).

1. ¿Cuáles son los tipos de rentas que puedo elegir al momento

de la contratación?

• Renta Vitalicia normal: es una renta vitalicia que se extingue al fallecer el

asegurado.
• Renta Vitalicia con un número de años garantizados: pagadera al
Asegurado hasta la terminación del período garantizado estipulado en el
Certificado de Rentistas y, si hubiese fallecido, al Sucesor o Sucesores
designados, o a sus herederos. Si el Asegurado sobrevive el período
garantizado, continuará cobrando la renta hasta su fallecimiento.
• Renta Vitalicia Extensiva a un Sucesor: pagadera al Asegurado mientras
viva, y después de su fallecimiento, al Sucesor mientras viva, en la
proporción
indicada en el Certificado de Rentistas.
• Renta Vitalicia Temporario por un número de años dado: pagadera
mientras viva el Asegurado, pero limitada a la cantidad de años estipulada
en el Certificado de Rentistas.

2. ¿Cuándo se puede acceder a las rentas mensuales?

PREVENCIÓN abonará los pagos de la Renta Vitalicia en forma mensual, por

primera vez dentro de los 15 (quince) días contados a partir de la fecha
efectiva de Retiro, y de allí en adelante dentro de los primeros 5 días hábiles
de los meses siguientes.

3. El valor de la renta, ¿se mantiene siempre igual?

La renta necesariamente se va ajustando todos los meses en función a la

rentabilidad transferida a la cartera de rentistas, la cual tiene un mínimo
garantizado según moneda.

4. ¿Se puede retirar todo el fondo restante en el momento en el que el rentista

se encuentre cobrando la renta elegida?

Una vez que se alcanza la fecha efectiva de retiro, ya no es posible rescatar,

sino únicamente recibir las rentas mensuales.
Módulo
Operativo
Introducción.
El presente documento provee una guía práctica e informativa sobre las
características del nuevo Portal de Retiro especialmente diseñado para
intermediarios y fuerza de venta interna de Prevención Retiro.
El mismo abarca el proceso de cotización de un seguro de retiro individual con
sus proyecciones correspondientes, así como también la solicitud del mismo.

Objetivo del documento.

El objetivo del documento es brindar una herramienta que detalle las
funcionalidades de la plataforma, con el afán de facilitar su correcto
funcionamiento.

Acceso a la plataforma: Login.

Para el acceso al portal de Prevención Retiro, los usuarios deberán ingresar
su usuario y contraseña, presionando luego el botón “Iniciar Sesión”.

Retiro Individual.
Allí la solución mostrará los distintos productos para operar, siendo el único
desarrollado en esta primera instancia “Ahorro”.
Por lo tanto, se ejemplificará el procesamiento de venta del producto “Ahorro”,
debiendo presionar el cursor sobre dicha opción, tal como indica la siguiente pantalla:

Dentro de la sección “Ahorro”, el usuario deberá seleccionar (a través de la

habilitación de un Check Box), con qué moneda desea llevar a cabo el proceso de
cotización, pudiendo optar para ello por “Pesos” o “Dólar”.

Luego, tendrá que proseguir completando la siguiente información requerida:

Datos del asegurado.

• Sexo
• Fecha de Nacimiento (al completar dicho campo, la plataforma
calculará de manera automática la edad del usuario).

Domicilio.

• Código Postal
• Localidad
• Provincia

Cabe destacar que dentro de esta sección la plataforma brinda la funcionalidad de

autocomplete, por lo cual, el usuario sólo tendrá que proporcionar el campo
correspondiente al código postal ó la localidad.
Tipo de Renta.

• Renta Vitalicia normal: es una renta vitalicia que se extingue al fallecer el

asegurado.
• Renta Vitalicia con un número de años garantizados: pagadera al Asegurado
hasta la terminación del período garantizado estipulado en el Certificado de
Rentistas y, si hubiese fallecido, al Sucesor o Sucesores designados, o a sus
herederos. Si el Asegurado sobrevive el período garantizado, continuará
cobrando la renta hasta su fallecimiento.
• Renta Vitalicia Extensiva a un Sucesor: pagadera al Asegurado mientras
viva, y después de su fallecimiento, al Sucesor mientras viva, en la p r o p o r c i ó n
indicada en el Certificado de Rentistas.
• Renta Vitalicia Temporario por un número de años dado: pagadera m i e n t r a s
viva el Asegurado, pero limitada a la cantidad de años estipulada en el
Certificado de Rentistas.

Vitalicia.

Si se selecciona esta opción, el usuario deberá completar las siguientes

condiciones:

• Edad de retiro: dicho campo estará predeterminado, siendo 60 años para sexo
femenino y 65 años para masculino.
• Seleccionar entre los check box de “Aportes”, “Rentas” o “Fondo Acumulado”.
En este caso, al habilitar la opción “Aportes”, se deberá definir un Premio
regular y un premio inicial (opcional). En los casos que se escoja “Rentas” se
deberá declarar un monto correspondiente a la renta esperada, y, si se
selecciona “Fondo Acumulado”, un monto correspondiente al capital esperado a
la hora de su jubilación.
Temporal.

Si se selecciona esta opción, el usuario deberá completar las siguientes

condiciones:
• Cantidad de años que desea percibir su renta (a partir de su jubilación).
• Edad de retiro: dicho campo estará predeterminado, siendo 60 años para sexo
femenino y 65 años para masculino.
• Seleccionar entre los check box de “Aportes”, “Rentas” o “Fondo Acumulado”.
En este caso, al habilitar la opción “Aportes”, se deberá definir un Premio regular
y un premio inicial (opcional). En los casos que se escoja “Rentas” se deberá
declarar un monto correspondiente a la renta esperada, y, si se selecciona
“Fondo Acumulado”, un monto correspondiente al capital esperado a la hora de
su jubilación.

Garantizado. !

Si se selecciona esta opción, el usuario deberá completar las siguientes

condiciones:
• Cantidad de años que desea garantizar su renta.
• Edad de retiro: dicho campo estará predeterminado, siendo 60 años para sexo
femenino y 65 años para masculino.
• Seleccionar entre los check box de “Aportes”, “Rentas” o “Fondo Acumulado”
En este caso, al habilitar la opción “Aportes”, se deberá definir un Premio
regular y un premio inicial (opcional). En los casos que se escoja “Rentas” se
deberá declarar un monto correspondiente a la renta esperada, y, si se
selecciona “Fondo Acumulado”, un monto correspondiente al capital esperado a
la hora de su jubilación.
Extensible a sucesor.

Si se selecciona esta opción, el usuario deberá completar las siguientes

condiciones:
• Fecha de nacimiento del sucesor deseado.
• Porcentaje de extensión que le otorga a dicho sucesor.
• Sexo del sucesor.
• Edad de retiro: dicho campo estará predeterminado, siendo 60 años para sexo
femenino y 65 años para masculino.
• Seleccionar entre los check box de “Aportes”, “Rentas” o “Fondo Acumulado”.
En este caso, al habilitar la opción “Aportes”, se deberá definir un Premio
regular y un premio inicial (opcional). En los casos que se escoja “Rentas” se
deberá declarar un monto correspondiente a la renta esperada, y, si se
selecciona “Fondo Acumulado”, un monto correspondiente al capital esperado a
la hora de su jubilación.

Al completar los datos del asegurado, del domicilio y del tipo de renta con sus
condiciones, el usuario deberá seleccionar el botón “continuar” para proseguir con
el proceso.
Resumen.
Al haber otorgado todos los datos para la cotización de un póliza de seguro de
retiro, la plataforma brindará el detalle de la misma con proyecciones que
reflejarán valores garantizados y valores proyectados.
También se visualizará los montos garantizados y proyectados de los fondos
acumulados a la edad de retiro y de Renta.
Por último, se visualizará la evolución del fondo acumulado, para que el usuario
tenga una proyección visual de sus fondos.

!
Luego, se deberá presionar el botón “Continuar”.

Datos del entrevistado.

En esta sección, el usuario deberá proporcionar sus datos, tales como:

• Nombres.
• Apellidos.
• Tipo de documento (optativo).
• Número de documento (optativo).
• También será necesario que éste declare si el usuario que está gestionando es el
futuro asegurado. En los casos que estas sean diferentes, se tendrá que
proporcionar también los datos personales del entrevistado.

Datos de Contacto. Dirección de Domicilio.

• Tipo de teléfono. • Código Postal.

• Teléfono. • Localidad.
• Correo Electrónico. • Provincia.

Cabe destacar que dentro de esta sección la plataforma brinda la funcionalidad de

autocomplete, por lo cual, el usuario sólo tendrá que proporcionar el campo
correspondiente al código postal o la localidad.

Además, el usuario podrá registrar los días y horarios de contacto que prefiere.
Con las proyecciones que se han obtenido a partir de las condiciones registradas,
se podrá ejecutar las siguientes acciones:

• Enviar Proyección al asegurado.

• Descargar Proyección.
• Guardar Proyección (pudiéndose retomar posteriormente).

!
Una vez guardada la cotización, se establecerá la generación de la cotización con
un número de identificación, tal como muestra la siguiente imagen:

*Cabe aclarar que esta cotización podrá retomarse en el portal ingresando al!
botón “Consultas”, con la opción “Cotizaciones”.

Consultas.
Dentro de las consultas del portal, se brinda las funcionalidades de:
• Consulta de cotizaciones.
• Consulta de solicitudes.

Consultas de Cotizaciones.
Para llevar a cabo consultas de cotizaciones, se deberá presionar el botón
“Consultas” y de allí presionar la opción “Cotizaciones”.
Una vez dentro de la pantalla principal, la plataforma mostrará el listado de las
últimas cotizaciones ejecutadas en el sistema por le usuario, teniendo además la
posibilidad de ejecutar la búsqueda de una cotización específica.

!
Por ejemplo, siguiendo con el proceso de cotización realizada (la cual tiene como
número de identificación “10429), el usuario podrá completar un campo con
información específica de la cotización para su búsqueda (en este caso se utilizará
“10429”), para luego presionar el botón “Buscar” para ejecutar la operación.
De esta manera, la plataforma dará como resultado un listado con las
cotizaciones que cumplan con los filtros aplicados.
*Aclaración: En este caso se visualizará solo una cotización, ya que el filtro
aplicado fue su número de identificación, el cual es único e irrepetible para cada
cotización generada*

Con el resultado de la búsqueda, el usuario deberá presionar el ícono situado en la

columna de “Acciones”, para ingresar al detalle de la cotización escogida:

!
Dentro de la cotización, se podrá visualizar el detalle de la misma, incluyendo así:
• Asegurado.
• Producto.
• Condiciones.
• Fondo Acumulado a la edad de Retiro.
• Renta.
En el caso que la cotización tenga las características deseadas, se podrá generar
la solicitud de la misma, presionando el botón que lo indica.

Presionado el botón “Generar Solicitud”, la plataforma brindará una ventana con

la confirmación de la solicitud y el número identificatorio de la misma.

!
Consultas de Solicitudes.
Para llevar a cabo consultas de solicitudes, se deberá presionar el botón
“Consultas” y de allí presionar la opción “Solicitudes”.
Una vez dentro de la pantalla principal, la plataforma mostrará el listado de las
últimas solicitudes ejecutadas en el sistema, teniendo además la posibilidad de
ejecutar la búsqueda de una solicitud específica.

Por ejemplo, siguiendo con el caso de la cotización recientemente solicitada (que!

tiene como número de identificación “10090”), el usuario podrá completar un
campo con información específica de la solicitud para su búsqueda, presionando
luego el botón “Buscar”.
De esta manera, la plataforma dará como resultado un listado con las
cotizaciones que cumplan con los filtros aplicados.
*Aclaración: En este caso se visualizará solo una solicitud, ya que el filtro aplicado
fue su número de identificación, el cual es único e irrepetible para cada solicitud
generada*
Con el resultado de la búsqueda, el usuario deberá presionar el ícono situado en la
columna de “Acciones”, para ingresar al detalle de la solicitud escogida:
Dentro de la solicitud, se podrá visualizar el detalle de la misma, incluyendo así:

• Número de solicitud.
• Moneda.
• Nombre.
• Producto/Renta.
• Renta estimada.
• Fecha de nacimiento.

Aquí, el usuario tendrá que completar la información requerida en los siguientes

ítems:

• Datos Personales del asegurado.

• Beneficiario/a etapa activa.
• Apoderado.
• Medio de pago.
• Datos complementarios.
• Estructura comercial.
Datos Personales del asegurado.
Al seleccionar el ítem, el mismo se cambiará de color y habilitará los campos que
deberán ser completados por el usuario, tales como:

• Tipo de documento.
• Número de documento.
• Nombres.
• Apellidos.
• Teléfono fijo.
• Número de teléfono.
• Correo electrónico.
• Tipo de teléfono alternativo.
• Número de teléfono alternativo.
• Código Postal.
• Localidad.
• Provincia.

*En los campos correspondientes al domicilio, el usuario podrá proporcionar solo el

código postal o localidad, ya que la plataforma autocompletará (en virtud de dicho
dato registrado) los otros dos campos).*
Al completar todos los campos necesarios, se deberá presionar el botón
“Guardar”.
Habiendo completado el ítem correspondiente a “Datos Personales del
asegurado”, la plataforma volverá a la pantalla principal, y esta sección se
mostrará de color “verde”, indicando de esta manera que dicho ítem ha sido
completado, tal como indica la siguiente imagen:

!
Beneficiario/a etapa activa
Para ingresar a este ítem, será necesario presionar el cursor sobre dicho botón.
Aquí el usuario podrá establecer beneficiarios de la póliza de seguros, debiendo
presionar el botón “Agregar Beneficiario” y proporcionar la siguiente información:

• Tipo de documento.
• Número de documento.
• Nombres.
• Apellidos.
• Fecha de nacimiento.
• Porcentaje.
• Vínculo.
• País de residencia.
• Tipo de teléfono.
• Número de teléfono.
• Correo electrónico.
• Tipo de teléfono alternativo.
• Número de teléfono alternativo.

Al proporcionar todos los datos del beneficiario se tendrá que presionar el botón
“Agregar beneficiario”, registrando dicha persona en el sistema.
**Aclaración: El usuario puede registrar la cantidad de beneficiarios que desee,
teniendo en cuenta que siempre la suma de todos los beneficiarios debe ser
100%**.
 !

La siguiente imagen refleja la incorporación del beneficiario de la póliza.

Una vez que se cargaron todos los beneficiarios deseados, para continuar el
proceso será necesario presionar el botón “Guardar”.

Al volver a la pantalla principal de todos los ítems, se volverá a visualizar cuáles

están completos (resaltados con color verde).
Apoderado.
Para ingresar a este ítem, será necesario presionar el cursor sobre dicho botón.
Aquí el usuario podrá cargar un documento que actuará como poder. Para ello,
será necesario que en primera instancia seleccionar el botón “Cargar poder”,
seleccionar el documento y presionar el botón “Upload”. Allí automáticamente la
plataforma cargará el archivo al sistema. Para finalizar esta etapa, será necesario
presionar el botón “Guardar”.

!
!
Medio de pago.
Para ingresar a este ítem, será necesario presionar el cursor sobre dicho botón.
Aquí el usuario podrá registrar el medio de pago para abonar la póliza. Cabe
destacar que habrá que declarar si el/la solicitante es titular del medio de pago, ya
que, en el caso de no serlo, se tendrá que registrar los datos de la persona.

Al completar los datos del carrier de pago seleccionado, se deberá presionar el

botón “Guardar”.

!
Datos Complementarios.
Para ingresar a este ítem, será necesario presionar el cursor sobre dicho botón.
Aquí, el usuario podrá declarar:

• Pep.
• Fatca.
• Ocde.

En el caso de considerarlo necesario, también se podrá cargar archivos que se

consideren necesarios para el caso.

!
Estructura comercial.
En este ítem, se podrán cargar los diferentes roles vinculados a la solicitud de la
póliza, debiendo presionar finalmente el botón “Guardar”.
Una vez que se ha finalizado la carga de toda la información requerida por todos
los ítems, se dará por concluido el proceso de solicitud de cotización.

!
Módulo
de Inversión
Los fondos que se destinen a Prevención Seguros de Retiro serán administrados
por el equipo de inversiones del Grupo, el que está conformado por personas que
poseen una marcada y extensa trayectoria de más de 30 años en el mercado de
capitales. Es este mismo grupo el que además administra las inversiones de los 7
fondos comunes de inversión, a través de la Sociedad Gerente de Fondos, Grupo
SS S.G.F.C.I.

Actualmente, este equipo gestiona un patrimonio que asciende a los $40 mil
millones de pesos aproximadamente.

Aseguramos la tranquilidad de nuestros clientes, quienes no deberán

preocuparse por el manejo de sus inversiones, estando todo en manos del Grupo
Sancor Seguros.

Además, Prevención Seguros de Retiro se compromete en todo momento con el

asegurado, otorgándole durante su etapa activa, una tasa mínima garantizada.
Esto significa que, si en algún año las inversiones financieras descienden por
mercados financieros adversos, el asegurado obtendrá retornos positivos en su
cuenta de retiro, lo que significa que sus ahorros, pero principalmente sus
proyectos, estarán protegidos. En nuestro caso, la póliza en pesos garantiza 4%
anual y la de dólares 2% anual, ésta última muy superior a la media del mercado
(aproximadamente 0,5%) reforzando asi nuestro compromiso con los asegurados.

Para cumplir con esta garantía, Prevención Seguros de Retiro deberá en todo
momento invertir la totalidad de sus fondos. Todas estas inversiones deben estar
radicadas en el territorio nacional (salvo excepcionalidades).

En ese sentido, la Superintendencia de Seguros de la Nación, entidad que regula

la actividad, establece mínimos y máximos para estas inversiones, siendo los más
relevantes:

• Un máximo de 92% para deuda emitida por el estado nacional,

en cualquier moneda o variable de ajuste (CER, tasa fija, Badlar),
mientras que a nivel provincial solo el 10%.
• Un máximo de 40% en deuda privada.
• Un máximo de 30% en acciones.
• Un máximo de 60% en Fondos Comunes de Inversión.
• Un máximo de 80% en plazos fijos.

Sobre estos ítems, se puede invertir con cierta flexibilidad, según las perspectivas
del comité de inversiones.

Además, la SSN establece que la Compañía deberá invertir los fondos, con
mínimos en:
• Activos emitidos por empresas PyMEs un mínimo del 5%.
• Activos relacionados al sector real de la economía (Fondep,
infraestructura, agricultura, etc.) un mínimo del 10%.
En pos de reducir el riesgo de tipo de cambio, se podrá tomar coberturas por un
total del 10% de las inversiones.

A modo de ejemplo, y a la fecha de redacción del presente manual (Junio 2019),

las inversiones administradas por nuestro equipo, a través del fondo GSS I, la
cartera en pesos tuvo retornos en torno al 46% para el periodo Junio 2018/2019.

Por el lado de las inversiones en dólares, a través del GSS Cobertura, la cartera
lleva en el año un rendimiento del 14%, mientras que el tipo de cambio se
incrementó un 12%. Esto significa que el fondo tuvo un retorno en moneda dólar
de aproximadamente 2%.

Es importante destacar que los retornos pasados no aseguran retornos futuros,

y siempre es relevante conocer en primera instancia las realidades del mercado
y las perspectivas, antes de indicar potenciales retornos hacia adelante.

Conceptos Básicos:

• CER Coeficiente de estabilización de referencia – Índice (valor) que se utiliza

para corregir por inflación.
• BADLAR: tasa de interés que se le paga a los plazos fijos mayoristas.
• Fondo Común de Inversión: vehículo de inversión, donde el inversor adquiere una
parte de una cartera. Todos aquellos que tienen un porcentaje, reciben la misma
rentabilidad (puede variar según comisiones diferenciales).
• Títulos de deuda: Bono, el mismo puede ser emitido (deudor) por entes guberna-
mentales, provinciales o municipales, o por privados (empresas). El fondo le
presta plata al emisor a cambio de un interés y repago del capital prestado.
• FONDEP: Fondo Nacional de Desarrollo Productivo – Fondo administrado por el
Ministerio de Producción destinado al financiamiento de las PyMEs.
Sitio de
Autogestión
Introducción.

El presente documento provee una guía práctica e informativa sobre

las características del sitio de autogestión diseñado para los clientes
de Prevención Retiro.

Objetivo del documento.

El objetivo del documento es brindar una herramienta que detalle las
funcionalidades del sitio, con el afán de facilitar su correcto
funcionamiento.

Acceso a la plataforma: Login.

Para el acceso al sitio de autogestión de Prevención Retiro,
los usuarios deben:
1. Hacer clic en “Registrarse”, si es la primera vez que ingresan.
2. Hacer clic en “Ingresar con PERSONA FÍSICA” / “Ingresar con
PERSONA JURÍDICA” (según corresponda). Luego ingresar su
usuario y contraseña, presionando el botón “Iniciar Sesión”.

Home de la aplicación.
Habiendo ingresado el usuario y contraseña, se visualiza la home del
sitio de autogestión (pantalla primordial).
Pestaña «Inicio».
En esta pestaña se muestra:
• Un resumen de la/s póliza/s contratada/s: pudiendo visualizar los
datos principales (número de referencia, producto, plan, saldo y
rendimiento anual). Además, cuenta acceso directo a la
visualización de la póliza (Botón “Ver póliza” - Continúa en sección
“Mis pólizas”) y al ingreso de aportes extraordinarios (Botón
“Ingresar aportes extraordinarios” - Continúa en sección “Gestiones
- Aporte extraordinario”).
• Un acceso directo a las deducciones (botón Deducciones - Continúa
en Sección “Documentos - Deducciones”).
Pestaña «Mis pólizas».
En esta pestaña, se visualizan las siguientes secciones:

Sección Saldos.
Al ingresar, se muestra un resumen de cada póliza.
Al hacer clic en la opción “Seleccionar póliza”, aparece la siguiente
información:

En esta instancia, es posible:

• Visualizar los datos principales de la póliza (N°, producto, plan,
fecha de emisión y de vigencia).
• Consultar el estado de la cuenta (saldo, renta potencial y renta
adquirida).
• Visualizar los últimos movimientos de la cuenta, pudiendo
descargar los mismos en formato xls o pdf.
• Realizar un aporte extraordinario (Botón “Aporte extraordinario” -
Continúa en sección “Gestiones - Aporte extraordinario”)
• Cambiar un aporte (Botón “Cambio de aporte”). En esta instancia,
se puede cambiar el aporte predefinido por uno inferior/superior.

• Realizar un rescate (Botón “Rescate”). El usuario puede realizar un

rescate parcial/total, visualizando el saldo actual de la cuenta, el
valor monetario de la quita, el saldo restante luego del rescate y el
importe neto a rescatar. Además, puede seleccionar la cuenta en
donde se depositará el rescate o definir otro medio de pago cuando
fuera necesario.
Sección Aportes.
En esta sección se visualiza un resumen de los últimos aportes
realizados por el usuario, otorgando la posibilidad de descargar esta
información en formato xls y/o pdf.

Además, el usuario puede suspender el pago (Botón “Suspensión de

pago”), indicando la fecha a partir de la cual desea realizar dicha
suspensión.
Sección Medio de pago.
En esta sección, el usuario puede visualizar el medio de pago y
modificarlo (Botón “Modificar”).

Además de modificar el existente, el usuario puede agregar otro.

Sección Información de la póliza.

El usuario puede visualizar los datos generales de la póliza.
Sección Beneficiarios.
En esta sección, el usuario puede:
• Visualizar el/los beneficiario/s.

• Agregar un beneficiario (botón “Agregar beneficiario”). Para

poder hacerlo, debe completar la siguiente información:
Pestaña «Gestiones».
En esta pestaña, se visualizan las siguientes secciones:

Sección Seguimiento de rescates.

En esta sección se puede visualizar un resumen de los rescates

efectuados.
Sección Envío de póliza electrónica.

El usuario puede solicitar el envío de la póliza mediante correo

electrónico.

Sección Alta de apoderado.

El usuario puede dar de alta a un apoderado, completando la

documentación que figura a continuación:
Pestaña
«Documentos».
En esta pestaña,
se visualizan las
siguientes secciones:

Sección Póliza (última versión).

El usuario puede visualizar y descargar la póliza, así como
también las condiciones generales y particulares.

Sección Deducciones.
El usuario puede acceder a las deducciones realizadas durante
un período fiscal determinado.

Pestaña «Cerrar sesión».

El usuario puede cerrar su sesión haciendo clic en el botón
“Cerrar sesión”.
Módulo
de PLAyFT
Prevención de Lavado de Activos
y Financiamiento de Terrorismo.
Prevención Seguros de Retiro SA está comprometida con la lucha internacional
contra el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo y, por consiguiente,
se manifiesta en contra de toda conducta que tenga el propósito de brindar
apoyo o propiciar estos delitos.
Al igual que con otros productos de servicios financieros, existe el riesgo de que
los fondos utilizados para comprar seguros de retiro puedan ser producto del
delito. También existe el riesgo, incluso limitado, de que los fondos retirados de
los contratos de seguro de retiro puedan utilizarse para financiar el terrorismo.
Porque entendemos que el LA/FT implica un riesgo financiero y de reputación
significativo, apelamos a la responsabilidad de todos nuestros colaboradores
para ser proactivos custodios del sistema de prevención que tenemos
implementado dentro de la Organización, informando al Área de Prevención de
Lavado de Activos sobre cualquier hecho, acto u operación que pudieran
representar situaciones inusuales y/o sospechosas en la práctica habitual de
cada una de sus actividades.

¿Qué situaciones inusuales pueden presentarse?

• Pólizas de seguro de retiro por importes muy significativos,
contratadas por distintas personas, que tienen un mismo beneficiario.
• Aseguramiento en múltiples pólizas por parte de una misma persona
por importes muy significativos, sea en una o en distintas
aseguradoras.
• Cliente no demuestra preocupación por el precio de la póliza, o por la
conveniencia del producto para sus necesidades.
• El cliente busca el rescate total o retiros parciales de una póliza de
seguro de retiro antes de la fecha prevista de retiro, sin preocuparse
por los costos adicionales que ello trae aparejado.
• Solicitud de póliza cuyo monto no se ajusta a su nivel de vida y/o su
patrón normal de negocio.
• Clientes reticentes a proporcionar la información solicitada o la
misma es falsa, inconsistente o de difícil verificación.

¿Cómo detectarlas durante la comercialización?

• No recibir pagos en efectivo o depósitos de efectivo en cuentas de la
compañía.
• Conocer al beneficiario final.
• Verificar la titularidad de los medios de pago informados (cuentas,
tarjetas, etc.).
• Estar atento a las posibles situaciones inusuales que puedan
presentarse durante la negociación.
Requisitos para ventas individuales.
• Se deberá contar siempre con copia del DNI del tomador/asegurado
• Cuando el pagador de la póliza sea distinto al tomador y asegurado
se deberá contar con sus datos de identificación completos y vínculo
con los mismos.
• Todos los datos incluidos en la solicitud son necesarios por
disposiciones normativas, por lo tanto debemos contar con los
mismos.
• Cuando intervenga un apoderado, se deberá completar y firmar el
Anexo Apoderado con todos los datos solicitados en el mismo,
adjuntar copia del DNI y copia del poder habilitante.
• Si el cliente manifiesta ser una Persona Expuesta Políticamente
(PEP) deberá completar y firmar el Anexo PEP.
• Estar atentos a sujetos cuyo país de residencia fiscal sea distinto a
Argentina, ya que podrían estar alcanzados por normativas
internacionales como FATCA y/o OCDE. En caso de identificarlo
comunicar de inmediato al sector PLA a través del mail
pla@gruposancorseguros.com
• Ante determinadas situaciones como aportes mensuales, aportes
extraordinarios y/o rescates por importes significativos; clientes
con determinado nivel de riesgo; clientes con antecedentes de
operaciones inusuales; clientes que superen el perfil transaccional
asignado; etc.; desde el sector de Prevención de Lavado de Activos y
previo análisis del caso, se podrá requerir documentación y/o
información adicional relativa al origen de los fondos, el patrimonio
u otros documentos que acrediten ingresos o renta percibida.