Nombre: Guido Franco Matrícula: Materia: Derecho Financiero y Bancario

EL ESTADO DE LA REGULACION FINTECH EN LATINOAMÉRICA

En la actualidad, las entidades del sistema financiero, así como otros

emprendimientos utilizan las “Fintech”, en virtud de que actualmente vivimos en
un mundo globalizado, en el cual las tecnologías de la información ayudan a la
comunicación global de los individuos a nivel mundial y agilitan las transacciones
financieras de forma considerable. Estas nuevas tecnologías dentro del marco
financiero marca un reto para los legisladores en Latinoamérica, para crear
normas eficientes que regulen su uso.

1. Definición de “Fintech”

Para la Oficina de Información Científica y Tecnológica para el Congreso de la

Unión: “El nombre proviene de las palabras inglesas financial technology y es la
unión de las tecnologías digitales y los servicios financieros” (2017, p.1). Es decir,
que los servicios financieros que nosotros conocemos como préstamos,
depósitos y transferencias bancarias se han digitalizado, con la finalidad de
facilitar y agilitar la prestación de los mismos.

Si bien, las Fintech son usadas por entidades del sistema financiero centralizado
en cada país, también existen las mismas en el sistema financiero
descentralizado que maneja criptomonedas, donde predomina el bitcoin. El reto
que presupone el manejo de información financiera a través de la web, es la
protección de los datos de cada usuario del sistema financiero y la seguridad que
deben brindar los Bancos a los usuarios.

2. ¿Nuevo reto para los Bancos o para el Derecho Financiero y Bancario?

Si bien la crisis financiera del 2008, todavía ha tenido repercusiones, que con
el pasar del tiempo se han ido curado las heridas que esta dejó; Esta
convulsión en el sistema financiero a nivel mundial generó incertidumbre por
parte de los usuarios, y han sido los mismos quienes han comenzado a crear
sus propias aplicaciones o páginas web que provean servicios financierios de
forma más ágil y brindando garantías a través de canales de seguridad
informática, para crear confianza en los usuarios, confianza que los Bancos
habían pérdido y están intentando recuperar en cierta parte de la población
que todavía cree en los mismos.
Eloi Noya, menciona de forma escueta y concisa, el problema al que se
enfrentan los Bancos hoy en día:
“Esta vez, el poder económico que las grandes corporaciones
bancarias siempre han tenido y la regulación con la que el sector
se protegía como barrera de entrada, parece que no serán
suficientes para resistir las embestidas que nuevos entrantes están
acometiendo. Nuevos entrantesen forma de pequeñas empresas,
startups, que plantean cambios disruptivos frente a unos bancos
que están adaptándose a los rápidos cambios tecnológicos y de
comportamiento de sus clientes” (p.2, 2016).

Sin embargo, debemos considerar que esto no deviene en un problema

para el sistema financiero, como tal, sino también para el Derecho
Financiero y Bancario, porque este debe evolucionar y adapatrse a los
cambios sociales que vienen dados por los factores antes mencionados,
para regular y prevenir conductas de los operadores y usuarios de
sistemas “Fintech”.

3. ¿En qué países está regulado o por ser regulado?

3.1. Colombia
En Colombia, está por ser regulado a través de un Decreto sobre Sistema
de Pagos Digitales. (El Tiempo, 2019). Esto con la finalida de impulsar el
desarrollo sostenible de Startups, y establecer ciertas normas para que
funcionen ciertos sitios que usan criptomonedas en Colombia. Esto
obviamente, sin que haya una regulación excesiva que limite la innovación
e inversión, sino que la impulse de una forma creativa y sostenible.
(Colombia Fintech, 2019).

3.2. México
 En México existe la Ley para Regular las Instituciones del Sistema Financiero
que tiene como objeto:
“Regular los servicios financieros que prestan las instituciones de tecnología
y los servicios sujetos a normatividad especial y que se ofrecen a través de
modelos novedosos, entendidos como aquellos que para la prestación de
servicios financieros utilizan herramientas o medios tecnológicos con
modalidades distintas existentes en el mercado” (Palomino, 2018, pp.959-
960).

En esta Ley se prevén sanciones para aquellos que pretenden estafar a usuarios
y abusar de su derecho a constituir instituciones de tecnología financiera de
forma no autorizada. Por lo cual, una institución de tecnología financiera deberá
contar con el aval del Estado, algo que efectivamente es necesario para controlar
la seguridad de las transacciones que se realzan, sobre todo a través de
Startups.

Conclusión
En efecto, en Latinoamérica existe inseguridad jurídica en la mayoría de Estados
respecto de las Fintech, las herramientas tecnológicas están avanzando más
rápido que la normativa actual. Lo que deviene, principalmente, en un problema,
y es que los usuarios deben ir a por la confianza y las garantías que puedan
ofrecer los Startups sin que estos sean seguros y avalados completamente. Es
necesaria una intervención del Estado en estos aspectos.

Referencias Bibliográficas
- Noya, E. (2016). ¿Es el fintech el mayor desafío que la Banca afronta?
Harvard Deusto: Estados Unidos.
- Oficina de Información Científica y Tecnológica para el Congreso de la
Unión (2017). Fintech: Tecnología Financiera. FCCYT: México.
- Palomino, M. (2018). Comentarios a la Ley para Regular las Instituciones
de Tecnología Financiera. UNAM: México, pp.959-960.