PRODUCTOS FINANCIEROS
CONCEPTO TIPOS CARACTERISTICAS
Proceso por el cual una 1.-Cuenta de ahorro: Pasivo 1.-Deposito a la vista, bajo
2.-Cuenta corriente: Pasivo rendimiento, alta liquidez.
institución financiera
2.-Deposito a la vista, no genera
reúne fondos del publico 3.-Deposito a plazo: Pasivo
interés, alta liquidez.
4.-Bono: Activo
para posteriormente 3.-Deposito a plazo, mayor
5.-Acciones : Activo rendimiento, menor liquidez.
invertirlos en diferentes
CAPTACIÓN actividades
4.-Instrumento de deuda, interés
periódico, Reembolso del capital al
vencido.
5.-Titulo de propiedad, participación
del capital de una empresa,
revaloración del precio
Es un producto que una 1.-Crédito hipotecario. 1.-Solo pueden utilizarse en compras
de casa, su garantía es la misma
persona o empresa puede 2.-Tarjetas de Crédito
vivienda.
obtener dinero pero a 3.-Nóminas
2.-Exige un compromiso de pago, debes
cambio de devolverlo en un 4.-Credito ABCD pagar un interés, es una forma de
lapso determinado junto a 5.-Crédito Prendario préstamo.
un interés 6.-Habilitacion o avío 3.-Identificacion de las empresas, datos
CREDITO 7.-Crédito automotriz identificados al empleado, el tipo de
salario, percepciones salariales,
deducciones, liquido a percibir.
4.-Monto máximo, plazo, tasa de
interés, requisitos, beneficios, costos,
comisiones y gastos.
5.-Monto, plazo entre 1 a 8 años, tazas
de interés, requisitos y benéficos.
6.-Monto mínimo del crédito
$10,000.00, Plazo del crédito de 4 a 10
meses, taza de intereses máxima del
24%, porcentajes máximo de
financiamiento 80%, comisión por
apertura un 1.5%.
7.-Son emitidas por bancos o entidades
crediticias, Garantía en el mismo
automóvil, Flexibilidad, tasas de
intereses, amortización anticipada,
penalización por retrasos en pagos,
historial crediticio, plazos de 12 meses,
tasa de intereses anuales
EJEMPLOS
Cuenta Corriente: El recibir el pago de
sueldo. Tu empleador puede depositar
tu salario directamente en tu cuenta
corriente, lo que facilita el acceso a tus
ingresos de forma rápida y segura.
Acciones: Digamos que buscamos
generar ingreso y compras de sus
acciones
María y Juan son una pareja que recientemente se
casaron, y quieren adquirir su primera casa. Después
de investigar en el mercado eligieron a una que vale
$400,000.
Así que acudieron al Infonavit a recurrir a un crédito
hipotecario donde ellos especificaron lo siguiente:
Monto- %350,000
Plazo- 25 años
Tasa de interés anual que les proporcionaron fue de
4.5% anual
Haciendo los cálculos la cuota mensual que tendrá
que pagar seria de:
Cuota: $1,774.23
Además de la cuota mensual, María y Juan deben
considerar otros costos relacionados con el crédito
hipotecario, como:
Enganche: $50,000 (el 20% del valor de la
propiedad)
Gastos de cierre: aproximadamente $10,000
(incluye impuestos, comisiones, etc.)
Seguro de la propiedad: alrededor de $100 al mes
Impuestos prediales: aproximadamente $150 al
mes
En total, María y Juan tendrían que destinar
alrededor de $2,024.23 al mes para cubrir todos los
gastos relacionados con su crédito hipotecario y la
compra de la propiedad.
Dicho este si no se pagara todo en los 24 años la casa
nuevamente tendría que volver al Infonavit
 CONCEPTO TIPOS CARACTERISTICAS EJEMPLOS

Supongamos que una persona decide

Estos se caracterizan por
tener como objetivo
principal el crecimiento
INVERSIÓN del capital a través de los
mercados de valores o
activos, acorde a la
estrategia de inversión
1.-Planes de Pensión 1.Tener un fondo de ingresos,
beneficios fiscales, diversificaciones invertir en un bono emitido por la
2.- Fondos de Inversión fiscales, Administración profesional, Compañía ABC. La Compañía ABC ha
3.- Acciones portabilidad.
emitido un bono con un valor nominal
4.-Bonos 2.Diversificación, gestión profesional,
liquidez, accesibilidad, transparencia y de $1000 y una tasa de cupón del 5%1.
5.-Renta Fija
costos. Esto significa que el inversor recibe
6.-Renta variable 3.Propiedad parcial de una empresa,
$50 cada año (el valor nominal del
Rendimiento alto, riesgo de inversión,
dividendos, liquidez, volatibilidad. bono obtenido multiplicando $1000
4.Deuda emitidos por gobiernos o por 0,05) durante el plazo del bono1.
empresas, pagos de intereses Al final del plazo, el inversor recibe el
periódicos, valor nominal,
vencimiento.
valor nominal del bono, es decir, los
5. Pagos de intereses y monto fijos, $1000 iniciales
devuelto al vencimiento, bajo riesgo,
liquidez
6.Riesgo y volatibilidad, dividendos y
liquidez

Los productos financieros
AHORRO de ahorro se enfocan en
preservar el capital,
ofreciendo liquidez y bajo
riesgo, a cambio de
rendimientos moderados
1.-Cuentas corrientes 1.Facilidad a los accesos de depósitos, Esta cuenta es un tipo de depósito a la
flexibilidad de los retiros, no genera
vista, uno de los más comunes en el
2.-Ahorro interés, facilidad de realizar pagos,
3.-Depositos seguridad de depósitos. mercado financiero. La persona
2. Seguridad, Interés, Liquidez, deposita una cantidad inicial de $1000
4.-Seguros beneficio fiscal.
en la cuenta. El banco, a cambio, ofrece
3.Seguridad, liquidez, intereses, monto
mínimo, plazos, impuestos. una tasa de interés anual del 1% sobre
4.Proteccion financiera, Prima, póliza el saldo de la cuenta
de seguros, Deducible.

Supongamos que una

se refiere a la capacidad de
FINANCIAMIENTO obtener fondos o capital a
través de instrumentos
financieros específicos para
satisfacer necesidades
financieras particulares.
1.-Prestamos 1.Flexibilidad en el uso de fondos,
2.-hipotecas
monto y plazo, proceso de
simplificación y método,
evaluación de riesgo, pago
mensual fijo.
2.-Solo pueden utilizarse en
compras de casa, su garantía es
la misma vivienda.
persona solicita un
préstamo de $50,000 con
un plazo de 5 años y una
tasa de interés del 4%. La
periodicidad de la cuota es
mensual y la fecha de
primer pago es un mes
después de la fecha de
formalización.
 VENTAJA
1.Rendimiento: Los productos de captación, como las cuentas
de ahorro o los depósitos a plazo, generalmente ofrecen una
tasa de interés que permite obtener un rendimiento sobre el
CAPTACIÓN dinero depositado.
2.Seguridad: Estos productos suelen ser considerados
inversiones relativamente seguras, ya que están respaldados
por instituciones financieras sólidas.
3.Facilidad de acceso: Muchos productos de captación son
fáciles de abrir y manejar, lo que hace que sean accesibles
para una amplia gama de personas.
4.Planificación financiera: Permiten a los ahorradores
planificar mejor su presupuesto y sus objetivos financieros a
corto y mediano plazo.
1.Financiamiento: Los productos de crédito permiten a las
personas obtener fondos para hacer compras o inversiones que
CREDITO de otro modo no podrían costear de inmediato.
2.Mejora de la capacidad de pago: Al pagar puntualmente las
cuotas del crédito, se puede mejorar el historial crediticio y
aumentar la capacidad de obtener préstamos en el futuro.
3.Flexibilidad: Algunos productos de crédito, como las tarjetas
de crédito, ofrecen flexibilidad para realizar pagos y ajustar la
deuda según las necesidades.
4.Oportunidades de inversión: El crédito puede facilitar el
acceso a oportunidades de inversión que generen un
rendimiento mayor al costo del préstamo.
AHORRO
1.Acumulación de capital: Los productos de ahorro permiten a las
personas ir acumulando gradualmente un capital que puede utilizarse
en el futuro.
2.Rendimiento: Muchos productos de ahorro ofrecen tasas de interés
que permiten obtener un rendimiento sobre el dinero depositado.
3.Disciplina financiera: Al destinar una parte de los ingresos al ahorro,
se fomenta una mayor disciplina y control sobre los gastos.
4.Seguridad: Los productos de ahorro en instituciones financieras
sólidas suelen ser considerados inversiones relativamente seguras.
5.Flexibilidad: Algunos productos de ahorro, como las cuentas de
ahorro, permiten un fácil acceso y retiro de los fondos cuando se
necesita.
1.Potencial de rendimiento: Los productos de inversión, como acciones,
fondos mutuos o bonos, tienen la capacidad de generar un rendimiento
superior al de los productos de ahorro tradicionales.
INVERSIÓN 2.Diversificación: Invertir en diferentes tipos de activos permite diversificar
el riesgo y reducir la exposición a las fluctuaciones de un solo mercado o
sector.
3.Crecimiento del capital: Los productos de inversión ofrecen la
oportunidad de hacer que el capital crezca a lo largo del tiempo, lo que
puede ayudar a alcanzar objetivos financieros a largo plazo.
4.Acceso a oportunidades: Los productos de inversión permiten acceder a
oportunidades y activos que de otra manera serían difíciles de conseguir
individualmente.
5.Potencial de protección contra la inflación: Algunos productos de
inversión pueden ofrecer rendimientos que superan el ritmo de la inflación.
DESVENTAJA
1.Rendimiento limitado: Si bien ofrecen un rendimiento,
generalmente este es menor en comparación con otras
alternativas de inversión con mayor riesgo.
2.Liquidez restringida: Algunos productos de captación,
como los depósitos a plazo, tienen restricciones de
retiro anticipado, lo que limita la liquidez del dinero
invertido.
3.Riesgo de inflación: El rendimiento obtenido puede
verse erosionado por la inflación, especialmente en
períodos de alta inflación.
4.Complejidad: Algunos productos de captación pueden
tener términos y condiciones complejos que pueden ser
difíciles de entender para algunos ahorradores.
Costo del crédito: Los productos de crédito generalmente
tienen tasas de interés, comisiones y otros cargos que
representan un costo para el prestatario.
Riesgo de endeudamiento: Un mal manejo del crédito
puede llevar a un sobreendeudamiento y problemas
financieros a largo plazo.
Restricciones y requisitos: Para acceder a los productos de
crédito, generalmente se deben cumplir con ciertos
requisitos, como tener un buen historial crediticio.
Impacto en la calificación crediticia: El incumplimiento de
pagos o un exceso de deuda puede afectar negativamente
la calificación crediticia de la persona.
1.Rendimiento limitado: Si bien los productos de ahorro ofrecen un
rendimiento, este suele ser menor en comparación con otras
alternativas de inversión con mayor riesgo.
2.Impacto de la inflación: En períodos de alta inflación, el
rendimiento obtenido puede verse erosionado, reduciendo el poder
adquisitivo de los ahorros.
3.Posible menor liquidez: Algunos productos de ahorro, como los
depósitos a plazo, pueden tener restricciones para el retiro
anticipado de los fondos.
4.Costos y comisiones: Algunos productos de ahorro pueden tener
cargos o comisiones que reducen el rendimiento final obtenido.
5.Tentación de uso: La facilidad de acceso a los ahorros puede llevar
a la tentación de utilizarlos para fines no planificados,
interrumpiendo el proceso de acumulación.
1.Mayor riesgo: Los productos de inversión generalmente conllevan un
mayor riesgo en comparación con los productos de ahorro, lo que puede
implicar pérdidas de capital.
2.Complejidad: Algunos productos de inversión pueden ser más
complejos y requerir un mayor entendimiento por parte del inversor.
3.Menos liquidez: Determinados productos de inversión, como los
fondos de inversión, pueden tener restricciones para el retiro de fondos
a corto plazo.
4.Costos y comisiones: La adquisición y mantenimiento de productos de
inversión suele implicar el pago de comisiones y otros cargos.
5.Volatilidad del mercado: Los rendimientos de las inversiones pueden
verse afectados por las fluctuaciones y la volatilidad de los mercados
financieros.
SEMEJANZA
1.Objetivo principal: Tanto los productos de captación como los de ahorro tienen
como objetivo principal permitir a los usuarios acumular y preservar su capital.
2.Rendimiento: Ambos tipos de productos ofrecen tasas de interés o rendimientos
sobre los fondos depositados, aunque los de captación suelen tener tasas más
bajas que los de ahorro.
3.Seguridad: Generalmente, tanto los productos de captación como los de ahorro
son considerados inversiones relativamente seguras, al estar respaldados por
instituciones financieras sólidas.
4.Facilidad de acceso: Tanto los productos de captación (como cuentas de ahorro)
como los de ahorro (como planes de ahorro) suelen ser de fácil apertura y manejo
para los usuarios.
5.Disciplina financiera: Ambos tipos de productos fomentan una mayor disciplina
en el manejo de finanzas personales al incentivar el apartado regular de ahorros.
6.Diversificación de portafolio: Tanto los productos de captación como los de
ahorro pueden formar parte de una estrategia de diversificación de un portafolio
de inversiones.
7.Regulación: Tanto los productos de captación como los de ahorro están sujetos a
normativas y supervisión por parte de las autoridades financieras.
1.Riesgo: Tanto los productos de crédito como los de captación conllevan ciertos
riesgos para el cliente. En el caso del crédito, el riesgo está relacionado con el
sobreendeudamiento, mientras que en la captación, el riesgo se asocia a la
posibilidad de pérdida del capital o de la tasa de rendimiento.
2.Historial crediticio: El desempeño del cliente en ambos tipos de productos
puede afectar su historial crediticio y su calificación de riesgo, impactando su
acceso futuro a financiamiento.
3.Regulación: Tanto los productos de crédito como los de captación están sujetos
a regulaciones y supervisión por parte de las autoridades financieras.
4.Requisitos y documentación: Para acceder a estos productos, los clientes
generalmente deben cumplir con ciertos requisitos y presentar documentación
que demuestre su capacidad de pago o ahorro.
5.Costos y comisiones: Tanto los productos de crédito como los de captación
pueden implicar el pago de costos, comisiones y cargos asociados a su apertura,
mantenimiento y uso.
6.Roles de las instituciones financieras: Tanto en los productos de crédito como
en los de captación, las instituciones financieras desempeñan un papel
fundamental al ofrecer, administrar y monitorear estos instrumentos.
Objetivo de acumulación de capital: Tanto los productos de ahorro como los
de inversión tienen como objetivo ayudar a las personas a acumular y hacer
crecer su capital a lo largo del tiempo.
Diversificación de portafolio: Tanto el ahorro como la inversión pueden
formar parte de una estrategia de diversificación de un portafolio financiero.
Horizonte de tiempo: Tanto los productos de ahorro como los de inversión
pueden estar orientados a objetivos a corto, mediano o largo plazo.
Rendimiento: Ambos tipos de productos buscan generar un rendimiento para
el usuario, aunque los de inversión suelen tener un potencial de rendimiento
superior al de los productos de ahorro.
Riesgo: Tanto los productos de ahorro como los de inversión conllevan ciertos
niveles de riesgo, aunque generalmente los de inversión tienen un mayor
riesgo asociado.
Regulación: Tanto los productos de ahorro como los de inversión están
sujetos a normativas y supervisión por parte de las autoridades financieras.
Complementariedad: En muchos casos, los productos de ahorro y de
inversión se complementan dentro de una estrategia financiera integral.
Acceso a oportunidades: Tanto los productos de inversión como los de crédito
permiten a las personas acceder a oportunidades que de otra manera serían difíciles
de obtener.
Potencial de rendimiento: Ambos tipos de productos tienen la capacidad de generar
un rendimiento, ya sea a través de la apreciación de los activos de inversión o
mediante el uso productivo del crédito.
Riesgo: Tanto los productos de inversión como los de crédito conllevan ciertos niveles
de riesgo para los usuarios, aunque el riesgo suele ser mayor en las inversiones.
Requisitos y documentación: Para acceder tanto a productos de inversión como de
crédito, los usuarios generalmente deben cumplir con ciertos requisitos y presentar
documentación.
Papel de las instituciones financieras: Tanto en las inversiones como en los créditos,
las instituciones financieras desempeñan un papel fundamental al ofrecer,
administrar y monitorear estos productos.
Impacto en el historial crediticio: El desempeño de los usuarios tanto en productos de
inversión como de crédito puede afectar su historial crediticio y calificación de riesgo.
Regulación: Tanto los productos de inversión como los de crédito están sujetos a
normativas y supervisión por parte de las autoridades financieras.
Conclusiones:En resumen, la captación y el crédito se enfocan en la intermediación financiera, mientras que el ahorro,
la inversión y el financiamiento se diferencian en sus objetivos de preservación de capital, generación de rendimientos y
formas de proveer recursos, respectivamente. Pero en todos los casos, las instituciones financieras juegan un papel
fundamental al canalizar los flujos de dinero.

REFERENCIAS EN FORMATO APA

Mapfre, R. (2022b, junio 20). Educación financiera: diferencias entre productos financieros. MAPFRE.
https://www.mapfre.com/actualidad/economia/educacion-financiera-diferencias-entre-productos-
financieros/#:~:text=Los%20productos%20financieros%20son%20aquellos,en%20mayor%20o%20menor%20medida.
BBVA. (2024b, abril 11). ¿Qué es una Captación? BBVA México. https://www.bbva.mx/educacion-financiera/c/captacion.html

Communications. (2024, 21 marzo). ¿Qué son las inversiones financieras y qué tipos existen? BBVA NOTICIAS.
https://www.bbva.com/es/salud-financiera/que-son-las-inversiones-financieras-y-que-tipos-existen/

BBVA. (2024d, abril 11). ¿Qué son los productos financieros y cuáles son? BBVA México.
https://www.bbva.mx/personas/productos/sostenibilidad/que-son-los-productos-financieros-y-sus-beneficios.html

Elgenhosting. (2021, 26 febrero). ¿Qué son las captaciones de un banco? - elgen. Elgen. https://elgen.edu.pe/que-son-las-
captaciones-de-un-banco/
Fernández, A. (2022, 7 noviembre). Qué es un crédito bancario: y cómo funciona - Tips y noticias de finanzas y envíos de dinero |
Global66. Tips y Noticias de Finanzas y Envíos de Dinero | Global66. https://global66.com/blog/que-es-un-credito-
bancario/#:~:text=Un%20cr%C3%A9dito%20bancario%20es%20una,para%20financiar%20un%20nuevo%20proyecto.
Scotiabank Colpatria. (s. f.). Scotiabank Colpatria. https://www.scotiabankcolpatria.com/educacion-financiera/finanzas-
personales/tipos-de-credito
PARTICIPANTES DEL EQUIPO: DIEGO BRUNO ANSELMO, BRIAN PRADO LEGASPI, GUSTAVO BAUTISTA HERNANDEZ, ANGEL EMMANUEL CASTILLO
MONROY, ANA LAURA SEBASTIAN SORIANO, ALEJANDRA SANCHEZ MERIDA