Universidad Autónoma de Nuevo León-10

Dulce Valeria Rocha Castillo 1801296
Universidad autónoma de nuevo león

Facultad de derecho y criminología
Evidencia 8 Ensayo
Alumno: Dulce Valeria Rocha Castillo

Matricula:1801296
Lic. En Derecho
Monterrey, NL
Trome, R. (2023, 13 noviembre). Fintech: Los pasos para constituir una empresa financiera digital en Perú. Trome.com. https://trome.com/emprende-trome/tips-para-emprendedores/fintech-los-
pasos-para-constituir-una-empresa-financiera-digital-en-peru-imp-noticia/
¿Qué servicios pueden ofrecer las Fintech autorizadas en méxico? – Revista Proteja su Dinero. (2022, 1 octubre). https://revista.condusef.gob.mx/2022/10/que-servicios-pueden-ofrecer-las-
fintech-autorizadas-en-mexico/
Villavisencio, A. (2021, 1 septiembre). Qué es una FINTECH, qué tipos hay y quién las regula en México. Financiero Millennial. https://www.financieromillennial.com.mx/que-es-una-fintech-
que-tipos-hay-y-quien-las-regula-en-mexico/
Tracer, E. (2019, 29 marzo). Temas de emprendedores: ¿Cómo crear una empresa FinTech? fintech. https://www.tracer.mx/blog-legal/fintech/como-crear-una-empresa-fintech-en-mexico
Human verification. (s. f.). https://www.eleconomista.com.mx/sectorfinanciero/Fintech-toman-acciones-ante-inflacion-20220929-0098.html
• Introducción
En el panorama financiero actual, la convergencia entre la tecnología y las finanzas ha

dado lugar a un ecosistema innovador y dinámico conocido como Fintech. Estas
empresas emergentes están revolucionando la forma en que interactuamos con el dinero,
ofreciendo soluciones digitales que van desde pagos móviles hasta asesoramiento
financiero automatizado. Sin embargo, el rápido crecimiento y la disrupción de las Fintech
plantean desafíos regulatorios y legales que requieren una atención cuidadosa por parte
de los gobiernos y los reguladores financieros. En este contexto, es fundamental
comprender los tipos de Fintech que la ley autoriza y el proceso para constituir estas
empresas, para garantizar su operación dentro de un marco legal sólido y seguro. En
este ensayo, exploraremos los diferentes tipos de Fintech permitidos por la ley y
delinearemos el procedimiento para su establecimiento, destacando la importancia de la
regulación en este sector en constante evolución.
• tipos de FINTECH que la ley autoriza
Las Fintech (tecnologías financieras) son empresas que ofrecen productos y servicios
financieros apoyándose en la tecnología. En México, la regulación de estas empresas se
estableció a través de la Ley Fintech, promulgada en marzo de 2018. Esta ley busca
garantizar un funcionamiento transparente y seguro para los usuarios de servicios
financieros digitales. A continuación, exploraremos los tipos de Fintech que la ley
autoriza:
Instituciones de Fondo de Pago Electrónico (IFPE) Estas son las carteras digitales o
monederos electrónicos. Permiten a los usuarios almacenar fondos y realizar
transacciones electrónicas de manera segura. Ejemplos incluyen aplicaciones de pago y
billeteras virtuales.
Instituciones de Financiamiento Colectivo (IFC) También conocidas como plataformas

de crowdfunding, estas Fintech facilitan la inversión colectiva. Los usuarios pueden
financiar proyectos, empresas o causas a través de estas plataformas digitales
Las Instituciones de Fondo de Pago Electrónico (IFPE) son entidades especializadas que
ofrecen servicios de carteras digitales o monederos electrónicos, actuando como una
suerte de cuenta virtual donde los usuarios pueden almacenar fondos de manera segura
y conveniente. Estas plataformas permiten a los usuarios cargar dinero en sus carteras
desde sus cuentas bancarias u otros métodos de pago disponibles. Además, facilitan
transacciones electrónicas, como pagos en línea o transferencias entre usuarios, a través
de sus plataformas digitales. Ejemplos notables de IFPE incluyen aplicaciones de pago
populares como PayPal, Venmo o Apple Pay.
Por otro lado, las Instituciones de Financiamiento Colectivo (IFC) son plataformas
dedicadas al crowdfunding, permitiendo a los usuarios invertir o financiar proyectos,
empresas o causas de manera colectiva. Actúan como intermediarios entre los
inversionistas y los proyectos en busca de financiamiento, proporcionando una

plataforma donde los usuarios pueden contribuir con pequeñas cantidades de dinero
para respaldar iniciativas que les interesen. Ejemplos de IFC abarcan desde plataformas
de crowdfunding para startups hasta proyectos culturales o sociales.
estas Fintech utilizan la tecnología para simplificar y agilizar procesos financieros,

proporcionando a los usuarios opciones más accesibles y flexibles. En México, la Ley
Fintech busca regular y supervisar estas instituciones para proteger a los usuarios y
fomentar un entorno seguro y transparente. Es fundamental verificar que una institución
Fintech esté autorizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) antes
de utilizar sus servicios, garantizando así una experiencia financiera confiable y protegida
para todos los usuarios.
• cómo se puede constituir una FINTECH
Para establecer una empresa Fintech en México, es fundamental seguir un

procedimiento específico que garantice el cumplimiento de todos los requisitos legales y
normativos establecidos. A continuación, se detallan los pasos necesarios para llevar a
cabo este proceso:
En primer lugar, es necesario constituir una persona moral, y para ello se debe optar por
la forma de una Sociedad Anónima. Este proceso implica la participación de al menos
dos personas como socios, quienes deberán elaborar los estatutos sociales con la ayuda
de un fedatario público. Posteriormente, se procede a inscribir el acta constitutiva en el
Registro Público de Comercio y a realizar el registro correspondiente ante el Servicio de
Administración Tributaria (SAT).
Una vez constituida la sociedad, se deben cumplir con los requisitos específicos
establecidos para las Instituciones de Tecnologías Financieras (ITF). Esto incluye
asegurarse de que el objeto social contemplado en el acta constitutiva abarque las

actividades previstas en la Ley Fintech, ajustarse a las disposiciones generales
aplicables y establecer un capital mínimo necesario para las operaciones, de acuerdo
con las regulaciones de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV). Además,
la empresa Fintech debe tener un domicilio en territorio mexicano y detallar
específicamente las actividades fintech que llevará a cabo.
Finalmente, una vez que la sociedad cumpla con todos los requisitos previos, se podrá
solicitar la autorización para operar como Institución de Tecnologías Financieras (ITF)
ante la CNBV. Es esencial cumplir con todos los requisitos legales y normativos
establecidos para obtener dicha autorización.
establecer una empresa Fintech en México requiere seguir un proceso meticuloso que
abarca desde la constitución de la persona moral hasta la obtención de la autorización
correspondiente de la CNBV.
• Conclusión
En conclusión, para proteger tus intereses como usuario de servicios Fintech, es

fundamental adoptar un enfoque proactivo y estar bien informado. Esto implica tomar
medidas como la investigación y comparación de opciones antes de elegir una Fintech,
asegurándote de verificar su autorización por parte de la Comisión Nacional Bancaria y

de Valores (CNBV) para operar legalmente. Además, es crucial conocer tus derechos
como usuario, revisando detenidamente los términos y condiciones de los servicios
ofrecidos y manteniendo registros de tus transacciones y comunicaciones con la Fintech.
En caso de necesitar asesoramiento o defensa de tus derechos, puedes recurrir a la

Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
(CONDUSEF), que puede proporcionarte asistencia una vez que la Fintech esté
autorizada y registrada en el SIPRES. Es importante también realizar una evaluación
continua de tus transacciones y del servicio proporcionado por la Fintech, estando atento
a posibles irregularidades y problemas, y considerando cambiar a otra opción si no estás
satisfecho. Al tomar medidas proactivas, estar informado y mantener una evaluación
continua de tus servicios Fintech, puedes defender de manera efectiva tus intereses
como usuario y garantizar una experiencia financiera segura y satisfactoria.

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En el panorama financiero actual, la convergencia entre la tecnología y las finanzas ha

• tipos de FINTECH que la ley autoriza

Instituciones de Financiamiento Colectivo (IFC) También conocidas como plataformas

inversionistas y los proyectos en busca de financiamiento, proporcionando una

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