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ADMINISTRADORAS DE FONDOS DE PENSIONES AFP

1. Introducción

El tema que se presenta continuación es sobre las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) el cual
tiene como objetivo brindar al suscriptor para que tenga un mejor conocimiento sobre estas organizaciones,
sus funciones y el fi n que buscan, puesto que todavía hay muchos que desconocen la mecánica de las
AFP.

2. Todo sobre las AFP

Origen

El 6 de diciembre de 1992, el Gobierno promulgó el Decreto Ley N° 25897, por el cual creó el Sistema
Privado de Pensiones (SPP) que es un régimen de capitalización individual administrado por entidades
privadas (AFP), las cuales en su gran mayoría buscaban estimular a los asalariados a optar por el SPP, el
cual es supervisado y fiscalizado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

¿Qué es una AFP?

Las Administradoras de Fondos de Pensiones o AFP son instituciones financieras privadas que tienen como
único fin la administración de los fondos de pensiones bajo la modalidad de cuentas personales.

Otorgan pensiones de jubilación, invalidez, sobrevivencia y proporcionan gastos de sepelio.

Las AFP fueron creadas en 1992 y operan dentro del Sistema Privado de Pensiones (SPP), el cual es
supervisado y fiscalizado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

¿Cómo funciona una AFP?

Las AFP administran fondos de pensiones bajo la modalidad de Cuentas Individuales de Capitalización
(CIC), en favor de trabajadores incorporados al SPP1 , las que se encuentran conformadas por los aportes
que realiza el afiliado, ya sea un trabajador dependiente o independiente. La Cuenta Individual de
Capitalización (CIC) se incrementa mes a mes con cualquiera de los siguientes rubros:

• Aportes obligatorios.
• Aportes voluntarios.
• Interés moratorio por el pago fuera de fecha efectuada por el empleador.
• Rentabilidad generada por las inversiones que realiza con el fondo de pensiones.
Diferencias con la ONP

Las dos diferencias principales que existen entre la ONP y las AFP son que:

- En la ONP, el dinero que aportas mes a mes ingresa a un fondo común que se usa para pagar las
pensiones de los jubilados de hoy; así, el día que usted se jubile, su pensión será pagada con el dinero
de las personas que estén aportando en ese momento. Mientras que, en las AFP, el dinero que
aportas ingresa a una cuenta individual de tu propiedad, el cual se invierte para que siga creciendo y
ganando rentabilidad.

- Para jubilarte en la ONP se requiere demostrar que se ha aportado durante un mínimo de 20 años,
mientras que en las AFP se puede jubilar sin importar los años de aportes que se tenga. El monto de
tu pensión irá en función del saldo de tu cuenta, independientemente del tiempo que hayas aportado.

De las comisiones y primas de seguro

Las comisiones son la forma en que se retribuye a las AFP por el servicio que brindan a sus afiliados
de administración de sus fondos y el pago regular de la prima de seguro permitirá al afiliado acceder
a la cobertura de seguro cuando se presente un siniestro que conlleve una situación de invalidez o
fallecimiento.

Sobre el nuevo esquema de cobro de comisiones

Con la Ley N° 29903 se estableció un nuevo esquema de cobro comisión de AFP. En el esquema
actual, las AFP perciben una comisión que es cobrada sobre la remuneración que recibe el afiliado
(Comisión por flujo). El nuevo esquema, supone una comisión cobrada, ya no sobre la remuneración,
sino sobre los nuevos aportes al fondo del afiliado (Comisión por saldo).

Este cambio requiere de un mecanismo de migración progresiva, llamado comisión mixta, que
permitirá pasar gradualmente de la comisión sobre remuneración (Comisión por flujo) a la comisión
sobre nuevos aportes (Comisión por saldo). La comisión mixta estará vigente por 10 años, tiempo en
el cual el afiliado pagará una comisión sobre la remuneración que irá disminuyendo hasta llegar a 0 y,
a la par, una comisión sobre los nuevos aportes, de modo que terminado dicho plazo, solo se
mantenga el cobro sobre nuevos aportes.

¿Qué tipo de pensiones brinda el SPP?

a) Pensión de jubilación. Cuando el afiliado tenga 65 años (edad legal de jubilación) puede decidir
jubilarse, o en caso cumpla con los requisitos establecidos para el otorgamiento de una jubilación
anticipada.

b) Pensión de invalidez definitiva. Cuando el afiliado cuente con el tercer dictamen del Comité Médico
correspondiente, en el cual se le califique como inválido permanente.

c) Pensión de sobrevivencia. Cuando los beneficiarios presenten la solicitud correspondiente, luego del
fallecimiento del afiliado.

d) Gastos de sepelio. Cuando los beneficiarios, o la persona que haya cancelado los gastos por este
concepto, presente la solicitud de beneficios que corresponda.
¿Dónde invierten las AFP?

Al 6 de diciembre de 2013, la participación de los principales instrumentos en la cartera administrada es la


siguiente: fondos mutuos del exterior 24.2 %, acciones y valores representativos sobre acciones de
empresas locales 16.3 %, certificados y depósitos a plazo 13.0 %, bonos del gobierno central 11.1%, bonos
de empresas no financieras 4.7 % y bonos de titulización 4.5 %.

A continuación, se presenta un cuadro que muestra las inversiones por sector económico.

¿Qué tipos de fondos existen?

Las AFP administran tres tipos de fondos, denominados:

Fondo 1. Es el fondo conservador el cual busca un crecimiento estable con baja volatilidad y tendrá un
horizonte de inversión de corto plazo y seguro.

Fondo 2. Es el fondo moderado o balanceado porque las inversiones son mixtas (acciones y bonos). Este
fondo busca un crecimiento moderado con volatilidad media y tendrá un horizonte de inversión de mediano
plazo.

Fondo 3. Este tipo de fondo es el agresivo porque las inversiones se encuentran en renta variable
(acciones). Este fondo busca un alto nivel de crecimiento con alta volatilidad y tendrá un horizonte de
inversión de largo plazo.

Es importante resaltar que estas tres opciones permiten que los afiliados elijan el tipo de fondo donde se
acumularán sus aportes obligatorios y/o voluntarios, dependiendo del nivel de riesgo que están dispuestos
a asumir.
Por qué afiliarse a una AFP

Si queremos tener una calidad de vida similar a la


que llevamos en los tiempos en que somos
laboralmente activos, entonces debemos
informarnos y decidir por la opción de jubilación
que mejor nos convenga.

En el Perú, tenemos dos opciones para afiliarnos


a un Sistema de Pensiones: El Sistema Privado
de Pensiones, administrado por las AFP y el
Sistema Nacional de Pensiones (SNP),
administrado por la Oficina de Normalización
Previsional (ONP).

Para un trabajador independiente la afiliación es


opcional, sin embargo, no deja de ser importante
tomar esta decisión.

Beneficios

Afiliarse al Sistema Privado de Pensiones, a través de una AFP, incluye una serie de beneficios:

 Cuenta Individual
Las cotizaciones que realizas como afiliado ingresan a tu cuenta personal, denominada Cuenta
Individual de Capitalización (CIC) y se van acumulando mes a mes, incrementándose con la
rentabilidad que produce la AFP.

 Rentabilidad
El rendimiento o ganancia que genera las inversiones de tus aportes se denomina rentabilidad,
e ingresan a tu CIC, incrementando así tu Fondo.

 Aportes Voluntarios
Puedes realizar aportes voluntarios a tu CIC sin límite alguno. Estos aportes pueden ser con
fin previsional (destinados a tu jubilación) o sin fin previsional.
Seguro de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio
Es un pago que te da derecho a tener un seguro, que te protege a ti en caso de invalidez o a
tu familia si tú falleces.

 Cobertura de salud en ESSALUD


Mantienes el derecho a gozar de los beneficios de salud que otorga ESSALUD durante tu
jubilación, para lo cual pagarás tan sólo el 4% de tu pensión; cabe resaltar que, una vez
fallecido el titular, los beneficiarios seguirán teniendo este beneficio.

 Pensiones dignas
Tu pensión será calculada en base a tu Fondo, compuesto por los aportes que realices a tu
cuenta a lo largo de tu vida laboral y la rentabilidad ganada. Con dicho Fondo tendrás acceso
a gozar de una pensión. Este puede ser en Nuevos Soles o en Dólares (bajo la modalidad de
Renta Vitalicia Familiar).

 Posibilidad de elegir la modalidad de pensión


Puedes optar, al momento de jubilarte, por distintas modalidades de pensión: Retiro
Programado, Renta Vitalicia Familiar, Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida.
 Pensiones en Nuevos Soles y Dólares
Puedes recibir tu pensión en Nuevos Soles (indexados) o en Dólares bajo la modalidad de
Renta Vitalicia Familiar.

 Jubilación adelantada
Te puedes jubilar antes de los 65 años si lo crees conveniente y cumples con los requisitos de
Ley N° 29426. (Ver) Debería mandarme este link directo a los requisitos de la ley.

 Bono de Reconocimiento
Es el certificado que otorga la ONP a los afiliados que aportaron al SNP antes de incorporarse
a una AFP. En tal caso, la ONP reconocerá una parte de los aportes realizados, los cuales
serán abonados a tu Fondo al momento de jubilarte.

 Información
Cada cuatro (4) meses recibirás en tu domicilio tu estado de cuenta, con información detallada
sobre los aportes a tu CIC y la rentabilidad obtenida por las inversiones realizadas; sin
embargo, la podrás tener cada mes si decides recibirla vía mail. También podrás obtenerla
mediante la página web de tu AFP o la app móvil.

¿Cómo me afilio a una AFP?

Trabajador Dependiente

Si inicias labores por primera vez deberás solicitárselo a tu empleador. Tu empleador te afiliará a la AFP,
ganadora de la licitación de nuevos afiliados. Deberás presentar:

 Documento Nacional de Identidad (DNI)


 Menores de 18 años: Libreta del Adolescente Trabajador ó DNI
 Extranjeros: Carné de Extranjería ó Pasaporte con visa de trabajo
 Militares / Policías: Carné de Identificación Militar / Policial

Si te encuentras afiliado a otro régimen de pensiones deberás presentar copia simple de tus dos últimas
boletas de pago.

Trabajador Independiente

 Presentar copia de tu Documento Nacional de Identidad (DNI).


 Si eres mayor de 50 años debes suscribir una Declaración Jurada en la cual declaras haber
tomado conocimiento de las características del SPP y del SNP.

Puedes hacerlo por medio virtual o presencial:

 Medio virtual. El trabajador completa la información en la web de la AFP y/o AFPnet.


 Medio presencial. El trabajador descarga e imprime el formulario de contrato de afiliación, y se
acerca a la agencia de la AFP.
¿Cómo me traspaso de la ONP a una AFP?

Es posible pasar de la ONP a la AFP pero que no en todos los casos existe el denominado bono de
reconocimiento al momento de hacer el traspaso.

El Bono de Reconocimiento es un certificado que otorga la Oficina de Normalización Previsional (ONP),


donde se reconocen los aportes que realizaste al Sistema Nacional de Pensiones (SNP) antes de
incorporarte a una AFP (que forma parte del Sistema Privado de Pensiones – SPP

¿Cuál es mi AFP si soy afiliado?


¿Cómo me cambio de AFP?

Si estas afiliado a una AFP y quieres cambiarte a otra AFP, sigue los siguientes pasos:

Trámite Presencial
Si eres independiente sólo lleva tu DNI, y si eres dependiente además debes portar tu última boleta de
pago. Deberás llenar un formulario de solicitud de traspaso para que el traslado de su fondo pase a la
entidad que deseas afiliarte.

Trámite por Internet


En la web de la AFP de tu elección, busca la opción "Solicitud de Traspaso" e ingresa los datos. El sistema
luego de 5 días te enviará tu clave de seguridad.

Prima | Integra | Profuturo | Habitat

SI ESTÁS AFILIADO A UNA AFP Y QUIERES CAMBIARTE A PRIMA AFP.

¿Qué necesitas para cambiarte a Prima AFP?

Para cambiarte a Prima AFP debes cumplir estos requisitos:

 Estar afiliado a otra AFP

 No tener ninguno de estos

trámites en proceso:
 Traspaso anterior en
proceso.
 Desafiliación o nulidad.
 Solicitud de evaluación
y calificación de invalidez.
 Solicitud de pensión de
jubilación.

Si ingresaste al SPP a partir de 01 de junio de 2013, adicionalmente debes cumplir uno de estos
requisitos:

 Debes tener como mínimo dos años de afiliado en tu AFP.

 Debes tener más de 180 días* de afiliado y verificar que tu rentabilidad

(*) Deben ser 180 días calendario.


(**) Es el dato de tu rentabilidad neta de comisiones calculada al momento en que solicitas tu traspaso y
tiene una validez por 10 días calendario.