Fintech

II.I ¿Qué es una Fintech?

La palabra “FinTech” es un término que se origina a partir de la combinación de
dos palabras en inglés: Finance+Technology (Finanzas y Tecnología). Este
término se utiliza para describir a un nuevo modelo de empresa, cada vez más
común, que utiliza la tecnología para innovar los productos y servicios que la
industria financiera puede ofrecer de manera más eficiente y a un menor costo.

A través de la tecnología buscan ofrecer productos y servicios financieros de una

forma más sencilla, rápida, eficaz y segura. Algunas de estas empresas se
enfocan en ofrecer soluciones y servicios a otras empresas, pero la mayoría busca
atender las necesidades de los Usuarios y público en general.

Las empresas FinTech ofrecen diversos tipos de servicios financieros y operan

dentro de mercados variados. Algunas prestan sus servicios directamente a los
usuarios del sistema financiero y otras diseñan soluciones para otras empresas.

II.II Ley FinTech
La Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, más conocida
como la “Ley FinTech”, fue promulgada en marzo del 2018 por el gobierno
mexicano con el propósito de regular el mercado líder de América Latina y brindar
mayor certeza, transparencia y seguridad tanto al Sistema Financiero como al
Usuario.

La ley crea, regula y supervisa dos tipos de Instituciones de Tecnología Financiera

(ITF) y todas las transacciones hechas por medio de sus plataformas (páginas
web, aplicaciones móviles, redes sociales, etc.):
1. Instituciones de Financiamiento Colectivo (IFC): estas empresas
comúnmente conocidas como “crowdfunding” (financiamiento colectivo en
inglés), son aquellas que ponen en contacto por medio de una plataforma
informática, a personas que necesitan financiamiento para un proyecto y
personas que desean invertir dinero en dicho proyecto. A partir de la
publicación de la “Ley FinTech” estas empresas requieren autorización de
la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) para operar en el
mercado.  
2. Instituciones de Fondos de Pago Electrónico (IFPE): estas empresas son
aquellas que desarrollan sistemas informáticos que permiten a sus clientes,
crear un registro o cuenta de orden electrónico a su nombre. Estas cuentas
 o registros permiten que los clientes depositen o reciban dinero, así como
hacer cargos, retiros en efectivo, cambio de divisas o criptodivisas (activos
virtuales) previamente autorizadas por el Banco de México. A pesar de que
estas cuentas o registros tienen prácticamente toda la funcionalidad de una
cuenta bancaria, es fundamental que los clientes sepan que no cuentan con
el respaldo del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), por lo
que su dinero no está garantizado en caso de que la empresa deje de
operar. A partir de la publicación de la “Ley FinTech” estas empresas deben
obtener autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores
(CNBV) para operar en el mercado. Además de crear los dos tipos de ITF,
la Ley también define el siguiente concepto fundamental del
ecosistema FinTech:
●       Operaciones de Activos Virtuales: estos activos, comúnmente
conocidoscomo criptomonedas o criptodivisas, son la representación
de valor registrada electrónicamente y utilizada entre el público como
medio de pago y cuya transferencia únicamente puede llevarse a
cabo a través de medios electrónicos. Cabe destacar que bajo
ninguna circunstancia se podrán considerar los activos virtuales
como moneda de curso legal, ya que no cuentan con el respaldo del
Gobierno Federal. Las ITF que deseen operar con activos virtuales
deberán hacerlo con aquellos que se encuentran autorizados por el
Banco de México y están obligadas a indicar a sus clientes que el
valor de estos dactivos es muy volátil, que no son moneda de curso
legal, que las operaciones no son reversibles una vez ejecutadas y
que no hay amparo en caso de pérdida.

II.III Tipos de FinTech
Empresas que usan la tecnología para brindar servicios financieros de manera ágil
y cómoda. Entre sus objetos se encuentra innovar los productos y servicios que la
industria financiera puede ofrecer de manera más eficiente a menor costo.
Ofrece productos y servicios financieros de una forma más sencilla, rápida, y
segura, ofrece soluciones y servicios a otras empresas
Ofrecen servicios financieros y operan dentro de mercados variados. Algunas
prestan sus servicios a los usuarios del sistema financiero y otras diseñan
soluciones para otras empresas.
II.III.I Pagos y remesas: son plataformas de pago, comercio electrónico
y transferencias nacionales e internacionales; emplean la tecnología para
crear mecanismos de transacción de dinero más eficientes a menores costos.
Estas FinTech en particular, tienen un gran potencial en el mercado mexicano,
dada la baja bancarización en el país y la relevancia de las remesas para la
economía nacional.
II.III.II Gestión de finanzas personales: el propósito de estas
plataformas es ayudar al Usuario a tener un mejor entendimiento y gestión de sus
cuentas, categorizando las diferentes partidas de ingresos y gastos; de esta
manera el Usuario tiene acceso a reportes actualizados del estado de sus finanzas
personales y le ayuda planear mejores presupuestos, así como detectar los rubros
que ocupan la mayor cantidad de gastos.
II.III.III Gestión de inversiones: la tecnología empleada por
estas FinTech permite automatizar procesos de asesoramiento y gestión de
inversiones, que a su vez reduce muchos de los costos y comisiones ligados a
estos servicios. Esto ha permitido que inversionistas con menos recursos tengan
acceso a este tipo de servicios.

II.III.IV Seguros: una de las ramas más importantes de este ecosistema,

se llaman InsurTech (derivado de la combinación de
palabras Insurance+Technology que en inglés significan seguros y tecnología).
Estas empresas emplean la tecnología para automatizar y facilitar muchos de los
procesos que conlleva contratar un seguro, lo que permite ofrecer productos y
servicios del sector asegurador a un menor costo y facilitando a los Usuarios la
tarea de comparar productos y ofertas.

II.III.V Educación financiera y ahorro: estas empresas

desarrollan contenido y herramientas con la misión de ayudar al Usuario a tomar
decisiones más informadas y a fomentar el hábito del ahorro. Estas herramientas
incluyen comparadores de productos y servicios financieros, información
financiera, plataformas para separar y ahorrar dinero, etc.

II.III.VI Trading y mercados: estas empresas ofrecen servicios

digitales de intermediación de valores, instrumentos financieros y divisas. El rápido
y fácil acceso a estas plataformas permite ofrecer estos servicios a una mayor
cantidad de personas y a un menor costo.

El futuro del sector financiero está ligado en buena medida al desarrollo de estas
empresas.
FinTech
En la Asociación FinTech de México, las siguientes verticales son consideradas
las de mayor importancia dentro del sector:
Medios de pago y transferencias. Las plataformas de pagos, comercio electrónico
y transferencias internacionales.
Infraestructura para servicios financieros. Evaluación de clientes y perfiles de
riesgo, prevención de fraudes, verificación de
identidades, APIs bancarias, agregadores de medios de pago, big data
& analytics, inteligencia de negocios, ciberseguridad y contratación electrónica.
Aprobación digital de créditos. Son empresas que ofrecen productos de crédito a
través de plataformas electrónicas.