UNIVERSIDAD NACIONAL DE SAN

AGUSTÍN
Facultad de administración
Escuela Profesional de Marketing

CURSO: CRÉDITO Y COBRANZAS

Financiera Efectiva
Caso práctico: Sangucheria el Mamut
Docente: Mg. Francisco Tantalean V.

Alumnos:
• Bernedo Cari Gustavo
• Chunga Quispe tracy
• Guillen Mamani alvaro
• Guzman Colque Lizbeth
• Quenaya Ponce Arturo
• Yucra Tapia David

Arequipa – Perú
2018
 FINANCIERA EFECTIVA
Financiera Efectiva S.A. (“Efectiva”), es una empresa financiera especializada en la colocación
de créditos de consumo, que opera como brazo financiero de las empresas vinculadas:
Conecta Retail S.A. (la cual maneja Efe y Curacao) y Motocorp S.A., para lo cual dispone de una
red de 82 oficinas ubicadas en distintas ciudades en el territorio nacional, respaldando las
operaciones comerciales del Grupo EFE.

A junio del 2017 Efectiva contó con una cartera de colocaciones directa de S/ 452.06 millones y
con depósitos por S/ 275.92 millones, colocándose en la octava y en la sexta posición,
respectivamente, en el sistema de empresas financieras.

Financiera Efectiva forma parte del Grupo EFE, consorcio conformado principalmente por los
Sres. Manuel Tudela (37.56%), Ricardo Del Castillo (37.56%), el Fondo de Inversión Linzor
Capital Partners (16.59%) y el Grupo Wiese (5.00%).

1.- DATOS GENERALES

 Numero de RUC: 20441805960 - FINANCIERA EFECTIVA

 Tipo de contribuyente: Sociedad Anónima

 Fecha de Inscripción: 19/04/2000 (como EDPYME CAMCO – Piura)

 Se actualizo a EDPYME Financiera el: 18/06/2010

 Dirección del Domicilio Fiscal: AV. Luis gonzales nro. 1315 int. 302 urb. Cercado de
chiclayo lambayeque - chiclayo – Chiclayo

 Número de trabajadores al 2018/02: 1215

 Gerente General: Sanchez Griñan Caballero Javier Francisco (desde 08/09/2005)

2.- MISIÓN

Ser la mejor alternativa peruana en satisfacer las necesidades de nuestros clientes,

promoviendo el consumo de nuestros productos basados en la excelencia del servicio;
logrando a su vez la solidez de la empresa y el bienestar de sus integrantes

3.- VISIÓN

Estar en la mente de cada peruano que necesite nuestros productos y servicios

4.- VALORES

 Orientación al cliente
 Innovación
 Trabajo en equipo
 Transparencia
 Orientación a la persona

5.- N° DE AGENCIAS

Numero de agencias: 82 tiendas a nivel nacional, dividido en 8 regiones.

 A nivel de Arequipa existen 3 agencias.

7.- PRODUCTOS Y SERVICIOS BANCARIOS

7.1 Servicios

7.1.1 Seguros:

a) Seguros vinculados a tu crédito

 Desgravamen Consumo
 Desgravamen Hipotecario
 Multiriesgo Consumo
 Multiriesgo Hipotecario
b) Seguros Optativos
 Accidentes Personales
 Desempleo e Incapacidad Temporal
 Micro seguro Familia Protegida
 Oncológico Indemnizatorio

7.1.2 Depósitos e Inversiones

Servicio personalizado a través de Banca Preferente

Ofrece un servicio personalizado, perteneciendo a la Banca Preferente, te asignan un ejecutivo

que llevará tu cuenta brindándote asesoría ágil y dedicada durante el tiempo de tu inversión.
Depósito a Plazo Fijo.

Es una alternativa de ahorro e inversión te permite obtener un rendimiento conocido desde el

inicio de la operación, tanto para persona natural como jurídica.

7.1.2.1 PERSONA NATURAL

a) Plazo Fijo Clásico: Características

 Depósitos desde S/500 y plazos desde 30 días hasta 5 años
 Atractivas tasas anuales según el monto y plazo que elijas
 Cero comisiones, sin gastos ni seguros
 Puedes mancomunarlos con quien desees de manera conjunta o indistinta.
 Tú eliges cobrar tus intereses adelantados, periódicos o al vencimiento del plazo.
 Requisitos
 Copia de DNI ó Carnet de Extranjería
b) Plazo Renta Efectiva: Características
 Depósitos desde S/100,000 y plazos desde 4 años.
 Puede disponer en el transcurso del plazo y por única vez, hasta el 10% de su
capital (Máximo S/50,000) sin penalización del mismo y pudiendo continuar su
saldo por los días restantes y a la misma TEA inicial.
 Puedes mancomunarlo con quien desees de manera conjunta o indistinta.
 Tú eliges el cobro de intereses, mensuales o al vencimiento del plazo.
 Requisitos
 Copia de DNI o Carnet de Extranjería.

7.1.2.2 PERSONA JURÍDICA

a) PLAZO INSTITUCIONALES - PJ

Características
  Depósitos desde S/50,000 y plazos desde 180 días.
 Cero cobro de gastos ni comisiones.
 Retiro Parcial: Hasta el 10% del capital inicial, máximo S/100,000 en
cualquier momento por una sola vez, aplicando al monto de retiro la
penalidad establecida. El saldo del capital se mantendrá con la tasa de
apertura inicial por el plazo restante, originando un nuevo depósito.

Condiciones Para Cancelación / Renovación

 Se requiere documento de identidad vigente de los representantes legales

y firmar la Solicitud de Cancelación. El importe total de la cancelación del
Depósito a Plazo se abonará vía transferencia.
 Para la transferencia, acreditar como Persona Jurídica ser titular de la
cuenta destino donde desea que se realice el abono. La renovación
automática se hará bajo las mismas condiciones de plazo.
 Modalidad de pago de intereses y a la tasa de interés del tarifario vigente a
la fecha de renovación.
 Cero comisiones, sin gastos ni seguros.
 Cobro de intereses mensuales o al vencimiento.
 REQUISITOS
 Vigencia de poderes con antigüedad no mayor a 30 días.
 Copia ficha RUC.
 Copia DNI de los representantes.

b) CRÉDITO EFECTIVO

Beneficios

 Inmediato
 Sin papeleo
 Sin historial crediticio

Requisitos

 DNI
 Último recibo de servicios (luz, agua o gas)

Características

 Puedes disponer de hasta S/6,000 de línea

 Elige hasta 18 meses para pagar (según evaluación crediticia)
 Incluye seguro de desgravamen

c) PRÉSTAMO COLABORADOR

Beneficios para el colaborador

 Asesoría personalizada
 Tasas preferenciales
 Acceso a las mejores condiciones crediticias
 Créditos a sola firma, sin garante o aval
 Equipa o mejora tu casa o negocio
  Comodidad para ti, te atendemos en tus oficinas
 Descuentos especiales en nuestras Tiendas Efe, La Curacao y Motocorp
 Programa de campañas especiales

Beneficios para su empresa

 Ágil, fácil y sencillo

 Acceso a campañas especiales
 Asesoría permanente
 Atención de las necesidades financieras de sus colaboradores
 Mejora el plan de beneficios e incentivos
 Presencia en la empresa para atención de consultas y/o solicitudes

Características

 Descuento automático en la planilla.

 Plazo máximo de financiamiento para Convenios Públicos: 72 meses
 Plazo máximo de financiamiento Convenios Privados: 60 meses
 Crédito dirigido a los colaboradores de empresas públicas y privadas que tengan
firmado un convenio con Financiera Efectiva.
 Las cuotas serán descontadas de la planilla directamente por la institución.
 Financiamiento de electrodomésticos, motos, efectivo y autoconstrucción

Requisitos

 DNI
 Última boleta de pago (ingreso fijo)
 3 últimas boletas de pago (ingreso variable)
 Carta de autorización de descuento por planilla firmada por el representante de
RRHH
 Antigüedad laboral mínima de 6 meses y no tener deudas vencidas en el Sistema
Financiero.
 Trabajador dependiente, contratado y *CAS (2 años de antigüedad – solo para
CAS)
 Llenar los formularios de la Financiera de manera completa y legible (sin borrones)

d) CRÉDITO AUTOCONSTRUCCIÓN

Características

 Financiamos materiales de construcción o mejoramiento del Hogar en nuestras

Distribuidoras Afiliadas.
 Cuotas fijas mensuales
 Rápida aprobación de tu crédito
 Te damos efectivo para la Mano de Obra.
 Seguro de desgravamen que cubre la deuda en caso de muerte natural o
accidental*
 Hasta 30 meses para pagar.
 Puedes realizar tus pagos en la red de Tiendas Efe y Curacao a nivel nacional

Requisitos
  DNI
 Último recibo de servicios (luz, agua o gas)
 Sustento de ingresos (formales e informales)
 Documento de propiedad

7.2 PRODUCTOS

a) CRÉDITO HIPOTECARIO MIVIVIENDA

Características

 Te permite comprar cualquier vivienda nueva o usada, financiamos hasta el 90 %

del valor de inmueble
 Financiamos viviendas cuyo valor de venta este entre los S/57,500 hasta los
S/410,600 en un plazo de pago de 05 años a 20 años.
 Tu cuota de pago siempre será la misma y en soles
 Nuestro crédito hipotecario Mivivienda te brinda un TEA desde 9.99%.

Beneficios

 Accede al bono de buen pagador de hasta S/17,500, dependiendo el valor del

inmueble
 Si lo deseas, puedes realizar pre pagos parciales, asimismo te permite realizar el
pago total después del 5to año sin penalidad.

Requisitos

 Edad mínima 21 años dependientes y 23 para independientes.

 No ser propietario o copropietario de otra vivienda a nivel nacional titular y
cónyuge o conviviente.
 No haber adquirido el titular, cónyuge o conviviente una vivienda financiada con
recursos del estado. (Mi vivienda, Techo Propio, Fonavi, Banco de materiales).
 Buen historial crediticio
 Sustento de ingresos verificables (Boletas de pago, recibo por honorarios, PDT’s )

b) CRÉDITO MOTOS

Beneficios

 Evaluación rápida
 Documentación mínima
 Características
 Financiamos la compra de tu moto, dos o tres ruedas para iniciar tu negocio
 Sin inicial.
 Compra hasta en 36 cuotas.
 Elige la moto que prefieras en el establecimiento afiliado a Financiera Efectiva
donde desees comprar tu moto (Tiendas EFE, La Curacao, Motocorp o
establecimientos afiliados)
 Realiza el pago de tus cuotas en nuestra red de agencias ubicadas en Tiendas Efe y
La Curacao a nivel nacional.
 Estas cubierto por un Seguro de Desgravamen que cubre el monto financiado en
caso de muerte natural o accidental.
 Requisitos

 DNI
 Recibo de servicios del último mes de luz o agua
 Sustento de Ingresos

c) CRÉDITO ELECTRO

Compra en cuotas el producto que más te guste en Tiendas EFE

 Promociones exclusivas en Tiendas Efe y La Curacao por comprar con Financiera

Efectiva.
 Características
 Aprobación inmediata*
 Sin Inicial*
 Hasta 24 meses para pagar*
 Estas cubierto por un Seguro de Desgravamen** que cubre el monto financiado en
caso de muerte natural o accidental
 Requisitos
 DNI
 Último recibo de servicios (luz o agua)
 Boletas de pago si eres dependiente o sustento de ingresos, si eres independiente

8.- DESCRIPCION DEL NEGOCIO

EL MAMUT

A) Datos Generales

 FUNDADA: En el año 2002

 DUEÑO: Gustavo Muñoz Del Rio
 RUC: 20454910487
 Tipo de empresa: S.R.L.
 TRABAJADORES: 10 Personas

B) Reseña

Mamut con trayectoria de más de 15 años en el mercado, con la mejor comida rápida
criolla para el para paladar de todos los Arequipeños.
Con una excelencia variedad de Sanguches e innovación, ofreciendo una opción de
alimentación al cliente siempre con la máxima calidad, sabor y frescura que van de la
mano con una excelente experiencia y complaciendo el gusto del consumidor.
Entregar un servicio de rapidez, a buenos precios, de excelente calidad, sabor y
frescura, manteniendo la calidad y mejorando la calidad de los Sanguches y atención a
nuestros comensales.
C) Visión
Ser la empresa líder en comercialización, distribución de productos, la conservación y
procesamiento de estos, que ofrece servicios con calidad de punta, que generan valor
agregado al cliente, entregando nuestro mayor esfuerzo en todo lo que hacemos, haciéndonos
responsables de los resultados.

Propuesta:

Ser una empresa reconocida en la macro región sur del Perú, dentro de la industria de
la comida rápida criolla

D) Misión:

Satisfacer las necesidades del sector alimentario, mediante la elaboración y comercialización

de productos y servicios de óptima calidad, que se ajustan a las necesidades de nuestros
clientes, al generar economía desarrollo y crecimiento para nuestros empleados y dueños.

Propuesta:

Satisfaces el sector de la comida rápida, mediante la preparación de productos de la

mejor calidad, buscando siempre la mejora continua de nuestro servicio, para la satisfacción
de nuestros clientes.

Valores de la Empresa

 Calidad: superioridad en la comida

 Pasión: entusiasmo y atención a los detalles
 Respeto: por la empresa, por los compañeros y por los clientes.
 Innovación y excelencia: constante pensamiento en agregar valor al cliente de manera
innovadora y con excelencia en el servicio y la calidad.
 Disciplina: compromiso con el cliente y con las metas de la empresa.
 Sociabilidad: tener excelentes relaciones personales entre todos los que incorporan
nuestra compañía, resaltando ante todo el respeto, la actitud de servicio y la empatía
con el entorno.

E) PRODUCTOS QUE OFRECE

 Mamut vegetarianos
 Mamut de pollo
 Mamut de lechon
 Mamut de pavo
 Mamut de chicharron criollo
 Mamut de chorizo
 Mamut de lamito ahumado
 Mamut de bisteck
 Mamut de lomo fino
 Jugos naturales
 Jugos con leche
 Milkshakes (helado)
 Refrescos naturales
 Gaseosas/aguas
 Bebidas calientes
F) PRINCIPALES COMPETIDORES

 La Lucha Sangucheria Criolla

 La Sangucheria
 El Turko
 Salchicheria Alemana
 D la Patada
 Coma y punto
 El Canalla
 Los Lomitos Sangucheria
 La Peppa

9.- DIAGNOSTICO DE LA EMPRESA

9.1 Diagrama del autodiagnóstico

TABLA DE RESULTADOS
No. AREAS PUNTAJE
1 PLANEACIÓN ESTRATÉGICA 3.06
2 GESTIÓN COMERCIAL 2.82
3 GESTIÓN DE OPERACIONES 3.35
6 GESTIÓN FINANCIERA 3.41
8 GESTIÓN DE LA CALIDAD 3.41
  PUNTAJE TOTAL 3.21

AUTODIAGNÓSTICO EMPRESARIAL

PLANEACIÓN ESTRATÉGICA

5.00

4.50

4.00

3.063.50
3.00

2.50
GESTIÓN DE LA CALIDAD 3.41 GESTIÓN COMERCIAL
2.00 2.82
1.50

1.00

3.41 3.35

GESTIÓN FINANCIERA GESTIÓN DE OPERACIONES

9.2 Área de Producción o logística

 9.2.1 Problema

Retraso en la entrega de insumos para la preparación de los platos, por parte de los
proveedores.

9.2.2 Objetivo del problema

Mejorar los plazos de entrega de los insumos por parte de los proveedores.

9.2.3 Propuesta del problema

Creación de un contrato donde se establezcan las obligaciones y derechos del

proveedor, brindando de esta manera estímulos y penalizaciones para un desempeño eficaz y
estandarizado.

9.3 Área Comercial

9.3.1 Problema

Se presentan disminución en las ventas entre los días laborables.

9.3.2 Objetivo del Problema

Aumentar las ventas entre los días laborables.

9.3.3 Propuesta del Problema

Dar promociones entre semana en la que se ofrezcan descuentos por sanguches y/o
bebidas que no tengan mucha rotación.

9.3.4 Disposición de recursos

- Disposición de material publicitario para difundir la promoción

9.4 Área administrativa y Estratégica

9.4.1 Problema

No cuenta con política comercial que favorezca al desarrollo de la empresa.

9.4.2 Objetivo del Problema

Elaborar un plan de marketing

9.4.3 Propuesta del problema

Crear un plan de marketing considerando plazos

9.4.4 Disposición de recursos

Se contara con un especialista en marketing

10.- CASO PRÁCTICO DE LA EMPRESA

10.1 Para que se necesita el préstamo

Se necesita para la realización de una remodelación total del establecimiento ubicado

en la calle mercaderes 111, para el cual se hará un préstamo de S/ 30 000.00.

10.2 Características de la remodelación

La remodelación incluirá los siguientes elementos:

 Mesas y sillas
 Barra
 Letreros en PVC
 Diseños en vinil
 Cartas
 Pintura
 Iluminación interior y exterior
 Luces led
 Cuadros
 Vinil para el techo
 Mano de obra

10.3 Cuadro Comparativo

Nombre de la Nombre del Tipo de préstamo y Monto a Tasa de
requisitos condiciones plazo plazo interés Seguro
financiera crédito y monto uso solicitar interés
Financiera EFECTIVA - - - - - - - - - -
- D.O.I. (D.N.I. / carné de - El plazo
Seguro de
extranjería) del titular y mínimo de 01
- Negocio con Desgravamen
cónyuge si tuviera. cuota.
6 meses de CREDINKA
Sustento del negocio. -El plazo
Crédito MYPE PN o PJ – funcionamien mantiene
- Sustento de casa propia máximo del
(crédito mínimo Dirigido a apoyar la to como TEA contratado
(autovalúo y/o testimonio desembolso
de S/ 300.00) actividad micro mínimo. mínima: 48 con RIMAC
de compra venta) se fija en:
Financiera CREDINKA Activo máximo empresarial, tanto - No tener S/30 000.00 44.25% cuotas o 49.00% SEGUROS un
- En caso de no tener casa ° Para capital
36.07% - Capital para capital de deudas máxima: 4 años seguro
propia se puede contar con de trabajo
de trabajo trabajo como para morosas en el 80.10% de desgravamen
un garante. hasta 18
máximo 45.94% inversión en activos. sistema bajo Póliza Nº
- La edad del solicitante meses.
financiero. 253739 aplicables
debe ser no mayor a 65 ° Para activo
para todos los
años y de permanencia fijo hasta 72
productos.
máxima hasta los 70 años. meses.
- 12 meses de
- DNI del Titular o experiencia - Mínimo: 1 El Seguro
socio/accionista en el rubro. cuota. Emprendedor
mayoritario, así como - En el caso de - Máximo
también de los cónyuges y Personas Capital de Este seguro
fiadores solidarios. Jurídicas, Trabajo hasta protege a
Empresario
- Recibo de Servicios. deberán 18 meses. TEA nuestros clientes
Mínimo S/ 500
PN o PJ Financiar - Documentos de propiedad firmar como Activo Fijo, 48 mínima: 48 en caso de:
COMPARTAMOS Capital de
remodelación de de la vivienda o local fiadores meses a sola S/30 000.00 20.13% cuotas o 47.47%
Financiera Trabajo S/ 220
locales comerciales. comercial solidarios el firma y con máxima: 4 años - Fallecimiento
000 y Activo Fijo
- Documento del negocio. participacionc garantía real 94.27% - Coordinación de
S/300 000
Adicionalmente para ita o hasta 72 servicios
financiamiento de Activo accionistas meses funerarios
Fijo: proforma o que acumulen - Primera - Apoyo
presupuesto de obra, del un porcentaje Cuota hasta económico por
activo fijo por adquirir. mayor o igual 59 días hospitalización.
al 50%.

Como se puede observar la financiera efectiva no realiza préstamos a micro pequeñas o medianas empresas, sus servicios están entrados en los créditos
para consumo propio, por ello no se realizó un análisis a su servicio, con las dos financieras restantes se observa que la financiera compartamos, ofrece una
tasa efectiva anual (TEA) menor y pide más requisitos a comparación de Credinka.

Por este motivo se recomienda que el prestamos se realice con la financiera compartamos.
11.- CONCLUSIONES

A) La financiera efectiva brinda una gran cantidad de servicios para el público en general, y
accesible para gran parte de la población, pero presenta varios problemas como lo son: costos
elevados de interés, dificultades para un análisis, entre otros.

B) La empresa “El Mamut” posee un gran posicionamiento dentro del consumidor arequipeño,
pero aun así no dispone de planes para posibles eventualidades que puedan darse en un
futuro por la falta de un plan estratégico.

C) La financiera efectiva ofrece facilidades para una persona natural, pero por esto los
intereses son bastantes altos, en este caso para una persona jurídica la situación es más
desfavorable para la empresa, al asumir intereses altos.

12.- RECOMENDACIONES

A) La financiera efectiva debería desarrollar servicios más especializados a personas jurídicas,

de esta manera aumentar su cartera de clientes.

B) crear un plan estratégico para afrontar todos los problemas actuales y posibles que se
puedan presentar, de igual manera crear promociones y descuentos para fidelizar más a los
clientes.

C) buscar una solución a los costos elevados en los intereses que da la financiera efectiva
ANEXOS